监管科技对反洗钱工作的赋能研究和路径探索

数字时代背景下,大数据挖掘和分析、人工智能的应用带来了大量的监管科技创新。监管科技的赋能必然会大幅提升反洗钱工作效率,降低成本消耗,然而其发展无法一蹴而就,必须经过一些技术“底盘”,才能稳步向前发展。文章结合当前反洗钱工作存在的关键难点,分析监管科技在反洗钱领域的实施目的及具体目标,深入探索监管科技对反洗钱工作的赋能路径,指出其相应的发展步骤和方法。     

金融科技监管实践路径研究

随着信息技术的快速发展,金融科技（FinTech）已经成为金融领域创新的驱动力。金融科技的迅猛发展为金融服务带来了创新与便利的同时也对现有金融监管体系提出了挑战。本文在研究金融科技监管的重要性的基础上,分析了当前监管所面临的主要挑战,通过对比国际上不同的金融科技监管模式,提出了一系列针对金融科技监管的实践建议,旨在为监管机构和政策制定者提供有益的参考,以确保金融科技能够在保障安全和促进公平的基础上,实现健康且可持续的发展。     

监管科技赋能资本项目外汇管理的实践

在“科技+金融”高速发展和外汇领域“科技+监管”发展应用相对滞后的背景下,探索监管科技赋能资本项目外汇管理具有重要现实意义。分析我国资本项目外汇管理面临的数据管理、系统建设、监管体系和监管合力等问题,总结国外监管科技发展在数据管理、自动报告、违规线索智能化识别和风险实时监测等领域可供借鉴的经验,在“宏观审慎+微观监管”两位一体大框架下,构建监管科技赋能资本项目外汇管理的微观数据管理场景和宏观风险识别场景,并提出相关政策建议。     

我国监管沙盒全面推行的实践困境与发展路径研究

金融科技迅猛发展对金融监管提出了巨大挑战,监管沙盒是应接金融科技监管挑战的柔性监管创新机制.我国监管沙盒实践取得初步成效,但是全面推广仍然面临困境,亟待从完善法律法规、加强顶层设计、建立健全统筹协调机制与加强金融消费者保护等方面完善.     

监管科技:概念重塑、适用逻辑与规范路径

金融科技不仅承继了传统金融风险,更是在法律层面对监管者提出了新的挑战.以审慎监管、功能监管、行为监管为核心的传统监管模式逐渐式微,无法适应科技跃迁背景下的金融市场现状.因此,有必要重视以数据为驱动的监管科技的作用.具体规范路径方面,首先,应强化穿透性监管理念;其次,完善相关监管法律的顶层设计;最后,构建以区块链、大数据、人工智能以及云计算等为技术底层架构的监管科技体系.     

金融科技的监管模式选择与优化路径研究——兼对监管沙箱模式的反思

金融科技正在推动金融变革,并给金融监管带来挑战。为此,各国监管者基于本国的实践和自身能力不断探索适合自己的监管方案,从而在促进创新的同时降低风险。按照监管严厉程度,各国金融科技的监管模式可划分为五种类型:"自由放任"型、"个案分析"型、"试验主义"型(包括监管沙箱)、"量体裁衣"型和"削足适履"型。这五种类型的监管均利、弊共存,即使备受推崇的监管沙箱也不例外。监管沙箱目前的实践范围和规模均有限,有些制度设计只是披着监管沙箱的"外衣",其实质与传统监管路径并无二致,且"试点"等其他"试验主义"监管作为监管沙箱的替代路径也值得探讨。在此基础上,本文认为借助监管科技,构建与金融科技发展阶段和风险程度相匹配的递进性监管包容制度,是有效平衡金融科技创新与风险的有效监管路径。     

科技赋能保险业发展研究

随着数字经济时代的到来，保险科技已应用到市场营销、风险控制、运营管理等保险活动和业务环节中，形成了大数据获客、智能保顾、智能风控与反欺诈、自动理赔、开放式运营平台、定价等典型应用场景，为保险消费者提供高效、个性定制的创新产品和保障方案。未来需要加大对前沿数字技术的研究与应用，提高风险防控的前瞻性和有效性。同时，要积极培养保险科技复合型人才，加大产学研协同创新力度，为科技赋能保险业发展提供人才保障和智力支撑。     

监管科技:技术驱动型金融监管的理论逻辑与国际实践

作为一种破坏性创新,金融科技使得金融行业风险识别更难、传播更快、破坏更大,影响更广,加强监管改革成为新形势下维护国家金融安全与防范化解金融风险的必然要求。2021年3月11日,十三届全国人大四次会议表决通过的第十四个五年规划中强调,要完善现代金融监管体系,补齐监管制度短板……强化监管科技运用和金融创新风险评估,标志着技术驱动型金融监管框架体系的建立已经提上日程。在对监管科技创新的本质内涵和驱动因素进行系统分析的基础上,首先着重阐释了监管科技创新的理论逻辑:通过技术赋能,使得监管流程智能化、信息处理高效化、风险防控科学化;通过监管体系重构,推动监管理念从被动应变转向主动求变,监管双方从对立互损走向和谐共荣,监管主体从独立分散趋向协同合作,从而增强监管适应性,促进监管体系效能发挥。深入梳理和总结当前国际先进经验和国内实践作法,并从夯实监管科技创新法治根基、加快体制改革、完善政策服务、加强基础设施建设、构建多方合作机制等五个方面提出我国监管科技创新的优化路径与未来发展方向。可为建立以科技为中心的现代金融监管体系和营造良好的金融科技发展环境提供参考。     

试论我国监管科技的应用困境及路径选择

监管科技旨在通过金融监管手段和方式来提高监管效率并降低监管成本,但是随着监管科技的深入发展,其已不单单是属于金融科技中的一个子集。本文从监管科技的发展历程出发强调其已不仅仅是监管的工具,更代表着未来监管变革的方向,在此基础上论述我国在推行监管科技中存在的障碍,包括监管科技发展动力不足、监管理念落后、算法困境等;最后给出我国发展监管科技的应对策略。     

监管科技与合规科技:监管效率和合规成本

近年来,为提高监管效率、降低合规成本,监管科技和合规科技快速发展。本文分析了两者的内在属性、差异及其相互关系。本文认为,监管科技可定义为监管主体运用新技术提高监管效率和能力;合规科技则可定义为金融机构采用技术手段满足合规要求,降低合规成本。监管科技的主要运用领域为数据收集、整合与报送,风险监测、分析与报告,金融基础设施建设,以及其他具有监管部门特色的监管科技实践探索;合规科技的运用领域主要有身份识别与管理、风险管理、合规分析与报告、反洗钱等金融交易监测等。从发展趋势看,两者的应用将逐步扩展至金融监管的事前、事中和事后的全部流程,并在某些领域的产品开发和应用上呈现出相互融合态势,但两者发展态势并不同步。总体看,监管科技和合规科技的底层技术并不是一成不变的,现有的技术手段还在不断探索开发并运用于这一领域。要推动监管科技和合规科技的发展,需要坚持风险为本、坚持消费者隐私保护、坚持以人为本进行风险处置、坚持强化交流与合作等原则。     

金融科技穿透式监管的机理与路径研究

金融科技作为一种“破坏式”的创新,深化了金融机构业务交叉和混业经营,成为风险更具爆发性和传染性的催化剂,对传统金融监管提出了挑战,由此“穿透式”的监管理念应运而生。本文首先阐述了穿透式监管的基本内涵和理论机理,其次分析了美国、英国和欧盟等国家或组织穿透式监管的国际经验,最后提出金融科技穿透式监管的实现路径,如丰富监管主体,统筹监管体系;明晰监管边界,统一监管规范;细化监管对象,避免风险加剧;借助监管科技,强化信息披露。     

金融监管科技运用的国际经验与启示

科技是第一生产力,金融监管科技是金融监管与现代科技的深度融合。以大数据、人工智能、机器学习等为代表的新兴技术应用于金融监管,能够显著增强监管的时效性、穿透性和统一性。金融监管科技具有智能化、实时性、预测性和共享性等特征和优势,使得其不仅可以提高监管效率、降低履职成本,更是金融监管未来变革的重要方向。本文梳理了全球金融监管科技总体应用情况与主要发展特点,建议学习国际先进经验,从加强制度和标准化建设、建立监管创新平台、加大资源投入、培养人才队伍以及强化跨国交流等方面进一步提升我国监管科技治理体系和治理能力现代化水平。     

科技向善:激发金融科技在金融创新与金融监管中正能量路径

金融科技的发展对金融创新与金融监管产生多维、深度影响。金融科技助力金融创新和金融监管,但也造成金融市场的伪创新以及科技过度金融化等乱象,挑战了金融监管,加剧了金融风险。保持金融科技、金融创新以及金融监管健康的生态对于经济的高质量发展至关重要。应推动金融科技坚守初心、坚持向善,回归科技的本源;同时完善法律规范和市场规则,加强金融监管,激发金融创新正能量,充分发挥金融、科技服务实体经济的作用,推动金融机构高质量发展,加强金融消费者合法权益保护,大力发展监管科技。     

监管科技的发展挑战与中国选择:基于金融科技监管视角

金融科技促进了金融行业的创新发展,也带来了金融风险与金融监管的变化。在金融科技创新、风险与监管的内在逻辑下,监管科技犹如“创新之帆”下的“灯塔”,历经了三次发展演进:从加强技术层的监管应用到监管数据报送的自动化,并进一步发展至以数据为中心的算法监管。全球监管科技发展背景下,尽管我国监管科技历经萌芽期与发展期,但是仍然面临着发展动能不足、监管理念落后、监管模式传统等挑战。我国可借鉴英国、美国与新加坡的监管科技发展经验,并结合本土化国情,构建起中国监管科技生态体系,转变监督理念,创新监管科技模式。     

金融标准化赋能金融科技发展研究

金融科技发展日新月异、创新遍地开花,既促进了中国金融机构的转型升级也助推了数字经济的发展.同时,金融科技的发展也带来了一系列风险,这些风险可能会破坏正常的金融市场秩序,损害人民财产安全,进而影响全国金融稳定.金融标准的贯彻实施,能以其权威性和规范性为金融科技的发展划定基准和边界,引导和支持金融科技守正创新,助力金融科技...     

金融科技穿透式监管的路径完善

金融科技领域实施穿透式监管已经成为共识,党中央已对其进行顶层设计,但具体路径的构建仍需探索.本文首先,从穿透式监管面临的三重问题出发寻找路径完善的着力点.其次,基于问题,针对性提出穿透式监管应当遵循的基本原则,最后,从穿透式监管的对象、主体、标准、手段完善金融科技领域穿透式监管的路径.