推进科技成果转化为生产力的金融对策

(一)推进信贷机制的改革。我国银行信贷机制从实质看还是供给制。它是产品经济条件下的产物,是不注重资金使用效益的。经济体制由产值经济转化为有计划的商品经济要求信贷资金商品化,当然要求信贷机制也要发生根本变化,实行信贷资金的僻贷制。由于信贷资金供给制的存在,会支撑低效,无效甚或亏损企业的继续运行,助长仓业重产值轻效益,保护产值经济的延续,助长了信贷资金的非商品性。而信贷资金借贷制的实行,使得银行在掌握企业实际经营状况后,根据企业还本付息能力决定贷与不贷及贷多贷少、贷款期限等问题,这样可以促使信贷资金的商品化,促进产值经济向商品经济的转化。     

小贷公司 圈养还是散养

"小微企业贷款难"问题在引起政府重视的同时,也为小贷业务提供了赚钱的机会.不仅仅银行纷纷转型将中小企业贷款作为重点业务,就连既往与小贷八竿子打不着的民间资本也开始穿过"新36条"所开辟的玻璃门,涉足金融,积极开拓小贷业务. 数量激增 质量良莠不齐 近一年时间,有近2000家小贷公司如雨后春笋般出现,从2010年的2614家增至2011年的4282家.据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍,截至2012年12月底,我国小贷行业机构数量已经超过6000家,从业人员超过6.5万人,小贷行业贷款余额超过6000亿元,同比增长一半以上,高出同期人民币贷款增速37％.     

农业银行走向市场面临的困难

<正>1.金融业务竞争,加大了农行经营难度。首先是各家金融机构开展竞争,业务相互渗透,营业网点交叉。其次是随着资金市场化向前推进,农村单一的以农行、信用社为主要融资渠道将被多种成份的融资方式和融资渠道所取代。如乡镇企业集资、发行债券、股票、农村互助基金、民间高利借贷等。 2.信贷管理不适应。经营机制不健全,贷款缺乏科学管理,形成贷款风险;行政干预和信贷决策者以权代制,命令式货款造成贷款风险。同时,信贷资金“供给制”、“大锅饭”,使得企业对农行的依赖性越来越大,出现了短期资金长期化、长期资金固定化、信贷资金财政化的不正常现象,使资金紧缺的矛盾愈来愈显得突出。     

商业银行贷款风险管理

商业银行贷款风险,是指银行贷出去的款项,借款人到期偿还不了形成逾期、呆滞或根本无法偿还成为呆账贷款,银行蒙受损失具有可能性。商业银行信贷资产风险主要表现形式是逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。商业银行贷款无法收回主要是由于借款人不愿或无力归还借款,所以商业银行贷款风险来源于借款人。     

“严”字当头 成效显著——陕西南郑县工商银行连续八年无一笔风险贷款

<正>风险是商品经济活动中普遍存在的一种经济现象。银行作为商品经济中的借贷中介人,也不可避免地要遇到经营风险。据有关资料统计,1991年末,我国金融资产中信贷资产已近18000亿元,在如此巨额的信贷资金渗透于国民经济几乎所有领域的同时,信贷资产的质量下降问题已面临着十分严峻的现实。按照一般调查的12％的呆滞、呆帐贷款比例估算,也有2161亿元信贷资产难以周转,形成事实上的风险。然而,在陕南的一个小小的县支行,从1985年以来,连续八年累计投放贷款两千笔、金额达18.3亿元,1992年贷款余额2.47亿元,却未发生一笔风险贷款。他们的承贷企业基本上都做到“能借善还,按期付息”,从而使该行既有力地支持了地方经济发展,1988年一举成为西北首富县,1989年     

关于建立乡镇调控基金的几个问题

<正> 武进县孟城镇财政从1991年起建立了乡镇调控基金,几年来在促进乡镇工业的发展中发挥了重要作用。现就这一问题,谈几点看法。 一、适应市场经济发展需要,建立乡镇调控基金 苏南乡镇企业八十年代初只能小规模经营生产,经不起市场经济的冲击。进入九十年代以来,乡镇工业以跳跃式的速度发展,建立工业开发小区,铺摊子,高投入,投资需求膨胀。随着国家宏观调控政策的贯彻执行,银根收紧,导致资金需求矛盾日趋严重。而乡镇企业     

发挥政策性银行化解债务的中介作用

建立现代企业制度,专业银行商业化是构筑社会主义市场经济体制的两个关节点。然而,目前专业银行对国有企业的贷款存量中存在着大量的通称为不良债权的逾期、呆滞和呆帐贷款,仅收不回来的信贷资金就达6000亿元之巨,占我国专业银行2.6万亿元信贷资产总量的22.4％。无疑,如何妥善处理这个长期积淀下来的“历史     

发挥银行信贷机制作用的几点建议

建立适应有计划商品经济要求的信贷管理机制,是一个十分迫切的问题,也是一项系统工程,不可能一蹴而就,除了改善银行自身管理外,还需要有财政、企业、政府等诸方配合,与整个经济体制改革同步,从目前讲先抓如下: 1.专业银行实行资产负债管理,以控制信贷规模,盘活存量。专业银行实行资产负债管理,可以使经营行处以资金来源制约资金运用,使存、贷款之间保持一个正常的比例,这样有利于控制信贷总规模。在存款一定的条件下,可以驱使经营行处提高搞活存量的积极性,有利于提高信贷资金质量,增强银行信贷管理的自我约束力,增强银行信贷资金的流动性、效益性和安全性,避免和减少风险贷款的形成,同时也通过此约束传导企业压缩不合理的资金占用,提高企业资金的使用效益。     

小贷公司 圈养还是散养

"小微企业贷款难"问题在引起政府重视的同时,也为小贷业务提供了赚钱的机会。不仅仅银行纷纷转型将中小企业贷款作为重点业务,就连既往与小贷八竿子打不着的民间资本也开始穿过"新36条"所开辟的玻璃门,涉足金融,积极开拓小贷业务。数量激增质量良莠不齐近一年时间,有近2000家小贷公司如雨后春笋般出现,从2010年的2614家增至2011年的4282家。据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍,截     

常熟市乡镇企业产权制度改革调查

一、改制是制止乡镇工业滑坡的根本措施 常熟市乡镇企业的产权制度改革,从去年7月开始到今年7月底已完成改制并变更工商注册登记的乡镇企业共有1146家,其中有限责任公司242家,股份合作制企业309家,转为私营企业595家,占镇村两级企业总数的58％;目前正在改制的还有500家。常熟的乡镇企业产权制度改革,时间不长,进展较快,阶段性成效十分明显。     

银行贷款风险的度量与控制

银行贷款风险是影响银行资金营运的关键。据统计，1990年未银行的呆滞贷款占贷款总额的8．8％，而到1992年底，这个数字已上升到20％，因此，加强贷款风险管理，就成了亟待研究的问题。一、贷款风险的含义与来源信贷资金除了具有资金一般属性外，还具有偿还付息的性质。也正是因为信贷所动员的资金是再生产过程的闲置货币资金，那就只能在承认和维护存户所有权的前提下，取得存期以内的使用权，并付给一定数量的经济报酬，否则，便没有人愿意存款，信贷动员便成为不可能的事。它的贷出，也只不过是使用权的暂时让渡，到期就必须收回。可见，…     

论企业兼并中的金融杠杆作用

<正> 企业兼并对于生产要素的合理流动,产业结构、产品结构,企业组织结构,银行信贷结构的不断调整,不断趋于优化,为提高企业、银行和社会经济效益,增加有效供给,均起着积极的作用。本文拟就目前乡镇企业兼并中存在的问题及如何促进乡镇企业兼并,盘活信贷资金存量降低存量贷款风险作一些探讨。 一、企业兼并的内涵、形式及贷款转移 所谓企业兼并是指优势企业并吞劣势企业,是在遵守“自愿、平等、互利”的基础上的一种组合行为。 企业兼并过程,实际上是资产所有权的转移过程,这种资产所有权的转移,是以被兼并企业的债务和生产要素同时转移而成立的,是一种在自愿基础上依靠经济实力发生的特殊商品的合法交换,并且是运用法律手段取得被兼并企业的财产所有权。因此,银行与被兼并企业的信贷关系也就随着其财产、债务的转移而转变为与兼并企业的信贷关系了,从而使处于劣势或关停企业的呆滞的信贷存量得以活化。 企业兼并的形式主要有扩张式、购买式和划归式三种,对不同形式的兼并、被兼并企业的银行贷款也应采取不同的方式予以清理、落实、收回。 1、扩张式兼并。是指优势企业为扩张生产规模,缩小投入与产出的时间差、快速占领市场,提高经济效益,而向外进行扩     

对信贷业务实行执法监察的思考

<正>执法监察是行政监察机关的基本职能和主要手段。而信贷业务执法监察,是指对银行依据信贷资金运动规律和国家的经济方针、金融政策、信贷营运情况的有效性实施的执法行为,以达到加强信贷人员廉洁和提高经济效益的目的。同时,信贷执法监察,也是金融纪检、监察部门的一项经常性的工作任务。 据笔者调查剖析,当前,直接导致信贷资金运行阻滞和效益低弱的原因主要有五个方面的人为因素。一是地方党政的压力,形成奉命贷款;二是个人权力过分集中,产生以权谋私的风险贷款;三是个别信贷工作人员素质不高.以贷谋私,造成违章、建纪贷款;四是“三查”制度执行不严,盲目贷款;五是贷款发放风险与个人经济利益挂勾不紧,考核不严形成渎职贷款。 以上五个薄弱环节的存在,构成了羁绊信贷资金正常运行的风险,也决定了执法监察工作渗透到信贷业务工作的必要性。     

提高信贷资产质量的几点建议

在以市场经济为导向,以效益为中心的前提下,如何提高银行信贷资产质量?笔者认为应采取以下措施:1.建立健全银行贷款风险保障机制,以提高银行信贷资产质量。一方面是对企业贷款实行风险基金制度,在企业申请贷款时,按规定比例交纳贷款风险金,以利于增强企业管好用好资金的责任感,提高信贷资金的使     

贷款三查分离管理的工作规范

银行贷款三查分离管理,就是把贯穿于信贷资金运动管理过程中的“三查”工作即贷前调查、贷时审查、贷后检查进行适度分离,建立和完善信贷制约机制,以强化信贷管理,它是“三查”工作的深化和完善。实施三查分离管理,有利于打破我国贷款管理的“专人分管、三查合一、单线审批”的传统做法,从而提高贷款发放的透明度,制止因信贷员特别是主管企业信贷员权     

对农村信用社防范补偿贷款风险的几点思考

农村信用社能否在瞬息万变的市场经济中健康发展 ,避免支付危机 ,关键在于信贷资产的流动性 ,在于如何加强信贷资金风险的防范与补偿。下面仅就农村信用社 (简称信用社 )贷款风险的防范与补偿 ,浅谈几点粗浅认识 :1.建立贷款风险保证金制度 ,风险由贷户与信用社共同承担。在我国 ,信用社历年形成的贷款资金损失 ,是按一定比例提取呆账准备金 ,然后核销。这种方式虽然减轻了信用社经营包袱 ,而“不能还账或不想还账”的贷户没有任何责任 ,造成信用社“花钱买损失”、风险由信用社独担的现象 ,久而久之陷入资产风险大、资本充足率低、财务状况…     

降低信贷风险提高资产质量

农村信用社的资产主要为信贷资产（即贷款）。信贷资产质量的优劣直接关系到信用社的兴衰与发展。如何降低风险，提高资产质量，已成为信用社经营管理中的关键环节，现就此谈些粗浅看法。一、加强调查研究，准确把握投向投量信贷投放，是信贷资金运动的第一关，它关系到信贷运动的全过程，因此，必须把好这一关，加强调查研究，摸准实情，查清底子，重点从以下几方面确定信贷投向投量或贷与不贷：一是以市场为尺度，衡量企业产品销售状况、发展潜力和发展前景以及企业主要经营者的经营管理水平；二是以企业信用度为尺度，衡量企业偿还到期借…     

中小微企业网络融资模式实验——以“阿里小贷”为例

"网络融资"是解决中小微企业融资难问题的新型融资模式。以阿里巴巴小额贷款股份有限公司(简称阿里小贷)小额网络信贷的金融实验为典型案例,从运营特征、贷款技术、风险控制、信用体系方面展开分析,得出结论:网络贷款快速、高效的特性切合了中小微企业融资"短、频、快"实际需求,网络贷款的灵活性降低了中小微企业融资成本,网络信用数据库的建立提高了企业信息透明度,信息的无障碍传播降低了中小微企业授信成本。     

防范和化解农村信用社金融风险的措施

1.建立贷款的科学经营决策机制,使每笔贷款都在贷前有专人调查,贷时集体决策,贷后专人回收,实行谁发放、谁收回、谁负责的原则, 在事前将不良贷款发生的可能性降到最低。2.建立和完善农村信用社风险机制,重点建立贷款抵押、质押、担保、合作金融保险和农村农户贷款风险担保基金制度,以降低农村信用社经营风险,维持信用秩序。同时,要注意分析行业风险,建立合理的贷款结构,避免贷款集中在某些风险较高的行业和企业。3.加强内部控制制度建设。制定和完善各项规章制度,使得业务经营和内部管理都有章可循,以规范化管理为主线,把内控制度的建设、检     

防范和化解农村信用社金融风险的有效措施

1.建立贷款的科学经营决策机制,使每笔贷款都在贷前有专人调查,贷时集体决策,贷后专人回收,实行谁发放、谁收回、谁负责的原则, 在事前将不良贷款发生的可能性降到最低。2.建立和完善农村信用社风险机制,重点建立贷款抵押、质押、担保、合作金融保险和农村农户贷款风险担保基金制度,以降低农村信用社