保证金作为金钱质押有效成立的法律要件

2011年北京市第二中级人民法院的生效判决表明,即使已经进入银行保证金账户的保证金,银行仍会失去质押优先权。这一点值得国内所有商业银行注意。商业银行在为客户开立信用证(包括国内证)、备用信用证和银行保函及至出具承兑汇票的时候,均会根据客户的资信收取不同百分比的保证金。国内许多银行的做法是将该客户在不同时间进行的不同种类的交易项下收     

银行保证金质押若干问题的法律分析

保证金在银行业务中的重要性日益凸显,银行实务中关于保证金却有一些困惑和问题亟需厘清。本文提出法律对保证金的基本规定笼统且缺陷明显,先阐明了保证金在性质上属于动产质押的特例,再分析了银行设立保证金质押“特定化”与“移交债权人占有”两个构成要件,接着提出签订准确、规范和全面的《保证金质押合同》是保证金质押有效设立和使用的关键,最后澄清了质权人银行可依合同约定直接“扣划”保证金,并无违背流质契约原则。为了辩明实务中不同的认识,充分发挥保证金日益凸显的重要作用,本文尝试对保证金质押相关法律问题予以分析,以期对银行实务工作有所裨益。     

银行保证金质押的成立要件及其效力探析

银行保证金质押作为金融实务中一种常见的担保方式,由于现行法律规定的模糊性和银行间实务操作的差异性,其成立要件及其担保效力在司法实践中一直存在很大的争议,银行界与法院各执一端.2015年最高人民法院公报以案例的形式首次对银行保证金质押问题作出了正面回应.结合最新司法实践的裁判观点,再以金融实务的视角对保证金质押争议进行剖析发现:银行保证金质押的性质实际上是动产质押中的金钱质押,它不同于账户质押.其质押的成立满足三个要件即可:具备书面的质押合同或条款、保证金已经特定化、保证金已经移交债权人占有.质押生效后,银行保证金不能随意被扣划,有效约定的保证金质押其效力也可以及于整个保证金账户.     

直击保函保证金扣划案

确保保证金特定化得以实现,必须具备以下四个条件：保证金可识别性、保证金固化、主债权固化和保证金与主债权之间具有“关联性”。保证金是商业银行在办理银行保函等业务时,广泛采用的一种价值稳定、操作简便的担保方式。但在我国的司法实践中,各地法院或不认可保证金质押性质,或对保证金质押成立的要件和标准认识不一致,     

对执法机关扣划银行保证金存款问题的探讨

目前各家商业银行在融资业务活动中，为了确保债权的安全，往往要求客户在银行开立保证金账户，并按一定比例缴存保证金存救。显然保证金存款是为了保障银行资金安全而设立的。是对银行债权的担保，保证金存款实际上承担了担保——金钱质押的功能。当客户运作正常，不涉及司法介入时。这种金钱质押担保功能能充分发挥作用。但当客户因各种原因而受到司法查处，而司法机关对保证金账户采取冻结，扣划等强制措施时，这种金钱质押功能就会被悬空、丧失、银行的债权将得不到应有的保障和补偿。那么在这个过程中执法机关和银行究竟应站在什么角度．该履行什么职责？本文，就涉及民事诉讼中执法机关扣划银行保证金存款问题进行探讨。[编者按]     

银行保证金质押优先权案例启示

保证金在银行业务中占据着重要地位,主要是由于债权得不到清偿时,银行可以及时以保证金立即清偿其到期债务而无需顾忌流质禁止原则。但是,银行以保证金清偿到期债务有时也会遇到困难。在中国法院实际审理的案件中,究竟担保法司法解释第85条下的保证金、特户的金钱质押特性如何定性？     

商业银行保证金质押授信业务法律风险及防范

为了有效防范保证金质押授信的法律风险,一方面基于保证金质押的性质是动产质押,商业银行应当与出质人签订书面动产质押合同,并使保证金特定化,以确保质权的设定;另一方面,当有权机关冻结或扣划用于质押的保证金时,商业银行应选择适当方式以保全和实现质权。     

未来货权质押：中小企业融资新锐

近期中央针对中小企业出台了一系列资金支持政策措施,国内各银行也纷纷研究和推出了与之相关的创新产品,未来货权质押融资就是其中之一。其是指银行在进口商交纳一定比例的保证金后,对减免保证金部分以信用证项下的未来货权作为质押开立信用证及提供进口押汇等贸易融资服务。中信银行推出的“港口金融”系列产品就属于未来货权质押融资。     

保证金担保性质浅探

保证金不是定金,保证金担保权不属于担保债权,而属于一种担保物权。保证全担保的性质相当于质押,用保证金作担保,担保权人的权利未得到法律的充分保护,造成保证金的作用不能有效发近应在立法上更进一步明确保证金担保性质,以利于经济活动的顺利进行。     

保证金质押的实证分析及法律思考

保证金质押作为低风险担保方式之一,受到商业银行广泛使用。但近年来,商业银行信贷业务保证金被有权机关强行扣划,致使信贷资金陷入"脱保"的事件时有发生。本文分析了保证金质押的立法现状,结合具体案例剖析保证金被扣划纠纷案件背后的司法倾向,提出商业银行规范设立保证金质押,有效保障自身优先受偿权的对策。     

以保证金质押担保方式发展小额贷款的法律风险研究

保证金质押小额贷款的操作应符合现行法律规定,笔者认为签订质押协议,保证金存入特定账户,限制最高质押担保额度,逐笔确认被担保债务是法律风险管控的主要环节。     

银行承兑汇票业务的风险防范

银行承兑汇票作为一种支付、流通和结算工具,以其流通性强、变现能力快等特点已经为越来越多的客户所接受,目前被广泛使用。在业务快速发展的同时,如何防范风险?现从两方面进行分析。(一)银行承兑汇标的签发环节在开立银行承兑汇票时,一方面银行从控制风险及增加对公存款角度出发,希望客户的保证金多多益善,要求个别企业(信用等级偏低的企业或其他)缴存100%的保证金;客户则从资金周转的角度出发,希望银行能够提供信用支持,或通过抵押、质押等方式解决保证金的缺口,尽量少占用货币资金,以达到融资的目的。因此,银行承兑汇票签发的主要风险集中于信用敞口部分,在此应把握以下几方面:     

以保证金质押担保方式发展小额贷款的法律风险研究

保证金质押小额贷款的操作应符合现行法律规定,笔者认为签订质押协议,保证金存入特定账户,限制最高质押担保额度,逐笔确认被担保债务是法律风险管控的主要环节。     

浅论信用证开证保证金的动态辨识——兼谈金钱质押在实务中的识别

我国法律未明确信用证开证保证金的法律性质.国际贸易中的进口方在其授信额度不足时,甚至基于融资的考虑,常会选择额度充足的代理方为其代理开证;进口方为获得代理方的代开信用证,将特定资金交付代理方作为代理开证定金,代理方将收取的开证保证金转付银行作为开证担保的行为,使该笔资金的法律性质在不同主体间的流转后发生了改变,产生了法律效果的改变.从开证保证金的金融功能和应用主体分析可发现:开证保证金的性质是金钱质押,是区别于定金的一种独立担保方式.     

商业银行保证贷款风险透析

担保作为银行贷款的第二还款来源，是商业银行分散风险的主要手段，其主要表现为三种形式：物、权和人．即通常所说的抵押、质押和保证。这三种担保方式的贷款依次被称为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。其中．保证作为商业银行贷款担保的主要形式之一，是商业银行与保证人约定，当第一债务人不履行或无法履行债务时，保证人按照合同约定履行债务或者承担责任的行为。保证人的选择是商业银行保证贷款风险防范的关键措施之一。本文结合我国银行保证贷款的实际情况，从银行内部控制角度提出保证贷款风险防范建议。     

银行股份质押贷款业务中的法律问题分析

在目前众多的融资方式中,股份质押贷款是一种新兴且潜力巨大的融资方式。所谓股份质押贷款是指银行以企业持有的其他有限责任公司的股份为质押保证而向企业提供的贷款。但是由于目前此类融资业务操作不普遍,某些不法分子利用政策空子逃废银行债务,致使银行不愿接受此种贷...     

浅析加工贸易税收银行保证金台账制度

加工贸易税收银行保证金台账制度是我国加工贸易税收保障机制的重要组成部分，为打击走私违法活动。保证国家税收起到了重要作用。运用规范研究和实地调研的方法对该课题进行研究．首先概述了加工贸易税收银行保证金台账制度的意义及其运作程序，接着对加工贸易税收银行保证金台账制度构成因素分三方面进行了解析，还对课题组赴企业实地调查的结果进行了总结。最后为更好地实施加工贸易税收银行保证金台账制度提出了一些建议．认为应该最大程度地简化台账的手续、条件成熟时取消保证金台账空转制度等。     

个人股票质押贷款刍议

在现有法律构架下，如果不能在认识和相应的政策上有所突破，开办个人股票质押贷款的银行将陷入两难的境地：业务需要创新，但质押登记环节无法回避，业务的合法性受到挑战，银行潜在的法律纠纷会很多，甚至在集中爆发时影响到整个金融体系的稳定。     

存款保证金增长的风险性

存款保证金是交易活动的中介纽带,它是至关重要的环节,存款保证金的正常运转会有利于国际金融体系发达,同时也保证有足够现金对存款客户进行最后支付。其发展趋势决定着整体运转的模式与效益。近些年来,银行承兑汇票业务不断发展,促使存款保证金的额度大幅度增长,在银行效益不断放大的同时,不可忽视的潜在风险性也悄然而至。存款保证金增长存在哪些风险,如何找出相应的措施来解决,对银行融资市场来说至关重要。只有协调好存款保证金与市场发展需求,才能使其健康快速的发展。     

收费权质押中存在的法律风险

在银行实务中,收费权质押作为一种担保方式已被银行广泛应用于其信贷业务.但是由于法律依据不足,造成质权的内容和权利凭证不明确,质押登记效力、登记部门、登记程序和形式有待界定,难以保证质权的实现.应积极采取措施防范法律风险.