利率市场化下商业银行存款及账户管理研究

利率市场化改革,即官方放松存贷款利率管制,放弃对银行存贷利差的保护,使资金价格由市场供求决定。许多国家在过去几十年先后实现了利率市场化,对金融体系产生了较为深远的影响。在我国商业银行利润80%来自存贷款利差的今天,利率市场化的推行必然会对商业银行的经营产生挑战。对商业银行而言,在利率市场化的背景下,不可避免的"高存款利率,低贷款利率"会使其存贷利差减少,严重影响其利润来源。因而提高商业银行存款及存款账户管理能力,对于商业银行的长远发展和我国金融体系的稳定有着重要的战略意义。     

利率市场化对商业银行利差变动的影响分析—基于资产负债结构的计量框架与实证研究

基于科学区分总体利差变动与利率市场化政策导致的利差变动的思路,从中央银行基准利率调控和商业银行资产负债结构差异入手,研究利率市场化对商业银行存贷利差变动的影响。结果显示,利率市场化对存款利率新增上浮区间的影响明显加大,而对贷款利率新增下浮区间的影响总体较小,利率市场化不是当前净利差收窄的主要原因。     

存贷款利差结构变化对利率市场化改革的启示

本文从商业银行存贷款实际利差结构变化的角度出发,分析影响实际利差变动的主要因素,并据此评估利率市场化对商业银行经营带来的冲击。分析认为,商业银行可能采取非理性价格竞争手段扩大市场份额,并通过增加信贷规模方式来应对利率市场化导致的利差收窄。对此,中央银行应尽快建立存款保险制度,并加强通过间接手段来影响市场利率的能力。     

利率市场化背景下 商业银行如何优化大客户基础

一、利率市场化对商业银行大客户经营影响 随着我国利率市场化改革的不断深入和推进,我国商业银行将面临巨大的挑战和冲击,具体到大客户经营方面主要包括以下三点。 （一）贷款利率下降导致利差收窄目前,我国商业银行仍以传统的存贷业务为主,利差收入是利润的主要来源。利率市场化以后,存贷利率由金融市场资金供需双方自主议价,为了争夺优质客户,在短期内不排除各家商业银行将适当降低贷款利率,影响自身利差收益收窄。近期,中国银行业净利差     

我国商业银行利差容忍度测度

文章假定我国商业银行贷款实际利率等于市场利率,模拟存款利率上限放开情境,选择2005年到2010年作为研究区间,对我国10家商业银行的利差容忍度进行测度。结果显示,2005年到2010年,随着我国商业银行,尤其是国有大型商业银行,经营效率的不断提高,对利差缩小的容忍能力显著增强,并且中型规模商业银行对利率市场化改革过程中利差缩小的容忍能力普遍强于国有大型商业银行,国有大型商业银行强于小型股份制银行。     

浅谈利率市场化对我国商业银行经营的影响与对策

利率市场化改革,是我国金融业的一项根本性变革,它将从原由人民银行对商业银行利率的直接控制,改为交由市场决定。而我国"商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人",贷款和存款的利差是其主要利润来源。利率市场化改革,必然将会对商业银行的存贷利差和传统经营模式产生重要影响,需要商业银行及时调整策略加以应对。本人也借此机会谈谈粗浅看法。     

存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响

本文研究了存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响。分析得出,利率市场化和存款保险制度是相辅相成的,存款保险制度为利率市场化提供制度保障,利率市场化为存款保险制度提供发挥作用的舞台。相信通过本文的研究,有利于学者对存款保险制度和利率市场化的关系有更深刻的认识。     

存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响

本文研究了存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响。分析得出,利率市场化和存款保险制度是相辅相成的,存款保险制度为利率市场化提供制度保障,利率市场化为存款保险制度提供发挥作用的舞台。相信通过本文的研究,有利于学者对存款保险制度和利率市场化的关系有更深刻的认识。     

存款保险制度运行国际比较及我国的政策选择研究

存款保险制度与审慎监管、最后贷款人制度共同构成国际上公认的金融安全网,是防范和化解金融风险、阻止金融危机扩散的有效手段,同时也是实现利率市场化的前提和基础.我国自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,利率市场化进程进一步加快,存款保险制度的建立再次成为各方关注热点.为更好了解国外存款保险制度运行情况,本文对美、英、德、日、澳大利亚存款保险制度进行了比较研究,并提出了建立我国存款保险制度的可行性建议.     

后危机时代我国商业银行利差影响因素研究

<正>2013年7月20日,中国人民银行决定,全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,标志着我国利率市场化改革又迈出关键一步,也预示着沿袭了几十年的商业银行高利差盈利模式不再持续。随着未来利率市场化改革进程的不断深入,商业银行利差逐步收窄已成为大势所趋。2008年金融危机后,我国商业银行经营环境发生了较大变化,一方面受益于央行扩张的货币政策,商业银行信贷规模和存款规模大幅攀升,盈利水平也随之水涨船高;另一方面,基于利率市场化进程加快的预期,各商业银行开始大力发     

浅析我国A股上市商业银行存款成本上升的原因及对策

近21年来,伴随着利率市场化改革的初步完成和金融市场的深入发展。尤其是存贷款利率管制的放开和资本市场的不断发展,使得我国商业银行存贷利差逐渐收窄、存款流失逐步加剧,进而导致商业银行存款成本不断上升。因此,上市商业银行必须对这一问题予以重视,并采取有效措施予以应对。本文以我国A股上市商业银行为例,从利率市场化改革、存款定价及存款结构等角度审视目前我国商业银行存款成本升高的原因,并提出解决存款成本上升的建议。     

人民币理财业务与我国的利率市场化

近两年，我国利率市场化进程明显加快，货币市场上银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现和率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等基本实现市场化，2004年10月央行宣布取消贷款利率上限和存款利率下限，进一步放松了人民币的利率管制，随着利率市场化的推进，商业银行所面临的利率风险也越来越大，目前除存款利率上限和贷款利率下限之外，我国基本取消了利率管制。我国金融系统以银行为主导，人民币存款利率直接影响着商业银行吸收资金的成本，对金融市场影响重大，对人民币存款利率上限的限制自然成为我国利率市场化进程中的难点，人民币存款利率市场化也就成为我国完全利率市场化的标志。     

中国大陆与港台商业银行利差比较研究

商业银行利差收入一直是我国商业银行最主要的收入来源。利率市场化改革的推进,会对商业银行业务结构、社会融资成本等方面产生较大冲击。本文对大陆和香港、台湾地区商业银行的利差水平及其影响因素进行比较分析,认为大陆地区商业银行利差水平远高于香港、台湾地区,而利率水平、风险因素是影响利差水平的主要因素。基于实证结论,本文提出降低大陆商业银行利差水平的建议,包括完善商业银行管理体制、拓宽商业银行盈利渠道、增强金融市场活力。     

贷款市场报价利率（LPR）改革对地方法人金融机构的影响及对策建议——以内蒙古乌兰察布为例

利率市场化是我国金融领域最核心的改革之一。我国的利率市场化改革自上世纪90年代开启,致力于提升货币政策的传导效率,理顺资金价格的决定机制。自2019年8月贷款市场报价利率（LPR）改革以来,商业银行贷款利率持续走低,一方面降低了社会平均融资成本,另一方面也给银行业金融机构,特别是负债来源相对单一、以存贷利差为主要收入来源的地方法人金融机构带来影响和挑战。本文通过分析LPR改革对乌兰察布地方法人金融机构产生的影响,研究其当前面临的困难和挑战,提出相关对策建议。     

利率市场化对国有商业银行盈利模式影响分析

目前我国利率市场化进程不断加快以及存款保险制度的实施进一步加剧了银行业的激烈竞争程度,商业银行以利差为主的传统盈利模式受到了严峻考验。本文基于5大国有商业银行2005—2014年的相关数据,采用面板回归模型对国有商业银行收入结构对盈利能力的影响进行计量分析,实证结果表明：国有商业银行净利润对净息差的变动非常敏感,中间业务收入对国有商业银行净利润的贡献大于利息净收入最后本文将对国有商业银行的盈利模式转型提出相应的对策建议。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

2015年,人民银行不再对金融机构设置存款利率浮动上限,标志着我国利率市场化的进程基本完成,这对我国商业银行造成了巨大影响。本文从理论上分析了利率完全放开后对商业银行可能造成利差减少,利润下降,风险上升,对创新提出更高要求等方面的影响。结合商业银行净利润下滑,不良贷款率上升,净息差收窄,息差收入比重下降等现状,针对商业银行如何面对利率市场化造成的冲击,提出了具体的策略建议。     

利率市场化对商业银行的挑战及对策建议

2012年以来,我国利率市场化进入全面加速时期,贷款已基本实现利率市场化,存款利率上限有所扩大,对商业银行的运行带来一系列冲击。存贷利差短期内收窄,资产业务结构发生变化,负债业务承受较大压力,中间业务竞争更加激烈,各类银行的客户结构面临较大调整压力。未来,商业银行应当实行差异化战略定位,调整收入结构、资产负债结构和客户结构,提高定价能力、风险管控能力,加强IT系统的建设,以促进业务转型。     

宁波市银行机构贷款利率定价机制的情况调查

随着我国利率市场化改革的深化,各商业银行的利差收入和风险管理将面临巨大的挑战。利率市场化正考验着商业银行的经营能力,考验着我国商业银行的贷款利率定价机制。宁波市银行机构比较齐全,因此宁波市各商业银行、农信社(包含农村合作银行,下同) 贷款利率定价机制现状具有一定的代表性,能反映当前商业银行和农信社的贷款利率定价能力。中国人民银行宁波分行最近对全市13家国有／股份制商业银行在宁波的分行、1家城市商业银行和9家农村信用社就贷款利率定价机制建设情况进行了专题调查,以配合利率市场化改革及为下一步利率改革提供参考。     

银行存贷款利差分析

在将利差分为事前利差和事后利差的基础上,本文全面分析了利差的决定因素,包括银行自身的因素、存贷款客户的因素和金融市场环境的因素等,并对中国银行业与世界不同国家和地区银行业的存贷款利差进行了比较。在中国,金融机构的最小利差为央行直接决定的最高存款利率和最低贷款利率所锁定,利差的决定外生于金融机构,也不反映金融机构的竞争力。为了发挥存贷款利差对我国商业银行经营行为的调节作用,我们应该推进利率市场化,促进银行竞争。同时,我们也应该认识到货币政策的重点是决定市场的资金成本而不是利差。     

我国银行间同业拆放利率影响因素的实证分析

银行间同业拆放市场利率是我国主要的货币市场利率,也是最早实现市场化的利率.对商业银行来说,同业拆放利率是商业银行决定贷款利率与存款利率的重要标准.本文通过建立单整自回归平均移动模型ARIMA,研究一年期人民币银行贷款利率、一年期人民币储蓄存款利率、三年期凭证式国债利率、法定准备金年利率、回购利率、消费价格指数、综合股价指数、金融机构各项贷款与存款总额比值和人民币对美元汇率这些因素对我国银行间拆放利率的影响.研究结果表明:一年期人民币银行贷款利率和回购利率是影响我国银行间同业拆放利率的主要因素.