浅析银行展业自律机制在跨境资金流动监管中的作用

随着外汇管理简政放权的推进和涉外主体跨境资金摆布方式的日益多样化,以往由外汇局明确审核单据和审核要求的规则监管模式弊端逐步显现.在此背景下,外汇局对银行业务审核提出展业三原则要求,银行在充分理解外汇管理政策、兼顾自身业务的基础上,于2016年下半年建立了展业自律机制.在外汇局从规则监管转向规则监管与原则监管相结合方式的背景下,展业三原则框架下的银行自律机制将成为防范和控制异常跨境资金流动风险的有效模式之一.     

创新合规检查模式 提升合规管理质量——关于合规检查模式转型的研究

存以风险防范为本的监管模式不断推新的背景下,商业银行业务流程与管理模式加快整合创新,原有的合规检查模式已经不适应监管要求与经营发展的需要,需要创新合规检查模式,提升合规检查质量。     

外汇展业视角下的交易银行转型

交易银行的转型与外汇展业原则的落实相辅相成、互相促进。就此而言,守住外汇合规底线,才是转型成功的根本保障。近年来,诸多商业银行的公司业务纷纷向交易银行战略转型,并在组织架构上进行调整,成立交易银行产品部门,推动交易银行业务的开展。     

如何正确理解“展业三原则” 改革以来外汇管理的一些概念阐述

近期,有人认为,改革以后外汇管理要求银行按照"展业三原则"审查外汇业务,由"规则监管"变成了"原则监管",由于过于笼统而难以把握,应细化"展业三原则";也有人提出,"展业三原则"仅停留在表面,缺乏配套制度和细化规定,缺乏可操作性,导致其难以真正落地。笔者以为:外汇管理要求银行按照"展业三原则"审查外汇业务是一个制度进步,但据此说外汇管理由"规则监管"转变为"原则监管"则     

构建银行落实展业三原则情况评测体系探讨

外汇局提出"展业三原则",既是适应外汇管理改革、加快完善宏观审慎监管体系的需要,又是优化银行监管、保证外汇政策顺利传导的必要要求。本文尝试构建银行落实展业三原则情况评测体系,并以此对部分银行试行评测,以期了解银行在执行"展业三原则"方面存在的问题,推动银行完善内控制度,确保展业三原则的落地实施。     

互联网保险中的法律合规问题探究

当前我国已经进入互联网大数据发展的时代,互联网保险业务在其发展中也面临着渠道以及数据的困境,而互联网保险中的法律合规问题是不容小觑的。互联网保险业务也需要做好效率与安全的平衡才能得到较完善的发展。与此同时创新实践中的互联网保险监管制度需要进行一系列的调整,从人才的引进、风险的控制、信用的建立、产品的创新等方面进行法律合规的有效平衡。本文通过阐述互联网保险业务发展所面临的机遇以及挑战,分析互联网保险业务风险控制的合规难点,以供读者参考。     

财富管理市场新方位

2019年是国内财富管理市场规范发展的第一年。在这一年中,监管政策逐步统一,市场发展逐步稳定,机构展业有竞有合,产品创新稳步推进,客户需求曰益明确。2020年的财富管理市场将更加成熟稳健,可以用监管政策深化统一、市场发展幵放集中、机构展业竞合错位、产品市场防范投诉、客户需求做好风控这五个关键词来加以概括。2019年回顾:问题盘点监管政策:走向统一2018年4月,央行联合相关部委发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”),旨在在“破刚兑”“去通道”的基础上实现统一监管。     

心理学视角下保险营销人员的素质分析

展业营销是当前保险公司促进自身发展的重要手段。本文从心理学视角观察保险市场的展业与营销,对保险展业营销人员心理现象进行初步的探索。本文认为,保险营销人员应当具备的心理品质表现为:职业兴趣感;对保险展业与营销工作、公司以及保险产品具有坚定的信念;意志力;稳定而乐观的情绪并能从心理学角度对投保人与保险营销展业人员进行分类。     

英国金融业原则监管演进、改革与措施研究

论文在对英国金融业原则监管方式的历史演进过程进行梳理的基础上,结合英国金融监管改革进程,对现阶段英国原则监管改革措施进行分析,认为英国通过采取前瞻性监管方法、基础判断方法及强化高管人员责任的方式,修补了原先监管不力的缺陷,符合好监管原则的标准。最后,论文立足我国金融业双向开放背景,提出出台金融业业务原则、强化合规责任和加强金融产品事前干预的建议。     

从银行角度看穿透原则在外汇管理中的运用

<正>运用穿透原则,必须要进行合理性、适度性、可得性的判断,而不能无原则地将之作为普遍性审核原则,不分场合都要求无限穿透、一穿到底。近年来,随着“展业三原则”（了解客户、了解业务、尽职审查）合规理念的不断深化,在外汇合规管理中原则性监管已经成为普遍共识并得到有效执行,但在穿透审核原则方面（以下简称“穿透原则”）提及的尚不多见,本文拟从银行角度出发对穿透原则在外汇管理中的运用进行探讨。     

对外汇指定银行严格执行展业三原则的思考

明确要求银行办理业务必须遵循了解客户、了解业务、尽职审查“展业三原则”,落实好“展业三原则”,不仅有利于银行防范自身经营风险、防范系统性、区域性金融风险,更有利于外汇管理部门加快“五个转变”,弱化事前审批、强化事中事后监管、探索负面清单管理,推进简政放权和重点领域改革,促进外汇监管的主动性和有效性得到提升。本文阐述了“展业三原则”的内涵,指出了当前银行执行展业三原则存在的问题,对银行严格执行展业三原则的实施路径和方法进行了探讨。     

德国银行体系及其管理模式:特点和启示

我国和德国均采用银行主导型的金融体系,展业环境也较为相似,研究德国银行体系及其管理模式具有重要的借鉴意义。论文在分析德国银行体系展业环境、三支柱架构和管理模式的基础上,指出可以从公司治理、集团战略、数字化转型、中小企业、合规经营等方面着力,促进大型商业银行的转型发展。     

关于银行展业三原则的思考

2013年以来，“了解客户、了解业务、尽职审查”展业三原则，成为外汇管理改革频繁使用的热门词汇。银行展业三原则替代了以往繁琐具体的监管规则，增强了外汇监管的适应性与灵活性，在简化管理、配套推进各项改革方面发挥了重要作用。银行展业三原则是一个成体系、成系统的管理概念，但目前外汇管理采用银行展业三原则还处于初级阶段，缺乏相关配套制度和指引，因此难以真正落到实处。     

浅析我国外汇领域商业银行展业三原则监管

近年来,随着外汇管理五个转变的施行,行政审批事项大幅减少,监管方式从规则监管向规则监管与原则监管相结合转变,并逐步将国际银行监管中的“了解你的客户（KYC）、了解你的业务(KYB)、尽职审查（CDD）”展业三原则引入货物贸易、服务贸易等外汇管理领域。但检查发现,商业银行在实际操作中受政策法规模糊、内控管理薄弱等方面的限制,导致展业三原则执行成效与监管政策预期产生一定差距。本文从原则监管历史来源、外汇管理领域执行现状等方面分析制约展业三原则落地的因素,并提出了相应的对策建议。     

商业银行中小企业贸易便利化试点业务实践探索

<正>商业银行要切实提高政治站位,持续提升合规展业能力和外汇业务办理效率,以高质量的便利化产品满足市场主体多元化的需求,积极服务国家发展战略和更高水平的对外开放。国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）于2019年开展了贸易外汇收支便利化试点（以下简称“试点”）,初期以优质企业为切入点,在单证审核、特殊退汇等方面给予政策便利,通过“越诚信、越便利”的正向激励培养企业的合规经营理念。     

银行办理结售汇业务贯彻落实“展业三原则”的思路和方法

本文从外汇指定银行发展外汇业务遵循"展业三原则"的必要性入手,通过深入分析当前银行落实"了解你的客户、了解你的业务、尽职审查"的现状及存在的问题,结合结售汇业务特点和银行发展外汇业务实际,探索银行贯彻落实"展业三原则"的具体思路和有效方法。通过本文的研究,明确"展业三原则"的真实内涵,理清"规则监管"与"原则监管"的关系,探索出外汇指定银行积极落实"展业三原则"的思路和方法,对银行切实落实"展业三原则"办理结售汇业务具有指导意义。     

保险中介渠道在保险消费者权益保护中的不足及建议

目前,包括保险销售人员、专业保险中介公司、以银邮机构和车商为代表的保险兼业代理机构等在内的保险中介渠道,已经发展成为保险行业最为重要的渠道来源,保险公司委托销售已成为主流。由于保险中介委托销售的特性、市场准入的低门槛、保险中介渠道的短期化行为决策等因素,保险公司往往只注重保费的挖掘、不强调对合规的管理,导致保险中介渠道在合规经营方面存在较大的问题。     

新形势下服务贸易跨境资金流动专项核查的重点、难点及建议

自2013年服务贸易外汇管理改革政策实施以来,受人民币兑美元汇率波动、国内经济增速放缓及美元加息预期等因素影响,服务贸易项下跨境资金流动出现暂时性失衡的局面,其对外汇局如何建立有效专项核查体系,疏导跨境资金流动异常,维护外汇收支均衡提出了挑战。为提高服务贸易专项核查的针对性和有效性,该文通过分析近年来全国服务贸易核查典型案例,以跨境资金流动异常专项核查为角度,归纳分析了分拆、关联交易、寻租空间、银行“展业原则”落实四个重点核查领域,就核查面临的行政管理合规与取证困难、强化监管与促进便利化、管理制度滞后于服务贸易业务等管理理念、人员转变方面难点,提出建立一体化监管拓展核查维度、建立预警机制加大查处力度、多渠道多措施促进核查人员转型、切实督导金融机构巩固改革成果等相关意见与建议。     

保险中介渠道反洗钱工作问题及对策研究——以内蒙古为例

2013年上半年内蒙古地区保险中介渠道实现保险费收入76.51亿元,占全区保费收入的58.93％,保险中介渠道已成为最主要的保险展业方式.根据FATF的洗钱类型报告显示,涉及保险中介渠道的洗钱手法多样,是洗钱风险的高发领域,而目前我国对保险中介渠道的反洗钱措施相对滞后.本文通过对内蒙古地区保险中介渠道开展调研,研究其反洗钱工作存在的问题并提出对策建议,希望为人民银行完善反洗钱监管提供参考借鉴.     

关于财产保险行业套费行为的审计案例分析

随着保险市场竞争的日趋激烈,保费的获取成本不断攀升,虚列费用补贴市场成为各保险主体普遍存在且屡查屡犯的问题。长期以来,保险公司套取费用是监管机构和内部审计部门共同关注的焦点,本文通过介绍内部审计案例成果,总结审计如何在防范套取费用风险方面发挥作用。保险行业套取费用,主要是指各保险主体盲目地拼规模、抢份额,忽视内控合规和风险管控,虚列费用套取资金支付展业成本等违法违规行为。