商业银行构建与投资银行业务相适应的风险控制体系研究

随着我国金融体制改革的加速,过去依靠存贷利差收益的经营模式正面临考验,发展投资银行业务是商业银行的必然选择。商业银行的投资银行业务在为银行带来高额利润的同时,也加大了经营风险。商业银行拓展投资银行业务应坚持以市场需求为中心,构建全面风险管理原则;加强人才队伍建设,建立导向性的考核激励制度;完善内部监控制度;加强对商业银行的外部监管等。     

基层商业银行强化“量—本—利”目标控制的思路

基层商业银行强化“量—本—利”目标控制的思路●杨莉杨军一、作为基层商业银行管理行的上级行，应当适应“两个转变”的需要，围绕财务效益加强考核和内部核算工作。１、建立健全以目标利润为主体的指标考核体系。首先要突出利润在整个考核体系中的核心地位，把它作为一...     

激励扭曲与努力的无效分配——基于银行客户经理制模拟利润考核的有效性分析

文章首先通过运用多任务委托代理模型分析商业银行模拟利润考核制度的激励效应和扭曲效应,以及可能导致客户经理努力的无效分配;然后扩展分析银行模拟利润考核的有效性和模拟利润成本之间的权衡以及模拟利润的最优精确水平;最后结合我国商业银行的现实状况引申出与商业银行客户经理模拟利润考核制度相关的结论与政策建议。     

从客户经理制角度分析我国商业银行客户经理流失问题

随着我国商业银行体制改革的不断深入,银行经营市场化程度越来越高,客户经理作为业绩的主要创造者,核心作用越发强烈。而客户经理的流失带动客户资源流失,在损失利润的同时也给银行的整体发展带来了负面影响。随着商业银行客户经理流失的加剧,针对客户经理制不健全,考核和激励措施不完善等问题,我国商业银行要从考核体系、职业规划、精神激励等方面对客户经理制进行进一步的修正和完善。     

我国上市商业银行成本效率和利润效率研究

基于数据包络分析法(DEA)以及从成本效率和利润效率两方面对我国14家上市商业银行2001-2008年经营效率进行的考察,发现商业银行的利润效率(在54%～69%之间)明显低于成本效率(在73%~89%之间);而存贷比率、不良贷款率、盈利能力、市场集中度是影响银行经营效率的重要因素。要切实提高我国上市商业银行的经营效率,必须从商业银行的成本效率和利润效率两方面加以提升。     

商业银行贷款模拟利润损失承担的时滞性探讨

为了配合客户经理制的实施,商业银行探索采用利润这个量纲来考核客户经理,但由于客户经理业绩确定具有滞后性,所以难以直接确定当期客户经理所创造的利润。为此一些银行准备采用模拟利润法考核客户经理,文章分析了一种模拟利润的方法。认为,模拟利润方法具有一定的科学性,实施方便﹑成本较低,但具有损失承担的滞后性,可以通过建立客户经理个人信誉基金﹑引入长期激励等来加以克服。     

强化经济核算 提高经营效益

20 0 1年以来 ,河南省南阳市卧龙区信用联社坚持以规范管理为重点 ,以增收节支为手段 ,以扭亏为盈为目标 ,取得了较为明显的经营效益 ,他们的主要做法如下 :一、强化效益意识 ,合理确定效益目标信用社经营追求利润最大化 ,是市场经济发展的客观要求 ,也是农村信用社向商业银行转换的需要 ,为此 ,今年以来他们积极强化信用社效益意识 ,一是强化职工效益兴社的思想意识 ,二是合理确定信用社效益目标。同时联社与信用社、信用社与分社、信用社与职工层层签定利润合同 ,并纳入“工效挂钩”考核 ,有效增强了信用社完成计划的信心和积极性 ,为实现…     

关于小微企业融资难融资贵问题的思考——基于商业银行的视角

小微企业融资难、融资责问题由来已久,是个“老大难”问题,本文从商业银行的视角分析小微企业融资难和融资贵的原因,认为商业银行思想意识、考核导向导致小微企业融资难;商业银行对利润的追逐,以及资金和管理成本逐年增加导致小微企业融资贵.针对小微企业融资难融资贵的问题本文给出建立差别化有激励的考核体系、提高小微企业业务办贷效率、减免息费惠及广大小微企业的建议.     

我国商业银行拓展表外业务的探讨

随着我国市场经济的发展和金融体制改革的深入，商业银行表外业务正逐步被金融界所重视。目前，世界上一些发达国家和地区商业银行的表外业务对商业银行自身的发展起着举足轻重的作用；其形成的利润占总利润的50%以上，有的甚至高达70%以上，而我国商业银行行表外业务形成的利润占总利润平均不到10%。我国商业银行要与国际接轨，就必须大力发展表外业务。     

我国银行业中间业务发展存在问题与应对策略

中国国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利的空间,各商业银行将发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。随着金融体制改革步伐的加快,我国商业银行加快了发展中间业务的步伐,这是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。本文就银行业中间业务发展存在问题与应对策略进行了研究,从而拓宽商业银行收入渠道,培养商业银行利润的新增长点。     

经济新常态下商业银行不良资产影响因素的实证研究 ——基于宁波市数据的经验分析

本文以宁波市商业银行为研究对象,采用多元线性回归的实证研究方法,对宁波市商业银行不良贷款影响因素进行分析,得出宁波市生产总值、宁波市工业增加值、宁波市财政支出、宁波市银行业利润分别与宁波市商业银行不良贷款率呈负相关关系,宁波市居民消费者物价指数、宁波市固定资产投资、存款准备金率分别与宁波市商业银行不良贷款率呈正相关关系.最后,对宁波市商业银行不良贷款提出防范措施.     

对我国商业银行高利润可持续发展的思考

可持续发展是近几年在我国逐渐兴起的一种新型发展方式,是国家为了进一步促进国家经济发展而提出的一种新型发展观念。在我国银行行业中,追求高利润可持续发展早已成为目前我国银行发展的重要选择。新时期新背景下,加强对于我国商业银行高利润可持续发展的思考有着重要的现实意义。本文旨在研究我国商业银行高利润可持续发展现状,针对出现的问题提出相应的解决策略,为我国商业银行在高利润可持续发展方面的进一步发展提供借鉴与参考。     

声音

<正>周小川:将关注CPI偏高问题中国人民银行行长周小川3月16日表示,中国居民消费物价指数(CPI)涨幅自去年最后两个月开始就显得偏快,目前看来跟食品因素和农产品价格有些关系,中国央行将高度重视CPI有些偏高的问题,并将认真研究需要采取什么样的政策来应对。周小川在两会期间还表示,从财务制度的角度考虑,年初贷款强劲,对于商业银行当年的利润指标和考核更为有效,从商业银行的角度看,是可以理解的,但是从宏观的角度来看,需要加以适当的调控。周小川还表示,中国的商业银行和金融机构经过改革,不良贷款率已经下降,商业银行确实有能力加快贷款增长。     

浅议商业银行内部转移价格的确定

为积极应对加入WTO后来自国际银行业的竞争 ,国内商业银行纷纷运用管理会计工具 ,以期在业绩考核、风险预警、决策信息等方面加强管理 ,促进全行价值最大化目标的实现。而要改革过去单纯以上下级行纵向考核为主的管理模式 ,把商业银行各业务部门作为责任中心和利润中心进行考核 ,文章认为 ,必须制定合理的内部转移价格 ,才能防止资金转移带来的部门间利益和责任的转嫁 ,达到正确评价各部门、各产品经营状况的目的     

商业银行中间业务发展研究

在西方发达国家,中间业务的发展较为成熟,是商业银行利润的主要来源.中国加入WTO以后,外资银行大举进入,面对激烈的行业竞争,我国商业银行只有积极拓展中间业务,才能维持利润增长.论文分析了西方发达国家商业银行中间业务发展现状及成功经验,结合我国商业银行中间业务发展现状,运用SWOT方法,从外部环境和内部环境两个方面进行分析,提出中间业务发展策略.     

中国商业银行的利润效率:1994-2010年——基于随机前沿替代利润函数方法的实证分析

本文运用随机前沿替代利润函数方法对我国十四家商业银行1994-2010年的利润效率进行了实证分析,结果表明,股份制商业银行样本期的平均利润效率高于大型商业银行样本期的平均利润效率.商业银行的产权性质、入世以及上市分别与商业银行的利润非效率呈负向关系.充分说明入世、国有商业银行的股份制改造及银行上市提高了我国商业银行的利润效率.     

商业银行个人理财业务发展研究

在西方发达国家,商业银行的个人理财业务起步较早、发展也较为成熟,理财业务收入已经成为商业银行业务收入的主要来源.随着我国金融市场的不断开放、外资银行的大举进入,以及国内利率市场化改革进程的加快,传统的利息收入驱动银行利润增长的模式难以为继,国内商业银行的业务转型迫在眉睫.只有积极地提高非利息收入所占的比重,大力发展理财业务,才能继续推动商业银行利润的增长.本文主要分析发达国家商业银行个人理财业务的发展现状及成功经验,结合我国商业银行的现状,运用SWOT分析法,对我国商业银行发展理财业务的条件进行分析,提出理财业务的发展策略.     

本量利分析法在商业银行财务计划体系中的应用

随着现代金融体制的建立 ,商业银行所有权与经营权分离 ,所有者最关心的莫过于经营效益增长带来的资本保值和增值 ,利润最大化已日益成为商业银行追求的目的 ,并受经营目标的约束。因此 ,现行财务计划体系已越来越不适应商业银行发展的要求 ,而建立目标利润束缚下的财务计划体系 ,以目标利润为起点拓展各项计划 ,是商业银行实行经营目标的需要 ,也是保护所有者权益的现实选择。     

提升商业银行运营成本管理效率的若干思考

基于商业银行内外环境变化及商业银行利润增速放缓的背景,通过提升运营成本管理效率成为保持商业银行利润增长的重要途径.本文在商业银行成本管理新形势的基础上,总结分析提升商业银行运营成本管理效率的若干对策,以此促进商业银行利润增长.     

我国商业银行中间业务创新分析研究

在金融全球化和利率市场化的逐步推进过程中,银行业面临巨大的挑战。传统的存贷业务利润空间逐步缩小,各大银行必须寻找新的利润增长点,这个利润增长点就是商业银行中间业务。如果能在中间业务有所突破,必将会占据这个利润制高点。本文将从商业银行中间业务概述、开展中间业务的必要性、中间业务发展现状、中间业务创新存在的问题、如何应对这些问题以及开展中间业务带来的新的风险等角度进行详细论述。