办理挂失过程中存款被冒领谁该负责任?

案情介绍 2005年7月25日,黄某在某银行支行开办了活期储蓄存款账户.2005年9月27日上午,黄某到该银行支行一分理处办理其存折的挂失手续.通过电脑查询,发现其存折内存款余额为8000元,遂让黄某办理了挂失手续.临柜人员在<××银行储蓄存款、凭证式国债挂失申请书>上的余额一栏填写了8000元,并让黄某7天后再来办理相关手续.2005年10月7日,黄某办理相关手续时发现该存款余额只剩100元.遂将该银行支行告上法庭,要求其承担赔偿责任.     

如何规避口头挂失风险

近期有媒体介绍了一宗案例:福建省某市中级法院日前对一起存折挂失纠纷案件做出终审判决,中国邮政储蓄银行设在该市的潘涂支行拒绝为存折、身份证被抢劫的客户杨某及时办理口头挂失,导致其存款被冒领,银行要承担全部责任.     

一起存款挂失纠纷引发的思考

基本案情 2003年7月19日．客户赵女士与其外甥许某携带其母徐某身份证件来到某储蓄所办理其母定期一年的四户存单及密码挂失业务。挂失存单金额共计人民币22万元。当班的柜台操作员及所长兼综合员按客户提供的存款要素查证四笔存款．同时留置了代拄人及存款人身份证复印件后．按规定办理该四笔存款书面挂失．并向客户解释了七日后由本人前来办理存单及密码解拄事宜。     

银行计算机系统时间的非准确性对跨行交易产生的挂失风险探析

2007年初,甲银行客户王某在甲银行所属的自助银行内取款时被犯罪分子将其银行卡“调包”盗取,王某离开自助银行随即发现自己的银行卡被“调包”,王某在向“110”报警后,拨打了甲银行的客户服务电话进行口头挂失。第二天,王某到甲银行柜台办理书面挂失和余额查询时,发现银行卡内的大部分资金已被盗取,通过调取账户明细表看到：     

钱被冒领举证责任在谁？

案情 2010年5月19日，某客户在某银行分理处办理借记卡一张。2010年5月至2011年2月，此客户一直使用该记借卡存取款和在商场消费。2011年2月16日，借记卡内尚有余额11万元。但在同年的2月18日、19日、20日三天，此借记卡内的存款被他人多次领取，共计I1万元。     

农行储蓄挂失存在弊端

<正>中国农业银行储蓄原则《中国农业银行会计基 本业务操作规程》等相关制度规定:存款人遗失、损 毁、被盗存单(卡、折)或印鉴,可向原存款储蓄所(柜) 要求挂失,储户必须提供储户本人的身份证件和存 款时间、种类、金额或账号等有关资料。储蓄所(柜)业 务人员审查存单(卡、折)确未支付的,由储户本人填 写挂失申请书,办理挂失止付。业务人员要审查挂失 申请书的存款人姓名、存款时间、种类、金额、账号及 住址等内容是否齐全,个人相关证明是否真实、合 法、有效。挂失7天后(密码挂失除外),按原定存期和 利率补发新存单(卡、折)、结清旧户,另立新户并在存 单(卡、折)上注明“此系挂失补发”字样或支取存款手 续。如印鉴挂失,储户心须提供遗失日期、图章形状、 字体及原因等有关资料,并用书面申请挂失。凭印鉴 取款的储户挂失止付时,储户必须在申请书上签盖     

关于银行存款临时挂失制度的思考

因储户办理存款挂失引发的纠纷是近年来银行诉讼的一个热点,在此类案件中银行败诉的案例也呈逐年增长的趋势。这类纠纷主要有以下两种,一是储户存款被他人冒名挂失,并导致存款被他人冒领引起的纠纷;二是储户本人向银行申请挂失,因银行没有及时办理止付,导致存款被他人冒领引起的纠纷。随着储蓄存款实名制的实施及居民身份证核查系统的联网运行,第一种情形已逐步得到遏制;而第二种纠纷主要是因储蓄存折（卡）或密码被诈骗分子克隆、掉包、偷窥所致,因此被他人冒领的几率比较大,最容易引起银行与储户之间的纠纷,亟须引起银行的高度重视。     

从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

银行疏忽让“偷梁换柱”屡屡得逞

案例一：2006年4月17日下午，客户冯小琴到辽西市某银行政府路储蓄所办理续存储蓄，却发现存折账户上的16600元的余额仅为20元。冯小琴声称自己从开户之日存入16600元后从未取过款。储蓄所非常重视，马上由负责人对该笔存款进行核对，经检查发现，2005年3月9日10时左右，客户冯小琴在该所开立活期账户，金额为16600元，当日下午14时30分，该账户又存入200元。但存入200元时因为存折磁条失效，柜员为该户办理了换折手续，新折号码为006880453，当日15点新存折在该行又一联网储蓄所被支取现金16780元，尚存余额20元。     

借用他人身份证开户的法律思考

王某与李某系朋友关系,王某借李某身份证在银行开户存款,存折、密码为王某保管。后李某得知王某在其实名银行账户上有数万元存款,即瞒着王某,用自己的身份证向银行申请挂失,重新办理存折、设置密码,分两次取走了王某存款10.1万元和利息1513元。事后,李某退回8.8万元。     

钱被冒领举证责任在谁?

案情2010年5月19日,某客户在某银行分理处办理借记卡一张。2010年5月至2011年2月,此客户一直使用该记借卡存取款和在商场消费。2011年2月16日,借记卡内尚有余额11万元。但在同年的2月18日、19日、20日三天,此借记卡内的存款被他人多次领取,共计11万元。     

存折挂失被拒绝，冒领损失谁承担?

基本案情 福建某市中级法院日前对一起存折挂失纠纷案件作出终审判决,该市邮政局及其下属机构潘涂邮电支局拒绝为存折、身份证被抢劫的客户杨某及时办理挂失手续,导致其存款被冒领,应承担全部赔偿责任.     

银行卡挂失需注意有效期

银行卡丢失后,应迅速通过身边的电话拨打银行服务电话,进行口头挂失,实现该账户的立即停止支付。银行卡的口头挂失需要提供的信息包括:姓名、有效身份证件号码和卡号。银行卡卡号数字较多,不便记忆,不妨常在钱包里留张在ATM或POS机上操作后的相关凭条,上面有清晰的卡号。口头挂失只是临时挂失,有一定的有效期。各银行的口头挂失有效期各异。如通过电话口头挂失的有效期为5天,客户须在5天内补办书面申请挂失手续,否则口头挂失自动失效。如银行卡的所有人不能亲自办理书面挂失,可通过委托他人代办。代办人须出示代办人和被代办人的有效证件…     

强化内控管理 确保运营平安

2003年7月31日某支行发生了某职员贪污储户存款携款潜逃案件，经内部会计查账．外部储户持该行存折到期取款陆续发现，某职员的作案时间从2001年4月份就开始．直到2003年7月31日作案后携款潜逃．先后盗取客户及银行的资金16笔。共计65万余元。     

个性化银行账号的设想

随着银行计算机系统的升级，银行的账号越来越长，因此给客户带来的麻烦越来越多：办理业务时填写麻烦，出错几率大大提高；存单(存折)丢失或被盗时，因为记不清账号而挂失困难；汇款时，因为错写一个号码，汇款不成功或者错汇入他人账户。虽然银行一再推出“简填单”或者“免填单”等便民措施，但银行客户的抱怨和质疑仍然时有耳闻。     

临柜操作中应注意文字的规范化

当前金融投诉案件增多，其中因文字书写不规范导致银行败诉的案件屡见报端。据报载：某储户家中被盗，其中内有存款1．5万元的活期存折被盗走，该储户发觉后立即赶到存款开户储蓄所挂失，但其存折已被人取走1.3万元，经查验取款凭条，窃贼冒领时所填户名并非国家所规定的简化用字，也非办公、行文的规范用字，储蓄员失误导致存款冒领，应负全部赔偿责任，法院判决储蓄所赔偿储户1．3万元。     

对两笔柜面储蓄存款纠纷的法律意见书

两笔柜面储蓄存款纠纷,一笔系挂失后被支取,某行已赔偿;另一笔系储户变更支取方式后存款被冒领,储户起诉后调解解决。两笔纠纷均暴露出银行柜面储蓄业务经营管理中的若干问题。纠纷及处理情况简介(一)储蓄存款挂失纠纷(下简称纠纷一)2005年5月9日上午,甲支行 A 分理处接受一客户密码挂失办理了户名为王某的帐户冻结(后推测对其身份证件的审查不严)。5月9日下午,储户王某发现存折、身份证遗失,当即电话向甲支行 B 分理处挂失,柜员告     

对“承诺纠纷”案的法理分析

<正> 据报载:某商业银行储蓄员因误操作,将一个储户的存折挂失,使其不能及时取款。该储户以自己权益受损为由向法院起诉,要求银行按照限时服务承诺中超时一分钟赔偿两元钱的标准,赔偿56640元。消息见报后,不少同志认为银行应该“慎承诺,重践诺”,主张银行应该依诺赔偿。笔者持不同观点,是因为: 客户到银行取款,是基于他与银行之间的存款合同,存款合同中约定了存款期限,客户依约取款是其权利,银行按时足额供款是其义务。银行违约后,应依据合同中的违约条款承担相应的违约责任。     

勿忘口袋中的“睡眠卡”

存款余额比较低,一般在10元以下,有一年以上没有任何存款、查询、转账及其他银行业务操作,这就是"睡眠卡".日前,一条关于银行卡销户还需到开户行补办新卡再办理的微博在网络走红,当事网友表示:"去年开了一张卡一直没用,搬家丢失.今天来开卡,被告知该卡还没销户,必须到开户行申请补卡后才能销户,最恼火的是,补卡要先挂失,挂失要先交费,7天后才能取卡,取卡后再去销户,该账户有两张卡以上,每月得另扣6元多账号费." 微博一发,立即引发了多位网友"吐槽"称在其他银行也遭遇了类似的情况,并且有的银行还要收取相关费用.多位网友质疑没有使用的银行卡为何不会自动销户等导致客户"麻烦"的情况.业内人士指出,一般来说,银行不会对"睡眠卡"进行自动销户,但各家银行也针对"睡眠卡"做出了一些销户的管理办法,但对于多数市民的这种让银行卡睡眠的做法,业内专家并不赞同.     

广发银行业内首推自助设备跨行存款业务

广发银行日前推出自助设备跨行存款业务,客户可在该行开通了跨行存款功能的自助终端上,将现金存入其他银行的储蓄卡。该业务的上线,结束了银行自助终端仅能跨行取款而不能跨行存款的历史,满足了客户多方位的金融需求。长期以来,广发银行秉承“客户为先”的原则,致力于为客户提供优质的金融服务。为及时响应客户业务办理诉求,提升客户体验,