国际金融组织与日本国际协力银行贷款管理暂行规定（2000年1月）

第一章 总则 第一条 为明确和规范国际金融组织贷款及日本国际协力银行贷款管理的程序和要求，理顺贷款管理中地方及中央各有关部门之间的关系，建立“借用还”与“责权利”相统一的外债管理体制，切实加强国际金融组织贷款及其项目和日本国际协力银行贷款及其项目的管理，规范管理行为，提高管理工作效率，根据国务院机构改革要求及批准的有关管理方案，制定本规定。     

证券化：国际经验与国内实践

国外证券化发展
　　证券化是将资产的未来现金流作为担保品并以此为基础发行标准化证券的过程,兴起于20世纪70年代的美国。最初推动这项创新技术的不是商业化运作的金融机构,而是政府。在20世纪70年代前,多数住房抵押贷款因缺乏流动性只能“停留”在贷款机构的资产负债表中,抑制了贷款机构发放贷款的积极性。“市场”存在的意义是为了让商品的流通更加自由、活跃,商品交易的活跃反过来又会促进“市场”的繁荣。美国政府意识到了活跃“住房抵押贷款流通市场”的重要性,于是,有政府信用支撑的3家机构--房地美、房利美和吉利美开始不仅从贷款机构手中购买贷款,还将这些资产打包后以标准化证券的形式出售给遍及全球的投资者。随着长期限的住房抵押贷款市场活跃度的提高,其他流动性欠佳的资产,如信用卡应收账款、学生贷款、商业地产贷款等,也逐渐加入到了证券化的行列,证券化的参与者也从“政府机构”逐渐扩展到商业化机构,证券化产品的结构设计从简单的“单一层级”发展为“多层级”,证券化的目的从活跃市场进而发展为资本管理、流动性管理、风险管理、套利,甚至投机。     

“贷款新规”对商业银行风险管理微观基础的改进与优化

商业银行风险管理的微观基础包括风险预测和防范等一系列制度建设。为了改进和优化我国商业银行的风险管理基础,我国金融监管机构出台了被称为“贷款新规”的多项措施,从商业银行的资本充足评估程序、贷款操作等层面强化了全流程管理。旨在解决我国银行业信贷管理方面普遍存在的贷款资金违规挪用、过度授信、合同管理缺失及贷后管理薄弱等问题。     

邮政储蓄即将告别只存不贷历史

“限制性”小额质押3月初,银监会办公厅下发《关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点管理的意见》,允许邮政储蓄机构逐步开展仅限于“定期存单质押”的小额质押贷款试点业务。按照银监会规定,此次被解禁的小额质押贷款业务仅限于人民币贷款发放,借款人必须以该省省内邮政储     

商业银行的资产风险监督机制

长期以来,金融业中存在着的“一放就乱,一抓就死”,盲目投放,以及其它短期行为造成贷款沉淀、资金被骗、库款被盗等等现象,无不与银行自身的管理有关,无不与缺乏内部自我约束机制有关。如果商业银行内部能够建立起一种真正的独立的内审稽核“监督机构”,与银行内部权力机构、经营机构相互分立、相互制衡,那么,商业银行的“六自”也就有了质的保证。 从目前银行风险贷款稽核效果较差,以及年年稽核,风险贷款年年增加的极不正常的现象分析。     

如何运用IT实现贷款五级分类

贷款五级分类法是一套对银行的信贷质量进行评价并对贷款机构抵御信贷风险的能力进行评估的系统方法。经过几年的试点,中国人民银行于2001年12月19日下发了《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》,明确从2002年起我国各类贷款机构全面施行贷款质量五级分类管理,从而结束了我国长期以来所实行的“一逾两呆”的贷款分类管理方式。     

信贷支持中小企业和“三农”数据准确度的调查分析

利用抽样调查方法,选取大连市12家样本机构,调查中小企业贷款和涉农贷款总体数据准确度情况,结合样本机构的原始档案、信贷系统、统计系统、数据录入等情况,对中小企业贷款及涉农贷款准确度的影响因素进行调查分析,并提出相关政策建议.     

以科技手段打造流程银行——福建海峡银行“信贷风险管理全流程影像化项目”述评

2009年下半年以来,中国银监会陆续颁布实施“三个办法一个指引”系列贷款规章,这是我国信贷风险管理的革命性制度安排。福建海峡银行围绕贷款新规“全流程管理”和“实贷实付’’的核心理念,首次提出依托影像系统实现授信在线审批、放款集中逐笔审核和合同电子化管理等新思路,在管理和服务上进行大胆创新,在跨区域经营中持续推动执行贷款...     

基层银行业落实“三个办法、一个指引”面临的问题及建议

“三个办法、一个指引”将国内外银行业贷款风险管理实践中的良好做法制度化，重点强调贷款的全流程管理、受托支付管理、贷款合同或协议的有效管理及贷后管理，但从基层银行业机构目前的执行情况看，主要面临以下一些问题和阻碍。     

资讯

央行小幅上调存款准备金率；企业征信系统实现组织机构代码信息实时查询；银监会：去年银行不良贷款余额及占比“双降”；邮储贷款主要面向农村；证监会发布《上市公司信息披露管理办法》；     

浅议依法治贷

对策之一,银行内部依法建立贷款责任制。一是建立贷款审批机构;二是建立贷款调研评估机构;三是实行信贷微机监测管理等等,依法营运。完善各种规章制度,形成服务、管理、监督一条龙,提高信贷管理水平,加强信贷风险防范功能。对策之二,组建金融系统仲裁审判机构。     

贷款新规的核心内涵与银行业发展方式转型

2009年下半年至2010年2月,中国银监会先后制定出台《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》（统称“三个办法一个指引”）,这些贷款新规作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排,不仅构建起我国银行业机构贷款业务基本监管规则框架,而且必将对促进银行业信贷...     

“借壳”贷款“险象”环生

“借壳”贷款是指部分公职人员、商贸户、关联企业（以下称为出资人）从银行取得信贷资金,存入小额信贷机构,通过小额信贷机构转贷给企业或个人。“借壳”贷款转投“危机四伏”。无论是公职人员、商贸户还是关联企业从银行取得贷款应该是通过严格审批的,但其却将贷款存入小额信贷机构,一方面改变了贷款用途,另一方     

一种融资新技术——“信用证券化”透视

一、“信用证券化”的内涵和特点从一般意义上讲,信用证券化也就是将一些信用行为如存款的吸收及贷款的发放等采用证券的形式来进行。为了与传统的信用证券化相区别,文中采用带引号的信用证券比来表示。其确切含义是:在借款人与投资者之间存在着一个定名为“特殊目的机构”(special purpose vehicles)的中间媒介。其具体程序是:借款人向贷款机构借款,贷款机构通过设立“特殊目的机构”将其一部分资产出售给它,然后由“特殊目的机构”发行一种“资产背书担保证券”     

试论贷款“降险圈系统”的构成

试论贷款“降险圈系统”的构成韦桂粤按照商业银行运作要求，必须实行贷款风险管理，它是信贷资产风险管理的重要组成部分。贷款风险度管理是指在信贷资金营运过程中，运用数学方法对贷款对象、贷款方式和贷款形态等方面存在的风险进行量化，并按照量化指标对贷款进行审定...     

银监会多措并举科学监管提升银行业服务“三农”能力

2013年我国银行业信贷保持合理增长,“三农”贷款实现“两个不低于”。一方面银行涉农业务资产稳定、效益平稳,另一方面“三农”发展得到有力支持,为民服务的理念得以声张。这种种的前提,离不开农村金融机构改制、细化贷款管理和主动风险管控,这些又都见证了中国银监会做出的不懈努力。     

规范管理集约经营努力提高固定资产贷款使用效益

规范管理集约经营努力提高固定资产贷款使用效益农业银行江苏省分行工商信贷处一九九五年江苏省农行系统技术改造、基本建设、科技开发等固定资产贷款管理工作，遵循“收拢五指、形成拳头、保证重点、优化结构、提高效益”的信贷工作方针，按照“管理上水平、资产上质量、...     

对设置信贷专职机构强化贷后管理的探讨与建议

贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指从贷款发放至回收的贷款管理，是负责对贷款用途的监督，掌握贷款客户的动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还款来源，保全信贷资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理作为银行信贷管理的末端环节，对防范风险、提高信贷资产质量作用重大。长期以来，银行为控制信贷风险建立起了严格的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的三查制度，但是在实际工作中贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节。笔者认为商业银行可以考虑通过设置专职机构来强化贷后管理。     

对西山区农村信用联社利率定价情况的调查思考

<正>从2004年10月29日起,中国人民银行取消了商业银行人民币贷款利率的上限,同时对城乡信用社人民币贷款利率实行了上限管理,将农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,2.3]倍。至此,我国金融机构贷款利率已经由国家完全控制确定开始向市场化过渡,农村信用社具备了自己的利率定价权,可以根据自身经营状况、资金成本、贷款主体等因素确定本机构的人民币贷款利率。     

对西山区农村信用联社利率定价情况的调查思考

<正>从2004年10月29日起,中国人民银行取消了商业银行人民币贷款利率的上限,同时对城乡信用社人民币贷款利率实行了上限管理,将农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,2.3]倍。至此,我国金融机构贷款利率已经由国家完全控制确定开始向市场化过渡,农村信用社具备了自己的利率定价权,可以根据自身经营状况、资金成本、贷款主体等因素确定本机构的人民币贷款利率。