存量结构与盘活资金

<正> 一、信贷资金的五种存量结构所谓信贷资金的存量结构,就是按照信贷资金运动规律,分析贷出资金在沿着双重支付与双重回流轨迹运动时的周转使用状况。就目前而论,至少包含五种结构内容:1、贷款投向结构:银行的信贷资金由于受国家货币信贷政策、企业经济效益以及信贷操作水平的影响,每个时期的贷款投向都未尽合理。近年来国家几度松紧银根调整贷款结构,由于缺乏微观实施的配套措施,致使有相当部分贷款在投向上决策失误。因此,要分析贷款存量中在不同行业、产业、企业和产品的比例结构,并根据国家制定的产业政策和产品的市场需求,定量分析其中的不合理成份,重新对企业进行分类排队,从投向上把握盘活信贷资金存量的基点。     

落实“三查”制度的有效途径

加强贷前调查、贷时审查和贷后检查,是强化贷款事前、事中和事后风险控制的有效手段。贷款前,应深入企业进行实地调查,收集相关信息．准确分析客户外部和内部环境,使信贷资金的投向、投量与外部经济形势相适应,与企业内部实力相适合。贷款时,要严格审查贷款基本情况,对贷款风险度进行验证,以确定贷款方式、额度等具体事项,将贷款风险确定在可控范围之内。贷款发放后,还应把好事后检查关,运用各种有效手段,及时监测贷款资产质量的变化,     

目前专业银行在经营中存在的十个问题

一、信贷资金投向不合理,该重点支持的没有支持,把国家计划保证资金供给的项目留下缺口,迫使人民银行增加再贷款弥补。如在今年春耕生产时期,我区有的行在贷款的发放过程中,没有坚持优先供应农付产品生产资金的原则,将贷款优先发放给企业做紧俏物资生意,致使为支持春耕生产购化肥、农药的资金无着落,迫使人民银行增发再贷款解决。     

目前乡镇企业信贷资金存在的问题亟待解决

目前乡镇企业信贷资金存在的问题亟待解决王德志据有关资料反映，１９９３年某市审计机关对全市乡镇企业流动资金贷款进行了一次合规性、安全性和效益性的审计调查，通过审计调查表明，目前在某些乡镇企业的贷款中，还存在一些亟待解决的问题。（一）有些乡镇企业贷款投向...     

强化封闭贷款管理

封闭贷款管理是银行对目前整体亏损（含潜亏）但部分产品有市场、有效益的企业发放信贷资金,实行专户管理,进行封闭运作的一种信贷管理方式。中国人民银行与国家经贸委联合发文《关于支持国有亏损企业有销路、有效益产品生产的通知》,对信贷资金实行封闭管理提出了明确...     

当前信贷支付管控薄弱的风险及建议

信贷资金按照申请用途支付是信贷资金实贷实付的基本要求,也是商业银行贷款发放后对借贷人资金使用进行管理和控制的重要内容.文章分析了当前信贷资金管理存在的问题及主要风险,提出了加强信贷资金管理的措施.     

企业信用等级评定是提高信贷资金使用效益的一项重要措施

多年来,我们一直强调要加强信贷管理,调整信贷结构,优化信贷投向,以提高信贷资金使用效益。但是怎样才算优化信贷投向?概念一直不是很清楚,标准也不明确。对企业进行信用等级评定即根据企业的资金信用、经营管理和企业发展潜力来评价其信用度,按照其信用好坏,信用等级的高低,以此作为依据,确定在信贷上的“区别对待,扶优限劣”使我们找到了调整信贷结构,优化信贷投向的科学依据。评上特级和一级的信用优良企业,在贷款上给以一定的优先、优惠,在结算给以一定的方便,反之则反。这便使我们的信贷真正做到了“择优扶持”,好坏有所“区别”,这是提高信贷资金使用效益的一项极为重要的措施。     

发展优秀中小企业的措施

一是调整信贷经营策略,按照国家产业政策导向确定贷款投向,支持中小企业持续健康发展。面对中小企业融资难的现状,必须提高对国家政策的认识,树立科学发展观,解决信贷资金“垒大户”的现象,在信贷政策上要给予中小企业和大企业以同等待遇,有选择地挖掘一批成长性好、产品有市场、经营效益佳的中小企业。     

论乡镇企业贷款安全性管理

一、贷款安全性管理的提出与加强贷款的安全性是信贷资金运动的基本属性之一。所谓贷款安全,从一般意义上讲,是指贷款从发放到收回的过程中,信贷资金量的完整无缺。在有计划的商品经济条件下,受商品经济运行的复杂性和不确定性以及其他各种因素的影响,银行贷款客观上存在着贷款风险,即客观上存在着借款者到期不能偿还贷款本息的可能性。从这个意义上讲,所谓贷款安全,又指最大限度地避免可能发生的贷款损失,把贷款损失减少到最低限度的可能性。     

谈市场经济体制下农村信贷资金运行的“十性”

社会主义市场经济新体制的确立,必然要求我们重新研究与之相适应的农村信贷资金运行机制,按市场经济规则筹集,配置和调节农村信贷资金,重组信贷结构。本文拟从十个方面进行探讨。一、信贷投向的市场性随着企业经营机制的转换,农村信贷资金的运行必须适应市场商品经济规律,按市场要求自主决定贷款的投向、投量,并承担其经营后果。农业银行要从过去生产什么支持什么转到按市场需要什么支持什么,从以生产计划作为贷款依据转到以市场需求作为贷款依据;从以所有制原则和指令性计划确定贷款对象转到以经济效益和市场竞争能力确定贷款对象上     

对明阳淀粉公司实行贷款封闭管理的调查与思考

广西明阳淀粉化工股份有限公司（简称淀粉公司）是邕宁农行最大的贷款客户,１９９８年的贷款余额达１４０３６万元,占邕宁支行各项贷款总额的３３％,利息收入占邕宁支行全年各项财务收入的６６．６％。该企业的生产经营状况如何,对其信贷资金的监控和管理力度如何,将决定着邕宁支行信贷资产质量的好坏。最近笔者对该公司实行贷款封闭式管理进行了专题调查分析。一、封闭贷款发放前淀粉公司存在的问题（一）产品生产结构不合同,品种老化,市场竞争力下降。１、产品生产结构不合理,销售下降。从淀粉公司９７—９８榨季的产销实绩来看,…     

信贷集中与信贷结构"双失衡"

近几年来,国有商业银行信贷资金向大城市、大行业、大企业集中的态势非常突出,明显地遏制了新增不良贷款,一定程度上降低了不良贷款占比。但贷款权限、贷款投向的过分集中的现象已开始与当前企业资金需求产生了矛盾,信贷结构出现了 “双失衡”:贷款质量结构失衡和贷款投向结构失衡,这对国有商业银行的均衡发展将带来不利影响。如何正确对待信贷集中并解决由信贷集中带来的不良影响成为目前急待探讨的课题。——信贷投向集中有其必然性,但过分集中会导致系统风险的上升。国有商业银行将信贷资金投向经济效益高、市场发展前景好的行业或企业,…     

浅谈搞好信贷资产管理

一、完善信贷资产监测考核内容推行信贷资产监测考核制度,是农业银行在信贷资产管理上的一大进步,是实现信贷资金管理程序化、规范化、制度化的重要手段。在执行现行信贷资产监测考核办法中,笔者认为,有必要完善和充实一些内容,主要是:1、健全贷款登记簿制度。按照“双线反映,相互监督”的原则,应设立一簿一卡:《贷款登记簿》记载和反映各类信贷资产及其占用形态的增减变化。对过去发放的贷薄逐笔清理后,按照现在占用形态记载反映,并按规定随时调整变化了的贷款占用形态。同时设立《贷款科目控制卡》,在《贷款登记簿》汇总数字的基础上,分别按贷款科目记入控制卡,以反映     

刍议当前农业银行稽核工作的重点

一、重点稽核固定资产贷款的投向和投量,防止通货膨胀。信贷失控、通货膨胀往往是固定资产投资规模扩大引发的。因此,在当前经济热度有升不降,适度紧缩规模的情况下,重点稽核固定资产的投向和投量很有必要。对固定资产贷款,应按项目贷款管理制度,从项目初选、评估到贷款的审批发放和使用监督、贷款收回及效益考核、总结等全过程,要进行程序化、规范化管理的稽核监督,检查办理固定资产贷款是否严格执行国家投资政策、产业政策、信贷原则和信贷计划,是否按固定资产投资程序办事,投资项目是否具有科学、公正、实事求是的评估原则等。     

改变乡镇企业贷款管理问题初探

一、问题 （一）信贷资金使用支配权转移后,银行相对处于跟踪管理的被动局面。企业向银行申请贷款时,其主动权在银行手中,即贷与不贷由银行决定。而银行一旦发放贷款给企业,信贷资金的使用支配权就随着贷款的发放转移到企业手中。企业有了资金支配权,可以按借款用途使用信贷资金,也有些企业不按原定借款用途或计划使用贷款,甚至把部分贷款转移到其他项目。这些问题的出现,只有银行进行贷后检查才能发现,但为时已晚。对被挪用作他用的资金即使能够追回,也大多数是企业压缩其他生产项目的资金,必将给企业生产的正常秩序和生产结构带来影响,导致信贷资金运转失调。因此,如何克服由于信贷资金使用支配权的转移而产生的被动局面,搞好贷后跟踪管理,已成为银行信贷面临的首要问题。     

浅议对贷款企业分类排队的问题

近年来各级银行为实施信贷结构调整，在确定贷款投向时都在对贷款企业分类排队。毋庸置疑，分类排队对于调整信贷结构、引导信贷资金的合理投向产生了积极影响。但是，目前的这种分类排队也存在一些问题，而且已不同程度地引起了信贷行为的扭曲变异。对此加以反思和分析是十分必要的。     

解决中小企业贷款难的对策

（一）调整信贷经营策略，优化信贷资金配置，按照国家产业政策导向确定中小企业贷款投向，支持中小企业持续健康发展。1. 实施信贷退出策略，在趋利的同时要努力注意去弊，对某些退出地区的基层行，可以像对企业授信一样，对其也可采取一年一授或一事一授的方式进行授信，并相应配置一定量的信贷资金使得退出地区符合贷款条件的中小企业也能够适时适量地得到国有商业银行的信贷支持。     

对普定县信贷扶贫的思考

自1998年接收农业发展农行划转专项信贷业务以来,普定农行坚决贯彻国家产业和区域经济政策,充分发挥信贷支农的杠杆作用,两年多来,加大了扶贫信贷资金的发放力度,为稳定我县农业的基础地位、调整农业和农村经济结构作了大量工作。特别是小额扶贫到户贷款的发放,为切实增加农民收入起到了极大的推动作用。但是现行的贷款投向不     

农业银行资金营运机制分报告之四——建立健全农业银行信贷资金营运机制的几点原则性建议

从农业银行信贷资金营运的目标,可以合乎逻辑地引伸出营运资金应当遵循的原则。一是政策性原则,就是要按照国家的有关政策和计划来筹集融通资金,使信贷规模的伸缩及信贷结构的调整同国家的宏观调控要求及产业政策相适应,相一致。二是安全性原则,就是要确保信贷资金不受损失,或最大限度地减少损失(包括本金和利息),一旦发生损失要有补救措施和弥补来源。三是周转性原则,或叫流动性原则,就是要维护贷款的期限管理和保证存款的随时支取,以提高各级行的经营管理水平,保证农业银行的信誉和社会地位。     

拓展涉农个人贷款业务的思考及建议

根据2010中央一号文件中关于“引导更多信贷资金投向三农,切实解决农村融资难问题……针对农业农村特点,创新金融产品和服务方式”的精神,在涉农个人贷款业务领域进行探索创新,既是对个人贷款业务结构的优化调整,也是对个人贷款业务的市场、客户及领域的拓展,不仅有效结合了地域经济的特点,而且可以在农民建房、购买汽车家电、扩大生产规模等领域进行个人贷款业务产品的创新,