对我国加快发层零售银行业的考量

一、当前我国发展零售银行业面临的制约因素剖析 (一)贷款管理水平较低与零售银行业务高频率、高效率的操作要求之间的矛盾.与批发银行相比,零售贷款业务的单位交易额较小、交易频率高,工作量大.据有关资料,对一百个客户所做的贷款手续基本等同于对一个企业所做的贷款手续;对中小企业贷款的管理成本平均为大企业的5倍左右.     

我国商业银行零售业务营销问题及策略

本文以零售业务典型——花旗银行为对象,对比并分析了我国商业银行零售业务营销现状、发展瓶颈、外国成熟经验借鉴及发展策略,得出以下结论:第一,商业银行提升服务理念与行动、提高渠道效率;第二,在日常业务中,商业银行应时刻注意提升管理水平;第三、在零售业务中注意数据管理与量化分析和综合运用;第四、由于产品同质化过高,为适应各种客户的需求,要注意提高产品创新意识。因此,想要更好的开拓零售业务市场与做大做强零售业务,应注重从银行自身下手。     

关于信贷管理的两种形式——对批发业务与零售业务的几点认识

长期以来，不良贷款居高不下，信贷风险过度集中是制约我国商业银行发展的重要因素。而混淆批发业务和零售业务这两种贷款形式和两种贷款形式不同的管理方法，把批发业务当作零售业务来办理，把零售业务当作批发业务来办理，是产生大量非正常贷款在认识论和方法论方面最重要、最基本的原因之一。     

议个人住房消费信贷存在的风险及对策

个人住房消费贷款业务作为各商业银行近年来大力发展的业务,具有操作简单、收息稳定、经济效益较好、安全性较高等优点。但作为商业银行的零售业务,同时又具有业务工作量大、贷款期限长及流动性较差等特点。 商业银行在开展此项业务时所面临的风险具有一定的复杂性,并随着时间的推移和贷款规模的不断扩大,个人住房贷款业务的相关风险逐渐积累并开始显现,因此对其风险防范的探讨更显尤为必要。     

我国商业银行零售业务发展转型路径选择

商业银行的零售业务成长性好、涉及范围广、风险相对较低以及经营收入相对稳定的特点,决定了其在现代商业银行业务发展中的战略地位和发展空间。随着市场经济的发展和对外开放的深化,我国商业银行以往所熟悉的零售业务游戏规则和零售客户金融需求已发生显著变化,势必要求我国商业银行在经营理念、经营目标、营销渠道、客户服务、营销方式和业务流程六大方面,加快零售业务发展转型步伐,从而提升商业银行零售业务的核心竞争力。     

践行精细化管理理念 提升账户管理水平

贷款新规要求商业银行在贷款业务各环节强化对借款人账户的管理,这些账户管理规定有助于贷款资金按约定用途使用．提升贷后管理水平,有效扩展客户资源。针对目前借款人账户管理中存在的问题,商业银行应通过加强对外宣传和对内培训、完善配套制度及调整组织架构、提升贷款新规的执行力提高信贷服务效率和创新资金监控模式．全面落实贷款新规下的账户管理要求：     

如何挖掘零售业务管理红利

管理红利是指企业发展到一定规模后,通过管理水平提升而获得的效率及效益提升。随着政策红利和人口红利优势的逐渐衰退,大企业的持续发展必须通过提高管理水平来获取企业效率及效益的提升,即必须挖掘管理红利。就银行业而言,迄今为止,其相当一部分利润来源于政策或利差红利,今后一段时间,商业银行要维持较高的利润水平,必须依靠管理红利。本文结合江苏农行零售业务发展实际,从流程管理、客户价值链延伸、产品和服务创新、商机管理、平台联动等五个方面如何挖掘管理红利谈几点粗浅看法。     

英国银行业不良贷款处理方式

英国银行业对不良贷款的处理分为两类：企业不良贷款的处理和零售不良贷款的处理。这里的企业贷款主要指大中型企业贷款，这类贷款笔数不多但数额较大，出现问题时谈判及协调工作量较大，大多集中到总行管理；零售业务主要指个人贷款，也包含部分小企业贷款，这类贷款笔数多，金额小，大多集中到清收中心电话催收或由分支行清收。两类不良贷款的处理在银行内部分属两个不同的部门，由于两类不良资产性质不一样，处理方式相差很大。     

对防范消费信贷信用风险的措施研究

目前,我国商业银行个人贷款可分为消费贷款和生产经营性贷款,消费贷款是银行根据个人或家庭未来相对稳定的收入而核定贷款额度用于指定消费用途的分期还款的业务.其基本特点是根据客户收入状况及预期决定即期消费能力.消费贷款一般品种小而程序多,额度小而市场大,期限长而管理难.对于我国商业银行而言,它属于创新的的"零售业务",已成为具有强劲发展势头的信贷业务.商业银行开展个人消费信贷业务,不仅有利于扩大内需,提高资源利用率,促进产业结构调整和升级,更对银行调整信贷资产结构培植稳定优良的客户群体,直接带动相关业务的发展,形成品牌特色,提高盈利水平和发展后劲有着十分重要的意义.但就目前来看,开办该项目业务时,存在一定的信用风险.本文就当前开办消费贷款业务中存在的信用风险谈一些防范措施.     

零售银行产品创新的基本范式：一个住房抵押贷款例子

零售银行业务是基于关系和产品来经营的,产品创新对于商业银行发展零售业务至关重要。本文首先归纳了国际零售银行业产品创新所遵循的两种基本范式:参数化和打包,再探讨了基于住房抵押贷款的参数化和一体化产品创新,最后对我国商业银行开展零售产品创新提出了具体建议。     

顾客满意度在商业银行贷款营销中的应用研究

随着银行业竞争日趋激烈，我国商业银行资金市场已经初步显现出买方市场的特征，银行客户的金融需也发生了明显的变化。客户已经成为商业银行的战略性资源，因而争夺日益稀缺的客户资源成为商业银行健康发展的关键。在这种新形势下，商业银行实施客户满意度战略，培养忠实客户将成为大势所趋。本文针对商业银行贷款营销进行顾客满意度分析，提出影响贷款营销开展效果的贷款产品品牌化程度、产品品种、手续简便程度、发放时间、价格合理化程度、客户经理制、服务便捷性、业务保密性、员工素质和服务能力等十项顾客满意度指标，并分别就这十项指标提出如何提高顾客满意度的具体建议。     

略谈建立“傻瓜型”银行服务体系

国有商业银行零售业务工作的服务对象是什么?是广大的居民。主要为他们提供个人储蓄、小额质押贷款、款项汇划、个人理财、保管箱业务等金融服务。目前就个人而言,要获得这些金融服务,就必须到银行来办理相关手续,而这些手续比较繁锁,专业性较强,使很多客户望而却步,制约了零售业务拓展的空间,影响了业务的发展。     

信息不对称与商业银行零售贷款风险防范策略探讨

零售贷款是商业银行在新的历史条件下竞相角逐的业务品种之一 ,它对商业银行调整信贷结构 ,分散经营风险 ,提高经营效益 ,促进经济增长 ,具有明显的正效应。本文简要阐述了信息不对称的实质和内含及其导致的结果 ,并从商业银行信贷风险管理的一般原则出发 ,围绕解决逆向选择和道德风险问题进行了有益的探讨 ,提出了商业银行零售贷款风险防范的策略     

基于客户体验的零售银行转型路径探析——以招商银行为例

零售业务凭借其资本消耗少、风险分散、收益稳定、抗周期波动等优势,逐渐成为各商业银行战略转型的主战场。招商银行紧紧围绕提升客户体验,深耕零售,已成为中国零售银行的领跑者。本文基于客户体验视角,以招商银行为研究对象,在分析其零售业务转型成效的基础上,从企业文化、客户管理能力、渠道运营效率、管理方式四个方面对其零售业务转型的路径进行了探析,并提出了零售银行转型的战略思维、用户思维、平台思维以及底线思维。     

公司客户贷款结息方式对商业银行收益影响的探讨

本文就不同的公司客户贷款结息方式对商业银行贷款收益的影响及其优劣进行了研究和比较,并以某国有商业银行一级分行为例进行了分析,指出从贷款利息收入来衡量,贷款结息方式的选择对贷款收益率影响是可观的.在此基础上,对商业银行的贷款结息方式提出了提升商业银行利率管理的效率意识,将贷款结息方式列入商业银行贷款定价的管理范围、建立贷款结息方式和贷款浮动相结合的贷款定价方式等对策建议,以进一步提升商业银行的收益水平.     

国有商业银行贷款业务流程的理论分析与现实构想

业务流程再造是对现有流程和体系结构的变革，目的在于提高经济运行效率。本文通过对我国国有商业银行贷款业务流程现状的分析，借鉴国外商业银行贷款业务流程的设计，提出我国商业银行贷款业务流程再造的原则，即必须坚持“扬弃”的原则、坚持精减流程的原则、坚持整体设计、分步推进的原则及坚持激励约束配套的原则。在具体运作过程中，应按照不同客户类别分别授权，通过数据清理，分步建立风险评价模型，由不同级别的风险经理与客户经理负责不同种类的客户，最终实现贷款业务的高质、高效审批管理，重构国有商业银行的贷款业务流程。     

把商业银行零售业务打造成绿色金融的新亮点

十九大报告指出,我国将继续推动绿色发展,建设"清洁美丽的世界"。在"新常态"背景下,绿色发展离不开绿色金融,绿色产业中蕴含着银行业发展的重大机遇。随着人们消费偏好、习惯、领域、模式的转变,商业银行效率低下的物理网点、差强人意的客户管理、繁琐复杂的贷款手续、功能缺失的线上终端与"创新、协调、绿色、开放、共享"的绿色发展理念相去甚远。下一步,零售业务必须在渠道建设、客户服务、产品创新、移动体验等方面优化升级,打造绿色金融新亮点,以更好地服务银行经营发展、服务经济转型升级、服务广大客户不断增长的美好生活需求。     

农行零售业务的拓展思路

一、拓展零售资产业务的思路拓展银行资产业务是商业银行经营获取收益的主体。而银行零售资产业务如何适应社会需求 ,以客户为中心 ,促使该项业务的办理既安全、合规 ,又简便、快捷 ,逐步拓展黄金客户群体 ,是商业银行实现利润最大化的前提。1、当前我行的小额存单质押贷款业务已全面由储蓄所 (柜 )的柜台办理 ,客户和经办人员只需填写《申请书》、《质押存单止付承诺书》、《借款合同》共三份表格 ,便可即办即得 ,方便快捷 ,深受客户称赞。但广大客户反映 :不足之处是每笔贷款限额只有 10万元 ,难以满足客户的需求。为此建议区分行、总行争…     

对平山县商业银行零售业务市场化经营的探讨

商业银行零售业务是指依赖分布广泛的分支机构网络，以公众或广大消费为主要服务对象的金融门市业务。具有涉及面广、市场潜力大、产品种类多、服务差别在和竞争性强的特点。以平山县为例，不同层次的客户对工、农、中、建四家商业银行金融服务提出了多样化的、全方位的、市场化的需求，特别是对金融工具的便利性和盈利性敏感度和要求也越来越高。作为平山县四家商业银行，目前普遍面临着奖金我富裕的问题，服务的结构性矛盾突出，客户资源的有限性特点日益突出，银行争夺客户的市场竞争日益激烈。因此，在零售业务的开拓过程中，确立客户是资源的观念、寻找目标市场、明确客户定位、熟悉客户网络和市场动态、确定以客户为中心的“一揽子”经营思路和策略、组织有效的、全新的、符合市场要求的零售业务服务体系，以占领更大的市场，谋求有效发展将是该县商业银行在未来经营中的当务之急，各行庆把其列入重要议事日程。     

推进“大零售”战略助力工商银行经营转型——访中国工商银行股份有限公司个人金融业务总监李卫平

当前，国内商业银行的零售金融业务发展迅速，各行纷纷将其提升到全行支柱产业的战略高度。零售金融业务在提升银行核心竞争力、创新金融资产管理与服务、促进银行战略转型等方面的作用日益凸显。近几年，工商银行在零售金融领域精耕细作，成绩斐然，持续保持客户金融资产总量、个人贷款余额和中间业务收入等主要指标同业第一的佳绩，巩固并提升了“中国第一零售银行”的地位。