资金管理的风险及其防范措施

资金管理是现代企业财务管理中的重要一环，在实际操作中会遇到各种各样的风险，如果不能有效防范，常常给企业带来重大损失。因此，识别和防范资金管理中的风险，在现代企业经营管理中十分重要。归纳起来，在银行和企业的资金管理中主要有以下几个方面的风险。 一、流动性风险。流动性风险又称支付风险，是指企业由于资金调度或周转环节出现问题而造成的不能及时足额支付到期债务。流动性风险对银行和金融性企业的危害是致命的。著名的百富勤事件、巴林银行倒闭和国内的广东国际信托投资公司破产，虽然其原因是多种多样和复杂的，但直接的…     

农村合作金融机构信息科技建设任重而道远

近年来，随着信息科技与银行业务的紧密融合，信息科技已成为银行稳健运营和发展的支柱。银行重要信息系统一旦发生故障，将直接造成全斤范围的业务停顿，不仅带来经济损失，还会产生声誉风险和法律风险，甚至引发重火金融安争事件。     

防范银行“营业大厅内的风险”

今年以来,有关银行操作风险的事件屡屡见诸报端。中信银行郑州黄河路支行理财案中,前副行长郭文雅以及贾芳芳等人以中信银行"联合理财产品"为诱饵,在中信银行的办公场所诈骗117名客户共计4022万元。继某股份制银行和外资银行华侨银行"飞单"事件后,又发生一起"飞单"事件。某国有大行深圳坑梓支行副行长杨巧斌利用银     

情与法的“危”“机”之变

面对声誉风险事件，银行要善于运用“情”与“法”这两种“武器”，通过对公众情感诉求及相关法律规定的准确把握，有效化危为机、化险为夷     

商业银行操作风险实证研究

新巴塞尔协议将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架,操作风险定义为由于不充分或失败的内部过程,人和系统或外部事件所造成的直接或间接的经济损失。这一定义有以下几个特点：1、关注内部操作,内部操作常常就是银行及其员工的作为或不作为,银行能够也应该对其施加影响。2、重视概念中的过程导向。     

VaR模型在风险管理中的应用

VaR技术是目前市场上最为有效的风险管理技术。此方法建立在科学的基础上，为人们提供了一种关于市场风险的综合性度量。通过该方法，银行可以使用同一单位（如美元）去测度银行可以承受的风险底线。与传统的风险衡量方法相比，VaR提供一种考虑杠杆、相关性和当前头寸的组合风险的整体观点。因此，这的确是一种有远见的风险衡量方法。     

完善我国商业银行风险管理体系

实现对风险的有效控制，是银行追求可持续发展、追求健康利润的基础。前花旗银行主席兼总裁沃尔特·威斯顿曾经讲：“事实上银行家从事的是管理风险的行业，简单来说这就是银行业。”从银行本身来看，它所面临的风险是极不对称的“一方面它几乎将投资者的投资风险全部吸收和承担，从而使其转化为很安全的存款者；另一方面它虽然通过资产多样化使投资风险在总体程度上能够有所降低，却无法消除它们内在的信用风险，市场风险乃至宏观风险”。[第一段]     

银行承兑汇票业务的风险防范

随着银行业改革步伐的加快，银行承兑汇票业务已成为商业银行新的利润增长点。银行承兑汇票被广泛应用，该项业务凸现的风险也日益显现，有的给银行造成了巨大经济损失，严重影响了商业银行和银行承兑汇票的信誉。因此，如何加强银行承兑汇票管理，有效规避承兑汇票风险，维护金融机构的正常经济秩序，已成为商业银行迫在眉睫的重要任务之一。     

关注环境和社会风险打造绿色政策性银行

近年来国内外一系列银行客户对环境和社会公众造成危害的事件逐渐改变了人们对信贷风险分析的看法.一旦贷款支持的企业或项目带来环境和社会风险,不但企业自身面临制裁甚至破产风险,银行也难辞其咎,信贷资金和社会声誉都将遭受损失.因此,越来越多的银行将环境和社会风险摆在重要位置,将绿色信贷上升到关系银行可持续发展的高度加以认识理解并主动实施.     

从周正毅事件透视银行信贷管理的软肋——谈贷后管理与防范信货风险

目前，上海富商周正毅事件正被炒作得沸沸扬扬，曾经是中国福布斯排行榜上第11位的周正毅一周内资产缩水几十亿，几家银行数十亿贷款从而面临损失的巨大风险。国内银行曾纷纷宣称已建立起了国际水准的贷款风险防控体系，然而对周正毅事件却没有一家银行能在事先提出风险预警，只能在事后匆匆采取补救措施。这     

RAROC模型在我国银行业激烈竞争中的应用

风险管理的理念和技术在20世纪七十年代以后,由于世界经济一体化而带来了金融全球一体化,金融产品创新加快,IT技术的进步更加速了这一趋势,银行风险也在不断聚集和暴露,在经过了数次银行破产潮和一些灾难性的事件后,西方商业银行逐步研究和使用一套现代风险管理工具,尤其是在核心的风险量化和资本匹配方面,发展了以违约率和违约损失率为基础的风险调整后资本回报率(RAROC)和风险值(VAR)测量技术,其科学和有效性得到了广泛的实证.     

我国银行业操作风险如何拆解

管理操作风险的诱因操作风险是银行面临的最古老的一种风险,自银行诞生伊始就伴随其左右,但长期以来一直没有得到人们的足够重视。回顾国内外金融发展史,因未能妥善管理操作风险造成的重大损失事件不胜枚举,多是起因于内部欺诈、外部欺诈、作业流程失误、内部控制失灵、疏于外包作业管理或外部事件造成的操作风险损失。重大操作风险事件的频繁发生,使银行业界和银行监管当局从最初对操作风险的轻视变为现在     

商业银行财务风险管理创新

从以往的案件中可以看出，财务是银行风险的高发部位，财务管理也成为防范风险的重要一环，受到越来越多的关注，所以加强对城市商业银行财务风险的防范势在必行。     

对银行承兑汇票风险防范的思考

银行承兑汇票业务对于银行的发展有很大的作用，但是在目前市场经济体制还不完善的情况下，我们应在发展这项业务的同时注意发现银行承兑汇票业务中存在的问题，制定出防范措施和对策，强化管理，规范行为，把风险缩小到最低程度，使银行承兑汇票业务有序规范地开展，以获得它所带来的最大效益     

银行诉讼管理同业比较与规律研究

一、银行诉讼管理发展历程与监管要求 (一)发展历程 银行诉讼管理起源于美欧等发达国家.19世纪下半叶,作为企业法律顾问制度的一部分,以处理银行遭遇的违约事件为主要职责的诉讼管理在西方银行业产生.迄今为止,诉讼管理仍是西方银行业化解风险、加强内控的重要手段,人们熟知的花旗、汇丰等国际领先银行部设有专门的诉讼管理团队.     

董事会在推进全面风险管理体系建设中的实践——以上海农商银行为例

银行是经营货币信用的特殊行业，风险无时不在。面对当前日益多元、波动频繁的金融市场，银行从事业务经营，既不能消极回避风险，丧失发展机遇，又必须妥善管理风险，力求风险可控。     

商业银行操作风险国际案例比较

1998年巴塞尔银行监管委员会发布了名为《操作风险管理》的咨询文件，之后操作风险作为一个单独的风险范畴引起人们的重视。2004年巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，将操作风险纳入风险监管范围，为其设定最低资本要求。操作风险已成为与信用风险、市场风险并列的银行业三大风险。本文结合巴赛尔资本新协议的内容，简单阐述了操作风险的定义和计量方法，比较分析了巴林银行、大和银行、国际信贷银行等国际商业银行操作风险事件。     

浅谈城市商业银行会计风险控制

银行会计工作贯穿于银行业务处理的全过程,银行会计风险防范与银行日常管理和运营密不可分。通过分析商业银行会计风险产生的原因,有针对性的提出完善商业银行会计风险管控措施。     

提升信贷风险可控度值得关注

因为风险是客观存在的，风险是不能被消灭的(银行风险变小企业就可能风险加大)，但是风险是可以被控制、被转移和化解的。所以，探讨“信贷风险可控度”是有现实意义的。讨论“信贷风险可控度”要注意以下几个问题。     

商业银行财务风险管理问题研究——以A银行为例

以商业银行财务风险控制的相关理论为依据,通过对A银行的实际情况进行研究,分析A银行目前的经营状况与正面临的政策风险、市场风险、流动性风险、利率风险等等风险,从中发现诸如执行力弱、出现坏账损失、合规管理缺失等财务风险问题。通过分析该行财务风险形成的原因,提出了要增强银行内部人员风险防范意识、完善内部控制制度、加强合规管理等建议。