农户小额不良贷款潜在的诉讼风险应引起关注

农户小额贷款作为农行"服务三农"重要业务品种,是农行履行股改承诺以及做大做强支农、惠农业务的金融新产品。但由于主客观条件的影响,个别借款人由于资金周转困难甚至道德问题未能按期归还贷款本息,导致不良贷款产生。农户小额不良贷款难以请收的原因主要呈现以下几种情形:一是确实由于借款人抗风险能力较差,一旦出现生产经营亏损,即使有主动还款意愿,但苦于无法筹集资金还款;二是因农行发放农户小额贷款主要采取多户联保方式,从担保形式上讲是保证担保,实际上可以说是信用贷款。一旦该联保小组有一户不还贷款,其他借款人由于担心要承担连带担保责任即使有钱也不主动还款;三是由于经办行在贷前调查环节未能严格按照"尽心尽职、知根知底"的原     

小额贷款公司亏损、停业潜在风险探析

本文通过对山西省运城市10县(市)小额贷款公司(以下简称小贷公司)经营情况的典型调查,分析了近年来县域小贷公司大面积亏损、停业退出易引发的风险,并提出了针对性的建议.     

小额贷款公司可持续发展值得关注

2008年5月,中国银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《意见》),小额贷款公司试点工作随之展开,目前已在全国蓬勃     

小额贷款公司可持续发展值得关注

2008年5月,中国银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《意见》）．小额贷款公司试点工作随之展开．目前已在全国蓬勃发展。小额贷款公司的发展遵循服务“三农”和小企业的宗旨     

应关注银行承兑汇票业务潜在的洗钱风险

近年来,我国金融机构的票据业务发展迅速.根据中国人民银行发布的<二○○七年第三季度中国货币政策执行报告>,截至2007年9月末,企业累计签发商业汇票4.5万亿元,同比增长11.1%;累计贴现8万亿元,同比增长23.7%.     

小额贷款公司应加快转型

<正>我国自2005年开始小额贷款公司(下称"小贷公司")试点,为缓解中小微企业融资难发挥了积极作用。但由于受外部环境变化和自身粗放管理等方面的影响,部分小贷公司近年来经营发展遇到很多困难。发展现状小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。发展历程小贷公司发展主要经历了试点探索、扩大试点、调整转型三个阶段。试点探索阶段(2005～2008年)。     

信用卡预授权风险事件应引起密切关注

2014年1月,福建、河南、浙江省等地的一些不法分子利用预授权交易规则,刷卡套取信用卡资金,涉案金额高达数百亿元。本文对这一风险事件原因和可能造成的后果进行分析,并提出相关政策建议。     

小额贷款公司风险防范浅谈

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。克什克腾旗第一家小额贷款公司成立于2009年8月,此后又陆续成立了4家,截至2013年末全旗共成立了5家小额贷款公司,注册资本总额17000万元。本文结合地区实际,对小额贷款公司风险及其防范问题进行研究。     

基层国库会计核算潜在的风险应引起重视

一、国库会计核算潜在的风险 　　1.事后监督风险.目前各级国库部门虽然按照&lt;中国人民银行国库会计管理与规定&gt;的规定设立了专职事后监督岗位,但是国库事后监督工作仍然停留在手工操作上,通过手工审核上一个工作日发生的全部核算业务(星期五发生的业务要等到下星期一).在税款征收高峰期,每日要对几百、几千甚至上万笔业务进行监督,只靠1-2名事后监督人员,难以对操作过程的安全性进行有效的监督.参加大额支付系统后,资金汇划实行实时清算,由于操作手段的落后与审核时间的滞后,如果某笔业务出现问题或者发生资金案件,将会造成无可挽回的局面.……     

基层银行业金融机构理财产品之潜在风险应给予关注

<正>因为受到我国人民银行存贷款比例的考核和信贷资金日益收紧的影响,我国各个银行业金融机构统统积极开发理财业务,各显神通,为了适应市场多元化的业务需要,并且用这个策略来夺取未来更大的利润空间,从而推出了种类多、数量大的银行业投资产品。无论从发售的期数还是累计的销售额来看,其均比去年同期有了大幅度的增加。银行理财产品的热销,对实体经济主体、央行货币信贷政策和金融监管都产生了很大的影响,并且增加了系统性金融风险     

基层银行代理保险业务的风险应引起关注

一、基层银行机构代理保险业务中存在的主要问题 （一）风险意识薄弱。基层银行机构人员对代理保险业务存在的风险认识不足．认为代理保险业务是一项中间业务．不会对其资产负债构成直接影响．疏于对该业务的管理和风险防范．主要表现为：一是不同代理保险银行业务操作不一致．没有统一规范的操作流程。二是代理银行内部监管不到位，没有象其它主业一样形成辅导检查制度。     

失地农民应引起关注

随着工业化、城市化的推进，农村土地被大量征用，使得一部分农民失去了土地这个赖以生存的生产资料。耕地被占用是经济发展及城乡一体化的需要，也应该是失地农民分享经济发展、社会进步成果的过程。但是据调查。由于征地政策和安置办法滞后，失地农民中相当一部分出现了就业困难、收入减少、生活质鼍下降的情况。甚至部分农民成为“三无阶层”（种田无地，就业无岗、低保无份）。失地农民群体上访事什屡见不鲜。尤论对新农村的构建和社会的安定团结都造成了负面影响。失地农民是新的弱势群体，无论从当前的新农村建设还是从安定团结的长远看，他们都应该引起社会的关注。本文结合对辉南县失地农民现状凋奄进行探讨。     

新乡市小额贷款公司风险控制研究

本文基于小额贷款公司的性质和特点,在对新乡市小额贷款公司发展和经营现状进行调研的基础上,通过对其在发展过程中主要面临的风险及风险产生的原因进行分析,并结合国内其他省市的成熟经验,从政府和公司自身两个方面对如何控制小额贷款公司风险给出建议。     

小额贷款公司如何做好风险控制

小额贷款公司作为非银行金融机构,为我国农户、个体私营经济及小微企业贷款探索出了一条有效的途径,对维护我国金融市场的稳定发挥了较大的作用.但小额贷款公司也存在有很大的问题,它风险高度集中,而风险控制则是企业的生命线.因此本文将深刻分析企业的内部和外部存在的风险,并给出有效的建议来降低企业的风险.     

应关注企业之间相互担保所蕴含的潜在风险

本文通过对企业互保形式、成因、后果等方面的分析,从五个方面对企业互保风险的防范提出具体建议.     

个人项下跨境人民币结算业务风险应引起关注

随着跨境人民币业务的推进和发展．实际操作中交易主体已经不再局限于机构,而是出现了个人交易主体,但目前制度层面尚未对个人跨境人民币结算业务做出安排。笔者在进行非现场核查时,发现个人项下跨境人民币结算业务存在一些风险,需引起关注。     

民间融资潜在风险值得关注

民间借贷作为正规金融的补充,客观上解决了一部分社会融资需求,特别是缓解了一些中小企业的资金困难。但由于民间借贷行为的逐利性和盲目性,缺乏有效的规范、指导和监管,当前潜在的风险正在快速集聚,规范民间借贷成为当务之急。为此,一是要加强公众风险教育。民间借贷尽管收益高,但风险也高,要加强公众投资风险教育,严防过度投资民间借贷可能导致个人倾家荡产。     

关注商行委托贷款潜在风险

近期,商业银行委托贷款业务迅猛发展,在促进政、银、企的协调对接,有效缓解企业融资难方面发挥了积极作用.同时,在发展过程中一些潜在风险的存在,更应引起各方关注.具体地应做好以下工作： 首先,建立健全委托贷款管理规范.一是明确资金来源,避免出现信贷资金监管真空.二是规范委托贷款利率,防止变相高利贷发生.三是应按有关规定调查、核实委托人提供的材料、贷款用途的合法性,按照规定流程尽职审查、审批,按各行内部授权报有权审批人审批,不得逆程序操作,超权限审批.