商业银行授权、授信制度亟待完善

《商业银行授权，授信管理暂行办法》和《商业银行实施统一授信制度的指引（试行）》颁布实施以来，各商业银行相继建立和完善了本行的授权，授信管理制度，统一和规范了本行的授权，授信管理，但在执行上仍然存在不少问题，给商业银行造成了程度不同的损失和潜在的风险，并严重影响了商业银行机制的转换和一级法人体制的实施，因此，认真对待和处理商业银行执行授权，授信制度中存在的问题，研究解决办法，已成为保障商业银行的统一管理与内部控制，增强商业银行防范和控制风险的能力，维护商业银行的合法权益的当务之急。     

试论构建国有商业银行授信风险控制体系

授信是银行向法人或自然人提供贷款、担保、押汇、开立信用证或办理贴现的行为，银行在办理授信业务中，因受各种不确定因素的影响，致使无法按期收回本息，给银行带来资金损失的可能性，被称作授信风险，国有商业银行授信风险主要来自两个方面；一是外部风险，即由于银行的客户情况、国家政策，经营环境等效上部因素发生的变化而导致的风险；二是内部风险，即由于银行内部经营管理不完善而造成的风险，授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一，它不仅会给银行自身造成损失，而且也会对国家宏观经济运行和金融安全造成极大危害，因此，探索并建立包括统一授信、审贷分离、授权管理、资产保全、监督制约等为内容的，形成授信决策、授信运作、授信管理、授信制约等一套较完备的授信风险控制体系，应成为国有商业银行当务之急。     

商业银行授权、授信制度亟待完善

<商业银行授权、授信管理暂行办法>和<商业银行实施统一授信制度的指引(试行)>颁布实施以来,各商业银行相继建立和完善了本行的授权、授信管理制度,统一和规范了本行的授权、授信管理,但在执行上仍然存在不少问题,给商业银行造成了程度不同的损失和潜在的风险,并严重影响了商业银行机制的转换和一级法人体制的实施.     

积极培育信贷风险文化发展的良好环境

农业银行要全面提高风险管理水平,办成充满竞争活力的现代商业银行,必须深入持久地开展信贷风险文化建设。一、健全信贷风险管理基本制度。完善授权授信制度,根据各级行内控风险大小实施差别授权,根据客户风险效益配比实施统一授信分类管理,建立动态调整的授权授信体系。完善贷     

农信社建立授权授信体系之我见

当前,农村信用社的改革正处在关键时期,农村信用社以县(市)联社为单位,统一法人,统一管理,并对分支机构进行授权授信是此次农村信用社管理体制改革的重要内容之一。本文试从建立内部经营方面的授权、外部信贷方面的授信、授权授信工作流程及体系、授权授信的监督体系、建立和完善授权制度等方面进行探讨。     

对建立完善的商业银行风险防范机制的思考

1．以科学的授信决策机制来防范风险。一是建立完善的授信审查机制。根据商业银行运行机制规范信贷行为，建立科学的、规范的授信审批体制，积极发挥集体审议、专家尽职调查作用，增加决策的公正性与科学性，     

完善商业银行授信风险控制体系

完善商业银行授信风险控制体系应当考虑四个环节，即决策机制、运作机制、管理机制和制约机制。 1．建立授信决策机制。(1)实行审贷分离，按照授信资产运动规律和授信操作程序，控制资产投向、投量，将授信岗位、职责和程序组成一个岗位责任明确具体、运作程序规范严格的相互制衡系统，在操作上可以组建风险管理部和授信业务部，分别负责授信风险管理和授信业务开拓。(2)成立尽职调查机构，从……     

中外资银行授信风险管理比较研究

虽然中外资商业银行都遵循巴塞尔银行监管委员会制定的信用风险管理原则,但是,由于历史和文化传统不同,中外资银行在组织结构和管理模式的各个方面存在巨大差别。本文围绕授信风险管理要素,在分析组织结构差异及其影响的基础上,对中外资银行的公司治理与授权机制、授信程序、统一授信与限额管理、授信风险衡量与监测、内部控制、考核激励机制等方面作了系统的比较,对中资银行完善授信风险管理提出了初步的建议。     

商业银行风险管理的三大矛盾

当前，商业银行为防止不良信贷资产增加，在业务上保守；授权制度使信贷工作效益下降；外部风险与内部风险大量存在，要建立信贷风险防范机制和监控机制，完善内控体系，强化内部稽核工作。     

完善授权授信 加强内部管理

完善授权授信加强内部管理□中国人民银行泉州市分行稽核调查组商业银行授权、授信管理制度是其内控体系的一个重要组成部分,加强对商业银行授权、授信执行情况的检查、评价,督促其建立并认真执行授权、授信制度,是人民银行稽核部门的一项重要工作,是对商业银行内控机...     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。     

完善科学的授信决策机制促进授信业务健康发展

新的爱信决策体制的建立，是我行授信业务管理的百年大计，是建立良好公司治理机制的重要组成部分，是授信业务风险控制的基石，2000年四季度，根据刘明康行长建立良好公司治理机制的要求和总行关于建立尽职调查和风险评审授信决策运行机制的指导意见，在我行行长室的领导下，我行组建了“风险管理委员会”和“尽职调查小组”，对授信业务按照“四眼原则”进行尽职调查，按照“集体审议、个人决策”5的要求进行授信业务的决策审批，为推动新的授信决策机制，去年12月份召开了全辖授信业务风险管理和尽职调查座谈会，贯彻新的授信决策机制，初步构建了科学的授信决策机制。     

论集团客户授信的风险及控制

随着集团客户数量的增多和经营规模的扩大,巨额的集团客户授信额度屡屡出现。对一家银行来说,高度集中的单一集团客户授信有很大的潜在风险。本文主要分析集团客户的法律主体风险、关联交易风险、银行多头授信风险及贷后监管等方面的风险,并从建立完善的集团客户授信风险控制体系、做好集团客户授信前的尽职调查、设立完善的集团客户授信风险控制方案、采用银团贷款分担授信风险、政府完善信息公开透明的相关制度等五个方面提出控制集团客户授信风险的措施。     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前.商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一.商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系.银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定.     

完善经营制约机制 规范信贷决策行为

推行审贷分离和分级授权授信制度，强化信贷决策的体制制约和程序制约，是我国银行系统在市场经济体制下加强信贷管理，完善信贷经营权制约机制的必然选择。近年来，农业银行为适应市场经济条件下国有商业银行内部控制和信贷管理的需要，先后在全系统推选行了审贷分离，分级授权，统一授信制度和规范信贷决策行为的若干规定及相关管理办法的实施细则，逐步建立起了权责对称，责任明晰，决策规范的信贷管理体制新框架。     

如何加强信贷风险管控

改进信贷管理方法，提高信贷风险管理技术水平。建立和完善信贷风险的预警监控机制。强化信贷业务的内部稽核工作，转变稽核职能。建立统一授信业务风险管理机制。客户信用等级评判应当综合考虑客户守信程度、财务风险程度和经营风险程度三个层次因素，最大限度地揭示信贷客户的财务风险程度、     

探索构建现代农商行授信审批模式

面对严峻的授信风险防控形势,本文从实现股改上市及实施新巴塞尔协议出发,要求农商行立足自身实际,确立授信审批模式的具体目标,并从完善信用风险计量、健全激励问责机制、建立健康的信贷风险文化等方面全面构建现代农商行授信审批模式。     

建立更具风险敏感性和效率的贷前决策制度体系

以完善公司治理结构为主要目标的国有商业银行股改正处于关键阶段。股改之后，商业银行如何将体制优势转化为竞争优势，主要取决于经营机制转换的程度，核心是完善风险管理机制。信贷制度是商业银行实施信贷风险管理的主要依据。从制度变迁的情况看，近几年来，随着转轨进程的加快，国有商业银行通过推行授权授信、审贷部门分离、贷审会民主决策和相应环节的责任追究，逐步建立了贷前风险控制体系。但从风险敏感性和效率的角度看，贷前决策的制度体系仍然存在缺陷且亟待矫正。     

如何加强集团型客户授信风险管理

农发行集团型客户授信业务目前存在着管理模式较为单一、银企信息不对称、贷后管理难以有效落实到位、多头授信和授信过度风险比较普遍以及缺乏有效的风险预警和退出机制等问题．有必要对业务风险管理加以完善。     

商业银行个性化授信方案设计初探

文章通过对商业银行个性化授信方案的设计，研究分析了商业银行授信评价和决策形成的微观机制，进而映射到整体信贷市场的风险和效率等方面：采取的方法：一是典型分析与宏观分析相结合；二是现状分析与趋势分析相结合；三是理论探讨与业务实践相结合。研究的结论是：通过个性化的动态授信模型筛选机制，有针对性地设计差异化的业务拓展和风险控制规则，以此获得竞争性的放款机会，在更高的层次上和更大范围内，提升风险和回报的管理能力。