构建合规文化 强化内控执行 提升管理成效

随着内外部监管力度的加大,银行业金融机构不断暴露出一些违规事件和违法案件,分析原因,很大一方面的原因是企业合规文化建设滞后。因此积极开展合规文化教育,推行合规理念,增强全员合规意识,提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范技能,建设合规文化对农业银行的稳健发展具有十分重要的现实意义。     

基层行临柜操作管理中的主要风险及控制

强化内控制度建设．规范临柜操作管理．借以提高管理水平，是基层行提高工作效率、减少差错、事故或案件的永恒主题。在此，我们要思考构建基层行临柜操作全面风险管理的内控机制。     

基层行临柜操作管理中的主要风险及控制

强化内控制度建设,规范临柜操作管理,借以提高管理水平,是基层行提高工作效率、减少差错、事故或案件的永恒主题。如何从根本上防范和化解临柜操作风险,文章指出,必须结合基层行的自身特点,构建临柜操作全面风险管理内控机制。     

浅谈商业银行新管理模式下的风险管理与案件防控

文章就“扁平化”、“垂直化”管理模式对基层行风险与案件防控工作的新挑战及应对新思路,展开深入探讨。     

基层建行预算工作须改进

预算工作向来是建设银行一项传统的业务。但是,随着市场经济的不断发展,基层建行的预算工作暴露出不少问题。 一是上级行不重视。改革开放以来,基层建行的工作重点已完全转移到“一切以筹资为中心”,上级行往往以各支行的存款多少来考核领导班子的业绩,迫使基层行工作重点集中在抓筹资、增利润上,无法或很少顾及预算工作,预算工作业绩没有考核,严重影 响到预算人员的工作积极性,工作质量难于提高。     

银行系统频亮内部控制防御警示灯

文章针对近年来银行业频发的内盗案件，以一个真实的案件为分析对象，从内部控制角度进行分析。分析认为案件发生既有银行自身内部控制薄弱的问题，也有已建立的内部控制制度执行乏力的问题。本文分析的现实意义在于银行业加强自律建设应以“控制环境为基，执行有效为源”。     

声音

6月22日中国银监会主席刘明康说，结合正在深入开展的银行业案件专项治理．银监会将实行重大案件责任追究制度，哪里出了案件，就要上追两级的领导责任．同时对经营管理和内审稽核这两条线上实施双线问责，促进银行业金融机构从内控制度和考核评价办法上建立防范案件风险的长效机制。     

西部欠发达地区基层行如何提高经营效益

西部欠发达地区基层行如何提高经营效益岳丽娜，薛峰光近几年我国西部地区国有商业银行经营效益连年下滑，基层县支行的亏损面、亏损额加大，并且有日益恶化的趋势，已经成为国有银行经营中一个十分突出的问题。这种与业务发展严重背离的反常现象，大大抑制了西部银行业的...     

从一起案件看央行会计内控制度存在的问题

据媒体报道 :某地人民银行中心支行营业部职员李某 ,利用工作之便偷取一份邮划贷方报单 ,随后在社会上私刻本行联行印章 ,并亲自填写一份收报行为陕西 S人行、金额为 4.5万的邮划贷报 ,加盖假联行印章后 ,将报单寄往 S人行 ,并取现。几个月后 ,S人行收不到总行含有该笔资金的对账表 ,S人行向汇出地人行查询 ,答复却是 :无此汇款 ,S人行随即报案。1999年 3月份 ,通过追查报单来源和核对笔迹 ,李某被依法逮捕。此案件涉及资金金额不大 ,情节也不很恶劣 ,但从该案做案手法上却暴露出了基层人行会计内控制度中存在的深层问题。1、重业务素质提…     

敬畏制度,坚守合规——一个违规、逆流程操作导致银行承担缔约过失责任案例引发的思考

文章由一则基层行逆流程操作引发的银行承担缔约过失责任案例入手,结合常见的信贷违规现象,主要从四个方面深度剖析银行业机构信贷违规行为屡禁不止的主要原因,最后提出敬畏制度、坚守合规,进而增强风险意识,提升合规操作水平的管理意见。     

产权结构调整:新时期我国银行业改革的取向

改革开放以来,我国银行业改革是以市场结构调整为主的增量改革,而且也取得了良好的效果。但在加入世界贸易组织后,我国经济步入了新的发展时期,业已进行的银行业改革也暴露出明显的局限性:如作为存量部分的国有商业银行依然缺乏参与市场竞争的内在激励,其资源配置效率低下;作为增量部分的中小商业银行产权结构不尽合理,其治理结构还有许多缺陷。在新时期,面临激烈的国际竞争,深化银行业改革必须以产权结构调整为取向。只有这样,才能为我国银行业发展壮大奠定坚实的基础。     

商业银行信贷集中的利弊分析

事物都是利弊相兼的,信贷集中是银行界改善经营、提高效益的理性选择,但信贷集中,对量大面广的中小企业的信贷支持、对区域经济的协调发展、对基层行功能的发挥都会产生不可忽视的负面影响,应该用科学发展观作指导,正确处理集权与分权的关系,实现银行业的可持续发展。     

中国银行业进入壁垒的理论与实证分析

中国银行业在市场化改革过程中,暴露出了许多与市场化紧密联系不足的问题,如供给短缺、资本金不足、收益率低、业务创新缓慢等.这些都与银行业进入渠道不畅通及进入数量不足密切相关.只有消除银行业进入的经济性壁垒和政策性壁垒,允许民营资本进入银行业,才能更好地解决因供需失衡引发的中小企业融资困难、解决民营资本缺少合理出路、解决商业银行资本金不足等问题.     

目前基层机构员工管理存在的问题及相关对策

基层机构是金融机构的细胞,是面向社会和客户的窗口,也是风险和案件的高发部位,因基层网点人员管理失控析引发的案件,占金融机构案件的绝大部分.     

内部控制视角下农商行会计操作风险管理

<正>银行业在保障金融市场有序发展、促进社会资金健康活动,以及助推国民经济高质量发展的过程中占据重要地位。面对银行风险案件频发,给行业带来的风险和巨大损失,基于内控视角持续强化银行会计操作风险管理成为重中之重。因此,在对内控与会计操作风险关系进行概述的基础上,依托农商行会计操作风险现状,对农商行此类风险的主要表现及其形成原因展开了分析,并基于内控视角提出了加强风险管理的策略,旨在为农商行此类风险的合理高效控制,促进农商行内控管理水平的提升提供有益指导。     

浅谈商业银行强化经营管理后的中央银行金融监管

浅谈商业银行强化经营管理后的中央银行金融监管王文标，杨俊民全国银行业经营管理工作会议提出银行要在三年内限期扭亏为盈的目标后，各基层商业银行加强经营管理的紧迫感大大增加，开始结合实际探索和实施提高资金营运“流动性、效益性”的管理办法，不少行已产生了明显...     

金融业分业监管的困境与出路

随着中国加入WTO后金融对外开放的推进,金融业已发生了较大变化,突出表现在银行业、信托业、证券业、保险业之间的业务划分日益模糊,分业监管的现行监管体制已暴露出很多弊端,加快金融监管体制改革势在必行。     

商业银行操作风险形成机理

操作风险已经成为全球银行业风险管理的重要领域之一。操作风险给银行带来的巨大损失以及给社会金融经济造成的巨大影响,已经得到了世界各国银行业及其监管当局的重视。近年来各分支机构的各类大小案件,发生在操作风险方面的案件占了多数。尽管操作风险事件纷繁复杂,但操作风险管理并非没有规律可循,关键要从银行内外部环境入手,从自身业务和管理实际出发,深入挖掘操作风险的形成机理,发现操作风险管理的基本规律。     

对提高基层行柜面工作实效的思考

一、影响柜面工作实效的主要因素 　　一是业务结构欠合理;二是客户分流工作起步较晚,自动设备利用率还有待进一步提高;三是基层行自助设备投入不足和设备故障较多;四是自助设备案件时有发生,导致许多客户不敢使用这些分流工具.……     

基于加强商业银行基层机构案件风险防控研究

商业银行基层机构是案件发生率最高的部位,也是进行方法工作的关键部位.本文对加强商业银行基层机构案件风险防控措施进行研究,其主要根据基础机构案件防控工作中的一些难点来提出相应的完善措施,从而有效的提升机构的案防意识,完善相关的制度,健全相应的风险防控体系.