利率市场化对中小银行影响的研究

本文的研究目的旨在考察利率市场化对我国中小银行的影响。主要体现在主营业务受到冲击、利率风险管理存在困难、信用风险增大以及外部风险感染性增强等方面。在此基础上,提出我国中小银行应对利率市场化的对策。由此,为我国中小银行的后续发展提供有益参考。     

利率市场化对中小银行的影响探析

利率市场化有利于资金结构调整、转变微观主体的发展方式与经营机制、提高商业银行经营管理水平与核心竞争力,也对我国中小银行带来不小冲击。本文从阐述美国利率市场化的过程入手,分析了美国利率市场化对我国的启示,我国利率市场化过程中对中小银行面临的挑战及中小银行应对利率市场化的措施。     

利率市场化对中小银行的影响及应对策略

利率市场化是价值规律作用的结果,是提高资本市场资源配置效率,推动实体经济发展,解决国内宏观经济发展问题的必然选择.目前,世界上大多数发达国家的利率都已实现市场化.我国从1996年启动利率市场化改革,历时近20年时间,到2015年10月24日,全面放开对金融机构利率管制,利率实现市场化,这标志着我国金融体制改革迈出关键一步.利率市场化有利于促进银行之间的公平竞争,有利于推动银行业务转型和结构调整,有利于提高商业银行的管理水平.但利率市场化对商业银行也产生一定的不利影响,特别是对中小银行的影响更大.因此,中小商业银行要做好谋划,研究对策,应对利率市场化给自身带来的不利影响.     

利率市场化对中小银行业务策略与经营管理的影响

利率市场化的进一步改革将继续推进商业银行转换经营管理方式,同时利率市场化渐进式配套改革将逐步完善银行经营管理的市场化内外环境,推动商业银行向真正的企业管理转变.因此,商业银行应积极转变观念,加强财务硬约束,提高内部管理水平及外部竞争力,努力适应利率市场化大环境,以保持持续发展.     

利率市场化对中小银行机构的影响及对策建议

随着我国市场经济改革的逐步深入,利率市场化已成为大势所趋。在此背景下,相对于大型银行,中小银行机构由于实力落后、资源不足、创新意识不强和抗风险能力差等原因,受到的冲击必将远大于大型商业银行。然而,利率市场化也为中小银行机构提供了前所未有的发展机遇,比如转变传统经营模式、加大金融产品创新和服务创新、提高竞争力及优化客户结构等。     

中小银行应对利率市场化的策略研究

利率市场化改革的实质性推进从根本上改变着商业银行的整体生态环境,处于弱势地位的中小银行所面临的外部环境冲击与压力更加难以预测。本文从利率市场化改革的进程出发,分析中小银行所面临的环境与挑战,提出中小银行顺应市场发展趋势,摆正市场定位,从客户营销、业务创新、利率定价、风险管控、内部管理等方面寻求突破,稳步落实转型目标,谋求长期可持续发展的策略。     

中小银行应对利率市场化的策略设计

利率市场化改革的实质性推进从根本上改变着商业银行的整体生态环境,处于弱势地位的中小银行所面临的外部环境冲击与压力更加难以预测.本文从利率市场化改革的进程出发,分析中小银行所面临环境与挑战,提出中小银行顺应市场发展趋势,摆正市场定位,从客户营销、业务创新、利率定价、风险管控、内部管理等方面寻求突破,稳步落实转型目标,谋求长期可持续发展的策略.     

利率市场化条件下中小银行竞争策略分析

随着我国经济的迅速发展,市场经济改革的步伐不断深入,利率市场化已成为发展趋势,在这种条件下,中小银行实现可持续发展的重要目标就是应对利率市场化带来的挑战。本文主要分析了利率市场化条件下中小银行竞争的策略。     

利率市场化与中小银行的对策

利率市场化是金融改革的切入点。由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系,是促进中国经济金融转型的根本之道,金融改革的目标就是形成一个满足实体经济崛起的繁荣的金融市场,把金融机构变成真正的金融企业。     

新常态下利率市场化对我国中小银行资产负债管理的影响

中国人民银行2016年度、2017年上半年数据显示,目前我国银行业存款增速已明显跟不上贷款增速。负债业务方面,我国中小银行存款资金来源受多重制约因素影响,负债成本依然高企,且受资本金紧约束影响,未来中小银行资金缺口将逐渐显现,并持续推高其负债成本。而资产业务方面,我国中小银行的传统业务结构需要进行调整,需要更加投行化、表外化,收入结构需要从高度依赖利差,向更多依赖中间业务转化。     

关于利率市场化条件下完善中小银行利率风险管理能力的思考

利率市场化本质在于实现商业银行利率定价的自主化和利率风险管理的成熟化。当前,中小银行机构仍存在利率定价粗放、风险管理建设滞后的状况,这对它们适应不断开放的市场环境和日趋激烈的竞争格局提出了严峻挑战。文章概括了中小银行机构利率风险管理手段不足的表现,分析了制约其利率风险管理技术提升的相关因素,并就加强中小银行机构利率定价和风险管理能力建设提出建议。     

浅谈利率市场化后的中小银行应对策略

随着金融机构贷款利率的放开,金融机构贷款利率自主权逐渐变大,贷款利率的自主决定权意味着中小银行将面临巨大的考验。虽然贷款利率管制的放开有利于金融机构尤其是银行能够灵活的采取差异化定价,降低企业的融资成本,然而利率市场化也将带来重大挑战。对于中小银行来说,高利息收入的日子将一去不复返,管理风险增大、市场定价也将更加困难,如何顺应潮流化,寻求长远发展,提升自身的业务能力和核心竞争力,赢得生存发展的空间将是摆在中小银行面前的一个重大课题。本文从利率市场化对中小银行带来的挑战入手,阐述了中小银行如何面对挑战,并提出了一些应对策略。     

利率市场化对农户投资行为影响的实证分析

1998-2004年,农村信用社存贷款利率浮动区间不断扩大,在垄断的农村金融市场结构下,农村金融机构有将贷款利率上浮到顶的内在冲动,贷款利率的上浮是否会超出农户承受力,影响到农业生产.本文拟围绕农产品利润率展开分析,以农业贷款利率小于或等于农产品利润率作为影响农户投资行为的主要依据.研究发现,近年来,农业平均利润率约在20%左右,可以承受贷款利率浮动上限,利率市场化增强了农户贷款可得性.     

利率市场化对银行影响及中小银行对策

本文根据我国利率市场化试点情况和国外利率市场化改革实践，分析我国利率市场化后利率走势及对国有商业银行、中小股份制银行的影响，着重提出了中小银行应对利率市场化后的对策。     

中小银行如何应对利率市场化

2012年6月8日,中国人民银行将存款利率浮动的上限扩大到基准利率的1.1倍,标志着我国的利率市场化改革迈出关键一步,利率的完全市场化正渐行渐近。利率市场化的实质是资金价格由市场机制形成,     

利率市场化下中小银行的机遇与挑战

中国的利率市场化改革至今已经进入最后的"倒计时"阶段,而这一市场化进程将毫无疑问对银行业带来巨大的冲击与挑战。中国的中小银行受限于自身的资金实力、人才技术水平以及品牌信誉等,在面对利率市场化造成的存贷利差缩小、利率风险凸显等挑战时相对于大银行会愈加艰难。本文认为中小银行主要面临传统业务流失、经营管理压力增加以及行业并购和破产的压力。中小银行应该从转变盈利模式,优化客户结构,增强利率风险管理能力,提高定价能力等方面着手,积极适应利率市场化改革,增强自身的竞争力。     

利率市场化及中小银行的对策研究

利率市场化是我国金融改革的重要目标之一，我国的利率市场化改革必须选择渐进式的改革路径。“入世”将加快这一改革进程，在WTO过渡期内，我国将实行管理浮动利率制。中小银行的对策包括苦练内功，加强合作以及争取相应的政策支持。     

利率市场化下中小银行的风险管理策略

目前国内通货膨胀高企,中小银行吸储压力较大,利率市场化的到来必然会导致存贷款利率大幅上升,将对我国银行业最主要的盈利渠道——息差业务收人产生重大冲击。由于中小银行融资成本较高,抵抗金融风险能力较弱,与大型银行相比,中小型银行在利率市场化的改革中受到的压力和影响可能更大。因此,研究利率市场化下中小银行的风险应对策略具有十分重要的意义。     

中小银行迎战利率市场化

12月7日至9日,“2013中国企业领袖年会”在北京中国大饭店举行。本届年会主题为“坚信市场的力量”。万达集团董事长王健林、招商银行原行长马蔚华、新希望柴团董事长刘永好等众多国内一线企业家齐聚一堂,     

利率市场化下中小银行流动性管理问题

当前，利率市场化正有计划地逐步推进，本分析了在利率市场化的背景下中小银行即将面对的利率风险和流动性风险，并阐述了中小银行如何规避市场利率风险、重视和完善全行流动性管理的对策建议。