国有商业银行是否需要存款保险制度

近来，有关在我国建立存款保险制度的讨论颇多，其中不乏反对的声音。其中一种观点认为，四家国有商业银行既然有国家信用的支持，没有破产可能，那么强制国有商业银行加入存款保险体系，缴纳大额的保险费，其结果是无端地加大了其经营成本。而且四家国有商业银行原本就有较高的信誉，不需要加入存款保险体系就能吸引到绝大多数存款人，     

存款保险制度（四）

目前，从世界上已经建立存款保险制度的国家来看，其存款保险的基本目标大致相同：一是保护存款人的利益，尤其是保护居于多数的小额存款人的利益；二是建立对出现严重问题濒于倒闭的银行进行处置的合理程序；三是提高公众对银行的信心，保证银行体系的稳定。但由于国情不同，各国存款保险制度在其他若干基本问题上仍然还存在一定的差异。     

国外主要的存款保险制度

美国是世界上最早建立存款保险制度的国家。在20世纪30年代的经济大萧条中,全美有9755家银行倒闭,存款人损失约14亿美元,美国金融体系遭受重创。为了应对危机,1933年,美国成立了联邦存款保险公司(FDIC),1934年,建立了联邦储蓄信贷保险公司,负责向储蓄信贷协会提供存款保险。     

慎建存款保险制度

国际实践已反复证明 ,存款保险制度仅适用于商业性银行机构 ,不适用于政策性银行及政策性任务甚多的银行机构 ;只有助于防范单纯流动性风险 ,无助于防范资产风险 ,即只能用于救助纯粹由于突发性原因引致的“挤兑” ,而对于因经营亏损、不良资产高企甚至资不抵债而引致的“挤兑”及关闭清理则无能为力。中国现有的存款类金融机构中 ,除了三家政策性银行外 ,四大国有商业银行还有很多的政策性任务 ,尚不完全是真正意义上的商业银行 ,不适用“存款保险”。农村信用社业务的政策性更强 ,也不适用“存款保险”。适用于“存款保险”的仅有股份制商…     

审视存款保险制度

根据传统的银行学理论,央行的角色之一就是充当金融机构的“最后贷款人”,而存款保险制度就是央行可选择的手段之一。FDIC前主席William Seidman(1988)对存款保险作了如下评论:存款保险如同核电站,如果操作得当,可以获益,但只有具备适当的安全预防措施才能防止它失去控制;而一旦失控,其造成的伤害会波及整个国     

走近国外存款保险制度

自2020年11月28日起,存款保险标识在全国范围内启用。事实上,存款保险制度早在2015年就覆盖了境内所有法人银行,如今全面启用标识,让人们再次聚焦存款保险制度。其实,使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容,这也是国际上的通行做法。     

存款保险制度（三）

存款保险的覆盖范围涉及到机构范围、存款人身份要求、是否包括外国银行国内存款，以及所保护的货币币种等问题。     

谈建立我国存款保险制度的构想

中国人民银行公布的数据显示,我国现阶段城乡居民存款已突破15万亿元。如此巨大数额的存款无疑加大了银行自身的经营压力。使中国银行体系迎来前所未有的挑战,挑战的背后必然存在着银行倒闭的危机,在这种情况下,存款保险制度的确立可以尽快完善金融体系安全的后防线。     

存款保险制度时机成熟

全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生认为，存款保险制度的推出，肯定会对金融系统整体的安全和稳健有好处。这一制度是保护存款人利益的有效措施。而且目前中国银行业的拨备率已经不是存款保险的障碍。     

借鉴国际经验构建我国存款保险制度

随着国有商业银行改革的逐步推进，我国存款保险制度的建立被提上议事日程。笔拟借鉴美日德存款保险制度的内容，提出构建我国存款保险制度的建议。     

浅议我国存款保险制度的建立和完善

如何有效地抑制银行风险、保持金融稳定，一直是世界各国政府和货币当局面临的难题。60年代特别是80年代以来的金融风险和货币危机，使许多国家在强化政府银行监管职能的同时，纷纷建立了存款保险制度，以完善包括传统的银行清偿力管理和最后贷款人在内的铭安全网。我国即将成为WTO的全权成员。加入WTO，不仅意味着市场准入标准的逐渐趋同，而且意味着市场监管标准的逐渐趋同，而且意味着市场监管标准的逐渐趋同。即中国对银行业的监管标准和国际标准共同接轨。我国在加入WTO后面面临的重要问题是，如何在推进银行业经营国际化的同时，通过强化对银行业的监管来防范金融风险。自96年以来，就有海南发展银行和广东国际信托公司等数家金融机构倒闭。现有的各种类型的银行及其分支机构超过4万家，但多数银行经营不善、甚至个别较大规模国有商业银行还出现挤兑现象，银行业潜伏着危机。加之近年来爆发的东南亚金融危机，警示我们对于我国银行业隐藏的风险不可掉以轻心，不能不考虑。对此本认为有必要建立符合我国国情的存款保险制度。     

论存款保险制度在我国的可行性

在中国迟迟未能破冰的存款保险制度已酝酿二十年之久,而如今,存款保险再提速,其制度在我国呼之欲出。本文从存款保险制度的发展状况、现实意义、不利影响等多个方面对其在我国的可行性进行全面分析,对存款保险制度的设计提出了结论性建议。     

关于建立我国存款保险制度的政策建议

我国加入世贸组织以后，银行业面临更加严骏的竞争局面。为防范和化解金融风险，保护存款人利益，建立存款保险制度成为必然选择。     

目前中国不宜建立存款保险制度

美国几十年的历史经验证明 ,在严格有效的金融监管和有效的最后贷款人机制的配合下 ,存款保险制度能够较好地维护金融体系的稳定。近几年来 ,许多学者认为中国应尽快建立存款保险制度 ,然而 ,本文通过分析中国恐慌性银行挤提发生的可能性以及中国的金融监管能力和银行风险内控机制的状况 ,指出目前中国建立存款保险制度不仅意义不大 ,而且会导致严重的金融业道德风险问题。     

我国存款保险制度路径构建研究

存款保险制度是一国金融安全三大防线之一,对稳定金融秩序,保障存款人利益,维护民众信心,安定社会具有重要的作用。通过分析时下经济热点收集各国存款保险制度的案例,结合我国金融发展现状,论证我国建立存款保险制度的必要性和可行性,最后提出建立存款保险制度的路径。