银行危机、道德风险与存款保险

存款保险制度是一国金融安全网的核心,在一定程度上防止对银行因存款挤兑而破产。但是,如果缺乏对银行业的有效监管,存款保险制度又会引起银行的道德风险。     

道德风险与存款保险额度的市场决定

中国建成何种存款保险制度模式将直接影响到银行行为和金融稳定。存款保险具有诱发银行从事更高风险经营的制度激励。为此,实践中许多经济体对存款保额人为设定上限。但总体上不是降低而是加大了银行体系的不稳定性。而保额如果由市场内生决定,则能够摆脱人为确定保额的困境。在金融业相对稳定的背景下,中国存款保险制度建设应该发挥后发优势,利用市场决定保额以尽量增加市场约束力。而且操作上也较为简单易行,并可与其他金融改革和制度建设互动进行。     

存款保险与银行业稳定性分析

本文采用67个国家1980——1999年的数据,运用Binary Logistic模型分析了公开存款保险的承保范围、加入方式、保险基金等方面的制度设计对一国银行业稳定性的影响。并且通过对比发达国家和发展中国家,证明了在经济发展水平和制度环境不同的国家中,存款保险的实施效果有着显著的不同。在经济,发展水平较高、制度环境相对较好的国家,由于可以更好地控制道德风险,存款保险给银行业带来的负面影响相对较小。因此,对于信息披露机制和监管体系尚待完善的中国,制度先行是一个稳妥的办法。并且由于中国银行业存在的金融资,产集中于国有大银行、对国家信用高度依赖等问题,一个适宜的存款保险设计应该能在保护存款者利益和控制道德风险两个方面达到良好均衡。     

论我国存款保险制度下的道德风险控制

存款保险制度作为保护存款人的一项基本制度已在全世界范围内采用 ,它的实施既有积极作用 ,又有负面影响。文章通过建立存款保险制度可能产生的道德风险及其负面影响的分析 ,特别是对道德风险与金融体系稳定性的权衡 ,就如何克服存款保险制度的道德风险及其负面影响的具体控制措施进行了探讨。     

存款保险制度的国际比较及我国的特征

存款保险制度在保护存款人利益、维持金融系统稳定、化解金融风险等方面起着重要作用,同时也有其自身的缺陷和局限性.我国存款保险制度虽然起步较晚,但其充分利用了“后发优势”.本文在介绍各发达国家的存款保险制度和其主要缺陷及道德风险的基础上,总结和分析了我国存款保险制度的特征.     

存款保险制度中的银行道德风险困境及其治理

存款保险制度降低了由于信息不对称而出现银行挤兑的概率,增强了金融体系的稳定性,但是存款保险本身存在的道德风险又加剧了银行体系的风险。本文分析了存款保险的产生及其理论依据,并从存款保险中道德风险发生的可能性、原因和实证分析这三个角度来剖析了存款保险制度中的道德风险问题,然后分析了目前解决这一问题的主要方法,并对建立我国的存款保险制度提出了建议。     

风险调整保费的存款保险制度如何抑制银行道德风险

一、研究背景存款保险制度是金融安全网的一个重要组成部分,是促进金融稳定的一项基础性制度安排,对维护金融稳定具有重要作用。目前,我国宏观经济发展良好,金融体系基本稳定,公众对金融运行的社会公信力提升,建立存款保险制度的条件基本成熟。2005年11月,我国的《存款保险条例》初稿完成并上报国务院,这标志着10余年来对是否建立存款保险制度的争论已结束,接下来的任务是使其进一步完善、建立适合我国国情的显性存款保险制度。长期以来,我国一直实行隐性的存款保险。在隐性存款保险下,各银行不需要定期缴纳保费,这等于是零费率,并且存款保…     

银行存款保险制度道德风险问题探悉

传统观点认为存款保险制度减弱了存款人对银行的监督激励,银行必然过度涉足高风险领域,辅以存保机构对问题银行救助而非清算的习惯做法,结果必然导致银行风险增大,存保制度难以为继。本文通过论证存款保险机构更强的监管能力,显性存款保险制度更明确的保护责任,及时行动原则和最低自有资本要求对存款保险机构更强的约束效应等,说明存款保险制度并不必然增大银行道德风险。     

金融稳定性与存款保险制度--一个基于代理人理论的分析

存款保险制度作为一种风险防范机制,在发生银行挤兑风险时,有利于维护存款人的信心,对于避免银行挤兑风潮的扩散及金融危机的爆发均起到有效的风险隔离作用。但另一方面,由于存款担保而引发的道德风险将危害金融体系的稳定性,严重时甚至可能成为银行或金融危机爆发的导火线。那么存款保险制度与金融安全之间到底有何联系?本文试图通过一个简要的代理人理论来阐述两者之间的相互关系。     

存款保险制度的核心问题探讨——存款保险公司的组建

存款保险公司的组建事关存款保险的制度功效能否得以有效发挥。对于我国而言,借鉴国际上存款保险制度运行较为成功国家的经验,根据存款保险制度的自身要求,采取政府出资组建、以公司制作为组织形式应是最优选择。这样有利于发挥保险的互助性特点,通过市场化运作方式维持存款保险公司的运营,以实现维护银行业的稳定与安全。同时基于存款保险公司的公共性特征,必须构造激励相容的公司治理结构。     

从制度变迁看我国的最后贷款人机制与存款保险问题

我国在建立存款保险制度的同时,就面临着对其现有框架进行改革的问题,最后贷款人机制也需要进行变革,其核心都在于道德风险问题,控制和防止道德风险的关键是加强信息披露、增加高风险违约行为的成本、知识进步和制度改进等。     

存款保险制度及其对中国的启示

当前全球还在次贷所引发的金融危机中缓慢恢复,全球主要资本市场波动加剧,国际金融运行的不确定性增加,同时我国银行面临的金融风险因素也逐渐增多。如何增强我国银行体系抵御风险的能力、保护银行存款人的利益是维护金融体系的安全问题的重要内容,维护金融体系稳定的一个重要制度手段是建立存款保险制度。文章在借鉴国外经验的基础上,对我国如何建立存款保险制度进行了系统分析,并提出了相关对策及建议。     

对新背景下我国建立存款保险制度的思考

在我国当前推进利率市场化进程、深化金融改革的关键时期,建立存款保险制度对于完善金融机构运行机制、维护金融体系的稳定具有重要意义.本文首先探讨了我国建立存款保险制度的必要性和紧迫性;其次,对建立存款保险制度容易产生的道德风险和逆向选择这两个顾虑进行阐释;最后,结合当前我国即将颁布实施的《存款保险条例》,从加强配套法律法规建设、完善银行治理结构、建立公众普遍的存款保险理念、完善存款保险费率机制四个方面提出了建立存款保险制度的具体建议.     

美日德存款保险制度及其对我国的启示

国有商业银行的改革正紧锣密鼓地进行 ,中国银行、中国建设银行已完成股份制改造 ,这使得存款保险制度的建立被提上议事日程。借鉴美日德三国存款保险制度的内容 ,构建我国的存款保险制度 ;在此过程中 ,需注意防范道德风险、制定存款保险的法律法规、建立金融机构监管协调机制、对存款保险机构提供税收优惠。     

存款保险制度中的道德风险

1933年，美国成立了世界上第一家独立的存款保险管理机构——美国联邦存款保险公司(FDIC)，它的建立在保护存款人利益，稳定当时遭受大萧条破坏的美国金融体系方面起了巨大作用。但任何制度在实际运行中都无一例外地表现出两重性，存款保险制度最大的负面效应在于可     

建立存款保险法律制度的障碍与解决

存款保险制度是世界上公认的金融安全网的基本要素。它的建立，对于保护存款人利益、维护公众信心及保障银行体系安全等具有举足轻重的意义。但在我国建立存款保险制度还存在一些障碍。本文将探讨这些现实或潜在的障碍，以及解决途径。     

从博弈论视角谈存款保险制度中的道德风险

基于存款保险制度中的道德风险问题在我国的现实意义，从博弈论视角对其进行理论分析，井提出相应的对策。     

论存款保险制度的道德风险

目前，存款保险制度方案已经上报国务院，估计将于2009年推出。道德风险一直是存款保险制度的内生特点，有些人一直担心随着我国存款保险制度的推出，道德风险是否会增加，从而带来更多不稳定因素？尤其是目前全球经济萧条的大背景下，我国存款保险制度建立的时机是否成熟，存款保险制度可能对国有商业银行的经营带来什么影响。     

我国存款保险差别费率的厘定

文章通过对统一费率与差别费率的利弊分析,阐述了我国存款保险差别费率厘定的依据,并从要素分析和历史数据分析两个方面提出我国存款保险差别费率厘定的具体方法。     

实施存款保险 发展金融事业

实施存款保险发展金融事业●朱劲松存款保险制度建立于本世纪３０年代初。当时由于世界性的经济危机，各国都出现了银行倒闭的风潮。在美国，倒闭的银行竟占了全部银行数目的１／３，从而对整个社会经济生活造成灾难性的后果。正是在这种背景下，由美国率先，在１９３３年...