区域性银行数字化转型新破局—— 区域性银行数字化转型白皮书连载系列2

一、数字化转型内外部驱动力 身处百年未有之大变局,区域性银行所处宏观环境、行业环境和内生发展需求都发生了重大变革,为区域性银行的数字化转型提出了新的发展方向和新要求,如图1所示.     

区域性银行如何打造不同的数字银行

区域性银行作为银行的主力军,自然也是数字化转型的主力军。实践证明,区域性银行数字化转型能否成功,关键在于能否走出属于自身的差异化发展道路。换言之,如果区域性银行的差异化战略能借助数字化手段得到进一步的增强,则其数字化就能够取得成功。     

银行数字化转型思考

数字技术的快速发展和广泛应用对社会和经济都有着深远的影响。数字化转型已然成为各行各业的主旋律,金融领域更是转型的排头兵,各家银行先后投入大量资源进行数字生态建设。然而,"数字化"与原有的"信息化"是什么关系?我们所说的"数字化转型"到底是转什么?转型的路径和目标又是什么?     

浅谈银行数字化转型

当前,银行数字化转型已是大势所趋。但是,什么是数字化银行,数字化银行的概念应该有哪些内涵,目前业界并没有一个共同的定义。实际上,许多人也没有一个清晰的概念。如果连什么是数字化银行都没有弄清楚,那么如何去做银行的数字化转型,转型的方向是什么?转型的目标在哪里?     

县域银行的数字化转型探析

随着数字时代的到来,金融科技正在成为银行数字化转型的推动力。银行只有加快数字化转型,大力发展金融科技,才能提升与数字经济的适配性,实现降本增效。但是县域银行受限于规模,在转型上仍面临着科技基础设施落后、数字化核心人才短缺和科技资源投入不足等诸多痛点。文章分析了县域银行数字化转型的难点,并结合辖内银行案例,提出数字化转型的做法及建议。     

加强银行数字化转型发展建立业务生态系统

越来越多的银行将金融科技融入发展,并且将数字化转型作为重点工作.从移动化、智能化、数字化的不断发展来看,银行的数字化转型正逐渐从单一的产品向渠道发展向全行系统扩展,这也正是开放银行的魅力所在.在业务领域,商业银行大力发展"互联网+",构建连接C端、B端、G端的数字化银行生态体系,着力于建立一个全封闭、全流程以及低风险的...     

刘银行：积极推进银行县域业务数字化转型

正中国农业银行武汉培训学院刘银行2021年6月23日来稿指出,县域银行必须抓住数字化转型契机,全面推进县域业务数字化转型,提升服务乡村振兴能力,构建"三农"县域新优势,打造县域领军银行。用好数字化工具,做好客户管理。要在"分户到人、管户到人"等机制完善的基础上,有效运用数字化工具,针对私人银行客户、贵宾客户、长尾客户等不同的客户类型,     

银行数字化转型的破局之道

不谋全局者,不足谋一隅;不谋万世者,不足谋一时. 数字化转型是银行之间新的竞赛,它的内涵比金融科技更为深刻,和业务结合更加紧密,战略层次更高,各家银行对数字化战略都怀有远大的理想,引领它们进入数字时代的前沿.推动数字化转型是银行业迎接数字时代,提升金融服务实体经济和水平,迈向高质量发展的重要抓手.那么银行的数字化转型从哪里来?究竟是什么?到哪里去?是需要我们深入思考的问题.     

浅谈陕西省地方性法人银行数字化转型

数字经济的飞速发展,促使银行积极推动自身数字化转型。文章以陕西省4家地方性法人银行为研究对象,采用SWOT分析方法对其数字化转型进行了详细分析,并根据分析结果对地方性法人银行的数字化转型发展提出了立足区域、深耕本地,准确定位、差异竞争,巧借外力、提高能力,重视数据、确保安全的发展建议。     

数字化转型与银行行为：基于银行负债结构视角

以中国商业银行的非平衡面板数据为研究样本，实证分析数字化转型对商业银行负债结构调整的影响。研究发现，数字化转型对于商业银行负债结构的调整具有正向影响。其作用机制主要是通过银行行为的重塑，包括调整分支机构数量、高管占比和高学历员工占比等。这三种机制数字化转型带来的银行行为的调整会放大数字化转型对负债结构调整的正向影响。同时，数字化转型对银行负债端结构调整的正向影响具有异质性，因银行类型与区域金融发展水平而异。     

金融科技与银行数字化转型

<正>金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力金融科技本质上是金融的突破性创新。当前,数字化转型已成为银行业发展的普遍共识,而金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力,对于金融体系纳新重塑、银行机构提质增效意义重大。     

区域性商业银行的数字化转型之道

中国人民银行于2019年8月发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》及中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(银保监办发[2022]2号)等数字化转型文件,为各家商业银行推动数字化转型指明了发展方向。区域性商业银行在回归本源、服务本土实体经济过程中,如何积极运用金融科技手段实现数字化转型成为各家机构的重要战略考虑和面向未来的一道必答题。     

银行向数字化转型所面临的挑战

正"数字化"是当前银行业的热门词汇,但要真正实现向数字化转型还需要银行业做出巨大努力,包括制定全面的数字化转型战略、实现IT与业务的融合、建设更高层次的IT安全防御和打造高水平的IT重建能力。SIBOS年会是由环球银行金融电信协会(SWIFT)组织、SWIFT成员银行以及合作伙伴(厂商)参加的年度性国际会议,在全球金融业久负盛名。在今年于波士顿召开的SIBOS年会上,美国道富银行的执行副总裁兼首席信息官克里斯·佩利塔(Chris Perretta)针对银行向数字化     

《银行数字化转型:路径与策略》

本书从行业研究者的视角、行业实践者的视角、科技赋能者的视角和行业咨询顾问的视角,对数字化转型中的焦点问题进行抽丝剥茧的探讨,汇集了1个银行数字化转型课题组、33家银行、5家科技公司、4大咨询公司的研究成果和实践经验,讲解了银行业数字化转型的宏观趋势、行业先进案例、科技如何为转型赋能以及银行业数字化转型策略。     

开启银行数字化转型的未来

要鼓励传统银行在金融科技数字化转型过程中更好地创新发展、更好地协同监管、更好地服务实体经济,以构建一个开放、合作、共赢的金融服务生态体系。传统银行与金融科技在全球范围内碰撞出了“开放银行”的火花,银行则借此不断加快了数字化转型的步伐。银行如何通过科技赋能、构建开放生态来应对新一波的冲击和挑战,我国如何进一步探索未来开放银行的发展路径,成为当下值得探讨的话题。     

亚洲银行数字化转型的实践及其借鉴意义

某亚洲银行是亚洲最大银行之一,有一定国有背景,其数字化水平和客户体验在本土市场遥遥领先。该银行于2014年,致力于通过全面数字化变革,改变传统银行形象,将自身重新定位为科技型企业,以全球顶尖科技企业为赶超目标,通过数字化转型激发新的增长动能。通过数字化变革,该银行实现了整体业务的跨越式增长。本文分析了该亚洲银行成功的四大关键要素,对正在经历数字化转型的中国银行业具有很大的启示作用。     

数字化转型能有效缓释银行流动性创造顺周期性吗？

本文运用2010—2020年中国商业银行非平衡面板数据进行实证分析,探讨了数字化转型对银行流动性创造顺周期性的影响效果及其作用机制。研究表明,数字化转型能够有效缓释银行流动性创造的顺周期性。数字化转型提高了银行对数据要素的利用能力,通过提升信用识别能力、改善预期、加强风险管理和增强融资稳定性来缓释银行流动性创造的顺周期波动。同时,资产规模较大、地处东部地区的商业银行利用数字化转型缓释银行流动性创造顺周期性的效果更加显著。进一步分析发现：银行战略层面和业务层面的数字化转型更有助于缓释流动性创造的顺周期性,而管理层面的数字化转型效果较小。     

金融科技如何影响银行零售业务数字化转型？

银行零售业务与金融科技高度契合,是银行业数字化转型的“主阵地”。本文基于2008-2021年A股31家上市银行数据,利用熵值法从“投入-产出”视角研究了金融科技影响银行零售业务数字化转型的机制效应。研究发现,银行金融科技投入显著提升了零售业务效益、结构、产品、渠道及风控的数字化成效,其核心作用机制在于增强银行的创新能力与经营能力。布局金融科技“行胜于言”的银行,数字化转型表现更佳。零售业务基础相对较弱的银行,匹配稳健的金融科技投入是获得数字化后发优势的关键。     

商业银行数字化转型研究

<正>"建设现代化经济体系"是十九大报告提出的我国发展的新战略目标,而在驱动现代化经济体系发展的诸多因素中,数字经济是最令人瞩目的,也是我国银行业目前关注的重点。数字化转型已成为拉动经济增长的重要引擎和产业转型升级的重大突破口。商业银行必须顺应数字化这一发展趋势,主动将数字化转型上升为银行发展战略,作为转型发展的突破口,确立新的考核维度和考核指标体系,全面推进数字化建设。尽管我国商业银行数字化转     

RPA在银行数字化转型中的应用实践

<正>数字化技术赋能应用是中小银行数字化转型的重要抓手。银行业是一个强规则行业，各类业务流程和报告流程的重复性强、规则明确，机器人流程自动化（RPA）技术可以助力银行快速实现流程自动化，优化繁琐流程，提升办公效率，有效地重塑银行业务流程与服务模式，在银行数字化转型实践应用中发挥降本增效、降低作业风险的作用。珠海华润银行（以下简称“华润银行”）结合自身业务特点和数字化转型发展框架，依托平台化赋能和RPA技术，