农户信贷需求与农村金融市场非均衡态势的实证分析——基于泰安市农户信贷供求现状的调查

当前我国农村金融市场供求呈现出明显的非均衡态势:一方面,农户对资金的“有效需求”不足;另一方面,农村金融机构对资金的“有效供给”不足。这对矛盾的存在严重制约着整个农村经济社会的发展。本文基于2005年对山东省泰安市农户信贷需求现状的实地调研,剖析了农户信贷需求与农村金融机构信贷供给之间存在的问题,对其产生的原因进行了深入研究,最后提出了探索解决农村金融市场非均衡态势的几点政策性建议。     

农村小额信贷利率及其需求弹性

本文实证分析农村小额信贷的实际利率与名义利率之间的差异和形成机制。农村小额信贷的实际利率与还款模式相关。小额信贷项目或机构能否实现实际利率取决于其经营管理和资金流动效率,但借款人实际支付的贷款成本没有变化,这是农村小额信贷外部性的表现。本文利用长期观察获得的案例资料分析了农村小额信贷的需求利率弹性,还通过在西部农村的社会调查数据实证分析了农村小额信贷的需求,并预测了农村小额信贷的市场规模。     

农户社会资本及对其信贷行为的影响——基于河南省397户农户调查的实证分析

在金融抑制较为普遍的农村地区,建立在亲缘与业缘基础上的农户社会资本在农村信贷资金的配置过程中发挥了"特质性"资源的作用.分析表明,社会资本水平在农户间存在不均等性和非同构性;社会资本水平较高的农户正规信贷的实际发生率较高,且户均信贷规模明显较大;农户非正规信贷发生率有随其社会资本水平的提高渐次下降的趋势,而户均信贷规模则有增加趋势;不同社会资本的农户通过非正规途径的信贷发生率高于通过正规途径的信贷发生率,而前者的户均信贷规模明显低于后者;不同社会资本水平农户信贷目的差异不显著.     

小额信贷的目标上移：现象描述与理论解释——基于三省（区）小额信贷项目区的农户调查

本文基于"中国农村微观金融研究课题组"2005年组织的三省(区)非政府组织小额信贷项目区农户调查的数据,发现孟加拉乡村银行模式的小额信贷项目的实际瞄准目标已从低收入户、中等偏下收入户上移到中等收入户和中等偏上收入户,甚至高收入户。进一步的分析表明,从需求方面讲,目标上移是因为贫困户对现有的小额信贷产品需求不足,同时,部分富裕户有较强的非农生产性信贷需求。小额信贷机构对孟加拉乡村银行模式所做的变通,包括放松对贷款金额、联保小组和中心会议的要求,直接降低了富裕户参与小额信贷的机会成本。从供给方面讲,目标上移是由于在机构可持续性的压力下,小额信贷机构的中心主任和信贷员倾向于贷款给有非农经营项目和可以按时分期还款的农户。     

发达地区农户信贷需求影响因素分析——基于浙江宁海县农村调查研究

随着农村金融改革的深化和农村经济的发展,农村信贷需求的总体特征发生着显著变化。把握农村信贷需求的发展趋势,有助于完善现有农村金融体制,更有针对性地加强农村金融供给,配置农村金融资源。本文在归纳农村信贷需求特征的基础上,借助实地调研的数据分析了发达地区影响农户信贷需求的因素及其变化趋势,并得出基本结论。     

农户的信贷约束——基于684户农户调查的实证研究

近年来农民"贷款难"问题受到广泛关注.农户是最主要的农村金融需求主体.解决这一问题必须遵循自下而上的原则,在准确把握农村金融需求的基础上采取有效对策.本文在问卷调查的基础上,对农户贷款需求、获得情况以及来源、期限、规模、成本、使用结构进行了分析.     

农村信贷需求与非正规金融供给的耦合——广东的实证

本文以广东为例实证分析我国农村信贷需求与非正规金融供给的状况、特点、运作机制及两者的耦合,认为非正规金融提供的信贷服务覆盖面和正规金融基本相当,借款和储蓄的主要用途都偏重于消费,借贷双方都愿意签定富有弹性的合同,资金借入、贷出的路径依赖传统的社会关系,非正规金融交易和社会交易联系在一起。     

小额信贷缓和农户脆弱性的实证研究

本文通过对两个操作时间较长的GB模式小额信贷项目的实证研究表明,小额信贷对于最贫困农户存在隐性的门槛,小额信贷是通过有效缓和农户脆弱性来防止农户陷入贫困的.     

基于信贷需求视角的农村信贷创新

近年来,农村金融机构在信贷创新方面做了很多工作,但由于农村金融机构在经营过程中,特别是在经营取向上对农村企业、经济组织与农户的金融需求存在着较强的金融排斥性,使其信贷创新的能动性与适应性大打折扣,并出现了信贷产品单一、产销不对路、服务方式陈旧等问题,导致了农村信贷创新与农村多元化需求相脱节,难以适应衣村经济发展的需要。如何切实有效地加快农村信贷创新步伐,已成为当前刻不容缓的现实课题。     

农户正规金融机构信贷违约形成机理分析

本文基于吉林省3096户农户的田野调查数据及其正规金融信贷记录,对农户信贷违约形成的原因及其影响因素进行判别,分析农户正规金融机构信贷违约的形成机理。研究结论表明,其他负债显著提高了农户信贷违约的风险,且对农户信贷违约的边际影响最大,而信息透明度、家庭财务负担、家庭稳定性及家庭持续盈利能力等因素对农户信贷违约风险形成具有显著影响。因此,在改善农村金融生态环境过程中,应该首先从完善农户信息、健全农村金融功能和提高农村生活保障等方面入手,降低农村正规金融机构信贷风险形成机会,保证正规金融在解决"三农"问题过程中的主力军作用。     

信贷约束下农户借贷需求行为的实证研究

本文以Iqbal模型框架为基础，利用1962户农户调查数据，对利率的外生性、农户借贷发生率、农户借贷需求规模方面进行了数理分析，结论认为，农村金融市场的利率是外生的，利率并不是农户借贷的主要考虑因素，农户家庭收入、生产经营特征和家庭特征是农户借贷需求行为的决定因素。     

农户信贷需求结构分析

本文基于东北地区518户样本农户调研数据,采用离散选择模型对农户信贷需求结构及影响因素进行分析。结果表明,农户整体富裕程度不高,贷款资金主要投向基本消费领域即以消费性信贷为主;家庭人口越多、户主年龄越大、消费性支出越多,贷款主要用于消费的概率越大;而务农人数越多、农业收入及农村工商业收入越高、生产性支出越多,贷款主要用于生产的概率越大;农村金融产品和服务的供给应充分考虑金融需求结构的静态特征和动态变化趋势,商业性金融机构继续保持和完善生产性信贷产品和服务的供给;政策性金融机构提供针对农户基本消费的信贷产品;进一步健全农村社会保障体系,为深化金融体制改革提供制度保障。     

农户资金需求与信贷约束——基于华北地区的问卷调查

我国农村人口占全国总人口的57％,农村的国土面积超过总国土面积的80％以上,农户和乡镇企业对于促进农村经济发展、带动国民经济增长做出了重要贡献。但是,近20年来,他们占有的金融资源不但没有增加,反而持续下降。从1994年到2000年,农村贷款（农业贷款加上乡镇企业贷款）在全部贷款中的比例一直下降到11％左右;2001年后更是一直徘徊在10％左右;     

普惠金融与小额信贷的比较研究

小额信贷主要强调向贫困弱势群体和低收入阶层提供小规模金融服务,普惠金融强调有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。本文在探讨小额信贷与普惠金融产生与发展的基础上,对小额信贷与普惠金融进行了比较分析,认为小额信贷与普惠金融既相互联系又相互区别,小额信贷本质上是普惠金融的理念和实践,普惠金融是对小额信贷扶贫理论认识的深化和发展,但小额信贷与普惠金融在缘起、理论基础、组织机构、业务种类、覆盖面、发展目标等诸多方面存在不同。     

创业农户正规金融信贷约束研究——基于939份农户创业调查的实证分析

本文利用939份创业农户样本,采用logistic、probit计量模型分析创业农户正规金融约束状态及成因。研究发现,创业农户向正规金融机构融资意愿强烈,60%以上农户处于金融约束状态。处于创业早期发展阶段、规模化种养业农户主要受需求型金融约束;处于创业发展阶段、创业业态具有创新性的农户主要受供给型金融约束,期望得到贷款额度高,难以满足银行抵押担保。基于此,提出"信用融资、项目融资、联合融资"模式,走出抵押融资困境。     

东方市农户小额信贷满意度分析

本文通过问卷调查的方式,深入分析海南省东方市农户对小额信贷的满意度,并对小额信贷的实际效用作出评价。     

对农户小额信贷的调查与思考——来自江苏省丰县华山镇的调查

小额农贷属于自然人货款，对农户的自有资金没有严格的比例规定，主要是以农户的信誉和偿还能力为依据发放信用贷款。目前，小额农贷工作在我国广大农村正得到推广，这种贷款模式不仅有效缓解了农民贷款难的问题，支持农村产业结构调整和地方经济发展，而且有力地促进了农村信用合作社自身业务的发展。     

社会学视角的农户金融需求与农村金融供给

本文从社会学视角对农户金融需求与农村社区金融供给状况进行研究。结果表明，农村正规金融主要供给对象是富裕的、拥有较高社会资本的农户；而贫困农户则主要从非正规金融渠道获得金融支持。农户强烈的用于生活性消费的金融需求主要由非正规金融途径提供，农村非正规金融以关系型信用为基础，具有隐性利息。     

试析农村信用社农户小额信贷——关于资金支农方式的思考

去年 ,全国各地农村信用社按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》大力推广农户小额信贷 ,大大缓解了农村贷款难问题 ,有力地支持了农业和农村经济发展。一、农村信用社农户小额信贷与扶贫式小额信贷的区别目前 ,全国各地农村信用社在推广农户小额信用贷款工作中 ,发现部分农户对小额信用贷款认识不清 ,把农户小额信用贷款与扶贫款、救济款、赈灾款混淆起来。因此 ,有必要首先澄清农村信用社农户小额贷款和扶贫式小额贷款的区别。国际上扶贫式小额信贷经过 30多年的发展 ,已有了相当成功的案例和失败的教训 ,形成了一定的操作…