论商业银行电子化业务法律风险的防范和化解

电子化银行业务的发展给商业银行带来了机遇，它从根本是改变了传统银行的业务处理和管理的旧机制，促进了信息为基础的自动化业务处理和科学管理新模式的建立，为商业银行带来了新的利润空间。但与此同时，供助于信息技术发展起来的电子化银行业务具有的开放性、无边界性和交互性特征也给银行带来了新的风险，尤其是法律风险，近年来不断发生的电子化银行业务纠纷即是其突出表现。作者根据自己处理电子化银行业务纠纷的实践和我国现有相关立法和司法实践并结合国际惯例，在分析电子化银行业务对传统法律带来的挑战的基础上，提出防范和化解电子化银行业务法律风险的对策建议。     

电子化银行业务的法律风险防范及化解

信息技术的迅猛发展从根本上改变了传统银行业务处理和管理的旧体制,促进了以信息为基础的自动化业务处理和科学管理新模式的建立,使银行真正进入了电子化时代。较之传统的银行业务,电子化银行业务极大地提高了银行服务的准确性和效率,给商业银行带来了新的空间。但与此同时,借助于信息技术发展起来的电子化银行业务具有的开放性、无边界性和交互性特征也给银行带来了风险,尤其是法律风险。当各大银行将银行卡、两上银行、手机银行等电子化业务作为新兴领域大力发展之时,第三方欺诈或机器故障导致银行和客户之间产生的纠纷也随之日益增多。因此,重新审视电子化银行业务的法律风险及其化解途径的必要性也日渐凸显。     

商业银行理财业务法律风险的防范

随着金融创新的发展以及同业竞争的日趋激烈,我国商业银行不断推出各类理财产品,不仅带来了可观的中间业务收入,也有效地拓展和稳定了客户群体,促进了负债、托管、咨询顾问等业务的发展。但商业银行理财业务暴露出来的各类风险也引起了监管部门和社会各界的关注。为     

商业银行验资业务法律风险与防范

公司验资,是指注册会计师依法接受委托,对被审验单位注册资本的实收情况或注册资本及实收资本的变更情况进行审验,并出具验资报告。商业银行在业务经营中,经常遇见会计师事务所向银行询证被审验公司的资金情况。     

金融电子化风险的防范与化解

在经济多元化的情况下 ,防范和化解金融风险绝不能仅仅停留在信贷与支付的风险上 ,而要多方面、全方位看待金融风险。金融风险的表现形式是多种多样的 ,金融电子化风险就是金融风险很重要的一个方面 ,其危害程度绝不比信贷风险低 ,甚至更严重。因此 ,防范和化解金融电子化风险是防范和化解金融风险的重要组成部分。本文就金融电子化风险的产生、危害和防范问题谈点拙见 ,供同仁们参考。　　一、金融电子化及金融电子化风险我国经过几年的建设与发展 ,金融电子化已从银行前台中的储蓄、会计等业务的手工操作发展到整个业务的计算机化 ,再到今…     

论商业银行代理信托业务中的法律关系及风险防范

某房地产公司因业务发展需要向信托公司申请信托融资10亿元。信托公司发行集合资金信托计划募集资金,对该公司增资,信托计划到期由公司股东溢价回购信托公司持有的股权,从而实现信托资金退出。某商业银行接受信托公司委托推介该信托计划,并代理信托金的收付。在信托计划存续过程中,因发生风险事件,该公司股东无法按照约定受让信托公司持有的股权并支付溢价款,导致信托计划的兑付出现风险。信托公司提起诉讼,要求相关当事人承担法律责任,部分购买该信托计划的客户致电银行要求其承担责任。     

商业银行理财产品质押贷款业务的法律风险防范

商业银行发行的理财产品,从某种程度上讲其收益性强于可以质押的定期存款,安全性高于可以质押的股票或基金,为充分发挥该类理财产品的价值,满足客户对于理财产品流动性的需求,扩大银行的融资担保品范围,提升银行信贷产品的市场竞争力,近年来,多家商业银行都陆续开展了银行理财产品质押贷款业务。但由于我国现行法律尚未对银行理财产品质押做出明确规定,理财产品质押     

关于商业银行开展福费庭业务的法律思考

20世纪 40年代中后期 ,福费庭融资业务由瑞士苏黎世银行协会首先开创。随着全球经济一体化的深入发展 ,福费庭融资对国际贸易的积极作用得到了国际银行业的广泛重视。最近 ,福费庭业务在我国也受到各商业银行的高度关注 ,各国有商业银行和多家股份制商业银行根据本行实际 ,积极开展福费庭业务。由于该项业务在国内尚属于比较新的业务 ,为了更好地把握该项业务的特点 ,有效地规避和控制风险 ,本文首先分析了福费庭的含义和法律特征 ;为了准确地把握福费庭业务 ,有效地防范和控制业务风险 ,本文接着阐析了福费庭业务的具体操作流程 ;最后就商业银行开展该项业务存在的风险及其防范对策进行了探讨。     

关于商业银行事务外包的若干法律思考

商业银行为了关注于战略经营环节 ,而把一般性的事务外包给外部机构去从事 ,以便更好地运用自身的核心能力。商业银行事务外包有各种业务风险和法律风险 ,需要其采取各种内部控制措施 ,同时也需要监管当局外部的监督和管理。我国银行事务外包监管法制目前呈现空白状态 ,亟待完善。我国监管法制的完善尤其应注意如下问题 :协调好监管的有效性和银行机构效益最大化的关系 ,合理限定银行事务外包的范围 ,规范监管机构的权限与监管程序 ,确立保护客户信息的法律机制 ,规范银行选择外包商的基本程序和机制以及银行内部的应急机制 ,解决好跨国外包的特殊问题。     

商业银行业务创新的法律边界和突破口选择

业务创新是商业银行发展的推动力,但是在业务创新和银行监管之间存在一条称之为法律边界的灰色地带.在这个灰色地带,商业银行业务创新的自由度由银行监管的松紧程度决定.入世后随着外资银行进入我国金融市场,如果中央银行继续实行这种严管政策,势必造成中资银行处于不利的竞争境地.出于这一考虑,从情理上说对于商业银行的业务创新,只要不违反禁止性规定,中央银行应当是允许的;对于商业银行来说,这是一个很好的业务创新的契机.本文试图对业务创新的法律边界进行阐述,同时对目前存在的某些具体业务创新的法律边界进行分析,最后得出处理法律边界的一般原则.     

商业银行个人金融业务"一对一营销"策略及其应用

随着科技的进步和经济的发展 ,营销所包含的内容和范围也在不断地延伸和扩大。为客户提供个性化的“一对一营销”应运而生。“一对一营销”是以客户为核心进行运作 ,其主要内容包括客户占有率、客户的保有与开发、与特定客户实现互动 ;其运作步骤包括识别客户、对客户进行差异分析、与客户保持互动、调整产品或服务以满足每个客户的需要。我行个人金融业务的现有营销方式存在很多不足 ,因此应借鉴“一对一营销”策略进行改革 ,具体包括 :导入客户关系管理工程 ,对客户实行分层管理 ;改造网点布局 ,整合业务流程 ,以理财业务内核心 ,为客户提供定制化服务 ;建立一支高素质的客户经理队伍 ;运用营销工具维系优质客户。     

商业银行中间业务面临的法律风险及其防范措施

20世纪 80年代以来 ,西方发达国家中间业务的快速发展使其收入占银行总收入的比重日益加大 ,其创新和拓展对银行的发展也越来越重要。我国银行业也认识到了中间业务的重要性 ,但是由于我国中间业务立法的滞后 ,使商业银行在开展中间业务时面临较多的法律风险 ,从而在一定限度上制约了我国中间业务的发展。为防范中间业务的风险 ,推动我国中间业务的快速健康发展 ,银行需要谨慎操作、加强内部风险控制、合法创新、防范差异化和个性化服务带来的风险以及加强财务制度的监督 ;同时 ,希望有关部门能在借鉴发达国家相关法律法规的基础上 ,结合我国国情早日完善发展中间业务相关的法律法规     

商业银行金融产品创新和整合的策略及建议

金融产品创新和整合已有50多年的历史,目前已成为一种世界性潮流,不仅在西方金融界发展迅速,而且也日益引起国内商业银行的普遍关注.本文以金融产品的创新和整合为主线,首先从创新理论入手,阐释了"规避管制"、"交易成本"、"技术推进"这三种理论的基本内容及其实践,并简要论述了对我行的借鉴意义;然后对当前我行产品创新和整合的现状进行了描述,对存在的问题进行了剖析,并从运行机制、人才、法律、科技方面对存在不足的原因进行了分析;最后探讨了我行产品创新和整合所应采取的策略和对策建议,提出了加快品牌建设、实施差异化策略、加强市场营销及其健全组织、机制等方面的思路.     

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

金融创新已成为当今国际金融发展的潮流 ,而金融创新与防范金融风险又是一对对立统一的矛盾。本文深入分析了金融创新与金融风险二者之间的辩证关系 ,简要归纳了商业银行在金融创新中可能带来的信用风险、技术风险、政策与法律风险、管理风险和项目开发失败风险等新的金融风险 ,并在此基础上有针对性地提出了商业银行在实施金融创新过程中防范和控制可能发生的各种风险的基本策略与配套政策 ,即树立辩证的金融创新观念和风险防范与控制观念 ;建立健全金融创新体系 ,形成有效的激励与约束机制 ;正确处理好金融创新中的几个重要关系 ;加快金融立法创新 ,保护金融创新成果。     

消费市场与商业银行的业务创新

我国商业银行推出消费信贷业务是一个顺应潮流的重大战略选择,其意义是多方面的.本文主要使用新古典经济学消费者行为模式和信息经济学的分析方法,借助消费者行为模式对国内消费市场现状从外部设定和内部设定两个方面进行分析,突出了外部设定变化对消费者行为的影响;使用信息经济学分析方法,重点指出了信息不对称是商业银行开展消费信贷的一大基本制约因素,从而论证金融创新必须以如何解决信息不对称为主题.本文的分析结论是:在解决信息不对称问题上,尽管仍离不开政府的作用,但银行的主角地位不容质疑;具体讲,创新的主题是大力推进消费信贷业务并使其尽快形成可盈利的业务规模.     

商业银行二级分行利率风险管理机制探索

利率风险是客观存在的一种经济金融现象 ,具有独特的运动轨迹。商业银行利率风险运动的特点主要有不确定性、频繁性、隐蔽性、转嫁性和差异性。工商银行现行经营管理体制还存在着许多矛盾和问题 ,表现为资金定价和利率决策机制不完善 ,没有利率风险预警系统 ,缺乏有效的利率风险控制和规避工具 ,利率风险管理的人才和技术贫乏等。构筑二级分行利率风险管理机制的基本思路包括 :解放思想 ,切实解决认识障碍 ;创建利率风险识别和预警系统 ;建立利率风险防范、规避、隔离和损失抵补体系 ;建立适应利率市场化要求的资金定价与调整机制 ;加强利率风险管理的责任考核与激励等。     

信息不对称与国有商业银行经营管理

90年代以来,随着金融全球化浪潮的涌动,我国金融市场不确定因素急剧增长,尤其是国有商业银行的经营管理面临越来越严峻的形势.从表象上来看,资源的非优化配置、信贷资产结构和质量的恶化、管理手段和方式的落后都是重要的促成因素.但透过表象探寻更深层次的原因,就会发现国有商业银行内部存在的信息不对称现象、以及由此引致的逆向选择和道德风险,是阻碍其建立现代商业银行制度的深层原因.本文分析了目前我国国有商业银行经营管理中存在的信息不对称现象,指出应采取有效措施,改善金融资源交易过程中的信息条件,以从根本上提高我国国有商业银行经营管理的效率.