企业如何把握申请贷款的授信额度

在市场经济条件下，很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款，但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款，必须根据银行所认定的企业授信额度确定。因此，企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度，才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款。企业可以向银行申请不同种类的贷款，并且有着严格的规定程序。银行对企业进行审查并确定其授信额度时，要通过对借款企业的风险，即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析，判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力，而最终确定是否向该企业贷款。银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有“五C分析法”“五P分析法”“五W分析法”“CAMPARI”分析法等。对企业信用进行分析后可以确定其信用等级，并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理。银行根据对企业信用等级的评定，就可以对申请借款的企业进行严格的分类管理。不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持，从级企业适当支持，A级从严支持，BBB级企业不予支持，BB级企业逐步压缩，B级企业则要停贷清收。     

"科技型中小企业如何利用国际市场资金"之八企业如何把握中请贷款的授信额度

在市场经济条件下,很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款,但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款,必须根据银行所认定的企业授信额度确定.因此,企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度,才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款.企业可以向银行申请不同种类的贷款,并且有着严格的规定程序.银行对企业进行审查并确定其授信额度时,要通过对借款企业的风险,即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析,判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力,而最终确定是否向该企业贷款.银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有"五C分析法"五P分析法"五W分析法"CAMPARI"分析法等.对企业信用进行分析后可以确定其信用等级,并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理.银行根据对企业信用等级的评定,就可以对中请借款的企业进行严格的分类管理.不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持,AA级企业适当支持,A级从严支持,BBB级企业不予支持,BB级企业逐步压缩,B级企业则要停贷清收.     

风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

中小企业贷款难在哪里

中小企业在我国国民经济发展中占有很重要的地位。目前，我国许多中小企业缺少发展后劲，在市场竞争中逐渐失去了往日的辉煌，陷入了进退两难的困境。造成这种现象的原因是多种多样的，但据中国企业家调查系统所作的调查表明： 66． 5％的企业认为资金紧张是当前制约企业发展的重要因素。中小企业融资难，特别是贷款难已成为社会公认的一个普遍问题。那么中小企业贷款难是由哪些原因造成的呢？ 　　1．现行的企业信用等级评定制度，是制约中小企业贷款的“紧箍咒”。为了防范贷款风险，银行对贷款投向的管理是非常严格的，基本是按企业的信…     

防范贷款风险警惕“金蝉脱壳”

近年来，一些贷款企业经营状况的恶化给银行带来了较大的风险，复杂的经营环境要求银行内部要不断增强识别风险的能力，增强对各种多发案件特性的了解，从而有效地防范和化解风险。本文案例值得借鉴。     

谈谈银行贷款风险的防范

银行贷款风险问题是长期困扰银行的一个棘手问题。笔者根据近几年来的工作实践,就如何防范银行贷款风险,谈几点想法。一、清理已形成的风险贷款风险贷款首先来源于贷款企业的生产经营风险,主要是贷款者在生产经营过程中,因遭受各种自然的、社会的客观因素的挫折和主观决策失误、经营管理不善等原因,使自身经营严重受阻,以致亏损、破产倒闭,无法归还银行贷款。其次是银行内部管理松驰,监督不力,致使企业随意挪用和挤占银行信贷资金,引发贷款风险。从目前情况来看,风险贷款主要包括:企业的亏     

银监会：发布《银行开展小企业授信工作指导意见》

中国银监会日前发布《银行开展小企业授信工作指导意见》，以推进小企业贷款工作，进二步改善小企业贷款政策环境。《指导意见》共三十一条，从小企业授信划分标准、总体要求、组织架构、业务流程、风险防范和激励约束机制等方面对银行提出了指导性意见。《指导意见》突出小企业授信不同于大中型企业授信的特点，强调小企业授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分。[第一段]     

住房抵押贷款产品的风险分析及防范

住房抵押贷款的风险防范一直是学术界争论的焦点之一。住房抵押贷款产品由首付款、贷款期限、贷款比率、贷款利率四个要素组成，造四个要素的设置对住房抵押贷款的风险有着极大的影响。本文采用风险分析方法，从住房抵押贷款的风险源入手，针对住房抵押贷款产品的构成要素，深入分析其对住房抵押贷款产品风险的影响。在此基础上，提出一系列切实有效的风险防范措施，以期达到防范住房抵押贷款风险，增加住房抵押贷款的风险收益率，促进住房消费，增加银行住房抵押贷款业务利润的目的。     

国有商业银行资产负债风险的防范和化解方略

强化国有商业银行资产负债比例管理，增强自我调控能力，已成为金融工作的重心。特别是最近我国中央银行取消对国有商业银行贷款规模的限额控制，积极推行资产负债比例和风险管理，是国有商业银行当前的重要课题。本文试从资产负债面临的风险状况及亚洲金融危机后，如何加强国有商业银行资产负债风险防范和化解，谈点浅见。一、面临和潜在的风险近年来，由于我国商业银行的资产负债比例失衡，结构不合理，且面临新的风险，严重影响了经营效益的提高。主要是：1、负债结构缺乏优化，成本居高不下。首先，国有商业银行负债绝大部分是存款，其…     

试论商业银行信贷风险防范机制的建立

随着社会主义市场经济的建立，企业与银行都将走向市场。在市场经济条件下，各种经济成分并存，经营方式灵活多样，各个经济实体之间竞争激烈，整个市场遵循优胜劣汰的原则，这些都为每个经营个体提供了发展的机会。同时，也带来了经营风险，而这些风险又不可避免地随时都有可能转变为银行信贷资产的风险。因此，确定科学的、系统的风险防范管理机制的内容，就成为建立风险管理运行机制的关键，这当中一个很重要的原则就是要把风险管理机制建立在信贷资金运营的全过程中，即在贷款发放前、贷款发放时、贷款使用中。贷款逾期时和贷款呆滞时五…     

加强企业信用管理探析

我国的经济已经由过去的卖方市场转变为买方市场,在以买方市场为主的竞争格局中,信用交易已成为企业获取市场竞争力的必要手段和经营方式。我国信用问题突出表现在企业与企业、企业与银行之间货款或贷款的拖欠,其背后反映的是信用风险问题,其根本原因是企业内部管理机制不健全,缺少专门的信用风险管理制度。因此,有效防范信用风险必须加强企业信用管理。     

商业银行信用风险限额管理构建

风险限额管理意义并不在于具体客户、项目、产品的收益或损失，而是对未来业务活动中各种风险损失不确定性的概率性防范，综合体现了银行经营战略、风险偏好、政策导向以及资本配置。[编者按]     

现阶段住房抵押贷款中利率风险的成因与防范

随着我国利率市场化程度的不断提高,利率风险在银行住房抵押贷款业务中的影响也会越来越大。本文重点分析了住房抵押贷款中利率风险的表现与成因,研究防范住房抵押贷款利率风险的几种思路和方法,并指出加强并完善住房抵押贷款的管理、发展可调整利率抵押贷款、住房抵押贷款证券化是防范利率风险的几种有效方法。     

防范汽车消费贷款风险

汽车消费贷款是当前我国消费信贷领域的一大热点。但是,保险公司出于多种原因,停止了大部分汽车贷款保险业务的办理。银行信贷部门应密切关注汽车消费贷款的风险,积极采取多种规避风险的措施,以防范和化解金融风险。对此,银行应着手制定较科学的个人资信等级评估标准和制度。目前,市场上汽车经销商较多,鱼龙混杂。应该在认真甄别     

贷款风险的防范与补偿浅析

贷款是银行的主体业务,贷款质量的优劣,从根本上制约着银行的生存和发展。有贷款就存在着不能收回本息的可能,就存在着一定的风险。如何提高贷款管理水平,有效地防范和补偿,化解贷款风险,单靠银行的重视是不够的,应从宏观角度出发,搞好内部管理机制有力地防范贷款风险,具体应做到以下几点:     

“信贷文化”体现银行间的竞争能力

随着金融体制改革的深化，当前银行急需在消化不良贷款历史包袱和争夺优质客户上下功夫。在此背景下形成的信贷文化只能是把防范风险放在至高无上的地位，体现在贷款决策中只选择贷款决策的风险最小化，过分依赖抵押，使抵押从手段变成目的，从第二位的决定因素变成第一位。这样信贷资产向公共基础设施建设、上市公司集中就成了银行业务拓展的必然选择。应该说近几年来银行的企业化改造使银行原有的所有制歧视情结被打破，实力雄厚的民营企业也是各大银行竞争的优质客户。但缺乏有效抵押物的中小企业得不到银行青睐也在意料之中。问题是随着中国市场经济体系的不断完善，银行这种从上到下形成的错位的信贷文化越来越成为损害经济增长潜力、威胁经济平稳增长的制约因素。     

论我国商业银行小微企业信贷风险控制

我国银行对小微企业的信贷风险控制普遍存在着信贷风险评估建设滞后、贷款类型单一、贷款审查制度欠规范、缺乏针对小微贷款风险控制机制等问题,主要是由于信息不对称、微型贷款的成本较高、银行缺乏信贷风险控制思想、小微企业自身的内部控制不健全等原因所造成的。针对小微企业不同的信贷风险类型,运用各种风险防范手段,严格控制小微企业信贷业务流程的创新优化思路,并从经营管理思路、贷款营销、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷后管理方面提出了科学可行的对策。本文对小微企业信贷风险控制进行了系统深入的研究,力求对我国商业银行未来小微贷款的发展起到一定的指导作用,对其他银行发展小微企业贷款也具有借鉴意义。     

论我国个人住房贷款风险的防范

随着商业银行个人住房贷款规模的不断扩大入住房贷款风险的类型，结合个人住房贷款风险的原因健康发展具有重要意义。此项业务的风险也逐步暴露出来。因此，正确认识商业银行个提出防范和化解风险的对策，对促进银行个人住房贷款业务的     

房贷风险释放期悄然来临

日前，银监会政策法规部徐立军明确指出，银行逐渐进入个人住房按揭的风险释放期，在市场环境低迷的情况下，个人住房按揭的风险会更高。个人住房按揭的风险已经为银行管理阶层所关注，如何防范和规避个人住房贷款中存在的风险，亦成为各大银行面临的现实问题。[编者按]     

农村商业银行贷款风险分析与法律防范

通过对中国农村商业银行所作的调研，发现相对于其他金融机构，农村商业银行和其产商业银行相比，业务种类单一，收益性资产几乎全部是贷款资产，风险集中度相当高。因此，对农村商业银行来说，对贷款资产进行有效的风险防范，具有现实必要性。