“浙”里金融更美好——支持科创企业助力共同富裕的中信实践

<正>习近平总书记在党的二十大报告中指出：“加强企业主导的产学研深度融合，强化目标导向，提高科技成果转化和产业化水平。强化企业科技创新主体地位，发挥科技型骨干企业引领支撑作用，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。”近年来，银行业不断探索金融支持科创企业发展的路径，创新金融产品和服务，全方位支持科创企业全周期发展。近日，本刊记者走进浙江杭州、湖州，了解中信银行支持科创企业发展、助力共同富裕的实践。     

科创金融发展路径探索——以山东省为例

<正>高质量发展的核心是创新发展,为科创企业提供更优的发展环境和更强的要素保障,是我国落实创新驱动发展战略的重要任务。科创与金融加速融合是培育战略新兴产业、加快产业转型升级的重要举措,对充分释放科技创新活力、提高金融服务“含金量”、优化金融杠杆对科创领域的科学支撑,具有积极促进作用。     

科创金融改革试验区建设的地方实践

<正>习近平总书记在安徽考察时指出，实现跨越式发展，关键靠创新。2022年11月，经国务院同意，合肥成为5个科创金融改革试验区之一，目标是打造具有国际影响力的科技创新策源地和新兴产业聚集地。安徽2022年区域创新能力居全国第7位，连续11年位居全国第一方阵。合肥是全国四大综合性国家科学中心城市之一，也是安徽省加速实现“一核两翼多点”科技创新布局的关键核心。国家金融监督管理总局安徽监管局立足合肥资源禀赋，出台《安徽银行业保险业全力支持合肥市科创金融改革试验区建设行动方案》，部署实施“六大行动”，全力支持合肥市科创金融改革试验区建设。     

科创资本推进广东制造业转型升级

<正>高质量推动制造强省建设，关键是推动科技创新资本合理、有序地流动，包括产业流动、区域流动、国际流动金融作为实体经济的血脉，是推动金融、科技、产业高质量循环发展的重要支撑，是促进创新链和产业链深度融合、提升产业链整体水平和竞争力的重要手段。广东省是科创金融深度融合的最佳实验田，辖内金融机构服务科创企业具有得天独厚的优势。截至2023年5月20日，广东省新增科创板、创业板上市公司共181家，在全国排名第一，     

数字科创金融发展：实现新时期金融强国的突破路径

2023年10月召开的中央金融工作会议将科技金融发展作为新时期金融强国的重要内容之一。科创金融作为科技金融的一个细分产品线被专项提出列为政策支持重点,这一方面说明了当前发展科创金融的重要性,另一方面也表明科创金融尚不能完全满足科创企业的发展需求。文章基于现有研究,指出科创金融的发展呈现出高风险、高创新、高成长、高技术等特点,提出应必须充分应用数字技术手段,赋能科创金融的发展。需要大力推动数字科创金融生态圈的建设,为科创金融提供良好的生态环境。要有效控制科创金融风险,加强银行、证券、保险等各类金融企业的金融资源协调,推动投贷联动,并试点科创专营银行。提升科创金融监管的精度,以实现科创金融发展的新突破。通过数字科创金融的成长,推动科创企业的高质量发展。数字科创金融将为科创企业提供更多融资渠道和创新金融产品,促进科技成果的转化和产业化。同时,数字科创金融还将提升科创企业的融资效率和风险管理能力,为其创造更有利的发展环境。在新时期的金融发展中,数字科创金融的发展将成为实现金融强国目标的重要路径之一。     

科创金融供给能力提升路径

<正>习近平总书记指出，创新是引领发展的第一动力。引领我国经济发展新常态，关键是要依靠科技创新培育新动能，转换发展动力。商业银行作为金融市场主力军，应承担起赋能科创型市场主体发展的责任，助力国家发展新格局。商业银行积极布局科创金融的动因筑基引航的新发展格局。“十四五”时期是我国全面开启现代强国建设新征程的关键期。“以国内循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局，是“十四五”经济高质量发展的核心逻辑。     

打造科创企业金融服务新模式

<正>贷投批量联动新模式极大地提高了企业科技创新的积极性,提升了科创企业的市场竞争力和自主创新能力科创企业是技术创新的主体,改进科创企业的金融服务,引导金融资源向科创领域集聚,是金融供给侧结构性改革的重要内容。为了有效地破解科创企业的融资难题,安徽银行监管部门及行业协会联合地方政府部门积极推动科创企业金融服务模式的探索和实践,推出了以银政合作、批量获客、批量管理、先贷后投、投补衔接、风险平衡为核心的贷投批量联动新模式来为科创企业提供有效的融资服务,现已取得较为明显的成效,并为复制推广积累了经验。     

“三区一群”背景下郑州高新区科技金融发展问题研究

在河南省“三区一群”背景下,科创型企业对资金的需求问题愈发突出,科技金融能够有效地解决这一难题。2018年4月,郑州国家高新技术开发区与中国建设银行达成战略合作,即将郑州科技银行设立在高新区,这也是高新区在科技金融领域进行探索的标志。文章通过分析郑州高新区科技金融发展现状,发现存在政府部门制定的政策未充分发挥效果、科技银行开发科技金融产品种类较少、高新区内科创型企业直接融资金额有限等问题,并从政府、科创型企业、高校及科技银行等方面提出建议,从而达到助力郑州高新区金融科技快速发展的目的。     

城商行支持科创企业发展的重点、难点与创新

<正>党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视科技创新工作,将创新摆在我国现代化建设全局中的核心位置,全面部署实施创新驱动发展战略,创新成为新时代高质量发展的鲜明主题和澎湃动力。本文分析了城商行支持科创企业发展的重点,并提出推进城商行支持科创企业发展的创新方向。支持科创企业发展是城商行的使命所在科创企业是推动创新发展的重要力量,其繁荣发展离不开金融“活水”,     

关于构建数字科技金融发展生态的策略研究——基于小微科创企业发展的视角

小微企业是我国实体经济的重要组成部分，也是科技创新的主体。小微科创企业的发展环境近年来虽有改善但仍面临资金投入不足、抗风险能力较弱等多种困难。升级现行科技金融服务模式，打造数字科技金融发展新生态是解决小微科创企业融资环境的必由之路。通过以区块链技术打造数字科技金融生态基础架构，以大数据技术提升科技金融服务小微科创的授信能力，以物联网技术增强科技金融风险控制系统，以元宇宙技术拓展科技金融全面管理新路径，以人工智能技术提升科技金融服务运行速率，以平台化管理提升服务科技金融的能力，不断提升小微科创企业金融服务能力，推动实体经济质量总体水平的提升。     

我国商业银行支持科创企业的探索与实践

科技是国家强盛之基,创新是民族逬步之魂:通过对我国部分商业银行支持科技创新企业(以下简称“科创企业”)发展的专题调研,笔者发现:近年来我国商业银行从体制创新、制度创新、产品创新等多个维度支持科创企业的发展,呈现出“组织形式差异化、金融产品多元化,技术方法专业化”的趋势,由于科创企业大部分属于中小企业,商业银行通过产品和服务创新,进一步解决科创企业的融资需求,不仅有助于实现业务领域和潜能的拓展,同时对于推动普惠金融的发展,服务好实体经济也具有重要意义。     

探索科创金融发展之路 助力科技自立自强

<正>科技自立自强是国家强盛之基、安全之要,党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央把科技创新摆在更加重要的位置,提出大力实施创新驱动发展战略,开启了建设世界科技强国的新征程。成都作为成渝城市群核心城市之一,汇聚大量优质企业,国家级高新技术企业近万家,科创板上市军团达到16家1,位居中西部第一。科技的发展离不开金融活水的注入,为更好地服务国家战略、服务地方发展,中国工商银行四川成都分行（下称“成都分行”）在总省行的指导下成立科创企业金融服务中心,     

加快推进科创金融改革试验区建设

<正>党的二十大和国家“十四五”规划高度重视科技创新。为落实国家创新驱动发展战略、区域协调发展战略，国务院正在以设立试验区的方式，推动深化科创金融体制改革。金融机构关注和参与改革，不仅有助于落实国家重大发展战略，而且有利于加快推动自身的高质量发展。设立背景2021年11月25日，国务院批准山东济南市成立首个科创金融改革试验区，     

“光大”的小微梦

“小微金融”于国民经济之重要，恰如毛细血管之于生命健康的重要。不久前，全国金融工作会议再次强调了优化信贷结构，加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。2012年，中国光大银行将聚全行之力布局“小微金融”业务，矢志打造一个综合性的金融服务平台，为小微客户提供充足、优质的造血机能，成就金融企业与小微企业客户的共同成长。     

金融机构服务科技创新创业的机制研究——以SVB金融集团为例北大核心

高质量发展需要科技创新创业的支持，而科技创新创业离不开金融机构的支撑。目前，中国科创金融服务体系尚不完善，尤其是商业银行，亟须构建科创金融服务体系。本文采用案例分析方法，探究SVB金融集团服务科技创新创业的成功经验。首先，深入分析SVB金融集团服务科技创新创业的“创业—组合投资”机制，发现科创企业不同阶段之间的“链”式组合投资模式，和符合科创企业阶段性需求的金融工具组合，以及风险投资和全球商业网络服务的组合。其次，基于机制分析提炼SVB金融集团服务创新的投资学理论价值，提出“创业—组合投资”理论。最后，通过分析并总结SVB金融集团的成功经验，得出相关启示，以供中国金融机构尤其是商业银行借鉴。     

我国银行支持科创企业发展的现状、问题和建议

银行是我国科创金融体系中最重要的部分，完善科技信贷对于支持科创企业发展具有重要作用。从国际经验看，美国硅谷银行以其专业化、多样化和系统性的服务模式，曾为美国高科技企业提供了重要的资金支持，在很大程度上推动了美国的科技创新。我国银行的科技信贷经历了从地方性探索到全国推广、从政策主导到市场化发展、从单一模式到多种创新模式的发展历程，银行贷款约占高新技术企业融资的60%。尽管我国银行科技信贷在产品、服务和机制等多个方面加强创新，并探索出多种服务模式，但仍存在不足之处，主要体现为银行的低风险偏好与科创企业的高风险特征之间失衡导致的银行“不敢贷、不能贷、不愿贷”，银行短期贷款占比高、缺乏中长期资金支持导致结构性失衡，以及中介机构、担保增信、信用评估体系不完善等问题。未来，应进一步建立适应科技创新行业融资的体制机制、推进信息服务平台等金融中介建设、完善科创企业的风险补偿机制，加强对科创企业的金融支持。     

科创金融机构发展实践与探索

<正>科创企业是我国技术创新的主要载体和经济发展的重要推动力量。为引导银行业金融机构不断提升服务能力，加大对科创企业的支持力度，济南市科创金融改革试验区（以下简称济南试验区）积极探索科创金融机构发展路径和认定标准，组织开展科创金融机构评价，出台支持激励政策，推动科创金融机构发展，取得良好经济效益和社会效益，为全国科创金融机构建设发展积累了经验。     

间接融资主导下金融如何支持科创企业

间接融资主导的科创金融面临的核心矛盾 从科创企业成长周期分析,在科技成果产业化过程中,创业投资是科创金融的起点,主要解决创新性研发投入和技术产品化的资金需求,实现技术价值;而科技信贷是加速器,主要解决产品生产、流通资金需求,实现产品价值.目前,我国科创金融体系发展中,受金融结构和借贷文化的深层次影响,间接融资仍处于主导...     

全生命周期视角下科创金融发展探讨

科创企业作为活跃的创新主体以及科技研发、成果转化的重要载体,其发展壮大离不开金融的有效支持。商业银行作为我国金融体系中的关键融资主体,更应努力满足科创企业全生命周期的金融需求,有效支持科创企业发展,助力创新驱动发展战略的实施。本文基于科创企业全生命周期的技术特点、金融需求和发展特征,分析了当前商业银行金融支持科创企业的主要路径,结合当前科创金融发展实情,提出了加大政策支持力度、完善配套服务机制、推进金融产品与服务创新等建议。     

金融创新对科创型企业融资的影响——基于金融科技的视角

近年来,随着大数据、云计算、移动互联等新兴技术在投融资、客户征信、风险管理、支付结算等多个领域的广泛应用,金融科技应运而生。金融科技的出现在提升金融服务效率的同时降低了成本,进而推动了科技资源与金融资源的融合。与此同时,由于金融科技而产生的金融创新也拓宽了科创企业的融资渠道,从某种程度上解决了科创企业融资难、融资贵的问题。为了推动科创企业的发展,我国的金融机构应以需求为导向,通过产品创新、服务创新和机制体制创新,建立符合中国国情、适合科创企业发展的金融服务模式;同时,监管机构要健全金融科技监管体系。