我国中小银行面临的困境及出路

80年代开始至90年代初,我国中小银行如雨后春笋般地迅猛发展,但进入90年代后期,相当一部分中小银行逐渐出现了市场份额收缩、管理较乱、信誉欠佳、风险增加等诸多问题,使中小银行发展陷入了滞缓的困境。随着加入 WTO 的临近,中小银行的生存空间将遭受进一步的挤压。在此情况下,要不要发展中小银行,怎么发展的问题就摆到了我们面前,下面拟就此进行探讨。一、中小银行面临的困境:有问题银行主要集中在中小银行我国的中小银行主要是相对于国有商业银行这些大银     

中小银行发展的制约因素及出路

经过十几年的发展,中小银行已经成为我国金融体系中不可或缺的一部分,它的建立与发展,打破了计划经济体制下国家银行的垄断局面,逐步形成了适应社会主义市场经济要求的多层次、多类型的金融机构组织体系新格局,对营造多种金融机构分工合作、功能互补、平等竞争的金融服务体系起到了积极的作用.随着改革开放的深入,中小金融机构的潜在风险也逐步暴露了出来,同时,由于种种因素的制约,中小银行的发展面临极大的困难和挑战.……     

中小银行资本补充的困境与出路

<正>中小银行资本补充困境是自身经营管理情况和在行业内的地位,以及经济形势变化、监管政策、体制机制等多种因素综合作用的结果2020年初以来,国务院金融委先后五次会议研究中小银行资本补充问题。如此高规格的会议,如此高频率研究同一问题,实属罕见,也反映出这一问题的重要性和复杂性。在当前国内发展环境经历着深刻变化、经济发展进入新格局的背景下,中小银行资本补充问题不仅是中小银行这一微观群体自身的问题,也成为防范化解系统性金融风险、实现经济高质量发展的关键因素。从这一意义上说,     

闫冰竹:探寻中小银行发展之道

提起北京银行,闫冰竹非常谦逊地说:"我们还是一家刚满16岁的小银行。"作为董事长,闰冰竹习惯于把北京银行的快速发展归功于时代机遇和上级部门的科学领导。面对成绩和荣誉,他常常说自己只是大海中的一滴水。但实际上,北京银行是"小银行"的说法确实过谦了。在过去16年间,北京银行总资产已经由当初200亿元增长到今天突破1万亿元,整整增长了50多倍,占全国147家城商行资产总额的十分之一,是城商行群体中当     

邮政储蓄资金运作出路探寻

作为中央银行基础货币的重要资金来源之一，我国邮政储蓄自1986年恢复开办业务以来，短短二十多年的时间，取得了长足发展，成为保险、证券之外的主要非银行金融机构。为中央银行贯彻执行货币政策，实施公开市场业务提供了资金保障。随着金融体制改革的深化，迄今的邮政储蓄资金运作模式将发生巨大变化，     

中小银行发行减记债补充资本的困惑与出路

巴塞尔协议Ⅲ对资本的质量提出了更高的要求,强调资本具有吸收损失的能力.为了达到巴塞尔协议Ⅲ中资本构成的要求,我国推出了减记债这一新型的资本工具.减记债在补充资本、促进商业银行稳定发展方面具有积极作用.但是减记债的发展也面临着一些困难,如相关法律法规的缺失、资本工具本身设计的不合理、市场和投资者的接受程度以及如何减少道德...     

中小银行特有的金融风险

与四大国有商业银行相比,中小银行还面临某些特有的金融风险,更需要关注. 偏小的规模导致的各种竞争劣势与风险.首先,偏小的规模将影响中小商业银行在公众心目中的信任程度和信用评级.其次,偏小的规模将决定该银行是否达到规模经济,从而决定这类金融机构与其他金融机构进行成本竞争中是否处于有利地位.第三,中小银行缺乏自身的联行系统,其大部分结算需要通过人行或者其他国有商业银行代理,结算时间长,手续复杂,结算手段单一、落后直接影响了中小银行的信誉和竞争力.第四,偏小的规模也诱发中小金融机构粗放式经营,盲目扩张,表现之一就是存款虚增现象.     

质疑增建中小银行

主张建立中小银行者认为:中小企业融资难的问题远未解决.原因是,国有银行垄断经营(存款的市场份额为65%,贷款70%,资产90%),并且主要为国企服务,缺乏为中小企业服务的民营中小银行.因此为缓解中小企业融资难,加强金融业竞争,有必要增加中小银行.     

重塑中小银行资产负债表

<正>当前,商业银行调整优化资产负债结构的紧迫性凸显,提升资产负债效率和合规的紧迫性凸显,加大服务实体经济力度、引导融资成本下行的紧迫性凸显随着经济金融形势发展变化,商业银行资产负债表也在发生着深刻调整,从战略高度做好这张表的优化,是商业银行面向未来的一个重要问题。相比于大型银行资产负债结构底盘扎实、运行稳健来说,中小银行受历史因素和区域经济金融影响,资源禀赋、体制机制、管理效能表现各异,应对利率市场化和互联网金融冲击能力有限,调整优化资产负债表的重要性和紧迫性更强。     

中小银行金融监管浅析

不同国家和地区在初创中小银行时的种种教训表明,中小银行的发展离不开规范合理的金融监管.金融主管当局应该从市场准入、业务运营、市场退出这三方面加强对中小银行监管,以便充分发挥中小银行应有的积极作用.     

浅论中小银行的发展

经济金融发展已经是不争事实,国际金融市场呈现纵横开合之势,各种金融创新不断,银行业面临来自非银行金融机构和非金融机构在业务、工具、资金来源和市场份额等方面的激烈竞争.为了在剧烈的国际与国内竞争中占据有利地位,各国银行逐渐转向全能化、大型化.以美国为例,美国FDIC统计资料显示,1981年至今,美国商业银行因为并购以每天1.7%的速度消失,1985年之后商业银行数量减少了34%,消失的大部分银行属于中小银行.在这一背景下,中小银行的生存问题成为关注的焦点.     

区域性中小银行的风险管理

2020年暴发的新冠肺炎疫情对经济社会产生了巨大冲击,以小微企业为主要服务对象的区域性中小机构也难以独善其身.进入后疫情时期,区域性中小银行需要在控制自身信贷风险的同时,尽可能地反哺小微企业,实现防风险与促发展相互促进,银企携手共渡难关.     

浅论中小银行的发展

经济金融发展已经是不争事实,国际金融市场呈现纵横开合之势,各种金融创新不断,银行业面临来自非银行金融机构和非金融机构在业务、工具、资金来源和市场份额等方面的激烈竞争。为了在剧烈的国际与国内竞争中占据有利地位,各国银行逐渐转向全能化、大型化。以美国为例,美国FDIC     

中小银行流动性风险管理

随着全球性金融危机爆发,国内房地产市场由热转冷,各地政府纷纷出手救市,央行货币政策似有放松之意,中小银行上半年流动性趋紧现象有所缓解,但流动性风险管理难度加大问题任然存在.流动性风险特有的突发性,更象令人胆寒的心肌梗塞,瞬间造成心脏供血机能丧失,假若自身融资能力低下、外部救助又迟缓或不力,极易导致中小银行"猝死",甚至演变成全局性的金融动荡.     

中小银行金融监管浅析

不同国家和地区在初创中小银行时的种种教训表明,中小银行的发展离不开规范合理的金融监管。金融主管当局应该从市场准入、业务运营、市场退出这三方面加强对中小银行监管,以便充分发挥中小银行应有的积极作用。     

铺就中小银行发展路

随着我国金融市场全面对外开放,外资银行陆续“进军”中国,那些规模较小、资本实力相对薄弱的中小银行将面临更加严峻的挑战。为了求得生存和发展,中小银行需要在科学的管理理念、加强内部治理、风险防范能力、业务品种创新、细化市场定位和快速响应市场能力等方面提出更高的要求。虽然最近几年,各中小银行在IT规划、核心业务系统建设、信息系统外包等方面取得了长足的进步,但中小银行信息化建设还存在哪些问题、     

中小银行面临更大的挑战

我国1993年就正式提出了“要建立存款保险基金,保障社会公众利益”,存款保险制度兹始孕育.但20年来几经周折、千呼万唤,始终“但闻其声,未见其形”.直到党的十八届三中全会后,建立规范的现代存款保险制度才真正驶入了快车道.2015年3月31日,国务院正式公布《存款保险条例》,规定自5月1日起实施.