农户小额信用贷款的承诺特性及风险控制

近年来,农信社普遍推行了农户小额信用贷款,扩大了农信社信贷服务的覆盖范围,简化了贷款手续,同时也优化了贷款组合,一定程度上降低了信贷风险。农户小额信用贷款是根据农户的经济状况和信用程度,在核定的额度和期限内,向农户发放的不需抵押、担保的贷款。作为农信社一种的信贷产品,其具有独特的风险特性和风险控制策略。     

管理的再规范

农户小额信用贷款（简称：小额信贷）为解决农户贷款担保难、贷款难，发挥着越来越重要的作用，受到了农民的普遍青睐，小额信贷的品牌效应有效地提升了农信社的社会形象和地位。     

信用户要信任

笔者有一位朋友被信用社评为信用户，但他到信用社办理贷款时，手续仍然那么繁琐，利率更谈不上优惠。据笔者所知，他在这家信用社开户几年了，每笔贷款都按期还款结息，从没有逾期过一笔贷款，可称上标准的信用户。另据了解，某县信用社去年所发放的农户小额信用贷款金额不足１０万元。由此可见，即使是农村信用社自己评选、确认的所谓的信用村和信用户，对他们仍存有戒心，惜贷、惧贷的现象依然存在。在某些地方信用村（镇）、信用户的评比还只是一种形式，并没有真正将人总行关于把信用村（镇）、信用户的评比与发放小额农户信用贷款相结…     

黔东南：发“摇钱树”贷款卡

贵州省黔东南州农村信用合作社（以下简称农信社）推出小额信用贷款“摇钱树”贷款卡，更换农户原有贷款（凭）证，让农户持卡贷款，如同办理储蓄存款一样方便，促进农民生产和消费。至目前，黔东南州农信社“摇钱树”小额信贷累计发放逾51．6亿元，余额26．5亿元，深受农民群众欢迎。     

中国人民银行规定农户小额信用贷款利率可优惠

新华社消息中国人民银行２００１年１２月１０日颁布《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》。其中规定，农户小额信用贷款利率可以按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。农户小额信用贷款是指农信社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，具体额度，由各地农信社、县（市）联社根据当地农村经济的实际状况、农户生产经营的收入和农信社资金状况等具体确定。中国人民银行要求凡是还没有开办农户小额信用贷款的农信社，２００２年都应开办起来。对超过农户小额信用贷款限额、借款…     

农户小额信用贷款亟需“蝶变”

农户小额信用贷款于1999年7月随着《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》及2001年12月《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的颁布破茧而出后，经过近10年的发展完善，已成为农村信用合作社（以下简称农信社）联系农民的“纽带”和“桥梁”，成为农信社信贷支农的拳头品牌。     

农户小额信贷可持续发展研究

实现农户小额信贷可持续发展,必将有利于增加农民收入、发展农业和农村经济,最终实现经济和社会的长期协调发展。近来年,商丘市农信社大力推进农村信用工程建设,积极发放农户小额信用贷款,增加对农户和     

蓬勃兴起的特色信用卡——开办特色信用卡业务

“额小、面广、多次、短期”是我国农户小额信用贷款的典型特征。现在,农村信用合作社（以下简称农信社）传统的金融工具已经不能满足农民对金融科技化的需求,而信用卡具有循环信用、安全高效的功能,正好能够满足农户对小额信贷的个性化要求。     

应关注农信社“小额农贷”的风险

农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）作为农村信用合作社（以下简称农信社）倾力打造的信贷品牌，为农民增收和农信社业务发展发挥了重要作用，但在一些经济欠发达地区，由于受多方面因素的影响，潜在风险逐渐显现。笔者根据对工作所在地农信社小额农贷的调查，试对其存在的问题及成因进行分析，并提出建议。     

结合首都农村实际 推广小额信用贷款

自１９９９年以来，北京市相继出台了多个有关开展农户小额信用贷款的指导意见和实施办法，在郊区农村积极推广农户小额信用贷款，收到了较好成效，在首都农村经济社会生活中发挥了积极的作用。□深入细致、因地制宜地推广农户小额信用贷款首先，认真做到“依靠政府、深入调查、突出主体、严格把关、规范管理”的２０字方针。北京市农村信用社的农户小额信用贷款发放工作，紧紧依靠当地政府、基层党组织。先后由当地村委会及乡镇政府、农户代表、信用社组成信用评定小组、信贷调查小组，对农户进行贷款需求调查，对贷款申请人逐户核定信用等…     

创建农村信用工程的现实思考

近年来，农村信用社不断加大支持农民、农业和农村经济发展力度，通过发放农户小额信用贷款，支持农民创收增收，受到普遍欢迎。但从当前实际看，农村金融服务还不能完全满足农民群众的需要。为提升农户小额信用贷款作用，要大力创建农村信用工程，形成信用农户、信用村组、信用乡镇三位一体的农村信用工程体系，促进农业增效、农民增收、农村经济持续稳定发展。一、农村信用工程的基础是推广农户小额信用贷款（一）以农户信用等级评定为突破口，打牢农村信用体系基础。评定信用等级是发放农户小额信用贷款的基础，也是农村信用社信贷资金安…     

江西：拓展农户小额用贷款“富民工程”

自2001年开始，在江西婺源等地试点后推向全国的农户小额信用贷款，使大量分散的且没有担保抵押物的农户获得了便捷的金融服务，深受广大农民群众欢迎。6年多来，全国农信社系统90％以上的营业网点开办了农户小额信用贷款业务，累计向8000多万农户发放农户小额信用贷款9000多亿元，     

作用不可替代 措施尚需完善——对辽宁省大连市农村信用社农户小额信用贷款情况的调查

辽宁省大连市农村信用社结合本地实际,在发放农户小额信用贷款中,积极转变经营观念,改善支农服务水平,加大对农户、农业的信贷投入力度,促进农业产业结构调整,有效缓解了农民“贷款难”问题,为促进大连地区经济发展和农民增收发挥了重要作用。 一、大连市农户小额信用贷款基本情况和主要特点 截至2月末,大连市农村信用社已建立农户经济信贷档案41万户,评定信用户38万户,发放农户贷款证(卡)16.7万本。已经建立信用村83个,信用乡镇     

从品牌到机制

农户小额信用贷款是农信社的基础性信贷产品。目前,农户小额信用贷款已经成为代表农信社自身形象的金融品牌。从长远发展角度看,农信社迫切需要引入创新机制,完成农户小额信用贷款由品牌到规则,由规则到制度,再由制度到机制的跨越。农户小额信用贷款发展的现状可以用几句话来概括：概念尚须拓宽；     

对贵州农户贷款担保组织发展调查的思考

近年来,贵州农村信用社（以下简称农信社）不断加大信用乡（镇）、信用村（组）创建工作,以农村信用工程建设为抓手提高农户诚信意识,改善农村金融生态环境,大力推广农户小额信用贷款和联保贷款,努力解决农户贷款难问题。在农信社努力解决农户贷款难问题过程中,贵阳、安顺、六盘水等地出现了一种新型的农户贷款担保方式创新,即农户贷款担保组织。农户贷款担保组织作为一种新的担保制度创新,     

信用等级评定问题与矫正

农信信用等级评定工作开展的好坏，直接关系到发放农户小额信用贷款，建立信用村镇工作开展的质量，关系到能否顺利实施农村信用社信贷管理制度改革，关系到能否达到此项工作的预期目的和效果。目前评信中存在的问题１、等级评定不规范。农户信用等级评定是农户小额信用贷款管理中的重要工作，是中心环节，从信贷管理角度讲，是贷前调查、是发放农户小额信用贷款的依据。从目前的实际工作中看，评定工作存在“三不”现象。一是不认真；二是不到位；三是不规范。２、宣传解释不到位。农户小额信用贷款管理工作，具有很广泛的群众性，此项工作…     

我国农村小额信贷业务中的信用问题

农村小额信用贷款就是各地农村信社基于农户的信誉,在核定的额度和期内向农户发放的不需抵押、担保的贷。小额信用贷款是不发达国家向贫困口实行的以数额小、期限短、分期偿还特征的金融服务方式,是一种适合贫困的经济、社会和文化特点的金融制度安,是一种按信贷原则向贫困者提     

小额信贷风险的类型及防范建议

当前,各地农村信用社（以下简称＂农信社＂）广泛开展了以农户为主要发放对象的小额信贷业务,贷款种类主要有农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户小额扶贫贷款。多年的实践证明,小额信贷业务自始至终伴随着不可忽视的风险。笔者现对小额信贷业务的风险类型及防范建议作粗浅分析。     

一双隐形的翅膀——山西沁水县农信社支持新农村建设纪实

近年来,山西沁水县农村信用社（以下简称农信社）转变经营理念,创新服务方式,以创建信用工程为着力点,大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款,在当地农村着力构建阳光信贷文化,有效改善了当地金融生态坏境。在信用工程创建的基础上,进一步以引导农村产业结构调整、完善农村商贸流通体系等为抓手,有力地促进了当地经济发展,成为当地新农村经济腾飞的一双“隐形的翅膀”。     

实践“三个代表” 改善金融服务 发展农村经济 增加农民收入——戴相龙同志在总结推广农村信用社发放农户小额信用贷款、建立信用村(镇)座谈会上的讲话

同志们：全国乡村正在开展“三个代表”重要思想的学习教育活动，农村信用社要根据“三个代表”的重要思想，努力改进农村金融服务。为此，人民银行党委决定召开这次座谈会。主要议题是：以江泽民总书记“三个代表”的重要思想为指导，认真学习贯彻中央经济工作会议精神，交流、总结和推广农村信用社系统依靠村党支部、村委会和入股社员发放农户小额信用贷款和建立信用村（镇）的经验，研究贯彻人民银行制定的《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》，在全国全面推广农户小额信用贷款业务，扩大建立信用村（镇）的试点，更好地促进农业…