印度小贷,缘何从“天使”变成“魔鬼”

2006年10月13日,瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会将该年度和平奖授予孟加拉国的穆罕默德·尤努斯,奖励他多年来在为社会底层群体提供小额信贷服务上建立的杰出成绩。从那以后,小额信贷便以天使般的面目受到各国的称道和推崇。然而4年以后情况大变,因为印度爆发小额信贷偿还危机,小额信贷一下子从天使变成了魔鬼。     

国际小额信贷可持续发展的绩效、经验及其启示

2008年世界金融危机的发生,尤其是2010年印尼小额信贷危机的爆发,再次引发了人们对小额信贷可持续发展问题的担忧.在这种背景下,我们利用最新的统计数据,从覆盖面和财务可持续两个角度剖析了国际小额信贷发展绩效,并在此基础上总结其可持续发展的经验,最后阐明了对我国小额信贷机构实现可持续发展的启示.     

从印度小贷危机角度探索尤努斯小额信贷模式的价值警示

小额信贷是指通过特定的小额信贷机构为具有一定潜在负债能力的穷人提供信贷服务以帮助他们摆脱贫困的特殊信贷方式,它既区别于通常的银行等正规机构的贷款方式也不同于民间的非正规信贷方式。由于小额信贷供不应求致使利率水平受供给方掌控,原本就被正规金融边缘化的穷人常常无所选择。在印度,过高的利率招致大量驱利资金介入,迅速膨胀起来的小额信贷机构形成不良竞争并最终导致危机爆发。我国也参照孟加拉格莱珉银行模式在农村建立的300多家扶贫性公益小额信贷机构到目前仅剩百余家,并且多数机构日益萎缩。盐池小额信贷是目前中国较为成功的小额信贷模式之一。本文旨在以印度小额信贷危机为警示提出中国小额信贷健康发展的策略:建立社会绩效考核体系,加强对商业性资金进入的监管,杜绝滥用小额信贷概念,实行利率管制。     

印度小额信贷危机对邮储小额贷款发展的启示

本文介绍了邮储银行小额贷款的发展现状及存在问题,分析了印度小额信贷危机产生的根本原因及催化因素,并提出了印度小额信贷危机对邮储银行小额贷款发展的启示,如正确认识并坚定小额贷款业务的战略定位不动摇,牢牢把握稳健发展节奏不冒进,时刻高度关注信贷风险,重视信贷人员职业道德等等。     

中国小额信贷的现状与发展方向探析——由印度小额信贷危机引发的思考

小额信贷是集商业性和社会性于一身的特殊金融服务,它对扶贫和改善民生意义重大,这已经是国际学术界的共识,但福利主义和制度主义的发展模式之争从未停止过。中国的小额信贷行业才刚刚起步,发展模式问题也是目前中国学术界研究的重点。本文在借鉴印度小额信贷危机、分析中国目前小额信贷发展现状的基础上,试图对中国小额信贷未来发展提出一些建议。     

印度发展小额信贷产业的主要经验及其启示

印度是小额信贷产业发展较为迅速的国家之一。该国发展小额信贷产业经历了由政府扶持到逐步市场化的转变。本文系统分析了印度小额信贷产业的发展历程以及相关监管制度的演变,重点研究了小额信贷产业的市场准入、政策扶持和合规监管等问题。我国现阶段小额信贷产业的发展状况与印度较为相似,该国的经验对我国制定相关政策具有一定的借鉴意义。     

从印度"安德拉邦危机"反思我国农村小额信贷发展模式

本文从印度安德拉邦小额信贷危机的启示作用入手,分析了市场过度竞争、机构内控机制滞后、公益性质弱化、政府不当介入对小额信贷产业的消极影响.对比我国农村小额信贷模式存在的问题,有必要保持其商业与公益的均衡性、规范市场进入与退出以及加强市场监管.     

小额信贷定价透明性研究

小额信贷定价不透明问题已得到广泛重视,尤其是印度小额信贷危机后,监管部门和社会组织正在加快推动小额信贷定价透明性程度.目前,推进小额信贷定价透明性的措施包括设置利率定价上限、规范利率定价形式、加强小额信贷行业定价披露等.未来,监管部门和社会组织还需要在金融消费者教育、加强定价透明性监管、构建定价透明性评价方法方面继续努力.     

国际小额信贷机构发展及对我国的启示

从孟加拉国格莱珉银行发展开始,国际上小额信贷机构进入发展的快速期,通过对具有代表性的美国、格莱珉、印度等小额信贷机构的发展特点梳理,从正反两个方面总结了小额信贷机构可持续健康发展的经验。为我国小额信贷机构顺利发展提供了启示,并据此提出了我国小额信贷产业发展的建议。     

农村小额信贷理论发展现状、实践与危机

小额信贷在反贫困方面有着重要的作用,因而迅速被发展中国家接受和推广,并被认为是满足农村金融需求的有效制度设计。然而,实践过程中发生的信贷危机对小额信贷的可持续发展提出挑战,制度设计缺陷、缺乏有效监管、恶性竞争等被认为是出现危机的重要因素。未来小额信贷发展应明确小额信贷的特点和基本目标,界定其福利性和制度性,以公平促进商业小额信贷公司和公益性小额信贷公司共同发展。     

小额信贷降低贫困效应的国际经验及其启示

小额信贷是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。从孟加拉、马来西亚、印度尼西亚、印度、埃及、玻利维亚的小额信贷发展来看,小额信贷降低贫困的效应是比较明显的。同时,小额信贷的发展也带给我们一些经验和启示。如政府的金融政策和国家的金融改革对小额信贷的发展十分重要,小额信贷是可以达到自负盈亏和可持续发展的等等。     

小额信贷的变迁——一个危机与发展并存的行业

<正>很长时间以来人们都认为,小额信贷可以同时实现社会和金融两重目标而互不产生矛盾。随着获取金融服务的人数稳步增加,小额信贷行业越来越趋向商业化并且转变成为一个越来越财务高效的行业。而那一时期对于小额信贷市场的发展是否具有可持续性却鲜有质疑。2008年的国际金融危机以及随之而来的全球经济衰退,使小额信贷首次遭遇了严重的     

中国小额贷款公司实现爆发式增长

中国小额信贷机构联席会1月6日发布的《2010中国小额信贷蓝皮书》披露,作为由民间资本投资设立的商业性小额信贷机构,小额贷款公司近年来实现了爆发式增长．截至2010年1O,EJ底全国已设立小额贷款公司2348家．较两年前增长4.7倍。     

印度投资与经贸风险分析报告

外国直接投资状况 2007年美国次贷危机爆发以后,全球经济增长形势经历了急速下滑到缓慢复苏的过程。增长形势尚未稳定,2010年欧洲主权债务危机全面爆发,全球经济再度受挫,印度外国直接投资（FDI）也随之显著减少。     

国际小额信贷机构评级研究及启示

国际小额信贷机构评级始于1996年,距今已有十余年的发展历史,并广泛应用于投资评价、监管等方面。近年,国际小额信贷机构评级发展加快,有20余个评级机构活跃在市场上,2010年共发布396份评级报告。但是,小额信贷机构评级发展时间短,市场需求不足、评级方法不成熟等因素将成为行业未来发展的最大挑战。     

国际小额信贷机构评级研究

国际小额信贷机构评级始于1996年，距今已有十余年的发展历史，并广泛应用于投资评价、监管等方面。随着国际小额信贷机构评级发展加快，有20余个评级机构活跃在市场上，2010年共发布396份评级报告。但小额信贷机构评级发展时间短，市场需求不足、评级方法不成熟等因素将成为行业未来发展的最大挑战．     

小额信贷机构财务可持续性分析——基于MIX国际小额信贷样本机构数据

小额信贷机构财务可持续性能力是小额信贷发展的重要方面。论文基于MIX网站238家国际小额信贷样本机构2005～2009年的财务运行数据,从财务自负盈亏和捐赠水平的角度对小额信贷机构财务可持续能力进行分析。结果发现,国际小额信贷机构财务可持续性能力较好,并且对补贴依赖程度不断降低。根据国际小额信贷机构发展经验,文章最后对我国小额信贷机构发展提出了对策建议。     

探索适应地方特色的小额信贷模式

中国小额信贷现状 我国农村小额信贷已经走过了14年的历程.目前,小额信贷在农村已成燎原之势,不仅项目的规模和范围在发展变化,而且形成了以政府部门与涉农金融机构合作开展的小额信贷为主,其他类型的小额信贷业务为辅的有中国特色的小额信贷体系.     

小额信贷正规化演变

20世纪70年代产生于孟加拉国的小额信贷(microfinance)已经成为国际社会普遍认可的一种成功的扶贫方式,其作为关注中低收入群体发展的信贷手段,正从扶贫领域逐渐转向金融服务领域,而且,其所蕴涵的金融功能也越来越引起人们的重视。小额信贷与正规金融的融合程度不断提高正在成为国际小额信贷发展的新趋势。中国的小额信贷实践始于20世纪90年代初期,其对中国扶贫事业所发挥的积极作用是毋庸置疑的。但是,小额信贷作为“有效信贷手段”的功能却并未有效发挥,项目式的运作方式在很大程度上限制了其可持续目标的实现,机构地位非合法性也阻碍了其发展。1999年,农村信用社领域试点并于2002年大力推广农户小额信用贷款业务,这在客观上促进了小额信贷与正规金融的融合。2005年5月,中国人民银行又进一步开始在农村金融领域内探讨“只贷不存”小额信贷机构的试点。在正规金融框架内引入新的机构开展小额信贷业务,可以看作中国小额信贷发展历程的一个转折点,也是中国小额信贷历经十年磨砺后出现的发展新契机。小额信贷与农村金融发展问题再次引起各界关注。本期农村金融文章试图从全球视角考察小额信贷的国际最新发展,展示小额信贷正规化的路径,对正规化的小额信贷绩效提供一些经验研究证据,以期从中总结出一些重要结论及对我国的启示。     

刍议1978年以来我国农村小额信贷—基于对新疆农村小额信贷的分析

本文通过阐述改革开放三十年农村小额信贷的发展历程及成效,结合新疆农村小额信贷发展状况,分析农村小额信贷目前所潜在的问题,试图提出未来我国农村小额信贷的几点建议。