贷款基础利率集中报价和发布机制启动运行

2013年10月25日，贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）集中报价和发布机制正式运行，旨在进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，指导信贷市场产品定价。     

农信社贷款定价机制与模型设计初探

近年来,随着我国利率市场化的逐步推进,农信社已经建立了初具雏形的贷款定价机制,但是自主定价能力仍较弱,贷款定价机制的科学性与利率市场化的要求仍有较大的距离。完善的利率定价机制是进行利率风险管理的基础。农信社建立科学、合理的定价机制和定价模型,对支农效果、竞争能力和经营效益将产生深远的影响。本文正是结合农信社现有的基础数据和技术条件,设计科学的定价机制和模型。     

贷款利率按风险定价——衡阳市雁峰区农信社实行贷款利率风险定价的调查与思考

湖南省衡阳市雁峰区农信社针对贷款利率机制僵化,信贷市场缺乏细分的状况,结合区域内信贷市场性质和农信社业务发展特点,积极创新,推行贷款利率风险定价。即对贷款利率定价机制进行改革,将贷款利率与贷款质量、贷款客户所处行业的产业性质、贷款期限、贷款客户信用状况等四类风险因素进行"挂钩",按风险的高低决定贷款利率的高低,取得了较好的经济效益和社会效益。     

贷款利率定价:市场化的新命题

农信社贷款利率定价的现状利率管理制度和利率定价机制尚待完善与建立。目前,制度建设明显滞后于现在的农信社改革进程,自上而下没有设置贷款利率定价管理部门。利率管理机构缺乏系统的领导和支持,造成贷款利率定价市场化意识不强,贷款利率普遍管得过死、过严,缺乏科学的利率预测和定位体系,甚至存在着贷款利率“一刀切”的现象。     

关于农村信用社贷款利率定价问题的探讨

随着利率市场化进程的推进及农村金融市场竞争的加剧,逐步建立科学的贷款利率定价机制,改变＂粗放式＂的贷款利率定价管理模式,成为农村信用社（以下简称农信社）亟待解决的重要问题。笔者对当前山东省农信社贷款利率定价情况进行了深入调查研究,提出了完善农信社贷款利率定价的对策性建议。     

怎样发挥利率杠杆作用

今年初,人民银行发布了《稳步推进利率市场化报告》,要求加强金融机构的利率定价机制建设,按照风险与收益对等原则,建立完善的科学定价制度,提高资产负债管理和贷款风险定价能力。适应日益加快的利率市场化进程,改进利率管理机制,充分发挥其调节经济的杠杆作用,是当前金融机构利率管理的一项重要课题。在这一形势下,农发行利率     

加快健全我国企业内控标准体系和会计师事务所内部治理机制

一、加强企业内控标准体系和会计师事务所内部治理机制建设意义重大 企业和会计师事务所的经营风险既来自于外部，也来自于内部。人们注重防范外部风险，而对内部风险认识不足。实际上，从一定角度看，来自内部的风险可能更大一些。随着研究的深入和实践的发展，大家逐步认识到，企业内控标准体系是企业防范风险、控制舞弊的“防火墙”，会计师事务所内部治理机制是事务所规范发展、和谐发展的奠基石。     

重在推进市场和制度创新

放开管制本身并不必然意味着市场就能自动合理定价,真正的挑战还在于微观主体的风险定价能力要不断提升,同时市场定价基准和配套制度建设要不断完善日前中国人民银行宣布,自2013年7月20日起,放开金融机构贷款利率下限管制,由于此前已放开贷款利率上限,此次放开下限意味着贷款利率管制的全面放开。     

内部资金转移定价浅说

在银行业务经营中，信用风险和市场风险应当相互分离，目前国际上主要是通过建立内部资金转移定价机制来实现风险分离。内部资金转移定价是一种能够将风险管理、产品定价、资源配置和绩效考核结合起来的最有效方法。所谓内部资金转移定价，是一种向资金使用部门收取利息并向资金提供部门支付利息的内部定价机制。     

农商行利率风险管理之道

做好利率风险管理，提高资金定价能力和利率风险量化分析能力，加强资产负债管理，将直接关系到农商行在激烈的市场竞争中的生存     

“387号文”对农村中小银行的影响

387号文件的实施,预示着存贷利差收窄的关键节点可能提前,农村中小银行需要加快提升精细化管理能力,建立有效的资金定价、利率定价机制,有效控制风险随着金融市场和金融创新不断发展,金融机构的存款结构也发生了深刻的变化,中国人民银行定于2015年起对存款统计口径进行调整,将部分原在同业往来项下的存款纳入各项存款范围。此次调整对于货币政策体系将产生长期、深远的影响,一方面向社会推出超大体量的资金供应,另一方面体现出政策层面推进利率市场化的信念。     

利率市场化改革对商业银行的影响及策略

由于我国长期实行利率管制,利率风险主要表现为一种体制风险,随着利率市场化改革的推进、市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,利率风险将是国有商业银行未来面临的主要风险,必然对我国商业银行的生存环境和经营管理产生重大影响。     

存款利率市场化:挑战、机遇及应对

<正>为应对存款利率市场化的挑战,农信社应转变经营模式,做实省联社管理和服务"平台",拓宽服务、客户、资金三个市场,建立利率管理、风险防范、定价、考核等四个体系贵州省农信社存贷款利率定价主要以央行基准利率为基础确定,存款利率全省集中统一,尽管贷款利率执行各有不同,但主要采取在基准利率基础上加点浮动的方式确定,在利率管制情况下,农信社仍能保持较高的利差水平。然而,利率市场化的整体推进方案已获国务院批准,五年期定期存款利率有可能率先放开。如果说贷款利率的放开仅仅是"和风     

营销推介开大会

今年以来，山东省胶州市农信社积极创新营销措施、担保方式和贷款利率定价机制，大力支持中小企业做大做强。图为胶州市联社联合市政府、财贸办召开全市中小企业及农村金融服务推介会。     

应重视贷款利率定价机制建设

当前农信社科学的贷款利率定价常常被忽视，导致了农信社难以实现科学有效的信贷投入。如何科学合理进行贷款利率定价，对农信社的支农效果、竞争能力和经营效益有着重大的影响。     

利率市场化条件下的差异化定价机制

10年以来,我国逐步推进利率市场化改革,取得了明显的成效,最近,稳健推进利率市场化已被写进＂十二五＂规划建议,利率市场的步伐将明显加快。但是,必须承认中国的利率市场化在利率调控上存在着很多的问题。本文重点探讨了利率市场化对我国农村金融市场的影响,对农村中小金融机构的应对策略及其差异化定价机制进行了深入研究,并以宁夏一家小额贷款机构为例,说明了农村金融机构的差异化定价方法。     

优化内部资金转移定价体系

<正>在新的市场环境下完善资金筹集运用体系框架,构建符合农发行业务经营特色的内部资金转移定价系统,可以有效解决现行资金管理机制下存在的各项问题,并为下一步整合组织架构、绩效考评、推行事业部制等一系列改革措施搭建基础管理平台。在现行融资结构和经营模式下,农发行面临负债端融资成本高与资产端(各级分支机构)定价软约束下规模扩张冲动的矛盾,整体资产负债与利率风险管理压力增大,可持续发展面临考验。有鉴于此,农发行总行提出要"适应利率市场化要求,建立健全利率定价机制和市场传导机制"。本文试从分     

迎战利率市场化新政“大考”

农村金融机构应提高风险定价能力、金融服务能力、市场竞争能力和风险管控能力,从容应对贷款利率市场化新政带来的冲击贷款利率市场化犹如一把"双刃剑",在给银行业带来发展机遇的同时,也给银行业盈利能力、自主定价、风险管控等方面提出了多重挑战。作为规模小、底子薄、实力弱的农村金融机构,更需     

利率市场化对城市商业银行的影响及对策

文章简要回顾了我国的利率市场化历程,分析了利率市场化对于我国城市商业银行在盈利模式、定价策略和风险管理等方面的影响,并提出通过推动零售转型,提升内外部定价能力,拓展中间业务,多元化经营和构建利率风险管理体系来有效应对利率市场化挑战。     

我国短期融资券发行定价问题初探

自2005年我国短期融资券市场正式成立以来，其作为一种创新型的企业融资工具，受到市场的广泛关注。经过7年多的发展，尤其是近两年我国短期融资券市场突飞猛进，发行规模更是出现井喷的现象。短期融资券已经成为我国债券市场的重要组成部分，对建立健全我国货币市场体系，扩宽企业融资渠道，降低融资成本，发挥了重要作用。然而尽管经历了7年的快速发展，但同发达国家的商业票据市场相比，在发行方式上仍然存在较大差异，尤其是发行利率的定价方式仍然没有统一的标准。由于定价参考指标的多样，造成了定价不准或者和市场预期相差的情况出现，使得套利行为频频发生，给直接融资带来了负面影响。本文的研究目的就在于选取相应的数据，通过对短期融资券发行定价过程中的影响因素进行回归分析，得出短期融资券发行利率的定价方式，以对发行人、投资者、承销商在短期融资券发行定价与投资交易过程中提供参考意见。