运用唯物辩证法 搞好旧贷分摊落实

切实抓紧旧欠农贷债务的落实,大力收回到期、逾期贷款,搞活农贷资金,提高农贷的使用效益,是我们农贷工作的主要任务之一.钟山县八三年底农贷余额为877万元,需要重新落实还款对象、还款时间和来源的有381万元,其中尚未落实的有749万元,占需要落实的65.36%.如何搞活这部分农贷资金呢?我们结合本县实际情况,运用唯物辩证法的观点,解决在清理落实旧欠工作中出现的问题,打开了工作的局面.     

支持发展加工专业村的偿试——对福绵所、支持成衣加工的调查

玉林市福绵公社福东大队是个成衣加工专业村.全队有363户,1710人,从事成衣加工330户,就业人员962人.八三年以来,福绵营业所,信用社对福东大队149个成衣加工,经营专业户发放贷款八十九万元.其中八三年发放43万元;今年一至三月发放46万元,支持发展成衣加工业,促进了全大队成衣加工的专业化,取得了较好的经济效益:1.产值大.八三年全大队加工各种成衣251万件,产值达一千万元.是同期农业总收入44.7万元的二十二点三倍.全大队人均五千八百四十八元,是农业人均收入的二十二点四倍.     

浅谈贷时审查的依据

农贷“三查”是行之有效的提高农贷经济效益的重要措施,又是相互联系,相辅相成缺一不可的三个环节.“三查”把不好,只要其中一个环节出了问题,就会降低农贷经济效益、甚至带来经济损失.全州县八三年农贷大检查就发现有些问题是因为贷时审查不严而产生的.本文就是围绕如何做好贷时审查工作提几点意见.全州县各行、社审查农贷的依据有的凭大队证明;有的凭经济担保人;有的凭外勤干部条子;有的凭粮食征购任务通知单;有的凭信用证;有的凭农贷合同等.这几种贷时审查方法,经过多年来实践、各有利弊,具体如下:     

试论农贷项目保险

一、农贷项目保险的必要性近几年来,随着农村商品经济的发展,农业生产结构的不断调整,农贷资金的投放量也不断的增加.它对于促进农业生产的发展发挥了很大的作用,取得了较好的经济效益.但是,也应当看到,近几年来农贷资金沉淀逐年增加,农贷沉淀量与农贷的投放量成正比例地增长,农贷到期无法归还,已成为农行的难题.以天等县为例,1983年底农业贷款余额为1004万元,其中是到逾期贷款的426万元,占总余额的42%,在到逾期贷款中,社队到逾期贷款为396万元,占到逾期贷款总额的93%,1985年底农业贷款余额为1538万元,其中逾期贷款的540万元,占总余额的33.1%,在到逾期贷款中,社队到逾期贷款为340万元,占到逾期贷款总额的63%,新贷到逾期贷款为200万元,占到逾期贷款总额的37%.以上的数据说明,近几年来农业贷款沉淀的情况是,老的沉淀尚未解决,新的沉淀又不断地继续产生.农业贷款沉淀不断增加的现象,决非是一两个县的问题,在农行系统中是普遍存在的.这既妨碍了农业信贷资金的正常周转,又严重地影响国家信贷收支的平衡,也削弱了农业银行在支持农业生产发展中应起的作用.     

蒙山县农贷沉淀情况及搞活做法调查

贷款沉淀是信贷资金运动的“肠梗阻”,是农贷工作的“常见病”.防治贷款沉淀,搞活信贷资金,提高经济效益,是农村金融工作的一门主课.农村实行联产承包责任制后,蒙山县支行根据农村经济的变化,加强了对农贷沉淀问题的研究,着手搞活沉淀资金.经过两年多的努力,取得一定的成绩,提供了可借鉴的经验.蒙山县1979年末农贷余额373.1万元(不含信用社),逾期的251万元,占67.3%;1983年末农贷余额507.6万元,逾期的326.2万元,占64.2%.83比79年,总余额上升134.5万元,增长36%;逾期贷款增加75.2万元,上升30%.恢复成立农业银行以后,逾期贷款的比重有了明显下降.但是,逾期贷款增加额仍占农贷余额增加额的55.9%,即贷款每增加100元,逾期增加55.9元,贷款逾期仍很突出.     

当前乡镇企业建设中存在的几个问题

兴安县乡镇企业到八三年已发展到277个,从业人数4773人。其中农业企业118个,从业人数2427人;工业企业73个,从业人数1838人;运输建材业10个,从业人数328人。227个企业拥有固定资产1201万元,流动资金134.85万元。总的来说,企业办得不少,但八三年总产值仅1064.2万元,亏损企业达57个,亏损金额89.57万元,其中工业企业亏损17个,亏损金额47.87万元;农业企业40个,亏损36.7万元。全县所有乡镇企业仅仅盈利38.47万元。其经济效益之差由此可见。而八四年又有十三个企业关闭。当然也有办得较好的企业,如兴安镇玻璃厂、护城果汁厂,但为数不多。     

想方设法提高农贷收回率

农贷收回率的高低,直接影响贯彻“按期归还”原则,影响农贷的经济效益,甚至影响到国家的信贷收支和货币发行计划能否实现,是一个非常重要的问题。湖南省怀化地区过去农贷的收回率是比较低的,从近十年(1972年至1981年)的情况看,全区银行、信用社共发放农业贷款37,829万元,收回31,471万元,收回率为83.2％。其中只有三年是收大于放,其余七年都是放大于收,大量的到逾期贷款收不     

发展小额农贷业务的对策选择

(一)拓展创新．丰富和发展小额农贷。一是要拓宽小额农贷范围。凡是农民需要资金支持的项目．只要符合国家产业政策和农村信用社贷款条件，均可发放小额农贷进行支持。二是适当提高小额农贷额度。对一些种养大户、个体工商户和民营企业的大额资金需求，按照不同对象．适当扩大贷款额度，可设定1万元以内、1-3万元和3-5万元三种不同审批额度。     

与郑良芳同志商榷

一九八二年《农村金融研究》第七期上,刊登了郑良芳同志的《要重视农贷资金经济效益的定量分析》的文章。经过认真阅读,认为文章中提出的论点是有道理的,很有研究价值。但是,文章中他所设想的考核农贷经济效益的三个公式,(百元农贷纯收入率;百元农     

抓分期管理促进提高资金利用率

妙皇信用社农贷分期管理工作是从八四年六月份开始实行的,实践半年效率良好,资金周转达2.2次,比83年加快0.68次,全年发放94.95万元,收回61.23万元,纯利6876元,比83年增长34.8%,84年底贷款余额51.8万元,逾期12.2万元（包括78年以前旧农贷在内）,逾期仅占23.5%。由于逾期占压资金少、从而加快营运利用率,有利支持商品性生产,活跃农村经济。     

对柳州地区近年农贷资金运用问题的探讨

农贷资金运用上的六大变化恢复农业银行以来,柳州地区农贷资金的运用发生了巨大的变化,这些变化可以概括为六个方面。一、农业贷款(不含国营农业贷款,下同)发放金额之多,增长幅度之大,是前所未有的。全地区一九八二年对社队农业发放贷款7466万元,比一九八○年增加3655万元,增长95.8%,相当于一九六八年到一九七九年的农贷发放增长数。农贷余额由一九八○年的7976     

农信社改革发展成效卓著

自1996年以来,我国农村信用社改革与发展取得了重要成效.截至2002年3月末,全国共有农村信用社和县、市联社39417个,职工64万人.经过深化改革,农村信用社为"三农"服务的基本方向已得到确立和巩固,成为支持"三农"的主力军.截至2001年底,全国信用社农业贷款余额达4417亿元,比1996年增加2930亿元,增长近2倍;农贷比重从1996年的23%增加到2001年的37%,提高14个百分点;信用社农贷余额占全部金融机构农贷余额的77%.     

坚持“四抓”把“死钱”搞活——福旺营业所和信用社清收旧贷的调查

浦北县福旺乡有25个村公所,498个生产队,总人口52000人。过去,由于“左”的思想影响和行政干扰,贷款只讲政治需要,不讲信贷政策,只讲花钱,不讲经济效益,农贷款投放盲目,效益差,大量资金沉淀积压,严重地影响了信贷资金的周转使用。据统计,到1987年底,营业所和信用社1982年前的陈欠农贷达67万元,其中银行39.17万元(属于集体和企业贷款36.97万元,农户贷款2.2万元);信用社贷款27.8万元(属于集体贷款23.7万元,农户贷款4.1万元)。今年以来,福旺营业所根据中支和支行关于清理收回陈欠农贷的指示精神,在乡政府的领导和县支行工作组的帮助下,所社团结一致,采取积极措施,对陈欠农贷     

要放得及时,要放得恰当

湖南衡阳中心支行在当地党委和上级行的领导下,对今年的农贷发放工作,提前做了安排和布置。全区12个县的农贷指标,到2月中旬已先后分配到乡,有5个县、103个乡的1,141个农业社已确定了贷款额,到22日止共计放出农贷249万元,占今年实际可放数的31％。衡山等四个县发放的预购定金,共有46个乡、717个农业社,计54万元,占这四个县今年可放数的27％,发放油茶垦复贷款共有61个乡、327个农业社,计16万元,占四个县今年可放数的21％。从目前的发放进度看,衡山县的进度最快,到2月20日共放农贷118万元,预购定金48万元,油茶垦复贷款12万元,在具体做法上,一般都贯彻了全面算账,统筹安排,重点使用的原则。贷款分配到乡到社,大都是按照先安排预购定金和其他投放再安排农贷的精神,对预购多的乡、社就少放农贷,既要做到     

清理七八年前旧农贷所得到的启示

鹿寨县经过全面清理七八年前的旧农业贷款,实际尚有余额407.46万元,加上七九年至八二年底止的余额241.49万元,两个时期的余额为648.19万元,占现有总农贷余额的66.13％。 以上数据表明,沉淀金额很大。这对银行本身的资金周转和经济效益十分不利。造成资金沉淀的原因是什么呢?从清贷中看,原因是多方面的,但我认为主要原因是:     

农村产业化发展呼唤大额农贷

随年来,随着农业产业化的深化和发展,吉安县的农村专业大户发展迅速,农业产业化基地不断增多,大额农贷需求日益旺盛。吉安县农村信用社在抓好小额农贷的同时,积极开展大额农贷业务,将其作为支持现代高效农业的着力点,实现了社农“双赢”。2004年,吉安县农信社共发放2万元以上的大额贷款8500万元,占农信社农业贷款余额的41％,比上年增长23％。大额农贷主要投向当地农村的种植业、养殖业、农产品加工业、运输业和农村商业等。2004年,吉安县农民人均纯收入2044．31元,比上年增长32．89％,高于同期GDP增长速度12．92个百分点。     

信贷与科技结合 寻求农业增长的新途径

黑龙江省素有“北大仓”之称,是全国最大的商品粮基地之一。为了寻求我省农业增长的新途径,我省农业银行从1986年开始,将农贷工作的重点逐步转到了支持科技进步上来。从1986年到1990年的五年里,共投入农业科技贷款32亿元,占五年农贷投放总量的40.4％。支持科技项目从1985年的6个发展到1990年的36个,重点支持了“农业丰收计划”、“科技集团承包”、“牧业丰收计划”、“星火计划”等,取得了显著的经济效益。五年里,我省粮食亩产由141公斤提高到208公斤,总产连续登上了150亿、175亿、200亿和225亿公斤几个台阶。由于农业信贷与科技的结合,农业信贷资金也开始步入良性循环,五年间,农业贷款当年回收率均在90％以上,同时还搞活了1983年以前的陈欠贷款2.8亿元。     

积极推行农贷合同制

我县银行、信用社为了贯彻“计划经济为主、市场调节为辅”的方针,适应农业发展的新形势,从去年以来,在县政府的领导下试行了农贷合同制。把农业信贷计划、社队生产财务计划、农副产品收购计划及农业生产资料供应计划有机地结合起来,有力地支援了农业,促进了国家农副产品征购任务的完成,改善了资金使用状况,取得了较好的经济效益。去年,我县累计发放农贷929万元,累计收回农贷998.4万元,年资金净回笼69.4万元,信贷资金周转1.5次,比上年加快0.8次。     

从三份调查材料看农村“两户”贷款问题

支持两户一联,发展商品生产,是当前农村金融工作一项极为重要的任务.两年多来,我们银行和信用社在支援两户生产方面做了不少工作,有经验也有问题.一、指导思想明确,工作发展迅速.昭平农行、信用社从82年开始支持两户生产,83年对2973户发放贷款198.4万元,户数比上年增加6.55倍,金额增加2.15倍,两户贷款占农贷总额20.75%.贵县83年贷款2053户,金额157.8万元,户数比上年增加1004户,金额增加98.1万元.灵山仅千元以上的贷款就有2006户,两户贷款占农贷总额16.58%.发展的速度和所占的比重都是前所未有的.可见我区两户生产发展迅猛,我们银行的工作紧紧跟上,方向是正确的.     

加强信贷管理 提高资金效益——闽侯农行洋里营业所连续两年实现贷款无“两呆”

<正> 闽侯县农行洋里营业所共有6名职工。从1982年至1990年共发放了2000万元的贷款。九年来没有放过无效益贷款,没有造成贷款沉淀。没有发生违法乱纪、以贷谋私的事件。并且全部收回了1978年前23个大队、250个小队结欠的旧农贷12.5万元、乡镇企业旧欠6.2万元。1989、1990年连续两年实现农贷无“两呆”,成为我省六个贷款无沉淀营业所之一。他们的主要做法是:一、把好贷前调查关,放好每笔贷款。几年来,洋里营业所在实际工作中不折不扣地坚持了贷前调查这一条原则。每放一笔贷款都要搞好贷前调查。因而,贷款放得准,效益有保证。特别是对乡镇企业贷款。他们更是慎之又慎。如1987年该乡为发展经济,准备上马造纸厂、电站、茶厂、沙石公司、罐头加工厂等,纷纷向银行要求贷款支持。