个人“长尾”客户分析及后续发展思路探讨

本文聚焦"长尾"客户是否具有提升潜力、金融创新能不能发挥其对"长尾"客户的提质作用,通过研究银行个人"长尾"客户在营业贡献中的影响和其重要性,分析提升"长尾"客户营业贡献中面临的不足与挑战,从客户回归、截流、互联网金融创新等方面的进行综合分析,挖掘"长尾"客户提质空间,并结合实际,提出针对性建议,发掘"长尾"客户潜力,以金融创新助力"长尾"客户提质,促进优质客户的提升,持续优化客户结构。     

互联网金融助解“长尾”小微企业融资难问题研究

本文基于安德森提出的“长尾”理论,对互联网金融解决小微企业融资的可行性进行了分析。小微企业是金融需求的“长尾”,互联网技术可以促进“长尾”小微企业的需求甄别,而对于小微企业融资需求市场来说,互联网金融具有外部经济、规模经济和范围经济三重效应。在传统金融市场中,存在 “超常态”的信贷配给,小微企业往往被排斥在正规金融体系之外,金融供给曲线呈现“臂弯”状态,互联网金融的加入,从一定程度上改变了“臂弯”曲线的位置,弥补了适量的供给缺口,减轻了信贷配给程度,促进了金融资源的合理配置,这也为解决小微企业融资困境提供了新的视角。基于此,本文还提出了下一步互联网金融发展过程中应关注的问题及相关建议。     

场景金融与金融科技融合：构建以长尾客户为主体的零售发展新模式

零售业务构成商业银行重要的资金价值贡献，是当前业务转型重点。在“无场景不金融”的状态下，商业银行的零售业务由传统的网点竞争转为线上、金融场景的竞争。场景金融生态圈里，业务发展是根本，金融科技为手段，金融场景属战场，长尾客户系重要目标客群，金融产品与服务是金融交易的载体。文章认为金融科技和金融场景是提升零售业务长尾客户量、质的根本条件，成果最终体现在零售业务发展。为此，金融科技与金融场景要深度地融合，树立长尾客户经营理念，搭建金融新场景，对长尾客户实行精细化管理，不断创新金融产品，大力发展开放银行，为构建以长尾客户为主体的零售发展新模式提供新动能。     

中小商业银行经营长尾客户的必要性、存在问题与对策研究

中小商业银行是我国金融市场和银行体系中不可或缺的重要角色,限于规模约束和区域限制等因素,其客户主要为小微企业、个体工商户或个人,即长尾客户。随着数字技术的发展及大型银行的业务下沉,长尾客户成为各商业银行重要的竞争对象。文章认为中小商业银行当前必须坚持定位、坚守初心,充分认识到维护好长尾客户的必要性,同时,以长尾理论、成长链金融理论及全生命周期理论作为指导,积极应用数字技术手段,对长尾客户进行分类管理,构建“线上化、数字化、智慧化、自动化”长尾客户精细化管理新模式,不断提升长尾客户的管理质量,提升长尾客户对机构的贡献度。     

如何打造互联网金融下客户服务中心发展利器

随着互联网金融尤其是移动互联网金融的快速普及,客户服务中心所服务对象的需求和渠道发生了剧烈的变化:许多原来需要电话服务的信息可以通过互联网更快速便捷的获取、许多70、80、90后的人们更愿意通过他们熟悉的渠道(邮件、微信、微博、QQ等)获取自己所需要的信息、客户更加相信社会化方式产生的内容而非官方的“一面之词”,因此,客户服务中心的沟通方式在移动互联网时代正在发生急剧的变化,如何转型成为银行客户服务中心面临的一大挑战.     

互联网金融助解"长尾"小微企业融资难问题研究

小微企业是金融需求的"长尾",而基于互联网技术的互联网金融能够倚靠其多重优势给予小微企业一定的帮助,从而使其走出融资难的困境.本文借助"长尾"理论,分析了互联网金融助解"长尾"小微企业融资困难的可行性,并提出了互联网金融在小微企业融资中需要注意的问题以及相应的对策.     

如何打造互联网金融下客户服务中心发展利器

随着互联网金融尤其是移动互联网金融的快速普及,客户服务中心所服务对象的需求和渠道发生了剧烈的变化：许多原来需要电话服务的信息可以通过互联网更快速便捷的获取、许多70、80、90后的人们更愿意通过他们熟悉的渠道（邮件、微信、微博、QQ等）获取自己所需要的信息、客户更加相信社会化方式产生的内容而非官方的“一面之词”,因此,客户服务中心的沟通方式在移动互联网时代正在发生急剧的变化,如何转型成为银行客户服务中心面临的一大挑战.     

探索智慧银行“1+1+N”IT建设模式

互联网金融在商业模式、运营方式、业务创新、技术手段运用等方面带来了变革。在商业模式上,互联网金融可凭借其超越时间和空间的客户接入能力,低廉的用户价值转换成本,丰富的营销方法和手段,渗透到更广阔的客户群,发展更多的中小型业务,获得更加丰厚的利润,实现长尾经济的商业模式。在运营方式上,互联网金融组织和运营有着鲜明的互联网风格,以网络平台作为业务发展的核心,所有运营都是建立     

通往互联网金融的IT选择

一、互联网金融悄然兴起 相比传统金融，互联网金融在商业模式、运营方式、业务创新、技术手段运用等方便存在较大差异（见表1所示）。在商业模式上，互联网金融可凭借其超越时间和空间的客户接入能力，低廉的用户价值转换成本，丰富的营销方法和手段，渗透到更加广阔的客户群，发展更多的中小型业务，从而获得更加丰厚的利润，实现长尾经济的商业模式。     

倾心打造“四融”平台 努力践行普惠金融

互联网金融是一种新兴的、富有活力和创造性的普惠金融发展的全新模式.相对于城市客户而言,“三农”客户是普惠金融服务的重点和难点.甘肃是典型的欠发达农业省份,如何让甘肃的广大农民享受到普惠金融一直是农业银行甘肃省分行研究和解决的难题.只有站在农民的立场思考,解决其最突出、最迫切的发展与增收问题,才是真正的普惠金融.基于以上认识,农业银行甘肃省分行在总结完善提炼近年来服务“三农”体制、机制和模式的基础上,从解决甘肃农民资金、知识、技能和交易问题入手,以互联网为桥梁,以创新为引领,以普惠为导向,打造出了集融通、融资、融智、融商于一体的“四融”平台.     

互联网金融风险及监管对策研究

互联网金融在我国发展迅速,对传统金融行业的“鲶鱼效应”显著.互联网金融是金融创新的产物,代表了金融民主化和普惠金融的趋势.同时,它具有第三方支付风险、网络借贷风险、“长尾”风险等内生性风险.在保护创新与普惠精神、有效维护金融稳定和金融秩序之间寻求平衡,是监管的基本原则和逻辑.重塑法律监管原则与逻辑,通过提供有效法律供给、切实保护金融消费者合法权益、完善征信体系等是互联网金融法律监管的可行性路径.     

互联网金融践行普惠金融之本

互联网金融是普惠金融的动力之一,也是实现普惠金融的最佳代表,借助全新渠道和技术优势,为处于传统金融服务边缘的长尾客户提供优质、便捷的金融服务,不断践行普惠金融,成为现代金融体系的有益补充。同时,互联网金融＂鲶鱼效应＂不断推动传统金融业竞相发力普惠金融。     

建设绿色支付生态体系为互联网金融提供基础保障

当前,互联网金融风生水起,第三方支付、电商平台、网络理财、P2P融资等从存、贷、汇多方位对传统银行业发起系统性、持续性的冲击,引来了各类非金融机构的抢滩布局,也倒逼商业银行加速转型发展。作为一种全新的金融业态,互联网金融重在强化客户体验、重构业务流程、提高处理效率,为客户提供更加怏捷、便利的“自金融”服务方式。     

互联网金融助力普惠金融的思考

互联网金融是普惠金融的动力之一,也是实现普惠金融的最佳代表,它其改变了传统银行长期遵循＂二八定律＂,借助全新渠道和技术优势,为处于传统金融服务边缘的长尾客户提供优质、便捷的金融服务,不断践行普惠金融,成为现代金融体系的有益补充。同时,互联网金融＂鲶鱼效应＂不断推动传统金融业竞相发力普惠金融。互联网金融助力普惠金融可谓恰逢其时。     

互联网金融、金融脱媒与中小微企业融资路径研究

文章基于互联网金融五种发展业态和目前互联网金融研究现状,指出了互联网金融在解决信息不对称、长尾客户、碎片化理财和大数据预测方面,跟传统商业银行相比具有比较优势,会引起金融脱媒。在此基础上,进一步分析了互联网金融在理财产品互联网销售渠道、中小微企业贷款、消费信贷和第三方支付四个方面对传统商业银行形成挤占和替代。并根据互联网金融对中小微企业融资现有模式,从P2P网贷平台、股权众筹融资平台和大数据金融平台三条路径提出了优化和修正,指出互联网金融中小微企业融资发展方向。最后提出了互联网与传统金融应加强融合、借助线上数据挖掘和线下部门信息辅助决策来加快建设全国统一信用评价体系和政府尽早出台促进互联网金融健康可持续发展纲领性文件的建议。     

“光大”的小微梦

“小微金融”于国民经济之重要，恰如毛细血管之于生命健康的重要。不久前，全国金融工作会议再次强调了优化信贷结构，加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。2012年，中国光大银行将聚全行之力布局“小微金融”业务，矢志打造一个综合性的金融服务平台，为小微客户提供充足、优质的造血机能，成就金融企业与小微企业客户的共同成长。     

互联网金融的理论渊源探析与现实策略研究

近年来,互联网金融已经成为我国经济金融领域备受瞩目的新型金融业务模式.本文基于互联网金融的长尾理论、普惠金融理论、金融功能理论、金融脱媒理论探析了互联网金融的理论渊源;研究了互联网金融的创新驱动发展、风险防范机制、监管责任落实、法律体系完善等方面的现实策略,为保障互联网金融健康发展提供了理论基础和实践依据.     

传统金融与互联网金融的风险传导机制分析与比较

本文基于传统金融和互联网金融的资金流向与流量,分析二者的风险及传导机制,研究发现,互联网金融使传统金融产生了资金分流;互联网金融使原有的风险边界扩大,并产生了信息科技风险、长尾风险等新风险;互联网金融的风险传导更加迅速、复杂,并且易扩大。目前来看互联网金融与传统金融存在一定的业务竞争,但是并不能取代传统金融。对于互联网金融的风险管控不能照搬传统金融,应考虑更多的互联网因素和长尾因素。     

互联网金融热的冷思考

时下金融领域最受关注、也是热度最高的话题,非“互联网金融”莫属了。作为传统金融业的搅局者,阿里巴巴、腾讯、百度等互联网企业,凭借其创新的思维、先进的信息技术,以及对客户需求的理解、强大的数据分析能力,正在改变着金融业的传统格局。     

交银国际马原：互联网公司占第三方支付较大份额

＂2014交银国际互联网金融会议＂于6月27日在北京举行。交银国际联席董事、互联网行业首席分析师马原在演讲时表示,第三方支付满足了碎片的长尾需求,是互联网金融的基础,而拥有移动支付优势的互联网公司将在第三方支付竞争中取得较大市场份额。马原称,第三方支付不仅侵蚀了银行支付的份额,而且断开了银行和客户之间的直接联系。