互联网金融"信息服务型"监管模式构建研究

互联网金融监管的重难点在于应对市场信息不对称风险,而现有监管方式的有效性并未充分彰显,以信息披露为主的"信息规制型"监管模式亦难解决根本问题.信息是网络时代公共服务的重要内容,互联网金融监管者的信息服务愈发凸显.立足于"服务型监管"方式创新,互联网金融监管者应树立信息服务者身份,通过提供信息服务矫正市场信息资源配置偏差,组织协调多边主体解决信息不对称难题.互联网金融"信息服务型"监管模式,秉持市场主导信息资源配置、监管矫正信息配置缺陷的思路,以规范市场中的各类信息为服务内容,以市场各边主体为服务对象,以提供事前的信息披露咨询、事中的信息过滤维护、事后的信息纠察追责为服务手段,辅之以多边信息博弈机制、多元信息激励机制以及信息主体责任机制,从而经由全面的信息治理推动互联网金融市场健康发展.     

监管失灵、激励相容与我国银行业监管

目前我国银行业监管是一种激励不相容的监管方式。这种监管方式虽然在一定程度上维护了金融稳定，但这是以牺牲银行效率为代价的，具有金融压抑的特征，既增加了监管部门的监管成本，又增加了银行部门的监管服从成本，监管效率低下。激励相容的银行监管注重发挥市场机制的作用，给予银行一定的自由裁量权，发挥其积极性和主动性，与监管者形成良性互动，既维护了金融稳定，又给予银行广阔的发展空间，是我国银行业监管方式演进的必然趋势。     

关于信用监管机制的探讨

信用监管机制正逐步成为创新社会治理方式的重要举措,文章从制度顶层设计和框架角度解读了中央关于信用 监管的系列重要文件,并在行业信用监管的具体实践中发现了信用监管存在系统多头并存、信用监管工作未覆盖全行业、 综合监管落地较难等问题。针对这些具体问题,文章从组织管理、制度标准、平台建设和协同管理等角度提出了对策。     

基于金融控股公司监管层面的文献综述

欧美金融集团的涌现早已引起所在国监管层的高度关注，它们陆续出台了相应的监管法律，针对金融集团实施了专业化监管。与此同时，国内外大量学者也对金融控股公司的专业化监管进行了理论或实证研究。本文希望采用文献综述的方式，让国内学者了解在金融机构集团化过程中国内外学者对金融控股公司基于监管层面的研究进展。     

加强对外资银行监管的思考

外资银行的不断涌入给我国传统的金融监管体制、监管方式、监管组织体系以及监管内容等方面带来了挑战。为提高对外资银行监管的有效性。我国应改革分业监管体制，实现功能性监管；加强金融领域的监管合作．实现联合监管；完善金融立法，依法监管；加强对外资银行的综合性管理；加强监管队伍建设。要通过这些措施的实施．来有效地防范与化解金融风险。     

完善我国公司债券监管制度的法律构想

我国公司债券市场不统一、效率低、地位低下。从法律角度看,根本原因是监管法律制度造成的多头监管体制、行政化监管方式以及由此派生的不同监管机关制定不同的发行和交易制度,从而形成公司债券两个市场分割的状态。因此,改革我国目前公司债券法律制度,建立统一的监管机关,实行统一的发行制度和市场化监管方式,是我国公司债券市场得以健康发展、公司债券的融资功能得以发挥的关键。     

国际银行业监管标准嬗变途径分析

国际银行业监管标准从旧协议向新资本协议嬗变途径中有两个交叉方向的变化——监管性的资本与经济性的资本、基于规则的监管与面向过程的监管。虽然新协议中保留了一些监管性和规则性的资本监管因素,就象在旧协议中也吸收了经济性和过程性方法的要素一样,但是新协议中监管方式的转变仍然是实质性的和很重要的,并且是同时发生在两方面的转变。     

加强事中监管 完善资本市场监管体系

多层次资本市场的发展必然需要一个多层次的监管体系与之对应。多层次的证券监管体系应包括事前监管、事中监管和事后监管三种监管方式、从监管总成本上来考虑，监管部门应强化事中监管。因此，应采用相关措施，如加强法规建设、完善依法监管机制，推动技术创新、提高监管效率，强化中介公司地位、健全上市公司外部社会治理机制等来加强事中监管。     

中国食品安全规制问题及规制政策转变研究

中国食品安全事故频频发生的根本原因在于人治化的监管方式,这种监管方式大多时候视制度于不顾,部门管理者往往仅凭个人的意志行事.搭便车、政府规制俘虏、滥用职权、相互推诿形成了中国食品安全监管的不良路径依赖.要改变这种不良的路径依赖,必须转变食品安全的监管方式,即由人治的监管方式向制度规制转变.     

论保险监管模式改革的策略选择

我国现阶段的保险监管从整体上看仍然属于较为严格的监管模式。从长远来看,我国保险监管模式必然要向国际通行的宽松的保险监管模式过渡。我国目前保险监管模式调整的理性选择方式是采取折衷的模式,以偿付能力监管为主、兼顾市场行为监管,并随着中国保险市场的发育成熟、发展开放的进程以及经济、金融、法律制度的逐步完善而进行渐进式的动态调整。     

预先承诺方法的本质属性及对我国的借鉴意义

预先承诺方法(PCA)是一种创新的金融监管方式。它的激励相容特性使商业银行的行为取向和监管当局的预定目标相一致,有效提高了金融监管的效率,同时也尊重了商业银行的自主经营权利。但这种监管方式的效果依赖于它所运行的金融监管体系,在中国的运用还要考虑金融环境的特殊性。     

我国金融监管的成效、难点和前瞻

近年来，中国人民银行在改善监管体制、加强金融监管、防范化解金融风险方面取得了一定成效，但仍存在金融监管理论没有根本转变，监管法规体系不完善，监管机制不健全等问题。我国加大WTO后，金融监管会面临更大的挑战，需要完善监管体制，改革监管方式，促进金融业创新和稳健经营。     

西方监管理论对我国银行监管的启示

西方银行监管已经经历了行政命令式、标准化方法和内部模型法三个阶段,目前预先承诺法这一新的监管方式在发达国家正处于试行阶段.通过对这四种监管理论的比较分析,根据我国金融监管的现状提出了我国银行监管的政策取向.     

浅析网络交易监管的长效机制问题及对策

网络交易快速发展带来监管新问题,在分析构建网络交易监管长效机制的必要性与可行性的基础上,比较了我国与国外网络交易监管方式,判断了网络交易监管发展趋势,提出组织体系更新、监管模式转变、监管手段现代化等构建网络交易监管长效机制的对策与方法。     

如何提高人民银行反洗钱非现场监管的有效性

反洗钱非现场监管是人民银行监督金融机构履行反洗钱义务、有效实施反洗钱监管的一项重要手段.目前反洗钱非现场监管存在的问题是,非现场监管信息报送质量不高,缺乏技术支持,信息报送方式落后,信息查询和反馈机制缺失;非现场监管信息分析指标缺乏量化标准,非现场监管与现场监管缺乏有机结合.提高人民银行反洗钱非现场监管有效性的途径是,建立健全非现场监管信息指标体系,开发非现场监管信息系统,加强业务培训,对有关金融机构实施差别化监管.     

药品行政监管与市场公平竞争的冲突与平衡

我国的药品市场体系、市场机制发育尚不成熟,需要借助政府监管这只有形之手加以规制。但传统的行政监管方式往往容易导致政府监管失灵,造成不公平竞争。我国竞争法中公平竞争权法律规定的缺失,药品监管政府职能定位不准,药品监管体制的缺陷,缺乏有效的监督制约,监管主体权责不统一、处罚机制不健全等是造成药品监管与市场公平竞争发生冲突的原因。政府监管要遵循国家适度干预、保护公平竞争、社会公益三大原则,建立完善的药品行政监管制度,寻求政府与市场之间的和谐点,维护市场的公平竞争秩序。     

浅谈农村合作金融监管的内容和形式

对农村合作金融监督管理的内容主要有两大类.一类是预防性监管,另一类是保护性监管.监管形式主要是调控管理和稽核监督.通过确定监管内容采取科学的监管方式,更好的规避和分散金融风险,保护存款人和消费者的利益,保障农村合作金融机构稳健经营,促进农村经济持续协调发展.     

中国银行业的十大风险苗头与监管策略

我国银行业当前主要面临外汇储备超常增长、央行票据供给放量、地方政府信用透支、农信社增资扩股不实、不良资产处置悬空等十大风险隐患。面对新的银行业风险苗头,基层银行监管部门必须把握风险变化的趋势和规律,适时更新监管理念,调整监管重点,转变监管方式,不断创新风险的计量消化、防范控制和检查处罚机制,才能管到点子上,管到关键点上,增强商业银行的自控能力,有效防范金融风险。     

论我国银行业并表监管体制的构建

我国银行业并表监管是内外有别的,对外资银行的并表监管规定可能与国民待遇原则相悖,而对内资银行并表监管则尚未立法。且主体不明确、监管手段单一,不利于金融竞争力的提高。因此,应当转变监管理念,实施全球并表监管,出台统一的监管办法,并明确并表监管的主体和方式。     

论我国企业债券市场的有效监管

企业债券市场的有效监管，是企业债券市场健康发展的重要保证。因此，在改革监管制度中，首先要重塑监管理念，把对企业债券市场的监管从原来的重融资向保护投资者利益转变，促进政府监管走向市场化、法冶化。政府监管的市场化和法治化，是相辅相成的，是监管的放松与加强并举，提高监管效率的重要举措，是政府监管随着经济的发展，为了企业债券市场的健康发展，对原有监管侧重点的改进；其次，要协调配合政府监管有形的手和市场监管无形的手，具体改进政府监管主体和非政府监管主体（社会中介机构和自律组织）对企业债券市场的监管方式。