浅谈商业银行个人贷款业务中的风险防范

一、商业银行个人贷款业务面临的主要风险 (一)合作机构的风险 个贷业务合作机构主要包括房地产开发商、房屋中介机构、汽车经销商、房地产评估公司、置业担保公司以及保险公司等.相关风险主要有:一是部分开发商、房产中介、汽车经销商、担保公司等合作机构不具备办理业务的主要资格.二是合作机构的欺诈风险.主要表现在评估公司串通借款人出具严重偏离抵押物实际价值的评估报告书,从而达到套取银行信贷资金的目的,即通常所说的"假个贷".三是合作项目的风险.如果开发项目出现较严重的瑕疵.从而导致购房者拖欠贷款,就会使银行面临风险.四是使用的合作协议不合格.如协议条款不完善、协议印章不规范等.     

银行与担保机构业务合作操作风险研究

解决银行与中小企业间信息不匹配,帮助中小企业达到银行融资条件,有效分担银行风险,是银行与担保机构业务合作的主要目的,但在合作中,也出现了银行对融资担保公司的准入和筛选标准不规范、银行内部未针对担保公司合作业务制定完整和明确的业务操作规范、经办行的操作风险等问题。笔者提出加强担保公司的业务合作准入标准及银行内部与担保公司业务的合作规范等建议,是规避业务合作中的操作风险的重要途径。     

商业银行与信用担保机构深化合作问题探讨

近年来,丹东市商业银行与信用担保机构合作日益加强,为破解中小微企业融资难、融资贵、融资慢发挥了重要作用.但是,在银行与信用担保机构合作实践中,依然存在合作业务种类单一,银行机构难以全面掌握担保机构信息,银行与信用担保机构合作风险分担机制不合理、风险隐患较大,政策性担保机构与银行目标不一致等问题.因此,应建立统一的担保机构信用评级机制,完善统一的担保机构业务监管系统,强化再担保功能,推动再担保公司与担保公司的业务合作,拓展担保机构资本金的补充渠道与方式.     

信用评级:破解担保机构与银行合作难题的金钥匙

当前,担保公司与银行业务合作脱节是中小企业贷款难的一个重要原因之一.由于担保公司长期缺乏主管部门,担保行业发展良莠不齐.银行对担保公司的资信状况和偿债能力不甚了解,进而要求担保公司缩小放大倍数、降低银行风险分担比例,甚至银行只承担零风险,两者博弈中形成了业务合作的脱节.     

银监会政策限制了欠发达地区信用担保业的发展

银监会《关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发[200]145号），规定“担保机构资本金应在一亿元人民币以上，且必须是实缴资本”。庆阳市一家股份制担保公司实收资本1千万元人民币，自2006年8月成立以来未能实现一笔贷款担保，各家银行均以担保公司资本金达不到银监会规定为由，拒绝与其业务合作。银监会这一政策．限制了信用担保业在欠发达地区的发展。     

商业银行汽车经销商授信业务风险分析

我国汽车销量持续增长,给银行发展汽车经销商授信业务提供了较大空间,本文通过研究汽车经销商主要特征,分析商业银行汽车经销商授信业务主要风险,对如何平衡汽车经销商授信业务风险与收益提出了措施。     

经济下滑下的担保机构风险研究

中小企业融资难一直是我国经济发展过程中备受关注的一个问题。为了满足市场需求,担保行业自1993年应运而生。虽然在一定程度上,该行业缓解和解决了中小企业融资贷款难题,但随着银行业金融机构与担保公司业务合作的逐渐深入,大量的风险也渐渐显现出来。本文拟分析在经济下滑的背景下,政策性担保机构和商业性担保机构的财务风险,并结合我国实际情况,提出相应的解决措施。     

浅析银行与信用担保机构合作中存在的问题及建议

银行与信用担保机构合作是解决小微企业融资难的一大途径。近年来,商业银行与信用担保机构广泛开展合作,快速拓展商业银行与中小企业业务的发展渠道,进一步改善和加强了中小企业金融服务。为更好地开展和落实商业银行对中小企业的金融服务,进一步促进银担合作,加强担保公司内部控制和风险管理,不断完善融资担保体系,防范银担合作中的风险势在必行。     

农业银行与担保公司合作问题研究——以湖北省黄冈市为例

在解决中小企业融资难问题上,担保公司为企业和银行之间搭建了"桥梁"。如何更好地发挥担保公司融资平台的作用,同时又降低担保贷款的风险是目前的一个重要课题。本文在对湖北省黄冈市中小企业信用担保公司现状进行介绍的基础上,通过对农业银行与担保机构业务合作存在的问题进行分析,提出了农行与担保公司进行合作的政策建议。     

汽车消费贷款的风险与防范措施

本文从银行内部运作和汽车经销商、保险中介等外部因素两方面对目前汽车信贷领域存在的风险及风险形成原因进行了详细的剖析，并从加强商业银行内部管理、强化同业合作、密切防范业务中介欺诈风险等方面提出了一系列的风险防范措施。     

农行汽车经销商金融服务网络业务模式初探

农行营业部的汽车经销商金融服务已经开展了2年多的时间，但落后于其他商业银行。如何在有效防范、控制风险的前提下做大做强汽车经销商金融服务网络业务已成为农行急需解决的问题。本文从农行汽车经销商金融服务网络业务的特性和业务发展模式、风险防控等方面进行了初步探讨。     

我国汽车金融现状及问题研究

汽车金融在中国是处于蓬勃发展的阶段,但同时也面临一系列的问题制约着这一市场的发展,如融资机构、信用担保公司,汽车金融公司的限制因素等问题.     

要闻回放

银监会提示信托公司房地产信托业务风险。 12月8日,银监会正式对外发布《关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知》,对信托公司房地产信托业务进行风险提示,要求各信托公司立即进行业务合规性风险自查,逐笔分析业务合规性和风险状况,具体包括但不限于四方面内容一是信托公司发放贷款的房地产开发项目是否满足“四证”齐全、开发商或其控股股东是否具备二级资质、     

美国汽车金融服务模式及其启示

美国汽车金融服务机构在美国,从事汽车金融服务的机构主要包括汽车金融服务公司、银行、信贷联盟、信托公司等。它们提供的服务贯穿于汽车生产、流通和销售以及售后服务等过程。1郾汽车金融服务公司汽车金融服务公司是经营汽车金融业务的企业,通常隶属于汽车销售母公司,主要向母公司经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务,并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。为解决制造商、销售商、购买者资金不足的问题,20世纪20年代初,美国的部分汽车公司组建了自己的融资公司,从而开始了汽车信贷消费的历史。随后,汽车金融的概…     

政府性担保机构发展面临的主要问题及解决途径研究

政府性担保机构的类型比较多,它包括了中小企业融资担保公司、融资再担保公司、住房置业担保公司、出口信用担保公司、农业担保公司、下岗失业人员小额贷款担保公司等等,它主要的运营模式为政府出资或控股,为特定的对象提供服务,不以营利为目标,侧重于实现政府性目标,提供准公共产品服务,是一个服务性质的机构。这种全新的运营模式,为担保机构的长期发展提供了一种可能和保障,但在激烈的市场竞争中也存在着一些问题,影响政府性担保机构的进一步发展。本文主要针对现阶段政府性担保机构发展过程存在着主要问题进行分析,并提出相应的解决措施,逐渐实现我国政府性担保公司的良性可持续发展。     

从华鼎系担保事件窥探当前银行与民营担保公司合作存在的问题及对策

2012年初,华鼎系所涉及的华鼎、创富、中担三家担保公司资金链断裂。华鼎系三家担保公司高达85亿的在保余额几乎席卷了绝大部分商业银行,受波及的中小企业达到1200多家。按照行业人士的分析,华鼎系通过增资扩股、截留贷款资金等资金腾挪方式引发的危机,暴露了当前融资担保行业和相关从业机构的担保功能出现"异化",沦为套取银行资金工具。去年曾一度风光无限的民营担保公司,如今正面临各家银行的重新审视与定位。在北京,今年2月份以来,主要的国有银行,如工行、建行和部分股份制银行,如民生银行和北京银行等,都已暂停了对民营担保公司新增贷款的审批;在广东,掀起了对融资性担保公司的全面风险排查,银行在全面压缩与清理银担业务的同时,对其存在的必要性提出全面质疑;在山东,多家银行收紧了对民营担保公司的授信额度,提高了准入门槛,这令民营担保公司措手不及,不少公司陷入"断粮"困境。     

担保公司风险成因及应对措施

担保公司为借款人提供标准化的信用保证,以满足银行放贷的信用要求.信用短缺是担保公司生存的基本原因和基础,担保公司通过为提供借款人提供信用担保实现盈利,其业务本质是风险的经营,具有"高风险、低收益"的特征.因此,有效识别、分析、控制、化解或转移风险是担保公司持续稳健经营的前提,风险管理能力也是担保公司的核心竞争力.本文分析了担保公司业务种类、融资担保风险的特征、担保公司风险的主要成因,并提出强化其风险管理的措施.     

择优合作 实现双赢——南通地区担保公司发展及合作情况调查

为探求农业银行与担保公司的有效合作路径,促使农业银行既能在风险中把握机会,做好中小企业金融服务工作,又能有效防控风险,切实提高发展质量,笔者对南通地区的担保公司业务发展情况及其与银行合作情况进行了调研分析。     

银行与第三方机构合作类业务的发展现状、存在风险及建议

近年,银行与第三方机构合作类业务呈现爆发性增长,但通过合作业务规避国家宏观调控、监管政策的变异现象日益凸显。本文从合作类业务的运作模式入手,分析了现行合作类业务暗藏的主要风险,并对如何规范该类业务提出了一些建议。     

银行与担保 合作图个啥

近几年借助经济转型、产业升级,中小企业的融资需求不断增长,担保公司经过商业银行获得的担保业务,也得到了一定程度的增加,担保与银行的合作似有渐行渐近的趋势。本文通过对商业银行与担保公司经营目标一致性的分析,研究了双方的合作目标、合作路径与合作可能达成的程度,尤其对市场环境下担保公司的风险体系进行了剖析,既值得银行作为防范风险的借鉴,也有助于在选择担保合作伙伴时作为参考。