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我国包括农村在内的金融机构资金利率,已经由国家完全的计划确定逐步实现向市场化方向过渡,随着利率市场化的逐步推进,建立完善、科学的贷款利率定价机制对农村信用社的发展尤为重要。本文分析了当前农村信用社贷款定价的现状及贷款定价机制中存在的缺乏价格制定能力、信用社内部信贷资金成本测算不完整、贷款定价机制不完善、信用环境达不到科学定价要求、贷款定价“高浮”比例过大等问题,提出了要完善和发展农村信用社的信用等级评定机制、健全贷款利率定价机制、坚持优惠利率原则、完善贷款利率定价方法、发挥央行在利率定价机制方面的督导作用、完善农村信用社风险补偿分担机制等建议。 相似文献
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关于农村信用社贷款利率定价机制的调查与思考 总被引:2,自引:0,他引:2
利率市场化改革,是我国金融体制改革的重要组成部分,农村信用社作为农村金融的主力军.其贷款利率定价涉及千家万户,越须积极稳妥推进。 相似文献
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根据中国人民银行决定,金融机构从2004年1月1日起,扩大贷款利率浮动区间,农村信用社贷款利率浮动范围由0.9~1.5扩大到0.9~2.0。近日,我们对湖北省某市农村信用社贷款利率上浮情况进行了调查。认为农村信用社贷款利率上浮对农村信用社经营及农村经济发展的正负两面影响均较明显,对农村信用社执行贷款利率浮动政策的管理亟待加强。 相似文献
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农村信用社放开贷款利率上限,有利于其适应利率市场化,使之和其他金融机构公平竞争,有利于农村信用社的发展。放开贷款利率上限需“稳步进行”,需国家相关政策和地方财政部门给予利率补贴等支持,使农村信用社充分发挥支农的主力军作用。 相似文献
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当前农信社贷款浮动利率政策存在四个问题:农村信用社贷款浮动利率是中国二元社会结构的怪胎,加重了农民的利息负担;不平等贷款浮动利率政策不利于开展行业公平竞争;农村信用社贷款浮动利率的制定缺乏合理依据;农村信用社享有贷款浮动利率政策的“小灶”,助长了经营惰性。重新审视和建立科学、合理、公平的利率管理体系是解决上述问题的基础,而根除二元利率的关键是推进利率市场化。 相似文献
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小型商业银行贷款利率定价的多因素模型实证研究 总被引:1,自引:0,他引:1
贷款利率定价对于小型商业银行的经营管理和风险管理有着重要的现实意义.由于人民银行基准利率市场化的非完全性和贷款企业信息的非对称性,所以研究基于市场导向型的贷款利率定价方法对小型商业银行有着重要的应用价值.本文首先讨论贷款利率定价的市场机制;然后给出基于"国债利率、社会资本收益率、银行调整资本收益率及银行贷款规模"贷款利率定价的多因素模型并以银行A的季度营运数据为实例进行实证分析;最后讨论了相关的贷款利率定价的实践问题. 相似文献
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在剧烈的市场竞争中,合理地对贷款进行定价是商业银行赢得有利的位置的关键。本文首先对利率市场化进程的介绍,我国利率市场的推进以及世界利率市场化的理论研究历史进行介绍。其次,本文对利率市场化后银行科学贷款定价的必要性与意义进行阐述。然后,介绍了贷款定价的相关理论,包括商业银行贷款理论定价模式,不同市场下的贷款定价和影响商业银行贷款理论定价的主要因素。最后,根据不同的银行的情况,提出了增强金融服务意识,健全内部风险评估系统,构建有效的贷款定价机制,建立科学的贷款定价模型等建议。 相似文献
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随着我国利率市场化改革的推进,商业银行根据信贷市场上资金供求状况可以自主决定贷款的利率,贷款定价的自主权逐步扩大。如何设定合理的利率是商业银行长期以来颇感困扰的问题。贷款定价高于竞争对手,会使客户抑制借款的需求而转向其他银行贷款或者使客户无法如期足额还本付息,造成客户违约;贷款定价过低, 相似文献
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2002年我国开始实行农村信用社利率改革的试点工作,在华南地区,广外分行先后批准了广东潮阳、郁南和广西容县、合浦四个地区的农村信用社进行利率改革试点,试点农村信用社的存款利率可比人民银行公布的基准利率上浮0~30%,贷款利率可上浮0~70%.因此.尽管改革力度不大,时间也比较短,农村信用社率先实现利率市场化的特征已更加突出,农村信用社利率市场化的效应与影响已有所体现. 相似文献
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近年来,我国利率市场化步伐加快,商业银行贷款利率自主权逐步增强,在这样的环境下,学会为产品定价,建立科学的定价机制,对于商业银行保障自身经营效益,巩固竞争地位,具有非常重要的意义。本文首先分析了我国商业银行贷款定价存在的主要问题—变相定价法以及由此产生贷款金融风险及问题,而后,介绍了西方风险贷款的三种贷款定价模式:成本相加模式、价格领导模式和客户利润分析模式,进而为寻求我国贷款定价方法提供重要的借鉴。 相似文献
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利率市场化改革呼唤利率风险防范机制 总被引:1,自引:0,他引:1
今年伊始,中央银行进一步扩大了金融机构贷款利率浮动区间,商业银行、城市信用社贷款利率可在基准利率的基础上上浮70%,农村信用社贷款利率可上浮100%。这是我国利率市场化改革进入关键阶段后迈出的重要一步。随着利率市场化的纵深发展,利率水平表现出较大的多变性和不确定性,利率风险变得日益突出,并将逐步成为商业银行面临的最主要风险。 相似文献
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贷款定价对外是银行与客户商定贷出资金价格的行为,对内是对资产运作风险和预期收益的控制性活动,要使银行的经营高效率、低风险,适应利率市场化的要求,就必须建立切实可行、行之有效的资金定价与调整机制。贷款利率是贷款价格的重要组成部分,商业银行对贷款进行合理的定价即确定合理的利率水平,一方面可以确保自己有稳定的盈利空间,另一方面还可以通过价格信号度量不同企业的信用等级,有效控制信贷风险。定价能力高低和定价水平是否科学合理已经成为当前商业银行经营管理水平的综合体现。(郑国中,2005) 相似文献
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贷款定价是商业银行贷款业务管理的核心,随着我国利率市场化进程加快,商业银行目前的贷款定价方法存在着基准利率形成机制市场化程度不高等问题,商业银行应不断建立和完善科学合理的贷款定价机制,提高自身的市场竞争力。 相似文献
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正随着2013年7月20日央行全面放开金融机构贷款利率管制,我国利率市场化改革进程已过半。利率市场化这柄"双刃剑"早已成为金融市场关注的焦点,而农村信用社面临的挑战大于其他商业银行,更应未雨绸缪、迎难而上、内修外炼,积极应对利率市场化带来的冲击。一、农村信用社在利率市场化进程中劣势分析(一)对传统存贷业务的依赖性较高农村信用社由于在技术网络、产品创新和竞争机制等方面处于劣势,中间 相似文献
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正2013年9月24日央行副行长胡晓炼在市场利率定价自律机制成立暨第一次工作会议上表示,近期有序推进利率市场化的任务,一是建立市场利率定价自律机制;二是开展贷款基础利率报价;三是推进同业存单发行与交易。10月25日,贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制正式运行,12月8日央行发布了《同业存单管理暂行办法》。仅仅三个月时间,三项利率市场化的步骤就已完成,足见利率市场化改革步伐之快。本文首先回顾了商业银行利率市场化的进程,然后分析了利率市场化对商业银行定价的影响,之后 相似文献