商业保险参与补充医疗保险初探

本文以中国人寿青海省分公司为例,就商业保险参与新医改、积极开展城镇居民补充医疗保险和新型农村合作补充医疗保险,发挥商业保险作为社会保险补充性作用,创新社会管理机制,推动青海省医疗保障体系建设,对提高城乡居民医疗保障水平和商业健康险存在的问题进行了分析,并提出了工作思路和政策建议、     

浅析商业补充医疗保险与基本医疗保险制度的楔合—— 从基本医疗保险制度看补充医疗保险商机

基本医疗保险制度是社会保险制度的重要组成部分。社会保险：它是由国家依法强制实施，旨在帮助劳动者及其亲属在遭受到生、老、病、死、伤残、失业等风险时，保障其基本生活需求的制度。它是经济社会发展的“稳定器”，广大劳动者的“安全网”。     

我国商业医疗保险中的道德风险

本文运用CHNS数据库1989~2009年的微观数据,考察我国商业医疗保险购买决策以及商业医疗保险对医疗支出的影响,前者用Logit模型进行估计,后者用固定效应模型进行估计。回归结果显示,我国商业医疗保险市场的逆向选择不存在,而道德风险存在,在控制健康、收入等因素的情况下,购买了商业医疗保险的人显著增加了医疗支出。     

企业补充医疗保险需求影响因素研究——基于我国上市公司数据的实证分析

深入分析企业补充医疗保险需求有助于我国商业健康保险发展和多层次医疗保障体系建设。本文基于企业对补充医疗保险的财务决策理论,选取上海证交所上市公司2010～2013年年报数据,建立计量模型实证分析企业参加补充医疗保险的财务动机。结果发现：上市公司是否参加企业补充医疗保险及参保程度,与代表企业保险议价能力的企业规模、代表企业投资机会的托宾Q和代表企业外部融资成本的杠杆率正相关,与代表保险市场供给形态的集中指数和代表公司价值凹性的实际所得税率负相关。本文最后建议,企业补充医疗保险作为供给引领型产品,其进一步发展亟需在市场主体、产品设计和税优激励等多方面进行供给侧结构性改革。     

商业医疗保险的补充角色

社会主义的市场经济带来社会医疗保险事业的蓬勃发展，同时，也为商业医疗保险提供7更为广阔的空间。今天．商业医疗保险正以等价交换的原则．满足社会多层次．多项目医疗保健的需求，它是社会医疗保险的日臻完善和补充，在未来的发展中这两种医疗保险一定能优势互补取长补短，共同发展，     

居民参加大病补充医疗保险影响因素研究——基于成都市的实证分析

基于"成都市深化医药卫生体制改革相关问题及效果评估"2010~2012年的微观调查数据,采用Logit模型从人口社会学特征、健康行为状况、家庭经济与保险状况三个方面分析了影响居民参加大病补充医疗保险的因素。研究发现年龄(一定范围内)对参加大病补充医疗保险有正向影响,且有固定工作的居民更易参保;有慢性病以及过去一年内进行过体检都会提高居民参加大病补充医疗保险的概率;而不参加商业保险和家庭人均收入较低则对参保有着负向的影响。     

资产证券化与商业银行逆向选择问题:基于美国数据的实证研究

选取2009—2016年美国银行控股公司的季度数据,采用面板向量自回归(PVAR)模型围绕着美国信贷资产证券化与银行逆向选择问题展开了研究。研究结果显示,信贷资产证券化的正交化新息对银行的资产质量、流动性水平以及资产收益波动性产生偏离理论预期的脉冲响应。尽管在理论上信贷资产证券化有助于增强银行资产流动性、改善银行资产质量等,但商业银行的动机扭曲反而导致逆向选择问题:即意味着银行在利润最大化的激励机制下抵消了资产证券化的积极作用。模型为研究结果提供了有力的支持,也为资产证券化与银行逆向选择问题提供了来自Panel VAR模型的独特解释。     

城乡居民基本医疗保险存在逆向选择么？——基于主观风险和客观风险视角

在医保基金支出持续增加、结余率连续下滑的大背景下,探讨城乡居民基本医疗保险的逆向选择问题就显得尤为重要。本文利用中国健康与养老追踪调查（CHARLS）数据从主观风险和客观风险两个角度分析了城乡居民的医疗行为。研究发现,健康状况越差的受访者越倾向于参加城乡居民基本医疗保险,进而推高了医疗支出的水平;异质性分析发现年龄越小、收入水平越低和学历水平越低的受访者的逆向选择程度更高。我们还利用PSM-DID模型讨论了模型的内生性问题,通过变换因变量、对数据进行缩尾处理检验了模型的稳健性,结果发现本文的结论并没有发生改变。最后,根据实证结果我们提出了具有一定针对性的政策建议。     

关于企业补充医疗保险的几点思考

随着社会的发展,医疗费用也呈现出不断上涨的态势,以“低水平、广覆盖”为原则的基本医疗保险越来越难以满足人们多元化的医疗保障需求,这就需要建立和发展补充医疗保险弥补基本医疗保险的不足,企业补充医疗保险是我国补充医疗保险的重要组成部分。经过十几年的发展,我国的企业补充医疗保险已初具规模,本文作者从保障对象、保障水平、管理模式、运行方式和风险控制等方面对企业补充医疗保险进行了研究探索,提出了发展优势,指出了存在的问题,同时提出了自己的几点思考。     

新农合对农户商业医疗保险需求影响的研究

已有研究关于新型农村合作医疗对农户商业医疗保险的影响是挤出效应还是促进效应存在争论。基于中国健康和营养调查(China Health and Nutrition Survey,CHNS)2004年～2009年的数据,运用双重差分(DID)方法和probit模型实证考察了农户商业医疗保险购买的影响因素以及新农合的快速推广对商业医疗保险需求的影响。实证结果发现,新农合与商业医疗保险之间先是替代关系,而后转为互补关系;并且年龄、是否患有慢性病、家庭规模和家庭收入对于商业医疗保险的需求均有着显著的负向影响,实证证据支持农户在商业医疗保险的购买中存在一定程度的逆向选择。     

大数据环境下逆向选择的客观风险研究

目前,大数据环境下进行融资已经成为企业资金来源的一个重要渠道。然而,融资企业逆向选择行为的存在却大大增加了互联网融资平台的客观信用风险。文章主要对大数据环境下企业的逆向选择行为机理进行了理性分析,并研究了企业在逆向选择与融资平台客观信用风险形成的联系,从而为构建企业互联网融资安全有效的环境提供思考。     

资产证券化中存在逆向选择吗?——基于美国银行层面数据的实证分析

美国次贷危机爆发之后,资产证券化中是否存在逆向选择问题成为各界关注的热点。本文采用危机后美国银行层面2011-2015年的季度数据,结合宏观经济因素,使用差分GMM估计方法对银行不良贷款率与银行证券化资产的关系进行了实证研究,并据此判断银行的资产证券化过程中是否存在逆向选择。研究结果显示,中小型银行不良贷款率与证券化资产总额存在显著负相关,表明中小银行更倾向于选择低质贷款进行证券化,说明逆向选择的存在;大型银行则并未出现显著的逆向选择问题。按照这一结论,本文提出在资产证券化监管的过程中,需要对不同规模的银行采取有区别、有针对性的监管措施。     

中国寿险市场存在逆向选择吗?——来自CHARLS数据的经验证据

我国寿险市场是否存在逆向选择问题,在理论和实证两个方面缺乏细致的讨论。本文利用CHARLS数据和正相关理论检验了我国定期寿险和终身寿险市场中的逆向选择问题。我们选取了死亡率这一远期指标和健康状况这一近期指标来衡量消费者的死亡风险,从广延边际和集约边际两个方面利用正相关理论进行了深入的研究。实证结论表明,以死亡率和健康状况衡量的死亡风险与寿险消费负相关或者不相关,即我国寿险市场并不存在逆向选择问题。然后,我们讨论了模型的内生性问题,并根据年龄变量检验了结论的稳健性,实证结果表明我们的结论是稳健的。最后,本文利用双变量Probit模型设计了一个机制,并利用该机制验证了利他动机是我国寿险市场不存在逆向选择的原因之一。     

中国寿险市场存在逆向选择吗?——来自CHARLS数据的经验证据

我国寿险市场是否存在逆向选择问题,在理论和实证两个方面缺乏细致的讨论。本文利用CHARLS数据和正相关理论检验了我国定期寿险和终身寿险市场中的逆向选择问题。我们选取了死亡率这一远期指标和健康状况这一近期指标来衡量消费者的死亡风险,从广延边际和集约边际两个方面利用正相关理论进行了深入的研究。实证结论表明,以死亡率和健康状况衡量的死亡风险与寿险消费负相关或者不相关,即我国寿险市场并不存在逆向选择问题。然后,我们讨论了模型的内生性问题,并根据年龄变量检验了结论的稳健性,实证结果表明我们的结论是稳健的。最后,本文利用双变量Probit模型设计了一个机制,并利用该机制验证了利他动机是我国寿险市场不存在逆向选择的原因之一。     

商业补充医疗险 为何举步维艰——发展商业补充医疗险存在的问题、原因及解决办法

按照国家构建城镇职工基本医疗保险制度的设想，在建立基本医疗保险制度的同时，为了不影响一些特定行业和部分企业原有较高的医疗保障水平，允许企业在参加基本医疗保险的基础上建立企业补充医疗保险，这一设想被明确写进国发[1998]44号文并明列费用支付项目和具体额度，学术界将这一规定解释为补充医疗保险，与基本医疗保险合称“多层次”医疗保险。