我国银行保险主体间的利益分配均衡分析

一、银行保险的界定银行保险(Bancassurance)是一个法语词,初始意义具有明显的"银行"与"保险"融合的特征。但是,对于银行保险的概念界定确是多种多样的。概括起来,大致有三种比较具有代表性的说法:渠道说、产品服务说和经营策略说。三种界定的比较如下表所示:     

我国金融业实行混业经营的约束条件分析

金融混业经营，是指银行不仅可以经营传统的商业银行业务，还可以经营投资银行业务，包括证券承销交易、兼并与收购、保险代理等，也就是集银行、证券、保险、信托、基金、租赁等全方位金融业务于一身。混业经营有两种模式：一是以德国为代表的全能银行制，一个金融机构可同时经营银行、证券、保险等多种业务，混业程度最为彻底；二是以美国为代表的金融控股公司模式，控股公司内部成立各子公司，分别独立经营银行、证券、保险等不同业务。各子公司间设立“防火墙”，严防各业务间的“利益冲突”和“风险感染”，从而达到效率和风险的平衡统一。分业经营则是指银行、证券、保险等金融行业内以及金融业与非金融业实行相互分离的经营体制。     

银行保险为何疲态毕露

银行保险是银行与保险两大金融行业相互融合的产物。2000年开始，引入了海外银行保险理念的国内银行保险市场，逐步彰显出市场规模的魅力和对金融机构的吸引力。从2001年的50亿元，迅猛增长到2004年末的795亿元。然而，从2004年下半年开始，银行保险在国内的发展显露疲态。虽然市场主体已经采取了不少“转型”措施，但银保合作之路仍旧走得并不平坦，许多专家学者都在评说国内的银行保险是否走入“十字街头”。探究银行保险业务发展过程中存在的不足，主要有以下几个方面：     

中国金融业实行混业经营的模式选择

从理论上分析，混业经营可分为两种模式。一种是全能银行制，在银行内部设置业务部门，全面经营银行、证券、保险等业务。德国、奥地利、荷兰、瑞士等国的银行组织模式与此比较接近。但是全能银行制并不适合我国，因为全能银行可以直接经营各种业务，不利于发挥分工优势和竞争优势，在我国分业经营大背景下，迅速转变为混业经营，必会形成比较大的金融混乱，危害金融业的稳定。另一种是金融集团模式，这种模式可分为以下三种子模式：模式一，各金融机构相对独立运行，在组织结构上     

小心陷阱：保险理财的五大误区

误区一分红保险既保障又有红利分配，是一种优于银行储蓄的投资理财方式例：张先生，３２岁，公司中层白领，家庭经济较为宽裕，家庭投资理财上对分红险表现出极大关注。据保险展业人员推介，这类险种高分红为６％，中分红５％，低分红４％，不仅回报率比银行高，而且还免缴存款利息税，更让人放心的是中国保监会规定保险公司至少须将当年可分配盈余７０％进行分配，而且《保险法》也规定了保险公司不能破产，相当于保险最高管理机构给分红保险的信用和利益上了“双保险”。张先生在左右比较分析后，认定分红险兼具高收益和高保障功能，必优…     

财经资讯

银行保险正在沦为“鸡肋” “我国的银行保险现在正在沦为‘鸡肋’”，在6月3日上午举行的“银行保险深层次合作与发展论坛”上，中国保监会寿险部主任陈文辉指出今年一季度，我国的银行保险业下滑了19．5％，定位不清产生零利润，销售中的误导行为使得银行保险正沦为“鸡肋”。 中国保监会副主席魏迎宁介绍，截至去年年底，全国银行保险保费收入达到795亿元的规模，占人身险保费收入的25％。其中北京银行保费收入达到80．5亿元，占北京人身险保费用收入的38％。但是今年以来银保业却一度出现低迷局面。     

他是怎样使公司每年创收20亿的——太平人寿保险有限公司副总经理兼广东分公司总经理吴传明谈管理

1979年，一位江西吉安的精瘦农村小伙子参加了高考，考上江西银行学校，跳出了农门，但被调剂到保险专业。当时保险业刚刚在国内恢复经营，全国只有江西银行学校开设了保险专业，首期招生100人。他后来回忆道：“当时都不知道保险为何物。”     

百姓理财谨防四个误区

误区一：“保本策略”=保证本金 目前，市场上比较常见的理财产品类型包括基金、保险理财产品、银行理财产品、券商理财产品和信托理财产品等。对于普通投资者来说，国债、人民币固定收益产品虽然保本，但由于利率太低，根本跑不赢通货膨胀的速度，因此，对于很多期望收益又担心风险的普通百姓而言，银行理财产品不失为一个好的选择。     

分立的金融监管岂能“各管一段”

在描述目前“一行三会”(中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会)的分立金融监管格局时，金融业内常用的描述是“几家监管机构是铁路警察，各管一段”。表面上看，银行、证券、保险和货币政策这种划分似乎十分清楚，界限分明。但分立的金融监管能“各管一段”吗?     

银行保险的发展及其影响分析

银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品，服务的相互整合，互为补充．共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念．在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。     

抵制诱惑

有一位新员工到银行上班，担任出纳。有一次，银行老板问他：“你手中数的是钱吗？”他很老实地回答：“这当然是钱。”过一段时间，老板又问他：“你手中数的还是钱吗？”他如实说：“这是钱。”     

专业银行向国有商业银行转轨过程中面临的问题及对策

一、现行金融体系存在的弊端过去，我国金融是中国人民银行独家经营，实行的是：“供给制信贷’喊叫“产品经济信贷”、“财政或分配信贷”。自从1986年1月7日国务院发布“中华人民共和国银行管理暂行条例”后，可以说是初步形成了一个以中央银行为领导，专业银行为主体和其他金融机构为补充，初具规模的金融系统I实行的是“有偿信贷”或“商品信息信贷”“真正银行倚贷”。虽然今年全国人大常委会第三次会议、第十三次会议上通过了《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法人确立了中央银行的法律地位，规范了银行的权利和义务，但…     

保险人生各阶段的生命屏障

中国有句俗语，叫做“天有不测风云，人有旦夕祸福”。其实，一个人一出生，就面临着一个充满风险的社会。而一个人从成年开始，在人生的各个阶段都承担着不同的社会责任和家庭责任。有人曾开玩笑说，现代人有三大烦恼：一是活得太久，自己要钱用；二是走得太早，家人要钱用；三是中途波折，大家要钱用。虽然是个玩笑，但是也有一定的道理。那么，如果从保险的角度来看，每个人在人生的各个时期就必须为自己做好“风险保障”，让保险成为人生各阶段的生命屏障。■单身贵族：保险人生的第一阶段一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买…     

人身保险合同中的保险利益

《保险法》11条13款规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”保险利益作为保险合同的客体，具有以下特征：     

7000亿房地产信托压顶

深谙现代金融的业内人士时常愿意把产业归纳为“三大三小”：银行、保险、证券属于“三大”，而基金、信托、租赁则被视为“三小”。当人们把目光聚焦在银行业高收益、保险业再融资等话题时，信托业正做着“闷声发大财”的生意。     

买保险与银行储蓄谁划算

近10年来,保险已被越来越多的人所认识和接受,然而由于许多人十分缺乏相关的保险与银行储蓄方面的知识,而误将人寿保险作为“第二储蓄”进行投资,这其实是十分不理智、不可取的,甚至会适得其反。那么,买保险与银行储蓄,究竟谁划算呢,这需要从多个方面来进行比较选择:从预防风险上看,保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备,但它们之间有很大的区别:用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助的行为,没有把风险转移出     

三种条件下“仓至仓”条款的风险控制

“仓至仓”条款是规定保险责任起讫的一个条款。在不同的贸易术语下，由于保险由谁来办理不同，在发生保险索赔时。谁有资格向保险公司索赔也就不同。实践中，人们对“仓至仓”条款产生很多误解。这主要涉及到可保利益问题。专家结合可保利益原则，比较人们常用的三种贸易术语条件下，仓至仓条款的适用。     

关于我国农业保险试点模式的认识

新一轮农业保险试点形成了“安信模式”、“安华模式”、“互助制模式”、“共保体模式”和“安盟模式”等五种模式。从这五种模式运行看，政府补贴是发展农业保险的重要保障，经济发达地区政府补贴多，运行就比较好；经济欠发达地区，政府补贴少，运行就比较困难。建议政府明确采取补贴促进农业保险发展的态度，并加大政府补贴的力度。     

解决中小企业融资难要“三批”“三集”“快点链实”

要进一步缓解中小企业融资难，我认为首先要标准化。小企业融资难的关键之一是单体成本高，具体对策主要是“三批”：大银行做“批量”、政策性银行做“批发”、中小金融机构做“匹配”。     

民营银行：“娩”为其难

2003年7月22日，在北京大学经济研究中心，首批向中国银监会申请准入的五家民营银行接受了来自国务院发展研究中心、银行界和学术界60位顶级专家的“三堂会审”。这五家银行为长城金融研究所的5个试点银行：沈阳瑞丰银行、广东南华银行、深圳东粤银行、苏南银行和西安长城银行。5个试点分别代表温州、苏南和珠江三种民营经济模式以及东北老工业区和“西部开发”概念。