对农信社合规管理边缘化现象的思考

本文认为农信社是县级法人金融机构,合规管理受法人治理结构、价值取向、员工素质、监管规避等因素制约,合规管理存在被边缘化的现象。文章提出解决合规管理边缘化现象的框架建议,尤其强调了绩效引领、机制配套、科技支撑、合规价值体现等措施的重要意义。     

对城市信用社监管工作的思考

城市信用社作为独立的法人机构,由于自我约束机制及内部风险控制机制不健全,信用基础脆弱,抵御风险的能力差,而在其成立和发展的初期,中央银行的外部监管体系也没有完全形成,出现了大量的违规、高风险经营等问题,对这些金融机构的监管已成了县级人行监管工作的重中之重。下面笔者就对城市信用社监管中存在的问题谈些看法和建议。存在问题１－银行监管的方法手段落后,不能适应新形势。目前县级人行监管大多依然是靠手工操作,金融信息依然是通过现场收集和金融机构填报报表两条渠道获得。手段的落后导致信息的滞后,使人行的监管失去…     

存款偏离度监管新规对农村信用社的影响与对策

农村信用社以县级法人机构为经营主体,以服务“三农”为宗旨,经营规模小、季节性强,存款偏离度监管新规对农村信用社影响重大,本文分析了存款偏离度监管新规对农村信用社的影响,并提出了相应对策和监管建议。     

存款偏离度监管新规对农村信用社的影响与对策

农村信用社以县级法人机构为经营主体,以服务"三农"为宗旨,经营规模小、季节性强,存款偏离度监管新规对农村信用社影响重大,本文分析了存款偏离度监管新规对农村信用社的影响,并提出了相应对策和监管建议。     

分支行视角下反洗钱法人监管制度分析与思考

2012年,中国人民银行提出在我国逐步推行反洗钱法人监管制度。本文基于分支行视角,从法人监管的内涵出发,分析推行反洗钱法人监管制度所具有的提升反洗钱监管效能,适应金融发展要求的现实意义,并就推行反洗钱法人监管制度过程中可能遇到的路径依赖、监管能力、系统风险和地方保护等问题进行探讨,提出相应对策及建议。     

在农村信用社体制改革过程中如何做好监管工作

随着农村信用社体制改革试点工作的进行，我省在县级联社实现了统一法人、一级核算后。又率先组建了三家农村商业银行．这一切都是一种创举、一种尝试，作为监管者，如何根据这种形势变化发展的要求，不断探索和调整我们的监管思路，是摆在面前的一个重要问题。     

认真履行央行职责 提高合作金融监管水平

近年来，县级人民银行直接担负着农村信用社的监管责任，对于有效防范和化解农村信用社经营风险，督促农村信用社完善法人治理结构，不断提高信贷资产质量，更好地服务于“三农”发挥了重要作用，也积累了许多好的监管经验和做法。本刊选取了在山东、河南两省农村信用社2001年工作会议上作典型经验交流的4家县级人行介绍给大家，供参考。     

扎扎实实抓监管 诚心诚意搞服务

近年来，县级人民银行直接担负着农村信用社的监管责任，对于有效防范和化解农村信用社经营风险，督促农村信用社完善法人治理结构，不断提高信贷资产质量，更好地服务于“三农”发挥了重要作用，也积累了许多好的监管经验和做法。本刊选取了在山东、河南两省农村信用社2001年工作会议上作典型经验交流的4家县级人行介绍给大家，供参考。     

突出监管重点 立足超前防范

近年来，县级人民银行直接担负着农村信用社的监管责任，对于有效防范和化解农村信用社经营风险，督促农村信用社完善法人治理结构，不断提高信贷资产质量，更好地服务于“三农”发挥了重要作用，也积累了许多好的监管经验和做法。本刊选取了在山东、河南两省农村信用社2001年工作会议上作典型经验交流的4家县级人行介绍给大家，供参考。     

基于新制度经济学相关理论的反洗钱“法人监管”分析及其政策建议

本文立足于当前的反洗钱监管形势、“法人监管”的基本概念以及“法人监管”与“风险为本”的关系,对“法人监管”与“属地监管”进行比较,分析了“法人监管”可能给反洗钱主体带来的变化,进而从新制度经济学的产权、交易成本、制度变迁、企业边界等理论出发对“法人监管”开展分析并提出了相关政策建议。     

基于新制度经济学相关理论的反洗钱“法人监管”分析及其政策建议

本文立足于当前的反洗钱监管形势"、法人监管"的基本概念以及"法人监管"与"风险为本"的关系,对"法人监管"与"属地监管"进行比较,分析了"法人监管"可能给反洗钱主体带来的变化,进而从新制度经济学的产权、交易成本、制度变迁、企业边界等理论出发对"法人监管"开展分析并提出了相关政策建议。     

对农村信用社实施有效监管的途径选择

目前,农村信用社改革试点工作已进入关键时期,县级农村信用社以县为单位实行一级法人体制改革已进入倒计时。监管部门面临着对农村信用社从对其实行监管和行业管理“一肩挑”向专职进行监管转变,由合规监管为主向现代监管转变,在此形势下,监管办事处如何尽快转换角色,更新监管理念,对农信社实施有效监管,是一个迫切需要解决的课题。本文就此作一论述。     

新形势下加强银行业监管的建议

一、更新银行业监管理念 　　1.突出法人监管的理念.长期以来,我们在银行监管工作中,对银行机构法人的监管并未摆到重要位置,相反,银行监管的重点放在了机构审批和分支机构业务合规性上,“丢了西瓜只抓住了芝麻“,这样一种一般性、浅层次、静态的监管方式只能是哪有问题监管就到哪里,不能从根本上解决问题.因此,要突出法人监管的理念,就是从源头入手,对法人机构在维护存款人利益、产权制度以及公司治理(包括股东大会、董事会、监事会、高级管理层等组织架构;内部规章制度、经营风险控制系统、信贷审批系统等内部控制机制;激励与约束机制等)、操作系统稳健性、自律意识等方面集中监管力量,促其“打牢地基“,并使分支机构在其上级行的框架内,实现自我管理、自我监督、自我完善、自我发展.……     

对农村信用社实施有效监管的途径选择

目前,农村信用社改革试点工作已进入关键时期,县级农村信用社以县为单位实行一级法人体制改革已进入倒计时.监管部门面临着对农村信用社从对其实行监管和行业管理"一肩挑"向专职进行监管转变,由合规监管为主向现代监管转变,在此形势下,监管办事处如何尽快转换角色,更新监管理念,对农信社实施有效监管,是一个迫切需要解决的课题.本文就此作一论述.     

宏观审慎管理下法人金融机构发展思考

宏观审慎评估体系的实施是人民银行监管理念的一次重大转变,其各项监管指标的实施对金融机构特别是地方法人金融机构提出了新要求。如何根据自身已有条件并结合宏观审慎监管指标要求进行转型升级,不断提升自身可持续发展能力,已成为其面临的新挑战。本文通过对宏观审慎评估体系推出背景、总体目标、评估结果划分标准及激励约束机制等进行解读,分析监管核心的转变对法人金融机构的影响,提出法人金融机构积极顺应监管理念的变化、转型升级发展模式的策略。     

反洗钱法人监管制度框架及其实施路径

实施反洗钱法人监管是优化监管资源配置、实现风险为本监管的重要措施。目前反洗钱法人监管在我国刚刚起步,监管体系的架构和实施路径尚处于不断探索和修正的阶段。文本从分析反洗钱法人监管的目的和作用入手,对反洗钱法人监管的基本原则和制度框架进行初步探索,并对其实施路径进行了相应探讨,以期为完善我国反洗钱法人监管体系有所助益。     

注册法人银行导向:理论基础及各国银行法实践

2006年年底正式出台的《外资银行管理条例》实行注册法人银行导向,引起了国内外的广泛关注和议论。注册法人银行与外国银行分行在国籍、法律地位、监管责任和监管方式等方面差异显著,对注册法人银行实施差别化监管是世界各国监管部门的普遍做法,中国银监会按注册法人银行导向修改《外资银行管理条例》不仅兑现了中国加入WTO的承诺,而且符合国际银行业监管的大趋势,将对中国银行业进一步改革开放产生积极的影响。     

法人监管在反洗钱领域应用的工作框架

2012年初，人民银行反洗钱局提出在反洗钱领域全面推行实施金融机构法人监管模式。但现有文献对于法人监管的内涵和外延阐述不甚充分，法人监管模式与现行的属地监管模式关系界定不清晰。本文回顾了法人监管在我国的应用现状，并结合反洗钱业务特点，在同属地监管模式进行比较分析的基础上剖析法人监管在反洗钱领域应用的合理性、优势及其约束，并探讨了法人监管模式下信息传递的工作框架。     

基于人民银行地市支行视角下的反洗钱法人监管策略研究

通过对法人监管理念的宣传引导,从思想上形成地市支行反洗钱工作人员对法人监管的正确认知,成为全面推行法人监管的首要工作。2012年,中国人民银行在总结近10年来履行反洗钱监管职责工作经验的基础上,结合当前国内外反洗钱工作新形势,提出逐步推行反洗钱法人监管方式,即按照＂属地管辖、分级负责＂的原则,由人民银行分支行负责注册地所在辖区的法人金融机构反洗钱的监管。     

人民银行对农村信用社实施反洗钱法人监管的思路探索——以河北省为例

2012年,中国人民银行反洗钱工作会议上提出“法人监管”的反洗钱工作思路,在全国范围内组织以法人为主体开展金融机构反洗钱监管工作,逐步构建金融机构法人监管框架.有别于国有商业银行和股份制商业银行只有一个法人,农村信用社存在多级法人的现象,针对农信社特殊的法人结构,人民银行在实施金融机构法人监管时,如何做好对各级农信社的监管是一个值得探讨的课题.