农户借贷行为调查研究

农户虽然是我国经济组织体系中最小的经济单位,但它却是农村资金的主要供给者、农村金融基本的服务对象。所以,研究农户的借贷行为特征及其影响因素不仅能推动农村金融机构改革的深化,而且能为政府制订相关的农业信贷政策提供参考。文章以黑龙江省巴彦县兴隆镇112户农户为样本,对其借贷行为进行了调研,并从正规金融、民间借贷供给和农户自身需求三方面分析了影响农户借贷行为的制约因素,提出相应的建议,从而促进当地农村经济的持续、快速发展。     

宁夏引黄灌区农户民间高利借贷行为调查分析——以中宁县为例

调查资料显示,中宁县农村民间高利贷在农户间自发的资金融通行为中占有相当的比重,并普遍存在于农户的生产与生活之中。它呈现出借贷手续完备,隐蔽性强、借贷在不同收入水平的农户中呈现出明显的变化、借贷用途呈现出强化生产借贷弱化生活借贷模式等特点。它的存在是多种原因综合作用的结果。为了规范农村金融市场,合理引导、管理农村民间资金融通活动,避免其消极作用,需要从制度和金融政策等多方面加以管理,建立真正为“三农”服务的民间合作金融组织,实现农村金融服务体系的完整化和多元化。     

金融供给视野的农户借贷行为及其走势

以福建漳州N村近三十年的农户借贷行为为切入点对社会主义新农村建设需要的金融支持进行分析。研究发现,农户借贷行为与农村经济发展紧密相关:经济高速发展时,农户借贷行为频繁;经济发展缓慢时,农户金融需求减少.农户较少借贷。这意味着现有以金融供给为视角的农村金融体系与当前农村经济发展的金融需求存在错位,因此必须深刻认识新农村建设的真正金融需求并进行相应的制度设计。进一步.新农村建设所面临问题的解决思路可能需要在农村金融体系外求解。     

山东省农户融资行为的实证分析

近年来,随着农业经济的发展和农村产业结构的调整,农户资金需求总量逐步扩大,需求范围进一步拓宽。但是,由于当前农村金融市场的缺陷,农户合理的信贷需求并没有得到充分满足,农户贷款难问题依然突出,已经严重制约了农民增收、农村经济社会的发展以及小康社会的全面实现。本文以山东省为例,对农户融入资金的来源结构、融资的信用形式、偿还本息的情况以及信贷资金的使用结构等进行了调查分析,在此基础上,有针对性地提出了进一步深化农村金融体制改革,提高农户从正规金融渠道融资的可获得性,完善财政补贴和风险补偿机制,建立农业贷款担保体系以及引导民间借贷农户健康发展等建设性意见。     

河南省农户资金借贷现状实证分析——基于河南省704户农户的问卷调查

通过对河南省704户农户资金借贷行为的问卷调查,发现2011年度农户的小额贷款和农业生产项目贷款所占比重过低,大额度贷款占到很高比重。正规金融机构的非农生产项目和生活性项目比重过大,贷款期限较短,贷款的利率地区差异大,农业银行的借贷覆盖面窄。民间借贷在河南省并不活跃,且信用形式很不规范,缺乏组织化形式,民间私人借贷严重偏离了生活性支出项目。并继而对产生农户借贷问题的供给方面进行了原因分析,认识到农村民间金融与正规金融机构在支农服务上存在越位和缺位现象;现有的农户信贷产品不能够很好地适应农户的融资需要;过高的农户信贷成本不利于农村金融机构的可持续发展。针对其提出政策建议包括拓展资金来源渠道,提升农户资金供给水平;科学设计农户融资产品,满足农户融资需求;优化配置农户借贷资金投向,有效控制贷款风险。     

土改后农村私人借贷形式及利率的历史考察——以中南区豫、鄂、湘、赣、粤5省为中心

私人借贷在全国解放前一直是农村金融体系的重要组成部分。20世纪50年代初期,从中南区5省农村的调查材料来看,由于经济落后、家庭经济弱小、缺乏完善的社会保障和现代金融体系等原因,农村私人借贷虽受到抑制但仍有一定的发展,这一时期的私人借贷形式较为简化,利率较低,功能上也以互助互济为主。     

黑龙江省农村金融供求不平衡的思考

随着农村社会经济的发展，黑龙江省原有的农村金融制度已无力承担为“三农”提供金融服务的任务，以往完全依赖农村信用社已不能满足农户借贷资金的需求，导致农村资金供求矛盾突出。究其原因，主要是由于农村金融体系不完善，农村金融供给与农户资金需求不平衡造成的。为此，黑龙江省积极采取措施，     

内蒙古阿荣旗农村信用社对农户借贷需求的供给状况调查分析

长期以来,农村金融处于一种被抑制的状态,这已成为制约农村经济发展的一个"瓶颈".消除农村的金融抑制,发挥金融的核心作用,是农村经济发展亟待解决的理论与实践问题.本文通过对阿荣旗农户的借贷需求的供给状态进行调查,探析如何消除农村金融抑制,发挥农村正规金融的核心作用,促进农村经济发展.     

华北农户借贷渠道变迁之管窥——基于“无锡保定农村调查”系列资料(1930-2010)的分析北大核心CSSCISSCI

1929年到2011年,中国社会科学院经济研究所及其前身对江苏省无锡地区、河北省保定地区的22个村庄先后进行了4次大规模的经济调查及1次小规模的经济调查,积累了南、北两地数千农户长达80余年的家庭经济数据。本文利用这一系列数据中有关农户借贷的材料,分析1930年到2010年农户借贷渠道的变迁。本文认为,80余年中,农户融资的主渠道几乎没有变化,向私人借钱是农户借债的主要来源;农村信用合作化高潮时,国家银行、信用合作社等正规金融机构一度成为农户借钱的主渠道,向私人借贷所占的比例迅速式微;信用合作社、国家银行等正规金融机构没能代替私人借贷等非正规金融组织。以保定为代表的华北农户没有走出主要依赖于私人等非正规金融部门借贷的传统路径。农村金融体系建设任重而道远。     

建国前后人民政府对农村私人借贷政策演变的考察

从土地改革到农业集体化高潮，中国政府对农村私人借贷政策经历了一个变化过程。即从废除封建性高利贷，到提倡借贷自由、利率由借贷双方自定；再到制订利率标准、在不同地区实行区别对待的政策；最后是批判借贷自由，加快实现农业集体化以从根本上解决农民生产生活的困难，铲除产生利贷剥削的土壤。     

Credit Access,the Costs of Credit and Credit Market Discrimination

Since the early 1990s, credit expanded relative to income, especially after 2001. It is hypothesized that traditionally uneven credit access and gaps in the costs of credit by demographic characteristics shrank during this period. Relying on data from the Federal Reserve’s Survey of Consumer Finance, this study looks at financial constraints, the costs of credit and a number of contributions to the costs of credit, including sources and types of loans. The results indicate that taste-based discrimination and structural discrimination may have persisted and possibly increased over time. Gaps in credit access and costs of credit have widened by race, remained high by income, but shrank by ethnicity. Part of the overall differences in credit access was a varying reliance on professional information when making decisions on debt.

从积极信用到消极信用

小农经济和计划经济时期的信用是“积极信用”,市场经济时期的信用是“消极信用”,是市场经济促成了这一转变。实现从“消极信用”到“积极信用”的回归 ,政府和法制的作用是有限的 ,最终要从市场经济本身寻找答案     

个人信用体系在消费信贷中的应用

消费信贷在我国发展至今,虽已取得一定的成绩,但是与西方发达国家水平相差甚远,其中的问题主要在于我国个人信用评价研究起步晚,缺乏国内统一的个人信用信息库以及完善的信用评价体系。消费信贷的发展是对国家经济有着巨大推动能力的,为使我国经济快速稳定的增长,构建适合我国国情的个人信用信息库和个人信用评价体系便成为当务之急。     

The Development and Credit Risk Mitigation of Credit Derivatives

On the basis of the definition and market structure of credit derivatives, the paper analyzes the performance of this new financial instrument. Furthermore, with the practices of bank reform in China and the situation of international banking, it discusses the necessity to create the credit derivatives market in our country.     

认识诚信

有人说，市场经济是法制经济：也有人说，市场经济是信用经济。前者强调了制度的重要性，而后者则着重突出了诚信在市场经济中的作用。比如说，“欠钱要还”是个制度问题，至于到期后愿不愿还则是个诚信问题。换句话说，制度从法律的角度明确了人们应该采取的行动，而诚信则最终决定了这种行动能否被执行。从这个意义上说，诚信才是市场经济的灵魂。是它左右着制度层面的“应然”能否转向行为层面的“实然”。     

论信用产权与保险公司信用评级

信用是保险公司经营的基础,而我国保险公司普遍存在信用缺失的现象,其最根本的原因在于信用产权不明确。信用评级制度可以有效地明确信用产权,促进保险公司的信用建设,提高整个市场的效率。因此,加快推进我国保险公司信用评级体系建设具有重要意义。     

我国消费信贷中个人信用制度建设的思考

消费信贷作为刺激消费、扩大内需、推动生产、拉动经济的重要举措,促进了我国消费市场的发展,也推动了个人信用制度建设的发展,但消费信贷中的违约风险也随之加大。本文根据我国消费信贷中个人信用制度的发展现状,围绕消费信贷来分析信用制度缺失对消费信贷带来的风险,从而提出了建立和完善行之有效的个人信用制度的政策建议。     

诚信缺失与建立企业诚信体系

诚信体系作为市场经济的神经，是经济交往主体之间的联系纽带。诚信已成为中国经济增长的一个重要决定因素。没有诚信，市场经济秩序就难以得到保证。只有诚信体系健全，才能保证市场经济的健康发展。要建设企业诚信体系，一是建设一个好的市场环境；二是强化企业信用管理的功能；三是强化建立企业信用管理体系；四是加强商业伦理修养，树立企业家个人诚信；五是建设完备的失信惩罚机制。     

对当前小额信贷及相关热点问题的思辨

到底什么是小额信贷,怎样推动小额信贷的健康发展？本文对小额信贷及相关的一些基本问题作出分析,试图澄清小额信贷原有和应有之意,供大家做进一步的思考和探讨。