央行上调人民币贷款利率

在投资和贸易的强劲拉动下,今年第一季度我国经济持续高位运行,GDP增长率为10.2%,增幅高于今年政府确立的9%的目标,央行4月份新公布的数据同时显示,今年前3 个月人民币新增贷款为1.26万亿元,占到全年货币信贷投放2 5万亿元目标的一半以上过快的贷款增速促使央行出台新的调控政策中国人民银行决定,从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利率:金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.58%提高到5.85%,其他各档次贷款利率相应调整.金融机构存款利率保持不变.     

为何要上调人民币贷款利率

在投资和贸易的强劲拉动下,今年第一季度,我国经济持续高位运行,GDP增长率为10.2%,增幅高于今年政府确立的9%的目标。央行4月份新公布的数据同时显示,今年前3个月人民币新增贷款为1.26万亿元,占到全年货币信贷投放2.5万亿元目标的一半以上。过快的贷款增速促使央行出台新的调控政策。中国人民银行决定,从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利率:金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.58%提高到5.85%,其他各档次贷款利率相应调整。金融机构存款利率保持不变。上调人民币贷款利率有利于抑制过度投资,引导资产的合理定价;有利于优化经济结构,促进经济增长方式的转变;有利于增强金融体系防范风险的能力,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头。     

中国央行上调贷款利率为经济降温

在投资和贸易的强劲拉动下,今年第一季度,我国经济持续高位运行,GDP增长率为10.2%,增幅高于今年政府确立的9%的目标。央行4月份新公布的数据同时显示,今年前3个月人民币新增贷款为1.26万亿元,占到全年货币信贷投放2.5万亿元目标的一半以上。过快的贷款增速促使央行出台新的调控政策。中国人民银行决定,从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利率:金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.58%提高到5.85%,其他各档次贷款利率相应调整。金融机构存款利率保持不变。上调人民币贷款利率有利于抑制过度投资,引导资产的合理定价;有利于优化经济结构,促进经济增长方式的转变;有利于增强金融体系防范风险的能力,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头。     

上调贷款利率是"鸡尾酒疗法"的第一步

在投资和贸易的强劲拉动下,今年第一季度,我国经济持续高位运行,GDP增长率为10.2%,增幅高于今年政府确立的9%的目标。央行4月份新公布的数据同时显示,今年前3个月人民币新增贷款为1.26万亿元,占到全年货币信贷投放2.5万亿元目标的一半以上。过快的贷款增速促使央行出台新的调控政策。中国人民银行决定,从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利率:金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.58%提高到5.85%,其他各档次贷款利率相应调整。金融机构存款利率保持不变。上调人民币贷款利率有利于抑制过度投资,引导资产的合理定价;有利于优化经济结构,促进经济增长方式的转变;有利于增强金融体系防范风险的能力,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头。     

贷款利率上调对银行利大于弊

●贷款利率上调而存款利率不变将直接扩大银行的利率差,提高银行的赢利能力。经过大致测算,约可使银行全年利润提高10%至15%。由于银行大部分贷款利率并非及时可以调整,而要到次年的1月1日才可上调,因此我们提高2006年赢利预测5%,2007年赢利预测10%。●贷款利率上调作为紧缩调控的信号将使银行未来的贷款增速减缓,并且由于贷款利率上升加大了企业的融资成本,导致企业赢利能力下降从而增加银行的不良贷款。但是,相对于GDP超过9%的增长,我们并不认为在现有低贷款利率基础上27个点的上调将造成企业因此的大幅亏损和银行不良贷款的大幅增加。而贷款利率的上调和央行要求把握信贷投放进度的窗口指导会议将引导银行信贷增速回归到较为正常的水平。我们预测信贷新增数额2.6万亿元至2.7万亿元,同比增长14%。●我们认为贷款利率上调对银行板块利大于弊,更坚定了我们看好板块表现的信心,维持银行板块“增持”的投资评级。     

合理控制贷款投放 优化贷款结构

中国人民银行发布的2006年一季度货币执行报告显示，到3月末，M2余额为31万亿元，同比增长18．8％。基础货币余额为6．3万亿元，同比增长8．6％。一季度，金融机构新增人民币贷款为1．26万亿元，占到全年货币信贷投放2．5万亿元目标的一半以上，同比多增5193亿元。货币市场利率有所回升。外汇储备余额为8751亿美元，比上年末增加562亿美元。     

贷款快速增长挑战央行货币政策

7月11日,中国人民银行公布了最新统计数据.6月末,全部金融机构贷款余额15.89万亿元,同比增长22.9%,广义货币M2余额20.49万亿元,同比增长20.8%,两者分别为1996年和1997年8月份以来的最高值.今年上半年的贷款增速尤其引人关注.1～6月,金融机构贷款累计增加1.9万亿元,同比多增1万亿元,而2002年全年,金融机构本外币贷款累计增加仅1.9228万亿元,半年内,金融机构贷款累计增加额已约等于去年全年的增量.     

1月贷款激增1．62万亿人民币

中国人民银行2009年2月12日公布的金融数据显示,1月份人民币贷款大幅增加1．62万亿元人民币。其中,金融机构人民币贷款增加1．62万亿元人民币,人民币各项贷款余额达31．99万亿元人民币;当月人民币各项存款增加1．51万亿元人民币,同比多增1．28万亿元人民币。     

建设银行人民币各项存款余额突破10000亿元

建设银行人民币各项存款余额突破１００００亿元本刊讯中国建设银行人民币各项存款余额到今年８月底已突破１００００亿元大关，达到１０２２３亿元，存款比年初新增２０４６亿元，提前４个月完成了全年新增１８００亿元的任务，实现了存款余额年内超万亿的目标。随着经济...     

实现绿色贷款可持续健康发展

<正>绿色金融对于推动经济绿色发展、企业绿色转型乃至实现“双碳”目标都有着重要意义。绿色贷款是绿色金融的重要组成部分，是经济社会绿色转型主要的资金来源之一。人民银行统计数据显示，截至2023年第二季度末，我国本外币绿色贷款余额达27.05万亿元，同比增长38.4%，高于各项贷款平均增速27.8个百分点，比年初增加5.45万亿元。     

四大原因造成“难贷款” 采取措施宜早不宜迟

江苏农行今年前三季度各项贷款增加315．4亿元，但全年信贷计划仍然“实施空间较大”。而这是全国银行的一种普遍现象。如今的央行“要为第四季度信贷计划的放与收发愁”了。年初，央行将今年的人民币新增贷款目标定为2．6万亿元，而前三个季度下来，仅新增1．79万亿元，尚有8100亿元的信贷计划“闲置”。而若剔除票据融资性质的贷款，闲置的贷款计划将更大。     

2020年金融机构贷款投向

人民银行统计,2020年末,金融机构人民币各项贷款余额172.75万亿元,同比增长12.8%;全年增加19.63万亿元,同比多增2.82万亿元。企事业单位贷款平稳增长。2020年末,本外币企事业单位贷款余额110.53万亿元,同比增长12.4%,增速比第三季度末高0.1个百分点,比上年末高1.9个百分点,全年增加12.16万亿元,同比多增2.8万亿元。     

2019年金融机构贷款投向

人民银行统计,2019年末,金融机构人民币各项贷款余额153.11万亿元,同比增长12.3%;全年增加16.81万亿元,同比多增6439亿元。贷款投向呈现以下特点。企事业单位贷款增速回升2019年末,本外币企事业单位贷款余额98.37万亿元,同比增长10.5%,比上年末高0.6个百分点;全年增加9.36万亿元,同比多增1.35万亿元。     

2020年第一季度金融机构贷款投向

20民银行统计,2020年第一季度末,金融机构人民币各项贷款余额160.21万亿元,同比增长12.7%;第一季度增加7.1万亿元,同比多增1.29万亿元。贷款投向呈现以下特点。企事业单位贷款加速增长2020年第一季度末,本外币企事业单位贷款余额104.64万亿元,同比增长12.0%,比上年末高1.5个百分点;第一季度增加6.27万亿元,同比多增1.81万亿元。     

央行上调个人住房贷款利率

央行决定，自3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策：现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。个人住房公积金贷款利率也相应上调0．18个百分点。此外，房地产价格上涨过快的城市或地区，个人房贷最低首付比例可由现行的20％提高到30％。     

2012年金融机构贷款投向

2012年末,金融机构人民币各项贷款余额62.99万亿元,同比增长15%,全年增加8.2万亿元。贷款投向呈以下特点。企业贷款增速放缓,短期贷款和票据融资增长较快2012年末,金融机构本外币企业及其他部门贷款余额49.78万亿元,同比增长14.5%,增速比上季度末低1.3个百分点。全年增加6.32万亿元,同比多增9720亿元。从期限看,年末金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款余额25.82万亿元,同比增长6.9%,比上季度末低     

2022年前三季度金融机构贷款投向

<正>人民银行统计,2022年第三季度末,金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元,同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。企事业单位贷款增长加快,中长期贷款增速提升较多2022年第三季度末,本外币企事业单位贷款余额137.08万亿元,同比增长13.1%,增速比上半年高0.5个百分点,比上年末高2.1个百分点;前三季度增加14.5万亿元,同比多增3.77万亿元。     

2022年上半年金融机构贷款投向

<正>人民银行统计,2022年第二季度末,金融机构人民币各项贷款余额206.35万亿元,同比增长11.2%;上半年人民币贷款增加13.68万亿元,同比多增9192亿元。企事业单位贷款持续增长2022年第二季度末,本外币企事业单位贷款余额134.15万亿元,同比增长12.6%,增速比上年末高1.6个百分点;上半年增加11.56万亿元,同比多增2.99万亿元。     

2014年金融机构贷款投向

2014年末,金融机构人民币各项贷款余额81.68万亿元,同比增长13.6%,增速比2013年末低0.5个百分点;全年增加9.78万亿元,同比多增8900亿元。贷款投向呈现以下特点。企业中长期贷款增速明显回升2014年末,全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额61.8万亿元,同比增长12%,增速比2013年末高1.1个百     

如何看待商业银行贷款少增

中国人民银行公布的统计资料显示,2001年1～10月,中资金融机构本外币贷款共计增加9337亿元,比上年同期少增494亿元.其中四家国有独资商业银行人民币贷款增加4372亿元,同比少增2113亿元.另外,截至2001年10月末,全国各商业银行存款余额10.6万亿元,贷款余额7.8万亿元,存贷比为73.6%,比上年同期降低1.1个百分点,账面存差2.8万亿元.