商业银行场景建设的逻辑困境与发展方向

随着经济社会发展互联网化、数字化不断深入,各类互联网公司围绕场景拓展金融服务,挤占了传统银行业的市场空间,使银行与传统客户逐渐脱离.日益强烈的危机感促使商业银行开始加快数字化转型的步伐,积极拓展场景化的金融产品和服务创新,场景金融成为商业银行数字化转型的一项重要内容.     

动态

<正>金融保险业数字化转型有了路线图中国银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》是关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件，在机制、方法等方面对银行业保险业数字化转型予以规范和指导，为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计，推动金融高质量发展。《指导意见》要求到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效，为银行保险机构数字化转型指明了方向，将成为未来一段时期银行保险业数字化转型的基本遵循和引领。     

中国特色场景金融的发展与前瞻

<正>近年来,随着数字经济蓬勃兴起,商业银行旧有的服务模式发生了根本性的变革,金融和科技间的融合催生出数字金融和场景金融的化学反应。时至今日,银行基于数字技术打造的场景生态在其获客能力、活客能力、价值创造等领域带来的贡献有目共睹,“无科技不场景,无场景不金融”一定程度上已成为全球金融机构在数字化转型过程中的共识。据《金融场景生态建设行业发展白皮书》发布信息显示：全球最具价值的前100家银行中,70%以上已通过建设开放银行平台等模式投入场景生态建设浪潮。     

银行业务人员的数字化转型

近几年,商业银行积极推进数字化转型战略,综合运用新技术改造银行系统,依据各大银行官方年报数据统计,从2017年末到2019年末,银行调整重心向营销、业务、风控、科技人才倾斜,不断缩减可替代性较强的部分运营岗位。转型布局增加了商业银行对金融与科技复合型人才的需求,也要求银行业务人员建立数字化思维,推动业务与技术有序融合,向客户传导银行品牌价值。银行业务人员如何转型,金融科技如何增强业务人员综合服务能力,激发服务智慧与价值创新,是数字化转型下技术换人、减负增效的实践方向之一。     

一骑绝尘！2019年长亮科技核心业务系统市场占有率遥遥领先

2019年是金融形势高度复杂多变的一年,面对全球不确定因素增多、中国经济下行压力加大的局面,银行业都在努力转变发展思路,希望稳中求变,积极推进业务转型,加大金融科技投入,通过建设数字化平台,吸收创新基因、整合行业资源,为实现数据资产化、业务场景化、服务智能化的科技转型目标而努力,金融科技成为赋能银行数字化转型的关键动能。     

开放银行的发展路径

<正>近些年来,随着"ABCD"技术(人工智能、区块链、云计算、大数据)的广泛应用,金融科技发展迅猛。依托金融科技,商业银行不断加快数字化转型,金融业与场景的融合更加深入,形成开放的生态体系,"开放银行"的概念开始兴起。新冠肺炎疫情暴发期间,"开放银行""无接触贷款"再次成为社会各方关注的焦点。目前"开放银行"尚无统一的定义,一般而言,开放银行是指商业银行通过技术手段与合作机构共享金融数据、算法、交易等,使合作机构有权调用商业银行的API或SDK,从而向用户提供场景化金融服务的一种平台化商业模式。开放银行是一种全新的银行业态,在这种新业态下,银行将不再是一个地方,而是一种无处不在的服务。开放银行的本质是数据共享,数据是数字经济时代新的生产要素,开放银行通过优化数据资源配置,改善金融有效供给,赋能经济发展。开放银行是银行经营理念的一次重大转变,业务场景由内向外延伸,"单兵作战"向"合作共赢"转变,"客户服务"向"用户服务"拓展。未来,开放银行将是银行战略转型的重要方向,是银行业发展的必然趋势。     

中小商业银行网点转型之路

<正>金融科技的蓬勃发展和客户行为的深刻变迁驱动银行网点功能和服务正经历着巨大变革。尤其是伴随Z世代的崛起,数字原住民们习惯了在移动客户端处理金融事务,对金融服务的隐形无感、实时泛在需求推动其以开放银行模式嵌入数字化生活场景。作为全社会数字化变革重要组成部分的银行转型,加速了服务渠道的大调整,也深化了传统网点的转型。近几年,新冠肺炎疫情的冲击又进一步加速客户和各类服务向数字化渠道迁移,智能化、“无接触服务”兴起,银行业的场外交易率持续上升。2016～2021年六年间,     

以金融科技赋能, 构建信用卡智能风控体系

一、金融科技价值凸显,新时代站上新台阶 "十三五"期间(2015-2020年),金融科技推动了金融服务领域的场景线上化、渠道网络化和技术成熟化,金融行业纷纷拥抱金融科技,加速产业链升级和数字化转型.在信用卡领域,各商业银行利用金融科技开展数字化发卡拓客、数字化分期、数字化收单、数字化营销,信用卡背后所承载的支付和借贷功...     

中小银行金融科技赋能小微企业服务的实践探索

<正>小微企业客户群体存在分布散、规模小、信息不透明、抵押资产缺乏等特点，与银行的传统经营模式不匹配，导致银行不敢贷、不愿贷等问题。近年来，随着金融科技的发展以及银行自身数字化转型步伐的加快，商业银行普遍加大金融科技在小微企业服务领域的投入与应用，通过场景、数据和科技应用相结合补足传统金融服务短板，解决小微企业金融服务投入成本高、获客效率低、风险把控难等问题，增强小微企业金融服务能力。     

金融科技驱动数智化金融监管转型：逻辑理路与规则体系

随着ICO、大数据征信、量子计算、数字货币等新兴金融场景广泛应用，其所蕴含的技术应用风险加速助推金融监管数智化转型。然而，当前金融数字化转型面临着如何突破数字金融瓶颈、如何匹配技术金融场景应用、如何实现向数据决策型监管转变、如何应对“三流”集中演变风险等诸多新难题和新挑战。为防控新技术应用、新业务模式、新产品服务衍生的数字金融业态供给风险，应考察数字金融的发展和监管现状，明晰数字金融供给侧结构性改革内在机理，革新“数智化”监管理念和范式，并结合业务转型的本质和具体要求，系统构建前瞻性、专业性和穿透性的数智化监管规则及其治理体系，以提升金融数字化监管能力和水平，更好地服务和支持金融科技创新发展。     

基于深度学习技术的智能OCR平台建设与应用

<正>在当前数字化转型的浪潮下，银行业务逐步呈现出服务场景化、网点智能化、渠道电子化、决策AI化的“四化”趋势，以光学字符识别（OCR）和自然语言处理（NLP）为代表的人工智能技术已逐步应用到身份核验、企业资质审核、单证信息提取、集中作业、手机银行等各类实际业务场景中，在零售、营销、风控、运营等领域发挥着积极作用，有力加速了银行的数字化转型进程。为满足业务发展对运营智能化的诉求，江西省农村信用社联合社（以下简称“江西农信”）积极开展AI技术的实践应用，基于深度学习技术建设了富有自身特色的智能OCR平台，     

加强银行数字化转型发展建立业务生态系统

越来越多的银行将金融科技融入发展,并且将数字化转型作为重点工作.从移动化、智能化、数字化的不断发展来看,银行的数字化转型正逐渐从单一的产品向渠道发展向全行系统扩展,这也正是开放银行的魅力所在.在业务领域,商业银行大力发展"互联网+",构建连接C端、B端、G端的数字化银行生态体系,着力于建立一个全封闭、全流程以及低风险的...     

兴业银行安防网络与终端安全建设实践

<正>随着银行业数字化转型的不断深入,金融领域的传统安防逐渐融入银行数字化业务发展之中,成为银行客户识别、服务监督、合规检查中不可或缺的重要手段,由此带来了新的安防业务形态,安防形势也随之出现新的挑战。兴业银行积极拥抱数字化转型带来的业务形态变化,从安防业务和安全合规最急迫的需求出发,围绕安全防范系统基础设施,站在实战化、     

加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话,人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局,数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。数字化转型对于工商银行来说并不是新命题,工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段,完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁,现已进入“数字化2.0”阶段,旨在以科技和数据为关键要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行(D-ICBC)”,全力服务构建新发展格局。     

地方性中小银行数字化转型助力乡村振兴——以宿迁地区中小银行为例

金融是新时代经济发展的重点和核心,乡村发展离不开金融业的支持,中小银行作为农村金融服务的关键力量,其数字化转型是服务“三农”、助力乡村振兴的有力抓手。为进一步帮助各中小银行推进数字化转型工作,为其提供切实可行的数字化转型思路以及转型样本,文章以宿迁地区中小银行为调研对象,通过线上发放问卷、线下实地走访调研的方式,从业务、技术、理念等层面深入研究各家银行在数字化转型过程中的成效与不足。研究发现,中小银行通过对大数据、人工智能、区块链等新技术的应用,呈现出服务智能化、渠道一体化、场景数字化的趋势,并不断扩大自身金融服务范围、提高金融服务质量,推动更多金融资源配置到县域乡村,助力形成乡村振兴大格局。     

践行数字化金融转型战略,打造全民生活数字化运营平台

<正>国家"十四五"规划和2035年远景目标纲要指出,稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。民生银行将数字化转型摆在重要位置,坚持科技引领,夯实金融大数据基础,力争打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字银行,为广大客户提供场景化、个性化、智能化的高效金融服务。民生银行信用卡中心积极践行总行数字化转型战略,推出了全民生活数字化运营平台项目,构建"以客户为中心"的一站式数字化运营平台,     

银行全面数字化转型趋势及创新实践

当前,金融同业竞争、非金融机构跨界竞争加剧,银行业面临的压力进一步加大。银行要坚持科技引领和创新驱动,紧紧抓住人工智能、大数据、物联网等技术广泛应用带来的战略机遇,在客户、运营、服务、产品、风控等关键领域集中突破,带动全局提升,推进全面打造数字化银行。文章分析了银行数字化转型发展趋势,提出了银行全面数字化转型发展的主要目标是打造精准客户服务能力、构建全面开放服务能力、提升深入分析决策能力,指出了银行全面数字化转型的推进方式和路径,为银行推进全面数字化转型提供了有益的方法和路径借鉴。     

构建银企协同的开放金融产品矩阵

<正>数字金融是数字化时代领先的变革者和数字经济核心组成部分，银行需要在数字经济的大潮中承担起积极变革、主动服务、推动实体经济与数字化发展相融合的重大历史使命。为此，银行需要基于不同客群的痛点，创新数字化产品和营销体系，运用数字化技术和工具建立数字化的指标，对营销行为进行度量和管理，实现与客户生态的数字化转型融合，构建协同发展的开放金融产品矩阵。     

工商银行推进信用卡业务数字化转型升级

后疫情时代,数字化转型的后浪正呈奔涌之势,以"线上化、非接触"为特征的数字金融被加速推至台前。作为全球客户数最多的信用卡发卡银行,工商银行始终坚持"一切为了持卡人"的服务宗旨和"我们先做到"的核心精神,以效率导向、安全导向、用户导向为价值引领,持续深化金融科技和数字应用,加快信用卡业务由线上化向数字化转型跃升,努力为人们更美好的数字化新生活添砖加瓦。     

探索产业数字金融新模式

产业数字化升级正在席卷各行各业，产业互联、场景垂直、渠道整合使得产业链得到重塑。以场景、数据、技术为关键驱动的产业数字金融是当前金融机构数字化转型的重点方向，也是金融机构数字化转型的新动能。研究发现，通过主体及业务线上化、信用评估数据化、数据验证穿透化、交易审核自动化、风险监控智能化、资产监管实时化六大路径可以推动产业数字金融创新。