刍议企业流动资金需求测算与授信风险管控

"三个办法一个指引"中的<流动资金贷款管理暂行办法>,对测算流动资金贷款需求量提出了新要求.通过合理测算流动资金贷款需求,银行既可有效满足企业正常经营的贷款需求,又可有效控制授信风险.但是商业银行在实际测算流动资金贷款需求中也存在许多问题及难点.本文对此进行分析,并就银行业机构合理测算流动资金贷款需求提出建议.     

流动资金短缺:问题与对策

1985年以来,经济生活中的一个突出问题,就是流动资金十分紧张。尽管1985～1989年五年间银行流动资金贷款增加5,119亿元(不含农村社队贷款,下同),贷款增加额为建国以来前35年流动资金贷款增加额的140%注,但社会各界仍感流动资金紧张,严重制约着生产的发展。流动资金短缺问题已成为影响社会经济的全局稳定和国民经济持续稳定发展的重要因素。本文试通过剖析流动资金短缺的若干问题,揭示流动资金短缺的深层次问题,并进行对策研究。     

流动资金贷款管理新政解读及商业银行的应对之策

银监会于2010年2月12日发布了<流动资金贷款管理暂行办法>.<办法>将对商业银行流动资金贷款经营产生重大影响.本文试就流动资金贷款管理新规定的主要内容进行诠释,并就商业银行应对之策提出建议,以期对商业银行正确适用流动资金贷款管理新规定能有所裨益.     

县级粮食企业贷款沉漏问题不容忽视

<正> 为了加强对粮食企业信贷资金的管理.提高贷款使用效益、最近我行对粮食部门的流动资金运用情况进行了调查和分析.发现粮食企业流动资金贷款沉漏问题极为严重。     

浅谈发展乡镇企业资金问题

目前乡镇企业资金存在的突出问题.一、自有流动资金不足.一般只占流动资金总额的10%——15%,据合浦县84年225个乡镇办企业统计:流动资金总额1512万元,其中自有流动资金204万元,占13.5%;银行贷款占79.0%;其他占7.5%.与现行流动资金贷款管理规定,企业要有30%的自有流动资金,相距很远.二、资金供求矛盾突出.几年来乡镇企业的不断发展和扩大,对资金的需要量也逐年增大.据合浦县有关部门提供的资料,85年合浦县计划发展39项目,除企业自筹外,尚需要贷款759万元.而地区下达这项贷款增加额只120万元.     

提高流动资金贷款的社会经济效益

为了缓解年初社会上一度出现的流动资金紧张状况,银行在区别对待的前提下,对流动资金贷款予以适当放宽,这对于改善企业的流动资金供应,支持适销对路产品和出口创汇产品的生产,支持适当的工业生产发展速度,缓解流动资金紧张状况,减少企业贷款拖欠,发挥了积极作用。但是,目前银行工作的一个突出问题是流动资金贷款大大超过工业总产值增长的速度,这个问题带有     

流动资金贷款管理新政解读及商业银行应对策略

为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,保护金融消费者合法权益,促进流动资金贷款业务健康发展,银监会于2010年2月12日发布了《流动资金贷款管理暂行办法》,自发布之日起施行。办法将对商业银行流动资金贷款经营产生重大影响。本文试就流动资金贷款管理新规定的主要内容进行诠释,并就商业银行应对之策提出几点建议,以期对商业银行正确适用流动资金贷款管理新规定能有所裨益。     

反思流动资金贷款

流动资金贷款是工商银行的主导产品,也是经营时间最长,信贷人员最熟悉的产品。20年来,由于承担了大量政策性任务和国有企业的转制成本,工商银行的流动资金贷款中产生了巨额不良贷款。但是,为什么现在的新增流动资金贷款仍然出现许多问题,收回难度大,甚至使部分信贷人员产生“贷款恐慌”,影响到工行信贷业务的正常进行。笔者认为有必要对流动资金贷款再认识。一、要做好流动资金贷款,首先要搞清企业流动资金的特点与运行规律传统的理论,把企业的生产过程分为简单再生产和扩大再生产,简单再生产是在原有规模基础上周而复始、连续不断的周转和…     

对按销售资金率核定贷款定额的改进意见

目前,农村商业信贷管理普遍采用按销售资金率核定贷款定额办法,使贷款的发放与企业的销售相结合,改变了过去以产定贷、以进定贷、以存定贷的按实物贷款的方法.紧紧抓住销售,即产品价值的实现条件来掌握贷款,从而促进企业不断改善经营管理,努力扩大购销,提高经济效益,是信贷管理上的一大改进.然而,按销售资金率核定贷款定额办法还存在一些问题,还需要进一步完善.因为它不能促使企业按规定比例补充自有流动资金,甚至形成全额贷款,无法搞好流动资金定额管理;又没有压力促使企业清仓利库,处理不合理的资金占用.先看按销售资金率核定贷款定额的公式:计划期的定额借款额度=计划全部流动资金平均占用额-参加商品流转的自有流动资金及其他资金来源公式中的计划全部流动资金平均占用额,按照销售资金率和加速资金周转的要求来计算是科学的、合理的.但在计算计划期的定额借款额度时则采取“一刀切”办法,这样就形成了对     

实现流动资金贷款良性循环的思考

流动资金贷款良性循环是指流动资金贷款按经济发展的合理需要投入生产或流通领域,转化为生产或流通资金,在生产和流通过程中周转运动,推动适用有效的使用价值量增加或交换,并实现货币资金价值增殖的运动势态。这种循环要求,宏观上和微观上的资金运动都必须是真正呈良性循环的周转。但是,目前的流动资金贷款运转并非都呈良性循环,而是微观周转,宏观停滞。所以实现流动资金贷款良性循环,已成为当前亟待解决的问题。     

不管好流动资金 就不能真正管好贷款

安五同志在信中提到,信贷工作应当有个界限,我们认为是对的。问题是这个界限如何定? 安五同志把信贷工作只限于管好贷款和结算。这就忽视了银行管好流动资金的责任。根据我们在工作中的体会,银行不从管好流动资金入手,是不可能真正管好贷款的。因为企业整个流动资金是由自有资金和贷款两部分组成的,银行发放的贷款已经参加到企业整个流动资金周转     

近期资讯

1、美国推出廉租房“绿色再融资升级”计划。美国住房和城市发展部5月31日宣布。该部所属的联邦住房金融局与抵押贷款巨头房利美公司联合推出了一个名为“绿色再融资升级”计划。将为现有的廉租房屋主提供抵押贷款再融资,以及为房屋能效升级等必要的翻新提供额外的贷款。     

定向增发的法律界定与规制路径——兼谈对中小股东的保护策略

不同于上市公司公开发行股票或债券的融资模式,定向增发属于再融资途径,对于解决流动资金短缺、实现扩股增资、参与公司重组和并购等具有不可替代的价值,但定向增发往往牵涉到的高额利益输送、大股东压迫小股东等问题亟待法律调整和规制.在重构监管思路的市场观念之下,宜借鉴美国私募发行的法律规则,从发行人与认购人两个维度扩展法律规制的边界,实现对中小股东的有力保护.     

漳浦县工商银行补资工作成效显著

<正> 目前,由于种种历史原因,企业自有流动资金比例很低,特别是近年来企业短期化行为,使这一比例有下降趋势,极大地影响了经济的发展。漳浦县工商银行通过几年来的摸索,总结对企业补资工作采取自有流动资金与贷款按比例分档确定贷款利率的办法,促使企业补资,取得显著效果。其具体做法是: 1.确定自有流动资金与贷款的分档比例,工业企业为3:7,商业企业为2:8; 2.根据分档比例确定贷款利率,分档比例以内的流动资金需要按基准利率掌握,超过部份则在基准利率基础上上浮30％。如某家工业企业自有流动资金15万元,流动资金贷款50万元,则按3:7分档比例计算的35万元贷款按基准利率计息,其余16万元按基准利率上浮30％计息。这样,自有流动资金比例大的企业,     

刍议如何做好商业性流动资金贷款需求量测算——基于农发行的调研

本文在阐述流动资金贷款额度测算作用的基础上,结合笔者信贷审查工作实践,重点分析当前农发行运用流动资金贷款需求量测算公式存在的问题,并提出相应的对策,旨在为各级行更好地运用银监会流动资金贷款需求量测算公式,从贷款额度源头上防控信贷风险。     

怎样申请国家开发银行贷款

国家开发银行的贷款种类 　　国家开发银行发放基本建设贷款、技术改造贷款、设备储备贷款、外汇固定资产贷款、外汇流动资金贷款. 　　……     

对企业流动资金贷款需求测算的思考

银行业监督管理委员会(以下简称银监会)针对部分金融机构对流动资金贷款审批与管理过程中出现的贷款随意性、贷额数目、贷款审核不严格、贷后缺乏监控的现象出台了《流动资金贷款管理暂行办法》(下文简称《办法》),《办法》的出台是为了规范贷款工作的开展,如受理、风险评估、交接手续、支付款项及相关责任等,以此实现金融机构的规范性发展,强化管理的效率和作用。同时在该《办法》中,明确提出了如何参考企业流动资金的贷款需求量,这也在一定程度上体现了银监会对授信金额合理度的重视。本文根据以往审贷工作中遇到的实际问题,结合流动资金贷款需求测算的关键点,针对问题进行分析探讨,制定对策。     

改进流动资金管理 促进商品经济发展

流动资金贷款是我国工商信贷的一项基本业务。工业流动资金贷款占全部流动资金贷款的50％。过去三十多年,银行发放的工业流动资金贷款,对支持生产发展和商品流通的扩大,促进市场繁荣和国民经济的不断发展起了重要的作用。但是,长期以来,由于我国商品经济不发达,     

流动资金贷款中的问题亟待综合治理

正常的流动资金积累是社会扩大再生产顺利实现的必要条件。经济体制改革以来,银行虽然扩大了信用业务,开办了固定资产贷款,但是流动资金贷款仍然是信贷资金运用的主要途径,在银行各项贷款增加额中,流动资金贷款增加额仍占70％以上。所以,流动资金贷款占用结构和使用状况如何,对整个银行资产运用都有着十分重要的影响。     

提高企业流动资金自有率的方法和途径

要提高企业承担风险的能力,减少银行信贷资金风险,除了避免和降低企业流动资金沉淀外,另外一个重要途径是提高企业流动资金自有率。它的大小决定着银行流动资金贷款的潜在风险、现实风险的程度。为了避免流动资金贷款的现实风险,将流动资金贷款控制在无风险区或潜在风险区内,也就必须逐步完善企业补充自有流动资金制度。企