要闻回顾(2004年2月8日～2004年2月22日)

2月8日银监会发出《关于开展部分行业贷款情况专项检查的通知》。本次专项检查的目的是了解和掌握银行信贷资金流向钢铁、电解铝、水泥、房地产、汽车等行业的情况;对农业、中小企业、扩大消费以及增加就业等方面的贷款支持情况;改进和加强内控机制、控制不良贷款总量的情况和措施。2月9日中国保监会发出加强航意险市场监管的紧急通知,以保证保险市场的健康发展,控制保险风险。2月10日全国银行、证券、保险工作会议在北京召开。国务院总理温家宝在会上作重要讲话。国务院副总理黄菊、国务委员兼国务院秘书长华建敏出席了会议。2月10～12日20…     

商业银行贷款集中度对不良贷款率的影响

采用行业集中度、地区集中度和客户集中度三个变量来测算国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类银行的贷款集中度,并通过建立回归模型对比分析这三类银行的贷款集中对不良贷款率的影响。研究结果表明,商业银行的贷款集中与不良贷款率正相关,各类商业银行的贷款集中程度与不良贷款的相关程度不同,其中贷款集中度对国有商业银行资产质量的影响要大于股份制商业银行,降低贷款集中度是遏制不良贷款的有效方法。     

细化风险经理职责的办法

(一)新发放贷款监控职责。风险经理必须在贷款发放后10天内逐笔进行监控,内容主要是:限制性条款落实情况、贷款资金使用情况、CMS系统录入情况和实地核查抵押物价值等方面。(二)不良贷款监测职责。一是加强对全行的不良贷款变化情况,分析预测不良贷款趋势,按季通报资产质量状况     

信贷支持中小企业和“三农”数据准确度的调查分析

利用抽样调查方法,选取大连市12家样本机构,调查中小企业贷款和涉农贷款总体数据准确度情况,结合样本机构的原始档案、信贷系统、统计系统、数据录入等情况,对中小企业贷款及涉农贷款准确度的影响因素进行调查分析,并提出相关政策建议.     

英国银行业不良贷款处理方式

英国银行业对不良贷款的处理分为两类：企业不良贷款的处理和零售不良贷款的处理。这里的企业贷款主要指大中型企业贷款，这类贷款笔数不多但数额较大，出现问题时谈判及协调工作量较大，大多集中到总行管理；零售业务主要指个人贷款，也包含部分小企业贷款，这类贷款笔数多，金额小，大多集中到清收中心电话催收或由分支行清收。两类不良贷款的处理在银行内部分属两个不同的部门，由于两类不良资产性质不一样，处理方式相差很大。     

大庆市小额贷款公司的发展状况调查

大庆市小额贷款公司基本情况截止2010年底,大庆市已开业小额贷款公司17家。2010年,全市小额贷款公司累计发放贷款2.4亿元,资金使用率为82.76%,累计收回贷款8156万。贷款期限为一个月至一年,多数为六个月,没有发生不良贷款。全市多数小额贷款公司集中在主城区或经济比较发达区域,贷款主要投向中小企业、个体工商户和...     

平凉市小额贷款公司运营情况调查

基本情况 来自平凉市金融工作办公室数据显示,自2008年12月平凉市第一家小额贷款公司成立以来,截至2013年底,全市已批准开业小额贷款公司34家,累计注册资本金7.8亿元,各项贷款余额4.8亿元,发展迅速。目前贷款质量较高,暂无不良贷款。贷款主要投向中小企业、＂三农＂等,利率按照要求在央行基准利率0.9倍到4倍之间。     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点，这增大了商业银行的审查监督成本，降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此，已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为，讨论中小企业银行融资难问题的解决，首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此，本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析，研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系，提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

关于委托贷款财务报表列报的探讨

近年来,金融机构为减少或防止不良贷款,确保信贷资金安全,不愿意对中小企业或经营情况不善的企业提供贷款支持。为解决子公司资金需求,资金充足或信用评级较高的集团公司往往采取委托贷款方式向所属子公司提供资金支持,随着企业集团化发展,委托贷款业务也逐渐增多。笔者结合会计实务工作,对于委托贷款如何进行会计处理及财务报表列报进行了浅析。     

华坪县小额贷款公司经营风险状况调查

<正>从近期召开的十八大三中全会关于金融改革未来发展的趋势来看,小额贷款公司将面临历史性的机遇和挑战,为全面掌握当前我县小额贷款公司经营状况及存在的主要风险,近期县人行通过下发调查问卷、企业走访和高管谈话等方式对县辖3家小贷公司进行了实地深入调查。一、小额贷款公司总体情况截至2013年9月30日,各家小贷公司的经营情况分别是:利达小贷公司贷款余额4083万元,累计发放贷款436笔,共计26576万元,其中:个人贷款余额3513万元,小企业贷款余额570万元。本年利润293.35万元,不良贷款130万元,不良贷款率3.18%,风险拨备金97.85万元,风险拨备率75.27%;定华小贷公司贷款余额7550.97万元,共累计发放贷款435笔,共计24154.00万元,其中:涉农贷款348笔,共计18719.50万元,占贷款总额的77.50%。小企业贷款4笔,共计430万元,占贷款总额的1.78%。本年利润51.95万元,不良贷款77.96万元,不良贷款率10.37%,风险拨备金261.3万元,风险拨备率100%;杨源小贷公司贷款余额5576万元,全部是个     

关于委托贷款财务报表列报的探讨

近年来,金融机构为减少或防止不良贷款,确保信贷资金安全,不愿意对中小企业或经营情况不善的企业提供贷款支持。为解决子公司资金需求,资金充足或信用评级较高的集团公司往往采取委托贷款方式向所属子公司提供资金支持,随着企业集团化发展,委托贷款业务也逐渐增多。笔者结合会计实务工作,对于委托贷款如何进行会计处理及财务报表列报进行了浅析。     

部分借新还旧贷款潜在的风险及建议

由于个别金融机构对贷款借新还旧管理偏松．没有完全按照有关借新还旧要求，不注重企业的实际经营状况和贷款偿还可能性，往往只根据企业抵押手续完备、不欠利息等情况，对到期未还的贷款办理借新还旧手续；有的甚至为了完成不良贷款抓降任务，对根本不具备借新还旧条件的、没有有效抵押、长期陈欠利息的承贷户，仍然硬性进行换据，使部分借新还旧贷款成了风险贷款的“代名词”，造成信贷风险的不断加剧。     

银行对申请贷款的中小企业有“四盼”

最近，农业银行四川省泸州市场分行对部分小企业贷款情况进行了调查，发现中小企业申请贷款的成功率普遍偏低，究其原因，最重要的一条不是银行“惜贷”或过度慎贷，而是中小企业自身存在着不符合贷款要求的诸多问题。对此，银行对申请贷款的中小企业有“四盼”：     

浅议不良贷款管理工作

随着粮食市场化改革的推进，农业发展银行由于贷款性质和对象的特殊性，信贷资产面临的不良贷款越来越大，不良贷款防范和执行政策的矛盾日显突出，不良贷款表现形式由以往政策性为主转变为集政策性不良贷款、市场不良贷款、信用不良贷款、操作不良贷款等多种不良贷款交织的综合性不良贷款，不良贷款防范形势也更加严峻。目前，农业发展银行不良贷款占用的资产、经营和担保情况的监管比较粗放，银行掌握的有关不良贷款信息零散不系统，加之银企之间、各分支机构之间存在信息不对称，对不良贷款风险的防控缺乏分类预案，在风险突发时往往陷入被动局面。因此，强化信贷不良贷款管理工作已成为农业发展银行改革和发展过程中一项十分紧迫的任务。     

关系贷款与中小企业融资

国内外银行对中小企业有四种贷款技术，关系贷款作为其中的一种贷款技术有着一定的优势，我国银行应当适度规范和发展关系贷款，这有助于解决中小企业融资难的问题。     

制约农户贷款业务开展的主要因素分析

（一）农业保险体系不健全,制约着农户担保贷款拓展。这里的农业保险是针对农业（种植业、养殖业）生产的保险业务．是指通过农户投保在更大范围内分散经营风险,在受灾后及时得到损失赔偿的制度形式。它能够有效避免农户遭受自然灾害无法偿还贷款时农村信用社的不良贷款将增加的情况产生。     

谈谈农行藤县支行降低不良贷款的难点与措施

目前,如何有效地降低不良贷款,已成为藤县支行信贷管理工作的重中之重。笔者就降低不良贷款的办法谈点粗浅的看法。一、不良贷款基情况藤县支行不良贷款主要集中分布于乡镇企业、贸易、农业、农副产品收购、供销社、专项贷款业务、房地产以及工业等八大行业,这些行业大部分属国家产业政策和信贷政策限制或淘汰行业,资不抵债严重,还本付息能力差,清收盘活难度大。二、不良贷款成因(一)历史因素。一是经济过热的盲目性引起的,主要是在1992年至1994年间,在过热经刺激下,盲目追求贷款规模,为以后埋下了巨大的风险隐患。二是受计划经济思想影响,…     

关于水泥行业贷款情况的调查

近两年来，受国家一系列加大基础设施建设和启动房地产市场，扩大消费，拉动国民经济增长等政策的影响，水泥行业的生产有所升温，但由于诸多主、客观因素的影响，全行业仍然处于严重亏损的被动局面。为了查清水泥企业在我行的贷款运营状况，稳妥地实施总量控制、结构调整的行业信贷政策，及时防范贷款风险，最近，我们对全区水泥行业贷款企业进行了调查，现将情况报告如下。一、水泥贷款企业的基本情况截止1999年3月末，全区与我行有贷款关系的水泥生产企业有126家，贷款余额156754．7万元，其中，正常贷款、逾期贷款和呆滞呆帐贷款分别为4…     

对中国银行盐城市分行增量贷款运行状况的调查与思考

增量贷款在银行经营中日显重要，它不仅有利于优化贷款结构、提高资产质量、增加收益，而且能在稀释不良贷款、带动存款及结算等中介业务发展方面起到积极作用。但保证增量贷款的安全运行决非易事，本文拟结合对中行盐城市分行增量贷款的调查，对贷款营销及运行谈一点认识。     

规范借新还旧慎防“踏葫起瓢”——浅析商业银行不良资产剥离后仍上升的原因

国有商业银行部分不良贷款剥离后，但其不良贷款仍呈上升趋势，在造成不良贷款上升的诸多因素中，借新还旧贷款对银行的信贷资产质量的稳定性和真实性存在着一定的负面影响，使银行潜伏着新的信贷风险，剖析、规范借新还旧贷款行为，有利于防范和化解信贷风险，对促进商业银行依法、稳健经营有积极的意义。