信贷承包制不可取

时下,有些信用社实行信贷承包制,即:规定信用社的贷款由信贷员包放包收,按放贷量多少考核,全部收回按百分比给奖励,收不回按比例赔偿。虽然信用社出台这样的承包制,其本意是为了提高资产质量,降低贷款风险,调动信贷人员的工作责任心,而实际上这种承包制存有许多矛盾无法解决:一是地区间经济条件的不平衡所带来的矛盾。信贷工作是一件十分复杂的事情,地区间经济条件的好坏,直接影响到资产质量的好坏,相对而言,经济条件好的地区,贷款也相对好放,数量也较大,而经济条件较差的地区,放贷就要难一些,从而造成信贷员的收入不平衡。二是“新管”不理…     

“三无”女杰王道荣

如果要问河南省固始县胡族农信社信贷员王道荣工作20多年收获了什么,“无逾期、无呆滞、无呆账”就是写在她工作成绩单上最耀眼的一笔。至今共累放2300万元贷款的共产党员王道荣,没有留下一笔人情贷款,没有一笔形成呆滞、呆账。贷款利息收回率达100%。连续多年被评为“三无”信贷员和收息能手。当地农民亲切的唤她为“农民脱贫的好帮手,群众致富的贴心人”。     

“三不”信贷员

“三不”信贷员杨一萌，肖铁波４６岁的张琼英是湖南益阳赫山区赫山信用社的信贷员。６年来，她经手发放的贷款达３９２０多万元，无一笔沉淀贷款，无一笔“三违”贷款，被大家称为“三不”信贷员。不是她放的贷款她照样收她认为：不管是哪一位信贷员发放的贷款，只要信贷...     

沧海横流 方显出英雄本色——记全国优秀信贷员吴建国

并非天方夜谭 苍南县宜山信用社主任吴建国五年来发放个体户贷款8千笔,金额4100万元,没有一笔贷款逾期,也没有一笔贷款转本清患或展期,到期贷款收回率百分之一百! 这样的事情你相信吗?翻开人民共和国的信贷史,没有见过这样的记载;查遍有关信贷的教科书和文件资料,都有“逾期”和“展期”这样的字眼,在考核信贷工作质量的指标体系中,都允许有一定幅度的逾期率。可是,在吴建国的放贷史上,却没有逾期这样的字眼,这岂不是共和国信贷史上的奇迹,亦或是天方夜谭?     

农业综合开发贷款的问题及对策

在近两年的农业综合开发贷款管理中,有些问题需要解决。笔者就此谈点个人看法:一、几个问题1、承贷主体难以落实。农业综合开发区多数生产力水平低,经济发展落后,土地经营分散,极少有较强经济实力承担大规模中低产田治理改造任务的承贷主体。特别是目前农业发展银行的机构现状不可能面向千家万户,逐一落实中低产田治理改造贷款债务,从而造成了中低产田治理改造贷款项目难找、贷款难放、放出难收的局面,影响了农业综合开发政策的落实。2、行政干预日趋严重。农业综合开发贷款的资金来源主要是人民银行借款,它区别于专业银行组织的存款。这就很容易给社会造成一种政策性信贷资金等同于财政资金的错觉。因此,有些政府及项目主管部门,违背信贷资金运行规律和信贷项目管理操作程序,超越权限,干预贷款项目,有的甚至越俎代疱、擅自答应贷款;有些项目单位则通过种种关系找领导批条子、要贷款。使得正当途径上报的较好     

基层行清收不良贷款DE难点与措施

由于历史原因和其他因素，农业银行形成了一些不良贷款，使农业银行背上了沉重的历史包袱。农业银行“一分一脱”后，实行不良贷款剥离，经营形势更加严峻，如何盘活不良信贷资产，走出经营低谷，提高经济效益，成为当前农业银行的紧迫任务。各行千方百计地促使不良资产下降，想办法，订措施。但是，都普遍反映困难大，措施不力。笔者多年从事基层的信贷工作，对清收工作的难点和对策谈几点看法。 　　清收不良贷款的难点 　　不良贷款攻坚战年年打，贷户说滑了，要皮了，贷款好收的差不多已收回，剩下的都是难啃的骨头。企业没啥收，供销社…     

“小档案”创出大效益

在防范和化解农村信用社信贷风险的新形势下,如何做好信贷档案管理,是我们面临的一个非常现实、非常棘手和紧迫的问题。湖南省衡南县信用联社营业部根据新形式下信贷工作的新特点,强化法律意识,从大处着眼,从小处入手,全面推行信贷档案规范化管理,实行夹、卡、袋、簿“四位一体”的信贷档案管理模式,从而使信贷工作责任明确,保证合法,抵押有效,保障有力。 一、搞好“小管理夹” 小管理夹即信贷档案管理夹。一笔贷款从发放到收回一般需要经过１３个程序,这一过程会产生一大堆原始资料,如何保证这些资料完整无缺,井然有序,他们…     

银行“白领”:你拿得动贷款笔吗?

进入1995年下半年以来,国家相继出台了一系列金融法规,如《人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等,无疑,给一向被称为金融业中的“白领”——掌管贷款审批大权的行长、主任、信贷人员头上套上了一顶顶“金箍咒”,并从法律上宣告了“只管贷不管收,只管签批不管效益”的粗放型贷款方式的结束。面对着市场经济下信贷工作的新要求,我们不禁要问:银行“白领”,你拿得动贷款笔吗?     

走出围城——广东省清远市清城区洲心信用社依法收贷成效显著

加强收贷收息工作，不断提高收贷收息率，是解决信贷资产质量和经营效益低下的有效途径，也是实现“以效益为中心”的坚实基础。广东省清远市清城区洲心农村信用社除沿用传统的收贷收息方法外，在２００１年推出了“落实责任，明确重点，区别对待，依法起诉，跟踪监督”的新举措，并取得了较好的成绩。截止２００１年１１月末，收回贷款８４４万元，利息１０８万元，其中收回“两呆”贷款８８万元。●转变观念，充实信贷人员，落实领导收贷责任制。去年３月初，洲心农信社新的领导班子把过去“以存款为中心”的观念转变为“以效益为中心”的…     

郑财:连续五年发放贷款实现“四无”

郑财,今年51岁,是辽宁省葫芦岛市连山区钢屯信用社职工,从1990年开始做企业信贷员工作。五年来,该同志认真执行各项规章制度,严格坚持信贷原则,结合本社企业信贷工作的实际,采取有力措施,全力做好贷款的放、管、收工作,有效地遏制了非正常贷款和应收未收利息的发生。截止到1994年10月末,累计对辖内的40多户镇村企业发放贷款超亿元,没出现一分差错,没形成一笔逾期,到期贷款回收率和贷款收息率年     

建立高效,灵活,有序的信贷审批机制

一、信贷体制：难在活而不乱、管而不死在总行、分行、支行三级经营的银行体制下，支行能否承兑异地银行本票和商业汇票？支行可以为客户向其它银行出具保函或开备用信用证吗？一笔1000万元人民币的单户流动资金贷款，支行行长是否有权审批发放呢？这些都是银行贷款户和开户企业非常关心的信贷审批权限问题。对于执掌信贷权的银行管理者来说，他们永远面临经营权收或放的二律背反：收得过紧则一潭死水，放得过开则风险泛滥。集权与分权成了银行管理永恒的矛盾。几百年来中外商业银行的经营管理实践证明，一个比较行得通的解决办法便是建立一…     

放眼2001年农发行油菜籽收购贷款的投放

2001年，根据总行“区别对待，分类指导”的信贷政策，对油菜籽收购贷款实行商业化管理，农发行在有效防范信贷风险的基础上，支持企业占有市场、提高效益、同时促进自身经营，为了做好今年油菜籽收贷贷款的投放工作，把握好市场行情和购销总量，制定切实有效的信贷策略，笔就此问题进行了调研。     

县以下扶贫贷款管理的设想

目前,信贷扶贫管理操作是自下而上报项目,自上而下给资金,扶贫项目的申报及贷款的发放和收回,都是县以下信贷部门具体操作的,信贷扶贫项目效益的好坏,贷款能否及时收回,可以说基层贷款管理是最为关键的一环。但就当前来讲难点不少。难点之一,农发行组建时间短,财产未划清,办公地方待落实,主要精力还不可能立即转移到加强信贷管理上来。难点之二,多数人员未从事过农发行信贷业务,有的还是刚接触信贷工作,需要有一个学习和适应的过程。难点之三,人员少,特别是信贷人员更少,而与之相对应的是数万张借据和千家万户。     

浙江改善金融支农服务的新探索

农户和农村中小企业贷款难,在广大农村是一个普遍现象,其原因是多方面的。一是金融机构有资金,农户缺少有效抵押物,找不到贷款担保人,导致大多数农户贷款难;二是金融机构的产品不适应农户和企业发展的需要,导致金融机构难贷款;三是农村的金融组织缺位,信贷服务存在盲区。针对以上问题,近几年,浙江省就改善金融支农服务进行了多方面的探索,取得了积极的成效。     

建立以贷款品种为核心的办贷理念

<正>时常收到基层行信贷人员咨询:科目已经有了,为什么办不了贷?我们行要放某科目的贷款,在申请时怎么找不到某科目?此类问题不少,暴露出基层行信贷人员日常贷款办理过程中的一个问题:重科目、轻品种。信贷产品是银行可持续发展的基础,科目是核算、反映、监督银行信贷业务的工具。作为信贷人员应主要关注农发行的信贷产品种类和特点,选择合适的贷款品种营销客户、办理贷款。过于强     

依法收贷中的申请执行问题值得重视

最近,我们在进行信贷资产审计中发现,部分信用社在依法收贷中,对已通过法院判决或调解的贷款案件存在糊涂认识,认为法院判决书、调解书一旦生效,贷款收回就万无一失,既不催贷户还款,也不申请法院执行,岂不知法院的判决和执行是两码事,并且还存在申请执行的时效问题。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十九条明文规定:“申请执行的期限,双方或一方当事人是公民的为一年,双方     

“因祸得福”又一说

近闻某责任信贷员发放不少贷款，８０％以上逾期，有的已形成了坏帐，多年收不回来，现在收回来了除得了一笔数目不小的“手续费”外，领导表扬、上级奖励，还给个什么“收贷能手”称号，“风光”极啦！出现这种怪现象，原因是多方面的，但主要原因是某些领导们善于“反面文章正面做”。贷款决策失误，造成贷款逾期、催收甚至坏帐，本应追究责任，严肃查处有关责任人，以引起其他信贷人员重视，杜绝形成新的贷款逾期，然而，某些领导们怕“引火烧身”，“拔出萝卜带出泥”，连累了自己，于是“灵机一动”，大夸他们是如何下功夫、花力气、动…     

强化信贷资产稽核工作之浅见

近年来,信用社信贷资产质量和贷款风险的反差拉大,影响资金的正常营运,究其原因是多方面的。这与信贷稽核监督松驰也有着明显的关系。为此,笔者就如何加强信贷资产稽核工作谈点浅见。 一、信贷资产稽核工作的现状 1.对贷款执行“三查”制度及坚持“三性”原则缺乏环节性稽核,使信贷管理相互制约无力。据调查现在有相当部分信用社信贷人员不认真贯彻“三查”制度。贷前不深入调查,等客上门,坐柜批贷。贷时审查也就流于形式,更谈不上贷后检查。 2.离职稽核缺乏硬性,难以约束信贷管理行为。在现实工作中,只注重了财会人员的离职稽核,而忽视了主任、信贷人员的离职审计,即或是稽核,也只有浮于表层。从而造成了问题贷款、难收贷款随身带走的风险局面,加之新官不理旧帐,客观上助推了贷款呆滞、呆帐的逐步上升,使信贷资产质量日趋低下。     

对“双呆”贷款的分析

在目前信用社信贷管理工作中,盘活“双呆”,降低风险,提高资金运用效益已是一个极为突出而又亟待研究的课题。笔者就所辖信用社的“双呆”贷款形成的情况谈点个人看法。 一、“双呆”贷款形成的内部因素 1、信贷人员素质较差。就山西省垣曲县来说,全县信用社139名职工,具有高中或中专文化程度的仅69人,大专文化的仅一人;从事信贷的67名人员中,一半以上为初中毕业或小学毕业,近三分之二的人员没有参加过信贷专业技术培训。     

客观看待“农民贷款难”

一、关于“农民贷款难”的界定前一时期，农民贷款难一度成为热门话题。社会各界尤其是金融界围绕这一问题进行了积极探索，提出了不少好的解决办法。解决农民贷款难首先要搞清何谓农民贷款难从狭义角度看，可以认为“符合贷款条件的农民的有效贷款需求未得到满足”即为贷款难。从广义角度看，可将下列致使农民“惧贷”、“弃贷”的情况划入贷款难范畴：１农民贷款手续繁多，信用社服务态度差，贷款农民常受到刁难甚至要托人情、找关系、送礼；２贷款的保证条件不符合农村实际，农民无法提供符合规定的担保、抵质物；３农民有效贷款数量无故…