银行脆弱性与存款保险制度

银行内在的脆弱性是导致银行挤兑并引发银行危机的关键。为防止存款者因个别金融机构倒闭而对其他金融机构丧失信心，保证银行经营的安全和稳定，建立银行存款保险制度，已刻不容缓地摆到了银行经营决策者和监管者的面前。我国建立存款保险制度的必要性主要体现在;高额城乡居民储蓄的安全需要明示的存款保险制度；在华外资银行需要明示的存款保险制度；民营银行需要存款保险制度；完善的银行业监管体系需要存款保险制度。     

浅析我国存款保险法律制度的构建

近几年来,随着我国市场经济的逐步确立、金融体制改革的不断深化、银行业优胜劣汰竞争机制的形成,国内一些经营不善的金融机构出现了倒闭、破产的现象。由于我国银行业市场退出法律制度的缺陷和相应配套制度———存款保险制度的缺位,破产银行的存款人利益遭到严重侵害,进而威胁到我国金融体系的稳定。鉴于此,我国亟需建立存款保险制度。建立我国的存款保险制度,必须在充分借鉴国际经验的基础上,紧密结合我国国情。根据目前金融体制改革的情况,我国的存款保险制度必须要明确定位,同时应逐步、渐进地进行,不可急于求成,否则将可能对我国金融体系造成严重危害。     

隐性存款保险制度、显性存款保险制度与中国的选择

存款保险制度是金融安全网的三大构成要素之一，是银行危机防范和管理的补充手段。作为沟通银行监管和中央银行最后贷款人制度的桥梁，其最主要的功能就是维护公众信心，防止挤兑风潮，以抑制系统性银行危机的发生和蔓延。存款保险制度分为隐性存款保险制度和显性存款保险制度。目前，两种存款保险制度共存并具有一定的替代性。本文通过建立模型，分析了显性存款保险制度和隐性存款保险制度之间的替代性和不同制度引发的道德风险的差别，     

建立我国存款保险制度的设想

为了保护存款人的利益，维护金融稳定，防止存款者因个别金融机构的支付危机而造成挤兑而引发银行恐慌和金融危机，我国应建立存款保险制度。存款保险制度在保护存款人利益、维持公众信心等方面有着重要的作用，随着我国国有银行的商业化和地方性、区域性银行、股份制银行的兴起，建立科学的、严格合理的存款保险制度已成为摆在我们面前的迫切任务。     

隐性存款保险与显性存款保险中的道德风险分析

我国酝酿已久的存款保险制度已经呼之欲出。剩下的主要悬念只有一个：那就是实施时机的选择。影响因素主要是实施存款保险制度不可避免地会带来道德风险,它一样会对金融安全造成冲击。很多学者的实证研究结果也表明存款保险和道德风险之间的确存在正相关性。但是我们也应注意,我国在现阶段虽然没有存款保险制度出台,但一直存在着所谓的隐性存款保险制度,一样存在着严重的道德风险,威胁着我国的金融安全。所以,就我国的现状来看,问题研究的关键不在于存款保险制度会带来多大的道德风险,而是基于现行的隐性存款保险制度,在我国推行显性存款保险制度是增加还是降低道德风险。     

中国建立存款保险制度的SWOT分析

在当前复杂多变的经济形势下,实施全方位的金融体制改革已十分迫切。存款保险制度就是金融改革方面的一项重要内容。因此,基于存款保险制度的基本理论,通过对该制度的SWOT分析,总结出在当前经济条件下,中国发展存款保险制度应采取的策略。有关部门应以积极的态度、稳健的步骤把存款保险制度实施好,充分发挥其稳定金融的保障功能。     

国际存款保险制度及其借鉴

存款保险制度对于维护存款人的利益和保持银行业的稳定运行具有重要作用。国际存款保险制度可分为以美国为代表的政府强制存款保险制度和德国为代表的自愿加入存款保险制度两种基本模式，其基本内容和运行方式各具特色。它们的成功运行为我国建立高效运作的存款保险制度，确保银行的安全运行从选择存款保险的制度模式、保险范围、保费定价和完善制度环境监管等方面提供了有益的启示。     

浅谈建立适合我国的存款保险制度

在经济全球化迅速发展、我国金融市场不断开放的背景下,长期实行的隐性存款保险制度越来越显示出其局限性,并且增加了金融市场运行风险和国家经济负担。随着我国金融自由化和国际化的发展,我国银行的金融风险也在不断加大,这些风险积累到一定程度,可能会触发金融危机,影响经济社会稳定。存款保险制度作为市场经济条件下金融体制的一个重要组成部分,对于防范和化解金融风险,具有极其重要的作用。因而,为保护存款人利益,维护金融秩序的稳定,扩大金融业的对外开放,我国应尽快建立符合市场化改革要求的存款保险制度。     

隐性存款保险与显性存款保险中的道德风险分新

我国酝酿已久的存款保险制度已经呼之欲出.剩下的主要悬念只有一个:那就是实施时机的选择.影响因素主要是实施存款保险制度不可避免地会带来道德风险,它一样会对金融安全造成冲击.很多学者的实证研究结果也表明存款保险和道德风险之间的确存在正相关性.但是我们也应注意,我国在现阶段虽然没有存款保险制度出台,但一直存在着所谓的隐性存款保险制度,一样存在着严重的道德风险,威胁着我国的金融安全.所以,就我国的现状来看,问题研究的关键不在于存款保险制度会带来多大的道德风险,而是基于现行的隐性存款保险制度,在我国推行显性存款保险制度是增加还是降低道德风险.     

道德风险与逆向选择:存款保险制度的两大难题

1933年，美国通过《格拉斯——斯蒂格尔法》建立起联邦存款保险公司(FDIC)，标志着世界上最早的存款保险制度在美国推出；而美国在存款保险制度建立之前，银行倒闭非常严重，1921～1929年，银行每年平均的倒闭数量是600家左右，存款保险制度建立后，银行倒闭的数量得到抑制，1934～l941年为平均每年约50家；从l940年～1979年的40年期间，银行倒闭数量下降到每年仅7家。这一成功的制度被世界各国纷纷采纳，到2000年6月国际货币基金组织的184个成员已有67个建立起了存款保险制度。     

互联网金融监管应引入存款保险制度

互联网金融作为一个新兴领域正在我国迅速发展,政府对其的监管亟待完善,于此同时,存款保险制度引进我国已是万事具备。文章对互联网金融和存款保险制度在我国的发展现状做了研究,针对互联网金融发展中存在的问题,提出互联网金融监管应引入存款保险制度。     

我国建立存款保险制度的思路

正1.存款保险制度的职能应逐步向"风险最小化"转变。在存款保险制度建立初期应采用"狭义"的存款保险制度,之后逐步向"风险最小化"转化。"风险最小化"模式具有事前监管功能,而不仅是等到投保银行出现问题时进行存款赔付或在其破产后进行资产接管处理,它可降低道德风险、有效阻止投保银行问题的加速恶化。我国存款保险制度建立之初,由于监管权责的划分需磨合、金融体系不成熟等问题,缺乏直接采用这一模式的条件。因此,可像新     

美国存款保险制度创新可以借鉴

根据经济、金融形势的发展不断改革,是美国最大程度发挥存款保险制度效力的主要做法。2006年美国再次对存款保险制度进行改革。我国当前正积极推进存款保险制度建设,借鉴美国的经验具有现实意义。     

论资本充足率监管的经济学使命

资本结构理论认为，在无存款保险制度状态下存在资本充足率监管的特定无效性。因此，弥补存款保险制度的内在缺陷是资本充足率监管的经济学使命；同时，这一使命对国有银行资本结构市场化具有现实意义。     

美国存款保险制度创新可以借鉴

根据经济、金融形势的发展不断改革,是美国最大程度发挥存款保险制度效力的主要做法.2006年美国再次对存款保险制度进行改革.我国当前正积极推进存款保险制度建设,借鉴美国的经验具有现实意义.     

存款保险制早设为宜

面临入世，我们应清楚地看到，这一举措不仅仅意味着银行的市场准入标准的趋同，更重要的是，它不意味着银行业市场监管标准的趋同。这一共同标准即是BIS标准（国际清算银行标准）。因此，我们国家在加入WTO后，建立符合国际标准的金融监管体制就显得非常重要，而金融监管的三道防线之一－存款保险制度的建立就更显其重要性。因而，笔者认为，应尽快建立存款保险制度，它是防范我国银行风险，强化金融监管以及推进我国银行业经营标准国际化的必经之路。     

信息披露、存款保险制度与银行系统性风险

文章基于不完全信息动态博弈模型,对信息披露、存款保险制度与系统性风险之间的作用机制进行了理论分析,并使用2006-2014年24个国家137家上市商业银行的面板数据进行了实证考察。研究发现,提高银行的信息披露程度,有助于降低融资成本和存款保险缴费费率,引导其减小银行间资产的相关性,从而降低系统性风险;存款保险的金融稳定效应不明显,提高信息披露程度有效缓解了存款保险制度的道德风险,两者在降低银行系统性风险方面存在协同效应。设计合理的存款保险制度、经验丰富的监管当局和严格的监管体系有助于发挥市场约束作用,限制存款保险的道德风险,从而维护金融体系的稳定。因此,在我国正式实施存款保险制度的背景下,监管部门应加强银行信息披露和优化存款保险设计,以更好地防范我国金融体系的系统性风险。     

我国存款保险制度的机构模式选择*

基于规制经济学激励理论，本文从制度比较视角探讨了存款保险制度以附属机构模式和独立机构模式运行的不同制度绩效。在独立机构模式下的存款保险制度，激励机制更为清晰，有助于降低监管机构救助与处置成本的冲突。随着制度环境和制度条件的成熟、问题银行处理经验的积累、技术型专业化监管人力资源的增强，应当适时将我国存款保险制度转换为独立机构模式的存款保险制度。本文从存款保险制度机构模式选择的视角，对我国存款保险制度的完善和改进提出政策建议。     

论存款保险制度的道德风险

目前，存款保险制度方案已经上报国务院，估计将于2009年推出。道德风险一直是存款保险制度的内生特点，有些人一直担心随着我国存款保险制度的推出，道德风险是否会增加，从而带来更多不稳定因素？尤其是目前全球经济萧条的大背景下，我国存款保险制度建立的时机是否成熟，存款保险制度可能对国有商业银行的经营带来什么影响。     

我国农村信用社经营风险及其存款保险制度改革路径选择

作为金融安全网之一的存款保险直接和农村金融组织参保相关。农村信用社的运营状况直接决定存款保险制度的有效性，而有效的存款保险制度构建反过来又会影响农村信用社运营。基于此，本文通过分析目前我国农村信用社职能定位缺陷和经营中的风险，指出只有在完善农村合作金融组织模式的条件下，建立与之相适应的存款保险制度，才能更加有力地保障农村金融的安全和有效。