通货膨胀下提升中小企业竞争力的策略研究

中小企业由于自主创新能力不强、缺乏自主品牌、管理能力有待提高等原因导致其竞争力不容乐观。面对持续的通货膨胀,中小企业脆弱的竞争力经历了严峻的挑战。其利润空间不断被压缩,资金的供需矛盾突出,多重风险导致竞争力降低。中小企业应提高自主创新能力、创建自主品牌、加强内部管理,通过政府、银行的多方参与来缓解自身的资金困难。如何在通货膨胀情况下提高中小企业的竞争力,让其更好地生存发展,这一探索具有现实意义。     

简析日本、韩国、马来西亚的信用担保体系

中小企业作为各国经济发展的基本力量,扶持中小企业发展是各国政府的职责所在。在现实经济中,中小企业普遍存在融资缺口,这是由于银行部门在对中小企业授信中存在信息不对称等情况,授信风险无法得到弥补的"惜贷"行为造成的。信用担保能够有效填补中小企业的融资缺口问题,它能缓释银行部门对中小企业授信过程中的风险敞口。本文通过比较研究日本、韩国以及马来西亚的信用担保状况,从运行模式、主体责任以及风险控制三方面指出对我国信用担保机构的启示和借鉴。     

新常态经济背景下中小企业融资问题研究——基于洛阳中小企业的调研分析

根据问卷调研和实地访谈结果,发现造成洛阳市中小企业融资难成因主要体现在以银行为主导的金融体制存在"金融歧视",现有金融体系和信贷结构难以适应中小企业融资需求,中小企业生产经营特点与银行贷款期限之间存在矛盾,中小企业自身素质难以适应金融机构信贷要求等方面。洛阳市应通过突出银行主渠道,提高中小企业银行融资份额和融资服务功能;加强对民间融资的监管,促使民间借贷的规范化和阳光化;帮助支持更多的中小企业通过融资租赁、进入资本市场等方式实现多元化融资;进一步加强中小企业信用体系建设,完善中小企业信用评价体系等措施化解中小企业融资难问题,同时中小企业也应积极解决自身的问题,通过企业素质的提升增加融资的"话语权"。     

我国商业银行中小企业贷款业务探究

中小企业是我国经济发展的重要推动力量,其在吸收就业,稳定社会,活跃经济方面发挥着越来越重要的作用。然而,我国中小企业的发展长期面临融资难的问题,该问题的存在严重制约了中小企业的发展。银行基于中小企业贷款风险高的现状,普遍惜贷,这对银行盈利造成影响。目前商业银行对中小企业的信贷政策不利于中小企业和银行自身的发展。本文主要通过中小企业贷款风险的成因,以及银行对于中小企业贷款风险的认识,最后阐述商业银行、中小企业、政府各个主体应如何采取措施,改变现状,达到各方共赢。     

浅析中小企业贷款的风险控制——基于浙商银行“联保贷”的分析

长期以来,融资难问题始终是中小企业发展的障碍。浙商银行推出的"联保贷"产品较大程度上缓解了传统信贷模式下中小企业融资担保难的突出矛盾。本文通过对浙商银行"联保贷"产品特点、利弊及对信贷风险控制的积极意义等进行分析,提出了对中小企业贷款风险控制的相关建议。     

试论中小企业融资渠道的选择

当前融资难成为制约中小企业发展的“瓶颈”。针对现有的解决这一问题的方案,在现实中的不可行性,结合台湾对中小企业融资的经验,我国深化银行改革势在必行。从目前我国国情来看,必须通过大银行的创新为中小企业提供资金支持,可以在很大程度上来缓解中小企业的融资困境。     

刍议商业银行与中小企业的双赢策略

中小企业是国家经济发展和社会稳定的重要支柱。中小企业银行服务有巨大的市场潜力,商业银行在日益激烈的市场竞争中,要树立现代市场营销观念,通过制定战略规划,建立起“互为市场,谋求双赢”的新型银企关系,这对于商业银行、中小企业乃至整个国民经济都具有十分重要的意义。     

物流金融业务的风险研究——物流企业角度

中小企业和商业银行间的贷款业务普遍存在信贷风险高、信息不对称等问题,由此造成的银行"放贷难"和企业"借款难"局面促使物流金融作为一种新兴的融资方式应运而生。物流企业提供的物流金融业务通过把商业银行的收贷风险转嫁到自己身上,促使银行为那些主营业务超出自己监控能力范围之外的中小企业提供贷款服务,以有效缓解中小企业融资难题。但现阶段由物流企业主导的物流金融业务的风险具有潜在性和不可预知性,故对其进行风险管理研究显得十分必要。     

中小企业融资难的银企博弈分析

目前,我国中小企业在融资过程中的主要困扰因素是：受规避风险和注重利益传承的影响,家族性与股权融资之间具有矛盾;银企之间缺乏信任,中小企业通过银行间接融资的门槛太高,银行惧怕融资风险,产生“惜贷”现象等。这种现状严重制约着中小企业的发展。通过构建博弈模型,在完全信息与不完全信息两种情况下对银行和企业的博弈进行了贝叶斯纳什均衡的重点分析,博弈结果表明：信息不对称是中小企业融资难的主要原因。要走出融资难的困境,中小企业应完善公司治理模式,改变“家族式”管理方式;政府应充分发挥宏观调控手段,扩宽中小企业融资渠道,健全中小企业担保体系。同时,建立并发展中小企业与银行之间契约关系也是解决中小企业融资难的有效途径。     

我国贷款利率自由化对中小企业融资的影响

目前中小企业贷款难问题已严重制约了国民经济的健康发展.随着我国利率市场化的不断推进,我国金融机构的贷款利率已经基本过渡到上限放开、下限管理的阶段.贷款利率自由化使银行能根据企业风险状况自主定价,使贷款利率更好地覆盖风险溢价,从理论上讲,这会有利于银行等金融机构更多地为中小企业提供金融服务.但由于信息不对称导致逆向选择和道德风险问题的存在,要想从根本上解决中小企业融资难的问题,必须大力提升中小企业自身的素质,建立以政府担保为主体的中小企业信用担保体系,进一步完善资本市场,增加中小企业的融资渠道.     

大银行信贷与中小企业融资的适配性问题研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资,文章研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题：首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象;其次是银企之间的信息不对称,阻碍了大银行向中小企业贷款。在中小企业信用系统不健全,银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资难和融资贵的问题。     

我国中小企业融资与保险支持研究

近年来,随着我国中小企业的进一步发展,其自身积累已无法满足对资金的需求,必须通过各种渠道进行融资。目前,商业银行仍是中小企业信贷的主力军,虽然大部分商业银行成立了专门为中小企业融资的贷款机构,但在贷款条件方面依然不比大型企业宽松,融资难问题仍制约着中小企业的发展。针对这一问题,保险介入成为中小企业融资的需要以及商业银行降低风险的需要。应积极推进保险业相关法制建设,加大政府支持力度,科学组建承保机构,加强产品研发,强化风险控制,促进保险支持中小企业融资。     

引入信用保险下的中小企业融资问题分析

改革开放近30多年来,中小企业已成为当代经济中最为活跃的因素和力量,为我国经济的持续和高速增长作出了巨大贡献,同时在解决我国劳动力就业问题上有着不可替代的根本地位。但由于其先天不足,在大企业的挤压下,融资难已成为制约中小型企业发展的瓶颈。通过对中小企业的现有贸易模式进行调查和分析,结合当前市场上已有的保险公司配合银行推出的信用保险模式,提出了贸易项下中小企业融资可行性的建议。     

融资性担保机构担保风险分析

在回顾相关担保理论的基础上,本文以融资担保机构的直接利益相关者(银行和中小企业)为研究视角,通过建模分析了融资担保机构与银行之间的比例担保,中小企业提供的反担保,以及融资担保机构对中小企业调查监控力度的强弱对其担保风险的影响。研究结果表明:当中小企业提供足够的反担保品并且该反担保品价值大于担保责任余额时,加大对企业的调查力度以及增加担保机构的承保比例,有助于缓解信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题;当中小企业提供的反担保品价值不足以抵偿贷款金额本息和时,加大对受保企业的调查力度以及提高承保比例只会加剧企业的逆向选择和道德风险。     

中小企业融资策略研究

目前,在我国占企业总数99%的中小企业已经成为整个国民经济体系中不可替代的组成部分,在维持社会稳定、促进经济发展、增加就业机会和推动科技创新等方面做出巨大贡献。但中小企业的快速发展也使其融资难的问题进一步凸显。虽然理论上说有很多融资的渠道,但无论是直接融资还是间接融资,都受到外部或内部各种因素的制约,大部分中小企业仍然存在严重的资金短缺问题。中小企业的发展,不仅关系到国家产业政策的实现,也关系到就业、税收和经济增长。解决中小企业融资难的问题是一个系统工程,需要企业、银行、政府等各方面的共同努力,才能实现中小企业又快又好发展。     

SMEs’ Financing and Banks’ Profitability: A “Good Date” for Banks in Ghana?

Small and medium enterprises (SMEs) are the core of most economies and are a major source of economic growth. In recent times, banks have been actively involved in the financing of SMEs through the provision of loans to this sector. This paper investigates the impact of SMEs financing on banks’ profitability in Ghana. The study employed the fixed effect model as the main regression tool. The study result reveals that SMEs significantly contribute to banks’ profitability in Ghana. Interestingly, transaction cost in administering SME loans was insignificant in all the models. Higher inflation reduces the real value of the loan and erodes the interest returns on the total credit to the SMEs. Conversely, growth of GDP enhances the growth of the bank profit.     

我国中小企业融资现状及对策分析

目前,我国中小企业的融资存在融资成本高、信用体系不健全、融资渠道不规范、在资本市场受到融资歧视等问题。为促进中小企业的良性经营与稳定发展,我国通过增强中小企业内源融资能力、规范民间借贷、完善银企征信体系、利率市场化等方式解决这些问题。此外,政府还应该对目前市场进行补充和修正,如向金融机构提供贷款风险补偿资金,成立服务于中小企业的政策性银行等措施,以达到全面解决中小企业融资困难的目的。     

中小企业融资难问题研究

改革开放以来中小企业在我国国民经济中的地位和贡献度不断提升,已经成为推动国民经济发展、保持社会稳定的基础力量。然而由于中小企业存在着权属不清晰、评估价值不合理、缺乏信用观念、会计报袁信息披露不够和财务数据失真等问题,造成银行贷前调查的困难和不实等,使融资难问题始终困扰着中小企业。虽然政府和各金融机构针对中小企业融资难采取了一些措施,但现实中,中小企业仍面临大量融资缺口。政府应尽快放开民间资本,建立真正的专门面向中小企业融资的民营银行,大力发展民营小额贷款公司,发展和规范个人放贷业务,发展名副其实的民间互助合作金融组织,为中小企业开辟更多的直接融资渠道等,使中小企业融资难问题得到根本解决。     

中小企业融资困境解析--一个产权保护的视角

基于对中小企业融资问题既有研究的简要回顾 ,本文通过信贷博弈分析从产权保护的视角对该问题进行了讨论 ,认为在产权保护尚待完善的情况下 ,企图建立金融中介与中小企业的交易存在困境 ,而有关企业信用的问题在很大程度上即为此困境的表现形式。结合对西部中小企业融资问题的简要讨论和政策建议 ,本文最后认为在中小企业融资问题的解决进路中 ,国家与地方政府的改革、稳定与沟通角色至关重要。     

中小企业贷款的银行监管政策研究

中小企业贷款获取难的原因主要是大型商业银行没有足够的支持动力,以及中小型商业银行对中小企业贷款支持的力度有限。支持中小企业贷款,银行监管方面应从三个方面着手：优先安排对中小企业贷款,为中小企业贷款制订差异化监管政策体系,采取贷款税收优惠措施。