政策和計划是銀行進行工作的依据

我認为銀行对于企業的服务,就是在国家政策和国家計划范圍內,規定銀行放款的做法,达到既能滿足企業完成計划所必需的資金、又能合理地使用国家資金的目的。更具体地說,銀行要給予企業放款,解决生产和商品流轉中所需要的資金;檢查企業运用銀行借款是不是符合国家政策、国家計划和信貸原則。 銀行究竟应該怎样执行信貸的服务和监督呢?我有这样一些看法:     

談农貸工作中的矛盾

国家銀行农業貸款工作中的矛盾表現在許多方面,例如农業社生产資金需要多与銀行农貸数量少之間的矛盾;銀行要求农貸资金加速周轉和农業社、社員偿还能力不足之間的矛盾;农貸發放数量和农業社生产增長速度之間的矛盾、和农業社收入的分配与公共积累速度之間的矛盾;农業貸款在农業社和社员之間分配的矛盾,用于基本建設、生产費用和社員生活方面合理分配的矛盾,用于支持农業生产和支持信用社解决資金困难之間的矛盾;农貸發放与物資供应之間的矛盾,等等。这些矛盾都是值得討論的。我認为当前农業貸款工作中的矛盾,除了以上談到的以外,主要是国家和农業社要求合理使用农貸資金,和銀行的农貸工作还不能适应这种要求所反映出来的矛盾。农業生产所需要的資金多,而国家的农貸力量还不能充分滿足这种需要。我国在社会主义建設初期,各方面需要的資金很多,在工業方面的投资尤其大;对于农業貸款,前几年已經增加很多,今后几     

商業信貸工作中的矛盾

銀行办理商業信貸工作的任务同商業部門本身的任务是一致的,都是要不断地扩大商品流轉。但是在任务相同、利害一致的情况下,并不等于说銀行和商業部門之間沒有矛盾。商業部門的流动资金絕大部分是銀行放款,銀行办理放款时能否及时、充分、合理地供应资金,对于商業部門的經营活动影响很大。因此商業部門希望銀行在办理放款时給它們各种方便,积極供应它們所需要的资金。銀行负责对国民經济各部門办理短期放款,要以有限的资金供应各部門的需要,因此銀行在办理放款吋,就要求各部門尽量节約使用资金,以發揮資金的作用,避免因一个部門积压浪费资金而影响其他部門的需要。这样,在需要資金和供应资金之間就很自然地形成了矛盾;再加上銀行和商業部門往往强調一方面,而忽視另一方面,这个矛盾就長期沒有得到很好的解决。由于銀行比較注意信貸资金的节約合理使用,并且極力从制度办法上找到保证,因而有时影响了企業的正当需要。例如按企業商口庫存貸款的放款办法规定,銀行按照企業的季末商品庫存余额編制信貸计划,据以掌握放款,虽然对于企業超过季末信貸计划     

学習苏联經驗的体会

几年来,我們在学習苏联国家銀行工作的先进經驗方面有許多收获。通过学習,使我們在社会主义貨幣信用的理論和实踐方面,在現金管理、貨幣流通、信貸結算、計划管理等業务方面,都获得了一定的理論知識。我們也曾根据中国的实际情况,运用苏联銀行工作的先进經驗改进了工作,并且取得了不小的成績。但是,我們也有不少学得不好和学得并不成功的地方。这里以国营商業放款制度如何体現社会主义信貸的基本原則为例,說明这个問題。我們为了实現放款的商品性原則,曾經規定了企業自有資金和銀行放款参加商品流轉的此例,并且試圖使資金运用和物資运动相結合和按比例掌握放款;在实現信貸的計划性、目的性原則方面,曾經强調按     

正確地理解銀行和企業的关系

“中国金融”1957年第1期發表了王虹翔同志的“我的几点建議”一文后,編輯部先后接到一些来稿,对王虹翔同志的文章提出不同的意見。王虹翔同志在他的文章里說:“銀行和企業之間的关系是資金供应关系。为了滿足企業的資金需要,合理节約地使用资金,銀行对于企業的活动情况进行必要的了解,提出一些建議,这是应該的;但是不能离开更好地供应资金这个前提,否則就会形成管得过寬,超越銀行的工作范圍。因此銀行沒有必要經常到企業去檢查商品庫存、替企業的产品找銷路,以免使銀行干部变成企業的業务員;也不必去了解企業的利潤积累、费用开支、資金周轉、商品摆布等,以免形成干涉过多。”来稿普遍認为上述論点是不全面的。河北唐山支行李煥倫同志認为,銀行办理放款的基本任务是保証国家的生产計划和商品流轉計划的完成,并促进企業合理使用资金,加速資金周轉,完成和超額完成积累計划。銀行要完成这項艰巨的任务,就不能單純地供应資金,还必須执行社会主义信貸的各項原則。因此,掌握放款指标只是銀行信貸工作的一部分,更重要的是根据党和国家的政策,结合企業的实     

“繁杂机械”的由来

几年来,我国在信贷和結算制度的建設方面取得不小的成繽,在討論改进信貸結算制度以前,必須正确估計已經获得的成績,否則就很可能产生否定一切的情緒。与此同时,我們也要認識到現行的信貸和結算制度还存在着不少問题和缺点,需要加以改进。在这里我想只就繁杂机械的缺点提一些意見。衡量信貸結算制度是否繁杂机械的标准在制訂信貸制度中,首先应当考虑制度本身是否能够做到及时地充分地向企業提供資金,同时还应該考虑到办理放款的具体手續是否簡便易行。及时充分地提供資金是办理放款的目的,簡便易行的手續是办理放款的工作方法。这个目的和方法,便是衡量信貸制度是否繁杂机械的标准。譬如說,在商業放款办法中,企業在进貨时需要資金,而銀行却偏要在企業进貨以后按商品儲备額或超計划商品储备额办理放款,甚至于可以在企業进貨以前办理进貨預付放款。这样办理放款,当然就不会及时充分地供应給企業資金。尤其是在超計划商品储备放款的处理上,手續異常繁杂机械,使企業感到困难,不利于商品流轉。在制訂結算制度中,首先应当考虑到如何及时地、准确地为企業办理貨幣結算,同时还应該考虑到結算手續是否簡便易行。在現行的結算办法中,各种結算憑証共有50种、112張,这是应該簡化的,尤其是其中有24种、72張,是需要企業填写的,而这里面大部分是代銀行填写的內部憑証。又如付款委託書結算方式,本来是社会主义經济制度下的一种优越的非現金結算方式,但是我們推行以后,企業提出了“跑銀行”的困难,而銀行也沒有考虑如何适当地解决。     

談談銀行和企業之間的矛盾

在現阶段看来,企業和銀行經常發生的矛盾,可归納为以下三方面: 第一,銀行的信貸、結算制度虽經几次改进,仍然同企業的要求不完全适应。譬如国营商業的季度商品流轉計划审批权限已下放到省,而銀行信貸計划的审批程序还沒有完全与之相配合,因而有时候銀行不能滿足企業完成商品流轉计划所需要的資金。工業企業的季度生产計划、財务計划編制得迟,而銀行的信貸计划編制得早,兩者之間常常發生脫节。銀行对企業需要的定額資金和弥补亏損的資金一律不給放款,不能解决企業的特殊困难。为了加速貨幣资金周轉,企業要求將結算款項尽快入賬、尽快抵用,銀行在票     

正確領導信用社組織農村資金

今年农業生产的资金,某些地区由于去午遭受了比較严重的自然災害,虽然国家在农貸资金分配上,已經适当照顧,可能还有一些困难。在去年平产或者丰产的地区,也有反映农業生产资金困难的。据了解有的农業社由于去年在执行少留多分的政策上有些片面,把应該留下的生产費用和应該归还的国家貸款也分給了社員:有的农業社还把沒有实現的收益預分給社員(如养在池塘里的魚苗,当年便列入分配);有的社員超支过了头,有的应交的股金沒有交齐,都占用了一部分农業生产资金;还有些农業社对自己的家底不很清楚,生产、財务計划沒有經过精打細算,也扩大了对貸款的要求。这些情况告訴我們,不論农業社和社員都还有相当的資金潛力,如果很好的贯徹勤儉办社的方針,并适当地發动社员投資或向信用社存款,再結合动用国家的农貸和頂购定金,是可以解决今年农業生产资金問題的。各地銀行帮助农業社挖掘潛力,解决资金困难,已有不少好的例子。江苏揚中县良善农業社最初匡計3至6月份需要生产资金4,161元,要求貸款2,050元,經过銀行帮助把生产計划与生产措施逐項核实,發現其中有不少不合理的現象,例如基肥可通过积肥解决,     

为工業建設做更多的事

在这“一天等于二十年”的偉大时期,銀行工作者应該为国家的經济建設事業做些什么事情?应該为企業做些什么事情?在聚集和分配資金工作上,除了开展儲蓄業务和發放貸款以外,銀行还应該担負些什么任务?这些都是值得考虑的問題。我們認为,面对着飞躍發展的国家經济建設事業,銀行工作者的任务是大大加重了。我們应該做的事情不是太少,而是很多,問題在于我們能不能从生产和建設的需要出發来考虑我們的工作任务。也就是說,我們是否真正克服了單純業务观点,树立了明确的为生产服务的观点。 發展儲蓄事業是聚集資金的一种方式,但不是唯     

河北水利貸款指标已經下批

河北省各地兴修水利运动已經开始。部分地区銀行干部对于帮助农業社投資水利建設和收回到期农貸两項工作認識不清,有的想用少收或不收貸款来支持农業社兴修水利;甚至把已經收回来的貸款又退回給了农業社;有的把农業社在信用社的存款冻结起来,不讓提取,以便农業社把这笔錢用于水利建設。这样做的結果,影响了当前农村收貸工作順利的进行。分行刘秀实行長在最近召开的旺季工作电話会議上提出用降低收貸任务的办法来支持水利建设是不妥当的,这种做法应該扭轉。分行最近已下批1,000万元貸款指标,用于水利建设,各地必须     

农業社还貸能力的計算方法

正确計算农業社的还貸能力,才能具体贯彻收貸政策,順利收回貸款,所以它是做好收贷工作的重要前提。过去,各地銀行在这方面已經取得了一些經驗,但是还有相当一部分干部沒有掌握这一必不可少的工作方法,因而在收貸对不能正确地确定农業社的还貸数額,与农業社干部研究討論时拿不出有力的根据;在向党委請示彙报吋,也缺乏可靠的具体材料;如果农業社的分配方案有了变动,工作上的困难那就更多。我們在这方面也缺乏具体經驗,仅將在实际工作中的一些粗淺体会介紹給大家参考。計算农業社的偿还能力,必須掌握:1.分配前的資金平衡表;2.分配方案。計算偿还能力的过程,一般是先分析分配前的資金平衡表,了解农業社分配前的資金情况,然后分析农業社的分配方案,再根据分配方案推算分配后的资金情况,計算偿还能力。     

做好公私合营企業的貸款工作

在資本主义工商業的社会主义改造高潮中,国家銀行各級机構在中央和当地党政的统一領導下,配合有关部门進行了一些工作。全國公私合营企業貸款迅速增加,以1955年年底公私合营和私营企業的貸款余額为100,到今年2月中旬即上升到137。貸款戶数也顯著增加。通过貸款,及时支持了企業合营后的資金需要,特别对于生產農業生產資料的行業和有关春節市場供应的行業給予了大力的支持,协助它們完成了生產、經营計划。但是在目前工作中还存在着一些缺點和問題。在銀行方面,有些幹部对于銀行信貸工作的任务認識不足,錯誤地認为企業合营了,已經是社会主义了,國     

加紧收回社員个人貸款

截至11月底止,全国农貸余額比6月末下降了4.86亿元,达成下半年收貸任务的69.4％。其中收回农業社貸款2.9亿元,占收回总数的60％,收回社員个人貸款(銀行对信用社貸款和银行發放的社员个人貸款)只有1.75亿元,占收回数的36％。收回社员个人貸款的进度是不快的。个人貸款在整个农貸中比重是很大的,全国銀行农貸余額中(国营农場放款和貧农合作基金放款不計算在內),个人貸款約占46％,加上信用社自有資金發放的貸款,为数就更多;而且个人貸款一般短期的多,絕大部分都已到期。所以努力收回社員个人貸款,对于完成整个收貸任务,关系很大,不能忽视。个人貸款收得不好的原因,除了部分干部存在着畏难情緒和怕麻煩等思想必須加以克服外,前一段时间里农業社尚未大量进行分配,收回个人貸款有一定困难,也是一个客观因素。目前大部分农業社已經大量开始分配了,加紧收回社员个人貸款就有了更有利的条件,我们应该分别不同     

关于农貸資金問題的一点認識

江苏省分行在四月中旬召开的“第八次銀行工作会議”上,傳达了总行召开的分行行長会議的精神,討論了一些政策認識問題和当前的工作部署。对于工業信貸、农業信貸和商業信貸的关系,銀行的主要任务,以及如何認識当前农村資金問題作了比較深刻的討論。現在仅就后一个問題介绍一下会議討論的情况。另外,今年春季,江苏省有很多农業社缺乏資金,財务收支不能平衡,有一部分农民在生活上也有困难。国家可以投放的农貸虽有6,500万元,国家的预購定金虽达9,004万元,但是仍不能完全滿足农業社和农民的需要。农業生产资金需要与国家供应资金的可能之間的矛盾,是当前农村資金方面的主要矛盾。在各地积極贯徹了勤儉办社的方針,挖掘了农業社与农民的一些     

讓商業信貸結算工作更好地为生产和商品流轉服务——全国信贷結算先进工作者代表会議的商業信贷結算工作經驗專题总結

商業信貸結算工作在国家銀行全部信貸結算業务中占着很大的比重。銀行信貸资金是構成商業部門流動資金的主要部分。由于商業部門机構遍及全国各地,它們所經营的業务关系到私营工商業的改造,关系到人民生产和生活的需要,关系到工农联盟,因此商業信貸結算工作是一項政策性很強而又相当复杂的工作。几年来,各地銀行在各級党政的領导和帮助下,在企業的密切协作和同志們的努力下做了不少的工作。通过国家銀行商業信貸結算工作的开展,支持商業部門不断扩大了商品流轉,滿足了工农業生产和城乡人民生活的需要,配合了对資本主义工商業、小商販和农業的社会主义改造工作的进行。各地銀行在具体办理商業信貸     

我对信貸監督的体会

自从陈云副总理指出銀行信貸制度机械繁杂之后,有些人对信貸的监督作用發生了怀疑。他們認为,企業的一切業务和財务活动都是对国家負责的,銀行直接参加企業决定进貨和銷貨的業务活动,了解企業的商品分布、利潤积累、费用开支、以及机構設置等情况,是对企業监督过多、过严了。他們把銀行和企業之間的关系看作主要是资金供应关系,因而在一定程度上否定了信貸监督的必要性。那末,究竟信貸监督有無必要呢?过去信貸监督工作有沒有成績呢?缺点或錯誤又表現在哪里呢?这些問題都是值得研究的。最近,我学習了全国分行行長会議的总結,我願意把个人的体会談出来,和大家共同研究。全国分行行長会議指出了几年來商業信貸工作的成績和缺点,并且指出在今后工作中还应該繼續發揮信貸监督作用。我認为这是对几年来商業信貸工作的正确評价。几年来,商業信貸工作的主要成绩在哪里呢?曹行長在全国分行行長会議总结中告訴我們:給了錢,做了許多工作,起了一些作用,成績是基本的。为什么这样說呢?我認为衡量成績的标准,首先应該看銀行是否用放款支持企業扩大商品流轉所需要的资金。事实証明,几年来銀行以大量的放款支持了国营商業。对于商業部門的进货銀行都給了錢,而且絕大部分的錢都是列在計划上的,基本上滿足了为不断扩大商品     

从诸城供销合作社商业信用的分析来看取消商业信用问题

山東諸城供銷合作社的業務種類繁多,自有資金不足,商業信用數字龐大,縣社一九五三年第一季度資金來源中不合理的商業信用達庫存總額的一一四·三％,自有資金小於固定及提出資產,因此沒有自有資金參加商品流轉。全縣一九五三年第一季度參加商品流轉的自有資金只佔庫存總额的一二·六％,商業信用却佔五四·四％,因而造成銀行信貸掌握上的困難。一九五三年至一九五四年兩年間,該社會先後進行了三次清理商業信用工作,取消了縣社與基層社及縣社與國營商業各公司間的一部分商業信用。     

國营商業放款办法缺乏鼓励先進的精神

1955年5月,我們推行了國营商業短期放款暫行办法,这个办法初步体現了直接貸放等各項信貸原則,監督國营商業部門杜絕了商業信用,糾正了資金供給制时期的浪費資金現象。因此这个放款办法在一定歷史时期中,对于巩固國营商業的經济核算制發揮了应有的作用。但是从目前的情况看來,这个放款办法还有不少缺点,应該研究改進。     

帮助农業社挖掘还贷潛力

青海循化支行銀行和信用社干部在毛玉农業社收回貸款时,注意研究和帮助該社挖掘还貸潛力,取得一定效果。在农業社制訂預分方案时,社干部同意把集体貸款3,652.12元全部归还。但是大部分貸款是去年积欠的,如全部列入分配方案,社員的分配比例將会减少。經研究决定,只將到期生产費用貸款800元列入分配方案;基本建设貸款以公积金归还,尚有930元,由以下两方面資金中扫还:①扣回去年社员超支款和变卖社內一部分多余的羊、肉类、兽皮等,共約3,000元,轉作公共积累;②社購公共粮在同仁县入倉21万斤,与在循化县入倉平均每斤至     

从一个合作商店的情况来檢查銀行合营商業放款工作

最近,人民銀行安徽省六安專区办事处配合六安县支行檢查了六安城关第一杂貨合作商店的放款工作。商店有12个門市部,自有資金4,339元,今年上半年的营業額为167,358元,营業狀况很好,企業的資金积累显著增加。今年上半年銀行对商店發放的計划內放款和临时放款共达32,000余元。从表面現象上看,商店的营業额增加、資金周轉迅速、从業人員生活安定、工資都按規定的收入标准支足、銀行借款也能按期归还。但是实际上問題是很多的,其中主要的問題有以下几点: