自助设备现金风险防范

目前,国内银行使用的自助设备越来越多,给客户办理业务带来很大方便。但是,由于客户操作不规范、犯罪分子作案手段层出不穷,自助设备的使用也给银行带来了很大的现金风险。此外,自助设备硬件本身存在诸如对出钞和回收不能进行检验、应用程序不够智能化、客户及管机员操作失误而导致的一系列纠纷,更给银行的形象带来负面影响。银行可以通过以下几种方式防范风险。     

防范ATM机诈骗案件的对策建议

近一段时间以来，不法分子利用ATM机进行诈骗的案件时有发生。由于不法分子作案手段有所更新，对客户有比较大的欺骗性，而且作案过程比较诡秘，不仅给广大客户带来极大的用卡风险，也给公安机关的案件侦破工作带来较大的难度，对此，银行必须引起高度警惕。[编者按]     

规范ATM张贴提示信息 减少安全隐患

在日常生活中,我们经常会看到ATM等自助设备及其周围张贴一些提示信息,内容包括停机、升级、测试、设备软硬件故障通知,以及发生相关案件、安全事件警示等,张贴落款一般为某银行或公安机关。这些提示信息在给客户提供便利快捷服务的同时,也容易为不法分子利用虚假提示信息作案提供便利。     

基于Web技术的自助服务开发平台

自助银行的出现,使银行综合业务网点可以利用现代化高科技手段,以独立的、无人值守的银行自助服务设备为用户提供新颖多样的自助服务项目。但长期以来,自助服务终端支撑平台领域内各厂家、分支行的各自为政,给自助服务业务的扩展和自助终端的集中统一管理带来了极大的不便,造成自助设备的开机率及完好率较低。当安装新设备或系统软件升级时往往需要银行在不同时间配合不同厂商调试后台系统,既增加了银行的运营管理成本,也给设备供应商带来了不便。在这种背景下,我行推出的基于Web技术,以Java为核心技术支撑平台的自助服务开发平台提供了很…     

银行自助设备安全防范措施探究

本文归纳了不法分子在银行自助设备上作案的几种常见手法,提出了人防、物防、技防等多策并举的安全防范措施,并建议借助社会力量综合施治,为自助业务客户创造一个放心、安全的用卡环境.     

对防范ATM外部欺诈案件的探讨

目前,随着银行业金融机构的自助设备、自助银行的日益普及,ATM机已成为银行为客户提供24小时自助服务的平台。由于ATM机具有使用方便、操作简单、办理业务快捷的特点,深受广大消费者的喜爱,使ATM机的使用率越来越高,交易量越来越大。然而,我们还应该注意到,ATM机在给银行卡客户办理账户查询、取款、存款、转账等多种业务带来方便、快捷的同时,近年来不法分子利用ATM机欺诈客户事件也屡有发生,这不仅给客户资金安全带来严重威胁,而且给银行机构的社会声誉也造成极坏影响。     

银行自助机具反假功能存在漏洞

近年来，银行自助设备得到了广泛的应用，自助银行在为客户提供便利的同时，也给人民币反假工作带来了新的问题。     

在不断创新中谋发展

对现代银行而言，电子银行业务的创新意味着促进银行经营模式和增长方式的转变。工商银行历来重视电子银行业务的发展，1999年，我行率先推出了95588电话银行。其后，我行又在国内率先推出企业网上银行、个人网上银行、手机银行、自助服务终端等电子银行产品体系。截止今年6月底，我行已累计发展个人网银客户1987万户，企业网银客户46．7万户，客户规模继续保持国内第一的领先位置。2005年，我行电子银行交易额达到了46．8万亿元，电子银行业务在我行业务中的占比已经达到了29．2％，同业占比达到了65％。     

环境声音分析设备将应用于自助银行

成都三泰电子公司近日宣布将环境声音分析没备应用于自助银行,当客户在自助银行遭遇抢劫事件时大声呼救即可报警,自助银行一直是抢劫等暴力犯罪易发场所,从以往的案件分析来看,当客户在自助银行内遭遇抢劫时,往往因为受到胁迫或慌乱而无法及时报警,也因此给了犯罪份子作案和逃脱的时间。     

自助银行设备的风险分析及防范对策

自助银行设备是指放置在自助银行内的一类设备的总称，一般包括：自动柜员机、多媒体信息查询系统、外币自动兑换机、存折自动打印机等。对于百姓来说，自助银行设备可以缩短在银行柜台排队时间、操作简单，并可提供7x24小时不问断服务，深受广大储户的欢迎。对于银行来说，自助银行设备的产生也大大缓解了柜台的压力，同时从时间和空间延伸了银行的服务。日常生活中，最常见、用得最多的银行自助设备就是自动柜员机（ATM）。然而，随着各家银行不断加大银行自助设备投放，为银行卡持卡人提供便捷服务的同时，如何防范不法分子利用自助设备侵害持卡人利益，有效化解资金支付过程中的风险，是值得我们深思和讨论的重要课题。     

金融稳定再贷款发放使用收回情况的调查

对于银行来说,自助银行设备的产生也大大缓解了柜台的压力,同时从时间和空间延伸了银行的服务。日常生活中,最常见、用得最多的银行自助设备就是自动柜员机（ATM）。然而,随着各家银行不断加大银行自助设备投放,为银行卡持卡人提供便捷服务的同时,如何防范不法分子利用自助设备侵害持卡人利益,有效化解资金支付过程中的风险,是值得我们深思和讨论的重要课题。     

如何防范ATM机上客户资金被盗取

最近．犯罪分子利用自助银行ATM机加装银行卡复制器盗取客户信用卡信息．而后用复制的信用卡盗取客户资金的事件屡有发生．给银行的声誉带来了不利影响。为有效遏制犯罪分子利用ATM机作案．农行无锡市滨湖支行采取以下措施加以防范，收到明显成效：一是要求网点保安和大堂经理日间加强对白助服务区的巡查：二是要求网点抽派人员每天晚上对自助服务区进行巡查，重点是检查自助机具上有无可疑装置：三是支行保卫部门组织人员加强对夜间自助区的巡查：四是利用远程监控系统全天候监控自助区的情况；五是加强对客户的宣传工作．指导客户识别犯罪分子加装读卡器和摄像头的技巧，增强自我保护意识；六是采取相应措施，在自助机具上加装“密码键盘防护罩”，防止客户操作时密码泄漏。     

自助服务：小心你的钱袋

随着现代金融服务手段的应用和普及，人们选择自助服务的越来越多，手持一张银联卡，就可不受时间、地域限制到任意一家银行自助服务柜员机上办理取款、存款、结算、查询、对账等，为用户提供着方便、快捷的金融服务。然而，随着自助服务的发展，一些不法分子正把犯罪的黑手伸向自助服务，在ATM机上不择手段侵害用户的利益。根据实际调查，目前犯罪分子实施作案的方式主要有以下几种：一是采用直接盗窃或安装铁钩等装置窃取持卡人的磁卡，再利用持卡人未修改初始密码前。盗取现金。今年4月份，     

商业银行自助设备的运营安全

近年来,随着银行卡业务的迅速发展,ATM等自助设备在我国得到了广泛的应用。自助设备在给广大客户带来便利的同时,也给一些不法分子利用ATM进行诈骗活动提供了可乘之机。自助设备的运营风险和管理风险给商业银行的经营管理提出日益严峻的挑战,其安全运营已经成为银行科学管理、有效防范风险的重大问题之一。     

小额抵押自助贷款系统的设计与实现

一、系统开发背景为了拓展交通银行太平洋卡消费理财功能，吸引更多的客户使用太平洋卡，我行陆续推出了代缴公用事业收费、银证转帐、卡炒股（银证通）、卡炒汇等业务。同时，为了提高客户资金的使用效率，特别是加快外汇宝帐户与证券保证金帐户之间资金的流动，鼓励客户办理无单折卡储蓄，我行又决定推出小额抵押自助贷款业务。小额抵押自助贷款业务是传统的小额抵押贷款业务的扩充。客户不必亲自到银行网点申请贷款，只需通过电话银行或多媒体自助终端就可轻轻松松进行抵押贷款操作。由于卡储蓄同时被质押，因此银行几乎不承担风险。二、…     

银行代缴电信费系统的实现

当前电子与信息技术的迅猛发展，给银行业带来了巨大机遇。为了加快银行电子化步伐，提高银行的市场竞争实力，更好地服务于广大客户，我行在ＥＳ／９０００储蓄大机仿真系统的基础上成功开发了银行代缴电信费系统，使我行在银行代理业务中有了一个新的突破。 一、系统及运行环境 银行代缴电信费系统利用我行现有大机网络和市电信或移动通信公司的通信计费网络相互对接，从而实现客户实时缴费。系统由电话自助缴费系统、储蓄终端现金缴费系统、银行存折批量代扣系统三大部分组成，融电信公司固定电话和移动通信公司移动电话缴费于一体，配备…     

自助银行的法律风险与防范

自助银行的发展为银行带来了巨大的机遇，提高了银行的效率，方便了客户，因此成为各商业银行宣传与竞争的一大亮点。自助银行在各行网点随处可见，即便在未设营业网点的众多繁华地带（如商场、学校）也均设有银行的自助设备。银行自助业务以其强大的网络和便捷高效的服务赢得了客户的青睐。     

加强防范银行自助设备诈骗刻不容缓

据中国人民银行统计数据显示，截至2010年一季度末，中国累计发行银行卡21．69亿张，联网POS机具258．7万台，银行自助设备22．16万台。银行自助设备日益普及，却因无人值守，招致不法分子针对银行自助设备的犯罪活动日益猖獗。据公安部通报，2010年1~4月，全国公安机关共立银行卡犯罪案件6700余起，涉案金额达59．6亿元。自助设备的安全防范日益成为各商业银行面临的严峻挑战和迫切需要解决的问题。     

如何防范自助银行业务风险

银行自助业务的发展．既可节省大量的人力成本,也利于银行整合和扩展营业网点资源．同时也可以为客户提供更加便捷的24小时服务。然而伴随着银行自助化服务的快速发展、持卡人群的不断扩大,各种针对银行自助交易的犯罪案件也频频发生．严重制约了银行自助化服务的发展,扰乱了金融秩序,破坏了社会和谐。因此,认真研究银行自助服务的特点以及针对银行自助交易的作案类型,找出切实可行的解决办法,已成为金融工作者、安防工作者的当务之急。     

美国的虚拟银行服务

今年6月末农行银行卡发卡总量已经达到了2．76亿张，居国内同业的首位；同时，作为银行卡的交易渠道，自助服务具有举足轻重的作用。农行在自助银行服务方面加大了投入，并优化了布局。2004年以来我行持续加大自助设备的投入，初步形成了规模优势。截至今年6月底，我行拥有自助机具两万台；通过科学选址，优化布局，实现了业务的有效延伸。