浅议市场经济条件下的消费信用

消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。消费信用包括短期的消费信用和长期的“住宅抵押贷款”。短期消费信用的主要方式是“赊销”和“消费贷款”，赊销包括“分期付款”和“消费贷款”，消费贷款包括信用贷款和抵押贷款。从市场经济规律的普遍性来看，消费信用的存在与迅速发展与市场经济的发展具有同步性。随着我国市场经济体制的逐步确立，消费信用便以其强大的生命力初露端倪。最近，中国人民银行颁布了（个人住房担保贷款管理试行办法），标志着我国消费信用开始走上规范化的道路。一、在市场经济条件…     

当前汽车消费贷款存在的问题及政策建议

我国汽车消费贷款在快速增长的同时，风险也不断暴露，“假车贷”、“一车多贷”的情况时有发生，很大程度上影响了商业银行发放贷款的积极性。特别是2004年年初以来，金融机构汽车消费贷款总体增速放缓，截至6月末，汽车消费贷款余额为l833亿元，占全部消费贷款余额的比例为10．2％，比2003年年末下降了1．5个百分点。其中，2004年6月汽车消费贷款比5月下降了38亿元，同比多下降133亿元(去年同期为增加95亿元)。     

汽车消费贷款风险及对策探讨

汽车消费贷款自诞生以来，就倍受人们关注，尤其是近一段时间来，各家银行纷纷推出了条件优厚的汽车消费信贷业务，呈现了“热卖”景象。随着轿车进入家庭时代的迫近，汽车消费贷款将有更加广阔的发展空间。因此，汽车消费贷款日益成为同业竞争的焦点之一，但随着汽车消费贷款总量的扩大，贷款门坎的降低，以及时间的推移，其所面临的风险也与日俱增，因此，有必要在加强汽车消费贷款营销的同时，客观地分析汽车消费贷款风险，做到早防范、早化解，进一步提高银行的效益。     

开展个人信贷业务的几点想法

农行上海分行二年前开始涉个人信贷业务至今，经营理念和经营策略随市场的变化日益更新，在市场营销策略上首先对自身个人金融服务产品的功以进行完善，再配合以“金钥匙”品牌的系列产品作宣传，真正以市场需求为导向，体现出高起点的经营理念和服务水准，在业务经营中，除全面推广个人住房贷款，个人商铺贷款，公积金委托贷款，汽车消费贷款，助学贷款，耐用消费品贷款，汽车消费贷款，助学贷款，耐用消费品贷款，装修贷款，旅游贷款，小额质押贷款等常规业务品种外，还大力拓展以抵押，质押为主要担保方式的个人综合消费贷款业务，并在前期业务发展的方式的基础上，将信贷政策，业务操作规定与客户需求相结合，进一步开发相关产品的衍生品种，2000年农行最早在上海推出了个人住房贷款“转按，加按，换按”等业务新品，即在借款人原住房借款的基础上，如客户有改变房屋所有权人（抵押人），延人借款期限，改变抵押物的要求，可分别选择“转按”，“加按”和“换按”方式与我行签订议真接办理，免去繁琐的手续，降低了客户的借款成本支出，该业务一经推出引起市场良好的反响，多家银行争相仿效，产品自身功能的完善增加了个人金融产品的竞争能力，为农行赢得了相当部分的潜在客户。     

教育助学贷款的属性探讨

教育助学贷款首先是一种消费贷款，银行是满足贫困生上学受教育费用相对不足而设置的专项贷款。央行于1999年初发布开展个人消费信贷的《指导意见》中，明确指出“各金融机构可在具备条件的地区，试办包括耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游款等新的消费贷款”。教育的消费色彩是异常浓厚，费用开支也实属巨大。如发展教育事业需要购建数千亿元的校舍、图书、仪器、     

银行追着借你钱

自中国建设银行首推个人住房贷款后，短短的几年时间，“花未来花，圆今天梦”-向银行申请个人贷款，以分期付款形式的消费似一股春风吹遍了大江南北，中国人贷款消费的时代正在悄悄来临，昔日高不可攀的银行个人贷款业务真正向老百姓敝开了大门。     

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为进一步扩大“幸福贷款”品牌优势，积极抢占消费贷款市场，促进个人消费贷款业务的快速强势发展，中国工商银行河南省开封分行举行了“争第一，创佳绩，强力营销个人消费贷款”竞赛活动，并利用2006年首届河南省房博会开封分会举办之机，成功策划了声势浩大的住房按揭贷款和房屋抵押贷款营销宣传活动。     

工程车消费贷款的风险防范

近年来，随着经济的快速发展、车价的不断下降和用车环境的逐步改善，人们的购车能力逐步上升，工程车消费贷款业务一度飞速发展，但发展与风险往往是互相的，我们不能因为工程车消费贷款业务“热”而忽略风险，相反我们应将大力发展工程车消费贷款和风险控制放在同等位置。将风险管理作为工程车消费贷款业务经营管理的一个主要内容，积极探索防范的方法和措施。     

关于完善消费信贷的思考

—、制约消费信贷发展的因素分析(一)受传统消费惯性的深刻影响,对信用消费的认知程度大多数人“没有也不愿意有贷款消费的习惯”,认为“目前消费状况还可以,没有必要贷款消费”,“别人不贷款消费自己也不愿意这样”。上述三个因素是消费信贷普遍不旺的重要原因。同时,基层商业     

农信社会计科目调整滞后现象应引起重视

随着农村经济发展和农村产业结构调整，农村信用社服务对象“三农”，已不是传统意义的“三农”。农村信用社贷款结构也发生了很大的变化，不少农村信用社汽车消费贷款、助学贷款、房地产贷款、中间业务等金融新产品层出不穷。但近年来农信社新业务数据不能在会计科目上真实反映，导致会计科目的实际用途失真，监管统计数据不能直接来源于会     

房产抵押“黑五类”

各项贷款申请条件都符合，唯独在房产抵押资质上碰了钉子……这样的情形，对于不少消费贷款借款人而言并不陌生。特别是在信贷紧缩的当下，银行对贷款审核可谓是“重兵把守”。抵押物审核升级显著。     

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8月6日，以“消费·索票·维权”为主题的株洲市地方税务局第八期“发票有奖、登记摇奖”活动，在株洲的旅游胜地炎陵县的湘山广场隆重举行。     

江苏省分行推出长城卡耐用消费品贷款

中国银行江苏省分行日前与南京市十家大型商户签订了“长城信用卡耐用消费品贷款业务合作协议书”，并于１９９９年１０月２８日正式在南京推出，其手续简便、立等可“贷”的特点引起了客户的浓厚兴趣。１０月２９日，第一笔长城卡消费贷款在中行特约商户“南京商厦”成交；１０月３１日，又有４笔贷款在“新百”办成，客户凭一张小小的长城信用卡，开开心心把电脑、彩电、ＶＣＤ当场搬回了家。江苏省分行推出长城卡耐用消费品贷款     

从“负”翁到富翁的三级跳

现今，大到商品房、汽车，小到家电．甚至一支口红，都可以通过贷款的形式买了、用了再说。有了个人贷款，未来5年、10年，甚至更长时期内的消费计划都可以轻而易举地变为即期消费。对于这些“负翁族”，如果不善于理财，就可能成为“破产族”。     

百姓贷款路路通

“花明天的钱,圆今天的梦”。简单的一句话,不仅把“贷款”这一曾经离我们生活很遥远的词汇带入了广大百姓的生活,更重要的是将“贷款消费”这一理念植入了百姓的思想中。如今,房贷、车贷、创业贷款、留学贷款等各种额度不等种类繁多的贷款充斥着我们的生活,特别是随着贷款消费人群对贷款需求的日益增长,如何让百姓更加方便快捷地获得贷款成为不容忽视的问题。     

消费信贷的定价分析

消费信贷是目前国际上比较流行的银行主要业务领域之一，我国80年代初推出了消费贷款业务，但发展很不理想，影响我国消费信贷发展的原因很多，但其中一个突出的方面就是定价不合理。正是由于目前不合理的消费信贷定价方式，使得一方面商业银行觉得消费信贷利率太低，贷款收入不能补偿贷款的违约损失和发放贷款的经营成本，从而在消费信贷上“惜贷”、“慎贷”；另一方面，消费者觉得消费信贷手续复杂，服务费高，不划算，不愿贷。这样，改变我国目前的消费定价方式就成为了发展消费信贷面临的重要课题。     

试谈当前启动农村消费信贷的难点与对策

当前启动农村消费信贷的难点。农村传统观念根深蒂固，农民主动消费难。长期以来，我国居民储蓄偏好强烈，消费倾向偏低，习惯于“量体裁衣”、“量入为出”的传统消费方式。农民对于“寅吃卯粮”、“用明天的钱圆今天的梦”的负债消费方式难以理解，尽管银行连续多次下调利率，人们仍然省吃俭用，将余钱存入银行，然后再购置大件商品。若要农民货款来购置商品，由存款户变为贷款户去“超前享受”，     

“3·15”上海国寿开展咨询服务

3月15日。中国人寿上海市分公司参加了由黄浦区经委、工商分局、消保委．在南京路新世纪广场联合举办的“您消费，我负责，维权与您同行”——纪念“3·15”国际消费者权益日大型公益活动。     

贫困地区农村消费信贷的阻滞分析--对庄浪县农村消费信贷市场的调查

农民温饱问题解决后,在住房、子女教育、婚嫁、医疗、农机用具等消费方面因自身货币积累难以满足消费需求时,存在消费信贷的潜意识和倾向.但是从庄浪县2003年底的统计数据看,农村地区个人消费性贷款98万元,仅占全县个人消费贷款余额的0.5%,发展严重滞后.……     

内需增长趋缓 货币供应松闸

2008年10月，国内固定资产投增速回落 ；社会消费增长放缓；货币供应量和“剪刀差”均刷新上月记录；人民币贷款增速有所回升，居民贷款锐减；居民存款回流，企业存款快速下降。