人身保险保全业务洗钱风险分析

随着保险业务的快速增长,在我国银行系统反洗钱力度越来越强的情况下,一些"黑钱"开始涌向保险业这个渴望极度扩张的行业。洗钱分子利用其中的保全业务环节进行洗钱,本文将从风险管理角度入手,对保险行业洗钱风险进行分析与研究。     

人寿险公司反洗钱内部审计研究

结合我国人寿险公司洗钱现状及反洗钱存在的问题,介绍洗钱犯罪在我国人寿险公司日常业务的主要表现形式,说明人寿险公司开展反洗钱内部审计业务的方法与原则。     

我国保险业反洗钱对策浅探

在保险领域中尤其是在寿险行业中,存在着许多洗钱的行为.随着保险产品功能的不断深化演变,保险行业日益成为犯罪分子洗钱的重要渠道,针对保险业面临的洗钱风险,保险管理者及保险从业者如何认识风险、防范风险,提高保险业反洗钱监管有效性,成为亟需应对的问题.     

浅议信用卡领域反洗钱问题

20世纪90年代以来,信用卡业务得到飞速的发展,信用卡对促进居民消费、减少现金流通、降低交易成本起到了积极作用.但由于信用卡业务的网络性等特点,极易被犯罪份子当作洗钱的工具,这就给反洗钱监管提出了更大的挑战.信用卡领域反洗钱研究,已经成为金融机构履行反洗钱义务和人民银行反洗钱监管亟须解决的重要问题.     

保险业洗钱风险初探

《中华人民共和国反洗钱法》明确把保险业列入反洗钱监管范畴,在法律层面上确立了保险公司作为金融机构在反洗钱工作中应履行的义务。文章对保险公司业务领域潜在的洗钱风险进行探讨,并提出加强保险业金融机构反洗钱工作的对策建议。     

互联网第三方支付平台反洗钱监管研究

计算机技术及互联网的飞速发展促使全球电子商务的蓬勃与繁盛,然而,不法分子利用互联网虚假交易进行违法犯罪的情况也随之出现并迅速发展。其中如何防范不法分子利用互联网虚假交易进行洗钱是金融行动特别工作组以及各国反洗钱有关部门共同面临的重要课题。防控网络洗钱应全面地设计、完善监管机制,从技术监测方面,搭建符合互联网第三方支付特点的反洗钱监测预警系统具有可行性和必要性。从法律监管方面,我国更须尽快完善反洗钱法律体系,补充、修正现行反洗钱法律制度的不足与缺陷,应对网络交易快速增长和全球经济一体化趋势下的新型网络洗钱犯罪的新动向、新特点、新挑战,取得更好的反洗钱监管成效。     

人身保险保全业务洗钱风险分析

保险业洗钱风险主要集中在人身保险业务中,其中又以保全业务隐藏的风险最大,容易成为洗钱分子利用的对象。本文通过案例分析了人身保险保全业务中主要的几种洗钱手法,并对如何防范保全业务中的洗钱风险提出了建议。     

关于基层央行反洗钱工作的思考

目前,基层央行反洗钱工作正在有条不紊的深入开展。但也存在思想认识谈薄,人员素质欠缺,洗钱手段落后等问题。在反洗钱工作面临日益复杂的国际国内形势的情况下,应该加大反洗钱宣传、培训、监管力度,进一步完善反洗钱工作机制。     

浅谈网上银行业务的反洗钱监管

文章阐述了网上银行的概念及其发展概况，指出了网上银行业务存在易被利用于洗钱的特点以及在监管中的薄弱环节，并借鉴国外网上银行业务的反洗钱监管措施，提出了相关的政策建议。     

金融机构反洗钱问题研究

金融机构始终处于反洗钱斗争的第一道防线,承担着控制洗钱的重要职责,但由于我国金融机构反洗钱工作尚处于起步阶段,还存在不少问题。因此,完善反洗钱法律制度建设,整饬金融秩序,加强金融机构反洗钱基础建设,建立反洗钱激励机制,完善反洗钱的技术保障系统,加大金融业反洗钱监管,健全反洗钱工作协调机制以及加强与国际组织和其他国家在反洗钱方面的协作与信息共享机制,尤其必要。     

特定非金融机构洗钱风险及防范

随着反洗钱工作的逐年深入开展,金融机构一直被作为反洗钱监管工作的重点,无论是银行业、证券业还是保险业金融机构都已建立了较为完善的反洗钱工作体系,然而,一些不法分子为了避开金融机构的反洗钱监测系统,选择在一些特定非金融机构进行洗钱违法犯罪活动.特定非金融机构包括从事房地产销售、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、典当行、支付清算机构以及律师事务所、会计师事务所等机构.洗钱犯罪分子通过购买房产、贵金属、珠宝等贵重物品等形式已达到掩饰非法所得及洗钱的目的.     

我国反洗钱的形势及对策研究

洗钱是人类社会共同的敌人，本文认为体制转轨、地下经济、职务犯罪、黑恶犯罪、大陆一香港间的资本流动和技术障碍等问题的存在使我国面临着严峻的反洗钱形势。对此，本文提出了通过完善反洗钱法律法规系统、建立反洗钱监管组织系统和构造反洗钱技术平台系统，目的在于制定我国系统集成的反洗钱监管网络的对策。     

互联网金融时代反洗钱防御体系的构建

互联网金融所带来的洗钱风险正日益加大,洗钱方式多种多样。风险隐患包括互联网金融游离于现行法律法规和监管之外、缺乏客户身份识别手段、相关互联网金融机构缺乏履行交易记录保存和可疑交易报告的责任意识、可疑资金追踪监测困难等方面,其中,反洗钱最根本的障碍在于产业碎片化所导致的信息分割。我国有必要从完善立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设提升监测水平、建立反洗钱激励约束机制、拓展国际合作等方面着手构建宏观反洗钱防御体系,实现各义务主体反洗钱工作间的无缝衔接和反洗钱合力的充分发挥。     

洗钱风险的构成及其管理框架构建

理解洗钱风险是推行风险为本反洗钱原则的基础前提。然而,对洗钱风险概念缺乏统一认识,在一定程度上制约了风险为本反洗钱的理论研究和实践推进。本文力图通过界定洗钱风险内涵,分层认识其构成,探索建立洗钱风险管理的基本框架,为推进风险为本反洗钱奠定理论基础。     

小额贷款公司洗钱风险探析

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司作为新生的从事贷款业务的特定非金融机构,是洗钱可能发生的高风险领域。近期,笔者对乌鲁木齐市5家小额贷款公司的调查发现,当前小额贷款公司洗钱风险防范机制缺失,亟需纳入反洗钱监管范围。     

保险业反洗钱博弈分析

由于银行业实行日益严格的反洗钱措施,洗钱者开始将视线投向保险这个对保额扩张极度渴望的行业。因此,我国陆续制定和实施了一系列关于保险业反洗钱的法律。反洗钱作为一种经济现象,仅从法律上研究是不够的,文章在成本收益的基础上从博弈论的角度建立完全信息的动态博弈模型,从保险公司获得保费收入、被监管机关发现其默许洗钱者洗钱后进行的处罚、默许洗钱者洗钱后得到的额外收益和将洗钱线索上报或移交给相关机关的成本等角度分析保险业反洗钱。     

银行业反洗钱客户风险等级分类工作探析

反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,人民银行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,也有利于进一步优化资源配置,集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范,有利于反洗钱工作的有效开展,也是稳健经营、保持自身竞争力和全面落实内控和案防制度的实际需要。目前,银行业金融机构的反洗钱工作已经形成了较为完善的工作机制,各银行业金融机构先后制定下发了《反洗钱工作管理办法》、《反洗钱客户风险等级分类管理办法》等反洗钱管理工作的基本制度,反洗钱义务和责任的履行已涉及到业务的各个领域和环节,但是,银行业金融机构在客户风险等级划分方面还有待进一步加强和提高。     

保险业洗钱风险防范及对策研究

国际经验表明,随着保险产品功能的不断深化演变,保险行业日益成为犯罪分子洗钱的重要渠道,面临愈演愈烈的洗钱风险的威胁和冲击,认识潜在的洗钱风险和危害,了解利用保险业洗钱的方式,深入分析保险业反洗钱现状,以提高保险业反洗钱监管的有效性,已成为一个亟需研究的课题。     

中国保险业反洗钱的现实分析及对策

结合我国保险业的洗钱现状及反洗钱存在的问题,全面介绍了洗钱犯罪在我国保险业的主要表现形式。通过对保险业反洗钱的问题进行探讨,得出了如何更加有针对性地建立和完善我国保险业反洗钱体系与机制。     

小额贷款公司洗钱风险探析

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司.小额贷款公司作为新生的从事贷款业务的特定非金融机构,是洗钱可能发生的高风险领域.近期,笔者对乌鲁木齐市5家小额贷款公司的调查发现,当前小额贷款公司洗钱风险防范机制缺失,亟需纳入反洗钱监管范围.