农民贷款难:农村经济发展的制度瓶颈

在农村,随着国有金融机构的不断撤出,农民贷款难的状况不断加剧,已成为阻碍农村经济发展的重要制度瓶颈。我国农村信用担保机制的缺位是造成农民贷款难的重要因素。解决农民贷款难问题,需要完善农村土地承包经营权的法律和制度,使土地承包经营权确实成为完全的物权,并理顺农村宅基地所有权、使用权和房屋所有权的关系,使农民能够以土地承包经营权和宅基地使用权进行抵押贷款。     

贷款抵押物创新服务尚需法律破冰

2008年,人民银行和银监会联合出台了《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》,提出了“创新贷款担保方式,扩大有效担保品范围”的要求。我国部分地区随之开始了以农民“土地承包经营权、宅基地使用权和林权”（简称“三权”）抵押贷款试点。     

浮梁县“三权”抵押贷款调查

<正>农民贷款难,信贷资金供求矛盾突出,一直长期制约着农民创业发展。但随着农村经济不断发展的需要和国家层面的高位推动,全国各地积极探索建立农村金融改革实验区,并尝试开办"三权"(林权、土地承包经营权、农民宅基地使用权)抵押贷款业务,拓宽抵押物范围,化解农民贷款难题。然而,在实地调研中发现,让农民手中"不变的资源"转化为"可变的资产",尚有诸多难题亟待解决。一、浮梁县"三权"抵押贷款基本情况(一)林权抵押贷款     

溧阳市“两权”抵押贷款推进情况调查

农村承包土地的经营权和农民住房财产权(统称"两权")抵押贷款是落实农村土地的用益特权,赋予农民更多财产权、深化农村金融改革创新的一项重大举措。本文主要介绍溧阳作为苏南较发达经济区域县级市、在未纳入全国农村承包土地经营权抵押试点(县、市)情况下,如何围绕"两权"抵押贷款推进工作要求,结合本地农村经济发展实际,推进溧阳地区"两权"抵押贷款工作。     

业界大事

农村"两权"抵押贷款试点办法印发施行近日,人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。"两个办法"从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面,对金融机构、试点地区和相关部门推进落实"两权"抵押贷款试点明确了政策要求。     

农村土地“两权”抵押法律问题研究

江苏省农村＂两权＂抵押融资基本情况2009年起,江苏省开始试点农村地区土地承包经营权、宅基地使用权抵押贷款业务。新沂市率先开展了＂一权一房＂抵押贷款试点,此后,东海、阜宁、江都、太仓、东台等13个县（市）也相继开展了抵押贷款试点工作,共覆盖9个地级市。     

农村“两权”抵押贷款启动难在哪——对万年县的情况调查

<正>为了解农村土地承包经营权与宅基地使用权抵押贷款情况,近日通过对江西省万年县进行的实地调研发现,农村"两权"抵押贷款在实际操作中仍有较大难度。一、县辖农村土地承包经营权流转与"两权"贷款情况     

县域金融开办“两权”抵押贷款难点探析

党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》(以下简称《决定》),拉开了新一轮土地制度改革序幕,本文选取文登市作为山东威海市县域经济代表,对其开办农村土地承包经营权和宅基地使用权(以下简称"两权")抵押的情况进行分析,认为目前"两权"抵押贷款面临规模经济效率低下、缺少法律保障等主要障碍,并提出相关政策建议。     

县域金融开办“两权”抵押贷款难点探析

党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》(以下简称《决定》),拉开了新一轮土地制度改革序幕,本文选取文登市作为山东威海市县域经济代表,对其开办农村土地承包经营权和宅基地使用权(以下简称"两权")抵押的情况进行分析,认为目前"两权"抵押贷款面临规模经济效率低下、缺少法律保障等主要障碍,并提出相关政策建议。     

关于“两权抵押”法律矛盾和银行困境的思考

国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)中明确要求推进农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作,同时也提出"要求两权抵押工作指导小组,要取得法律授权,制定具体管理办法,加强跟踪指导"。"两权抵押"贷款政策出台对盘活农村沉睡资产,帮助农民增收,加快农村发展,破解农村融资瓶颈起到了积极作用,但是在法律层面面临较大障碍,易使政策在实施过程中越线,埋下经济和法律纠纷的种子。     

寿光农村贷款抵押物创新改革

贷款难问题一直是制约三农发展的一个瓶颈,其关键原因之一,就是农户缺少法律允许范围内可供抵押的财产。除了房和地,农户几乎没有其他财产,但农户获得的土地承包经营权和宅基地是集体所有,依据《物权法》规定,集体所有的土地使用权不得抵押。山东省寿光市大胆进行土地流转贷款方式的改革,在可控的范围内进行农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款的试点推广,效果良好。本文主要对寿光农村贷款改革的事件进行梳理,并总结其采取的具体风险防控措施,最后分析其成功经验。     

推进农村﹁三权﹂抵押融资的几点思考

中央《关于深化农村改革,加快推进农业现代化的若干意见》提出,要赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保功能,允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资。作为一名基层财政干部,笔者对此感触较深。本文就如何盘活农村沉睡已久的“三权”（农村土地承包经营权、林权和宅基地使用权）,充分发挥其融资功能,进而推动农村基础设施建设和农业现代化发展等内容,谈点个人粗浅认识。     

农村“三权”抵押贷款对农村土地产出效率的影响研究——基于浙江试点地区的实证分析

近年来,农村土地改革备受关注,国家政策层面连续发文以规范农村土地的确权、赋权和流转行为,土地流转规模正逐步扩大,集约化程度也不断提升。在这一过程中,金融支持农村土地改革的多个关键性文件相继发布。在农村土地重大改革试点阶段,为探究农村"三权"抵押贷款对农村土地产出效率的影响,本文基于浙江试点地区的混合截面数据,通过逐步回归、VIF检验和B-P检验等计量方法,比较了农村承包土地的经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款、农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款等三项金融试点之间的效率差别,并通过DEA方法和Malmquist指数计算了全要素生产率变化情况。结果显示,农村"三权"抵押贷款总体上有利于土地产出效率的提升和农村土地技术进步,但也受到金融支持覆盖面、风险补偿机制和改革推进力度等方面的制约。对此,本文提出了有针对性的政策建议,以期通过完善农村"三权"抵押贷款机制,进一步提升农村土地的产出效率。     

对农村土地承包经营权抵押的法律思考简

由于现行法律制度与物权理论对农村财产制度的规范和阐释并不契合,农民在行使自身所有的农村宅基地使用权与土地承包经营权、处分权时还受到诸多法律限制。通过农村土地承包经营权抵押的制度创新来解决农村金融供需矛盾,是较为现实与可行的手段。论文从土地承包经营权抵押的制度重构、培育和发展土地承包经营权交易市场、准确定位政府、银行等主体角色几个方面进行分析,尝试探索农村地区以土地承包经营权设定权利抵押来进行融资的新型模式。     

"两权"抵押贷款实践中的法律障碍及对策建议

2015年8月国务院出台《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》,同一年底,试点工作开启,全国232个地区被确立为农村承包土地经营权抵押贷款试点、59个地区被确立为农民住房财产权抵押贷款试点.在国家引导和地方政府推动的大环境下,"两权"抵押贷款高速发展,已经成为农村金融创新的突破口,但在实践中也遇到了一些实践困难和法律障碍.     

农村土地承包经营权确权登记颁证问题如何破局

贵州省碧江区通过确农村土地承包权、宅基地使用权、房屋产权、林权"四权",活农村资源、资产、资本"三资"、享农民流转土地收租金、入股企社享利金、进园打工领薪金"三金"模式,有效破解了农村产业发展的资金"瓶颈"。本文介绍了碧江区农村土地承包经营权确权登记颁证工作做法及成效,针对存在的问题提出了措施建议。     

农村“三权”抵押贷款问题研究--基于安徽省宣城市的案例分析

现行法律关于宅基地使用权、土地经营权、林权等农村“三权”抵押贷款的规定存在一定限制,在抵押物处置、评估手段等方面仍面临亟待解决的问题。安徽省宣城市在全国率先开展农村“三权”抵押贷款试点,为推进新型城镇化建设和社会主义新农村建设提供了有益经验。文章以宣城市243户农户的调查问卷为样本,通过Logistic回归模型分析影响农户参与农村“三权”抵押贷款意愿的各种因素,并就进一步推广“三权”抵押贷款提出有关法律政策建议。     

土地流转改革背景下农地金融业务发展的现实约束及障碍破解

党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》》指出:"完善土地承包经营权权能,依法保障农民对承包土地的占有、使用、收益等权     

农村“两权”抵押融资难

党的十八届三中全会提出的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》和2014年中央"一号文件",为农村"两权"(农村宅基地使用权和农村土地承包经营权)的抵押提供了政策支持,是农村土地制度的重要改革和创新。但是,农村"两权"在实际推广过程中仍困难重重。主要原因如下:一是缺乏立法支撑。《物     

盐城市激活土地资源的实践与思考

近年来,江苏省盐城市认真落实中央关于深化农村土地制度改革的精神,在对农村承包地确权登记颁证的同时,完善农村承包地"三权分置"制度,探索宅基地"三权分置"办法,用活农村承包地权能,盘活农村宅基地使用权,既强化了乡村振兴制度性供给,又促进了农民财产性增收。本文总结了盐城市激活土地资源成功经验,并对进一步激活土地资源提出了建议。