实行贷款限额控制的必然性及其优化措施

<正>1998年1月1日,中国人民银行(中央银行)取消了实施近半个世纪之久的对国有商业银行贷款限额(规模)的控制,实现了货币信贷总量由直接控制为主转为以间接调控为主。取消贷款限额控制后,中央银行对商业银行实行"计划指导、自求平衡、比例管理、间     

关于实现我区农村信贷宏观调控目标的思考

1993年初,全国银行行长会议确定1993年货币信贷政策是“从严控制总量,优化结构,面向市场,转换机制,提高效益”,继续实行贷款限额管理,加强信贷资金规模控制。为此,笔者就如何在市场经济条件下,实现我区农村信贷宏观调控目标,谈点浅见。一今年,我区农村信贷资金计划及其管理面临的形势十分严峻,任务繁重,具体表现:(一)贷款总限额不足,规模调剂难度大。     

加强中央银行宏观调控机制的思考

目前中央银行宏观调控的力度不够,不利于国家银行经营机制的转换。为此,有必要建立起中央银行贷款与资金市场相结合的信贷资金宏观调控机制。一、以中央银行贷款间接控制国家银行信贷总量为主,资金市场间接调控为辅,实现中央银行对金融业信贷资金的干预和控制。控制国家银行信贷总量是中央银行宏观调控的主要目标。通过中央银行对国家银行吞吐基础货币,间接实现对其信贷总量的调控,仍不失为长期而重要的调控手段。一是中央银行首先要控制好自身贷款的总量,管好基础货币投放的总阀门。二是恢复中央银行贷款的期限管理,改变“短贷长用,年贷专用”的现状,增强基础货币的流动性和调     

试论中央银行贷款实行规范化管理问题

<正>中央银行贷款是我国信贷资金宏观管理的重要手段。自1984年以来,中央银行贷款量不断增加。1991年末我省中央银行贷款已占4家专业银行贷款总额的33％,成为专业银行信贷资金来源的主要渠道之一。如何加强中央银行贷款的规范化管理,建立科学的贷款操作程序,充分发挥中央银行贷款宏观调控的能力,是当前人民银行进一步完善中央银行贷款的主要课题。 现阶段中央银行贷款管理不规范的主要表现 (一)贷款操作不够规范。中央银行贷款对象是金融机构,作为贷款也同样应具有专业银行对企业贷款的一般属性,其贷款管理同样需要实行“三查”制度。中央银行贷款操作不够规范,主要表现为贷款“三查”不规范。一是中央银行贷款主要对象——专业银行经营货     

厦门特区金融改革展望

<正>十年来,厦门金融事业随着特区的变化,进行了一系列的改革和探索,发生了巨大的变化:建立和不断完善具有我国社会主义特色的特区金融体系;扩大业务范围,发展多种信用工具,实行业务全面交叉;培育发展了金融市场,开创多种渠道融资的新局面;本着管放结合的原则,加强和完善外汇、外债管理;积极有效地支持“三资”企业发展;探索专业银行和保险公司企业化改革的路子。 但是,厦门特区金融业如何在宏观计划指导下充分发挥市场调节作用,建立与发展外向型经济相适应的金融宏观调控体系和运行机制,值得探讨。笔者结合当前存在问题,提出总的设想是:要逐步实现金融调控间接化、金融机构企业化、金融市场国际化、金融管理法律化和金融手段现代化,争取到2000年,成为一个与国际金融市场紧密联系的区域性金融中心。 一、强化和完善特区中央银行宏观管理和调控职能。(1)理顺特区中央银行与地方政府和专业银行的关系,确立特区中央银行在特区金融体系的领导地位。(2)进一步改革信贷资金管理体制。改变现行由各总行条条单列下达的做法,实行信贷资金计划单列块块管理,纵向(中央)支持,统一计划,划分资金,多存多贷,     

取消贷款限额管理与中西部地区经济发展

中国人民银行自1998年1月1日起取消了对国有商业银行贷款限额的控制，推行资产负债比例管理和风险管理，实行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”。以此为标志，中央银行开始转向真正以货币供应量为中介目标的数量型间接金融调控，我国信贷资金的配置格局也因此发生了巨大的变动。     

浅议加强特区中央银行的自身建设

<正> 特区中央银行是代表国家管理特区金融事业的国家机关。特区中央银行能否充分发挥其职能作用,能否圆满完成国家赋予的历史使命,在很大程度上取决于它的自身建设。本文试图就这个问题谈谈个人的不成熟看法。 一、必要性 从厦门特区的实际情况来看,加强中央银行自身建设的必要性在于: 首先,它是特区中央银行更好地发挥职能作用的必备条件。我们知道,特区中央银行具有领导、管理、协调、监督、稽核等固有功能,要作为一个强有力的调节机构发挥调节特区     

厦门特区金融业进一步发展的若干思考

<正>改革开放以来,为了适应厦门特区的外向型经济发展的需要,特区金融业也作了一系列的改革和开放,从而成为特区经济发展的重要支柱产业之一。目前已逐步形成以中央银行为领导,国家专业银行为主体、外汇银行等多种金融机构并存的外向型金融体系;市场体系也形成了一个以短期资金市场和外汇调剂市场为主的格局;各专业银行企业化管理也在逐步的探索和运行中。十年间,特区建设投资所需资金三分之一以上是由金融机构贷款支持的,工商企业流动资金有85％以上是由金融机构贷款提供的。展望九十年代,厦门特区金融业将面对许多机会的挑战,厦门特区金融如何在支持特区外向型经济发展的过程中朝国际化方向发展,这就是本文所要探讨的问题。 随着商品经济的发展,尤其是外资的大量、持续注入,按照商品经济固有规律的经济法则,即价值规律的作用范围、影响深度已日益扩大并加深,客观上     

盘活资金 搞活企业

<正> 从目前情况看,大多数工业企业比较突出的问题仍然是资金不活,其表现主要有:债务链难解,“三角债”严重,致使信贷资金和企业资金都难以搞活,对企业兼并、联合和破产的措施不落实,使银行有相当部分的贷款被效益低的企业所占用;企业产品结构调整缓慢,产品质量不高和经营管理不善的问题比较严重,占用了大量信贷资金,导致流动资金无法正常流动。针对这些问题,要搞活企业,必须从盘活资金入手。设想是:1.灵活调度资金,控制总量,优化存量。增强金融宏观调控能力,充分发挥中央银行和专业银行与其他金融机构的积极性,对信贷资金与规模实行条块结合的管理办法,及时解决各地贷款规模的一些紧急、特殊的需要和当地专业银行之间贷款规模不平衡的问题。对信贷规模实行总量控制与比例管理相结合的办法,灵活调度资金,把有限的增量投到最需要资金的企业和项目。     

浅议完善银行贷款限额管理办法

现阶段实行贷款限额管理办法的必要性贷款限额管理办法,在抑制货币扩张势头和短时间内控制住贷款总量方面,不失为一种有力的调控方式。同时,也有利于调整贷款结构,引导资金投向,还可以集中资金保证国家重点建设,保证国民经济发展中的特殊资金需要。尤其是在现阶段国民经济高速发展时期,要防止经济过热,不但不能取消而且必须加强贷款限额管理。一、当前的经济环境要求实行贷款限额管理。目前,我国市场经济才初步形成,生产要素的流动和配置还相当大程度受到非市场因素     

我国信贷资金管理体制改革的近期设想和远期目标

随着金融体制改革的进一步深化,转换中央银行职能,提高中央银行宏观资金调控效率,将专业银行逐步改组为国有商业银行这一系列改革措施已渐次进入实施阶段。在这一宏观背景下,理论界有诸多人已倾向于认为,在信贷资金管理体制的改革上应取消目前的贷款限额管理制度,代之以货币供应量为金融宏观调控的中介目标。鉴于我国的国情,本文认勾起码在近期内取消贷款限额     

全面贯彻金融宏观调控与影响商业银行态势判断

一、五月份以来商业银行信贷管理的主要变化 (一)贷款管理模式改变.中央银行取消了国有商业银行贷款规模管理,实行资产负债比例管理和风险管理,五月份以来,国有商业银行在存贷比指标考核的基础上增加了贷款总量指标和新增贷款序时进度控制指标的综合考核.     

农业银行推进资产负债比例管理的设想

目前专业银行信贷资金计划管理体制的核心是强化专业银行系统调控,贷款投放严格实行限额管理。即人民银行核定贷款总规模作为指令性计划,按年分季层层下达,专业银行总行负责全辖信贷资金的余缺调剂。该办法的实施对抑制通货膨胀,加强宏观调控,推动经济金融秩序的好转无疑起了一定的推动作用。但是从向商业银行转化的角度     

改革现行信贷资金计划管理体制的思考

现行的银行信贷资金管理体制是限额控制下的资产负债比例管理,其核心内容是以资产负债比例管理为基础,实行信贷资金和贷款规模的"双向控制"。作为一种立足我国实际,适应专业银行商业化转轨特点过渡性的信贷资金计划管理办法,在计划经济向市场经济过渡的交替时期,它缓冲了金融体制改革的震荡,对宏观经济发挥了积极的调节作用,有效推动了金融体制改革的深入发展,但随着国有专业银行商业化经营步伐的加快,现行的信贷资金计划管理体制资金、计划、项目相脱节的弊端日益暴露出来,亟需进一步加以改革和完善。本文结合农业银行的实际,拟就此作初浅探讨。     

厦门特区金融环境刍议

<正>一、影响完善厦门特区金融环境的制约因素首先,从外部环境分析.1.特区金融体制运行与特区经济运行不相适应的矛盾.这一矛盾主要表现为:(1)信贷资金自上而下的纵向管理与特区经济横向联合相矛盾;(2)中央、省给的政策不落实,许多方面的管理比照普区做法,区别不大.如特区银行的金融调节权限很小,受普区的经济振荡影响很大.     

基层国有商业银行资产负债比例管理的现状、问题及其建议

<正> 中国人民银行决定从今年元月1日起,取消对国有商业银行贷款限额的控制,改为在原有资产负债比例管理与风险管理的基础上,实行新的管理体制。这标志着中央银行宏观调控体系的重大改革,对国有商业银行的经营管理产生了重大影响。由于资产负债比例管理是以法人为单位考核的,国有商业银行的分支机构由上级行下达分解指标进行考核,基层商业银行在实际操作中出现了一些值得重视的新情况。     

开办储蓄存单小额抵押贷款应注意的问题

1.对开办小额抵押贷款要实行限额控制,其贷款指标要按人民银行核准的信贷资金计划执行,其贷款用途要符合信贷政策的有关规定。 2.作为小额抵押贷款的抵押存单仅限于未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单(记名)和外币定期储蓄存     

浅谈国家开发银行信贷业务的几个法律问题

一、问题的提出 国家开发银行作为政策性银行,其政策性主要体现在信贷资金来源为经中央银行批准发行的金融债券而非一般商业银行的社会存款,信贷资金主要用于支持国家基本建设、基础设施和支柱产业发展的项目,同时兼有小部分扶贫贷款的任务.但在贷款的具体发放和管理过程中,国家开发银行却实行一般商业银行的贷款业务操作规则,由此而遇到了几个法律问题亟待解决.     

浅析信贷资金财政化的表现及其治理

<正> 为有效地控制信贷总量,促进结构的优化和经济的合理增长,不仅要控制固定资产贷款增长,合理配置各类贷款,增强信贷资金有效供给;还要遏制信贷资金漏损,提高资金使用效益。在当前尤其是对信贷资金财政化(财政性占用)日趋严重的问题不容忽视。     

银行信贷资产管理如何适应企业推向市场的改革环境

企业内部打破“三铁”,外部推向市场,已成为目前经济改革的主要热点。银行信贷资产管理如何适应企业推向市场的改革环境,笔者就此谈一些粗浅的看法。一、企业推向市场的改革,显露出银行信贷资产管理的不适应。随着经济改革的进一步深化,银行信贷资产管理渐渐暴露出许多新问题,这些问题反映在:中央银行的宏观调控能力薄弱,专业银行的经营机制不活等方面。由于这几年经济上治理、整顿的效应,中央银行一再强调紧缩银根的货币政策,尤其在控制信贷总量、盘活流动资金方面采取了不少措施,在一些地区取得了一定的效果。但是,银行存、贷款利率连续几次下调,相应抵销了中央银行紧缩政策的实施,信贷资金需求总量扩张,超过经济增长的速度。一方面造成许多企业利用廉价的信贷资金争项目、增产值,搞