信用卡业务监管新政与商业银行应对之策

为规范商业银行信用卡业务,保障客户及银行的合法权益,促进信用卡业务健康有序发展,中国银监会于2011年1月13日公布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》(下称《办法》),自公布之日起施行。《办法》将对商业银行信用卡业务产生重大影响,需要加以研究。     

新政策

信用卡激活前禁止收费中国银监会2009年7月16日发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》要求,持卡人在激活信用卡之前,银行不得扣收任何费用。此前,多家银行不论信用卡激活与否,均按年扣收年费,并且如果持卡人长期未激活卡片又不交年费,银行还将扣收滞纳金。     

信用卡业务监管新政与商业银行应对之策

为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，中国银监会于2011年1月13日公布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》），自公布之日起施行。《办法》将对商业银行信用卡业务产生重大影响，需要加以研究。     

拓展云南省大学生信用卡业务的策略——基于云南省大学生信用卡问卷调查研究

继2004年9月20日金诚联名广发行发行首张大学生信用卡,大学生信用卡业务发展迅速,同时也出现了问题,如睡眠卡,透支还款不积极等,尤其是2009年7月16日银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》,其中条款规定应遵循审慎原则向大学生发放信用卡,最终导致大学生信用卡业务全面收缩。因此,如何在有关金融法规约束下开展并规避大学生信用卡风险就成为推进大学生信用卡业务的主要话题。本文利用对昆明市8所高校在校大学生的调查问卷对云南省大学生信用卡使用中存在的问题进行客观的分析,给出拓展云南省大学生信用卡业务的对策建议。     

关于信用卡存量客户精细化管理的若干思考

经过多年的发展,信用卡行业逐渐步入精耕细作的发展阶段。2022年7月7日,原银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对信用卡业务授信管理、风险管控以及信用卡分期业务管理均提出了明确的要求,指明了信用卡业务规范发展的目标和方向。     

银监会发文规范信用卡业务

自2010年8月11日中国银监会宣布对《商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见起，这部专门针对信用卡行业的全面、系统的规章，因其对产业的重要影响而备受业内人士及广大信用卡持卡人的关注。2011年1月27日，银监会召开新闻通气会，对1月13日正式颁布施行的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）进行了详细说明。《办法》针对信用卡业务发展中出现的问题作出全面规范，以充分保障金融消费者的合法权益。     

美国《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》节译

2009年5月22日,美国总统奥巴马在第111次国会会议上签署了《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》（H．R．627）,对原有的《真实信贷法案》做出修订,以进一步提高信贷业务行为的公平性和相关信息披露的透明性。笔者对法案的主要内容予以编译,以供信用卡业务从业人员参考。     

大学生信用卡申请担保制度研究

大学生信用卡从无到有,一直都是人们关注的话题。尤其是在2009年7月16日银监会出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,大学生信用卡市场出现了全面萎缩。大学生申请信用卡难的问题开始显露,这种"因噎废食"的做法显然不符合社会的发展趋势。基于这个问题,本文主张建立第三方的政策性担保公司为大学生申请信用卡提供担保,一方面以此繁荣大学生信用卡市场,另一方面建立健全大学生征信系统。     

一路上有你

一日翻阅《中国信用卡》杂志,看到2014年《中国信用卡》杂志将迎来双十华诞,心头一震,不自觉的发出一声叹息：二十年,时间过得好快啊！思绪不知不觉回到二十年前。那时由于业务需要,我开始学习、掌握银行卡业务知识,提高产品开发、推广应用的技能。在这种情况下,我结识了中国银行卡领域唯一的专业期刊《中国信用卡》,从杂志中学习新知识、新业务,了解国内外银行卡政策、发展动态、业界经验、营销策略、科技应用、业务方案、内控与风险管理、法律与合规、投资理财等多方面的知识和信息,从中汲取营养,充实自己,同时也把一些想法撰写成文章发表在杂志上。从读者到作者,从作者到读者,一路走来,一种与《中国信用卡》老朋友一般的感觉油然而生。     

银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》

近日,银监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》）,督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理,不断提升信用卡业务的服务质量,防范相关业务风险。《通知》重点从信用卡发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出了规范要求。     

第一资讯:电子支付产业的领先者

2009年7月16日,中国银监会出台<关于进一步规范信用卡业务的通知>,从信用卡的发卡营销、保护消费者利益等方面提出了规范要求.这不由让人联想起2009年5月22日美国总统奥巴马签署的(<2009年信用卡业务相关责任和信息披露法>.两者均是在金融危机的阴霾还未消散的境况下出台的,又都提出了"信息披露"、"保护持卡人权益"等铮铮作响的关键词.这之间是否存在某种关联?     

信用卡销售代理行业的终局

2009年5月5日,中国人民银行颁布了《加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》【银发（2009）142号】。《通知》规定“发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包”的规定,为本已开始走向衰落的信用卡销售代理行业画上了一个并不圆满的句号。     

财经要闻

银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》 近日,银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）,针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题作出明确规范。     

新规下信用卡客户经营与价值提升策略研究

<正>信用卡作为支付与消费信贷的工具,连接着金融供给侧和消费需求侧,在服务民生、助力实体经济方面发挥着重要作用。当前,信用卡业务的稳健发展备受监管机构和社会关注。2022年7月7日,银保监会、人民银行发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下统称“新规”）;8月15日,人民日报人民时评发表了题为《促进信用卡业务高质量发展》的文章。在此背景下,信用卡业务不仅走到了合规经营的聚光灯下,也走到了转型发展的十字路口。     

信用卡做好准备,应对互联网金融行业风险溢出

银保监会于2021年12月16日发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),再次让大家的目光聚焦信用卡。《通知》针对信用卡业务"近一时期部分银行经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为"的问题,从经营管理、发卡营销等八个方面提出了新的要求。《通知》很多内容感觉似曾相识,比如信息披露、消费者权益保护等都是监管部门在不同场合反复强调过的,但对睡眠信用卡、分期业务的规定等内容还是让人眼前一亮。依笔者所见,《通知》在持续规范信用卡业务发展之外,核心是为有效应对互联网金融市场乱象整治后的行业风险外溢,避免互联网金融风险传导至银行体系。     

信用卡业务管理薄弱点分析及对策建议——以一则司法案例为例

<正>近年来，我国信用卡业务快速发展，但与此同时也面临着诸多挑战。规范信用卡业务经营行为、落实银行业金融机构及其合作机构管理责任、提升信用卡服务质效，成为促进信用卡业务高质量发展的必然要求。本文结合一则司法案例以及《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）《商业银行信用卡业务监督管理办法》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等法律法规和监管政策，围绕信用卡业务管理中易被忽视的薄弱点进行分析，并给出相应的对策建议。     

信用卡新规重申“审慎稳健”，用意何在？

<正>2022年7月7日,银保监会联合人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）,从发卡行、持卡人、合作机构等多个层面对信用卡业务进行了规范,明确释放出“审慎稳健”的政策导向。结合当前的经济形势和行业环境来看,监管此时出台“审慎”类政策,用意何在呢？     

两高院打击信用卡犯罪，银行在行动

2009年12月16日,两高院联合发布了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《法释》）,明确了信用卡犯罪长久以来的诸多模糊点,为信用卡风险管理带来一阵及时雨。作为受益人的发卡行该如何剖析《法释》精髓？继而又该制订哪些相应措施以推助业务运行？在实战中,银行将如何应用《法释》利斧一斩猖獗的信用卡犯罪之棘,又将遇到哪些问题需要解决？     

一剂标本兼治的良药

多年来,信用卡业务呈高速发展态势,在发卡量、交易量大幅增长的同时风险也日益显现,各类问题、纠纷不断发生。针对信用卡业务存在的问题,监管部门多次发文予以规范,也取得了一定的成效,但有“治标不治本”之嫌。年初监管部门出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（下称《办法》）,距《银行卡业务管理办法》施行达12年之久,可谓“十年磨一剑”。《办法》剑指信用卡市场纷繁乱象,以“疏导”为“药引”,以“宽严相济”为“药方”,高屋建瓴、全面布局,系统地回应了信用卡业务中发现或潜在的问题,为治理信用卡业务“病症”开出了一剂标本兼治的良药。一年来的施行效果表明,《办法》是信用卡业务健康发展的内在要求,是市场召唤的有力回应。     

《商业银行信用卡业务监督管理办法》的六个关键词

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）初步构建和完善了我国信用卡业务法规框架，将作为我国信用卡业务风险监管的长期制度安排，充分保护金融消费者合法权益，促进我国信用卡业务的规范、健康和持续发展。我们从中总结了六个关键词来描述这一《办法》的核心理念。