我国住房金融消费者的保护困境与出路

住房金融消费者的弱势地位构成对其保护的逻辑起点。具体而言,住房金融消费者知情权保护不足并且面临差别待遇。在金融市场风险下,住房金融消费者安全也受到威胁。因而,借鉴国外治理金融危机的经验,成立专门的金融消费者保护机构能够明确住房金融消费者的保护目标,并能减少保护过程中的机构推诿等弊端。建立信息披露制度,明确金融产品信息披露的时间、内容和金融机构责任,从而进一步保护金融消费者知情权。为实现住房金融消费者的公平权,有必要在立法中引入反歧视规则,杜绝住房金融服务中的差别待遇。最后,确立以消费者保护为目标的金融监管政策,减少住房金融消费者的安全风险。     

浅析金融消费者权益的法律保护

我国加入WTO以来,金融市场快速发展,大量的消费者进入该市场购买金融产品,授受金融服务。在金融领域中,由于金融消费者数量的迅速增加,也让其逐渐引起人们的注意。最近几年,我国消费者在金融领域的纠纷日益频繁,一方面是由于我国消费者缺乏金融方面的专业知识,另一方面是因为金融机构为了追求自身利益而存在一些夸大宣传、销售误导行为。金融机构损害消费者利益的现象愈发严重,这不利于我国金融市场的持续运行,金融行业遭受到了严峻的考验。与此同时,现阶段关于如何有效保护金融消费者受损权益的机制研究仍在探索当中,所以对金融消费者权益保护问题进行研究尤为重要。     

金融创新、权义平衡与风险防范——金融消费者保护的法理分析与制度完善

金融创新加剧了金融消费者与金融机构之间地位的不平等,造成了二者之间权利义务的失衡。纠正这种失衡,需要强化金融消费者保护理念,进行身份调整与角色嬗变,实施偏重保护,即以金融消费者的隐私权、知情权与受教育权以及金融机构保密义务及说明义务为重点平衡双方权利义务;同时进行统合主义的金融监管改革,建立统一的金融消费者保护机构;以金融ADR为重点构建多元金融纠纷解决机制;完善金融市场约束机制,防范金融消费者保护可能引发的道德风险。     

金融包容框架下欠发达地区金融消费者权益保护分析——以商业银行理财业务为例

随着我国居民金融消费由单一银行存贷款向支付结算、个人理财、股票、债券、保险等众多形式延伸,侵害金融消费者权益事件也越发频繁地出现,欠发达地区金融消费者地位弱势更加显著.随着普惠金融的发展,包容性金融体系建设需要加强金融消费者特别是欠发达地区金融消费者的权益保护.     

设计“中国特色的”金融控股公司

加入WTO后,大量采取混业经营方式的国际金融机构将进入我国金融市场,它们在资产规模、资产质量、从业人员素质等方面明显优于我国金融机构,同时,混业经营方式使得它们既能更方便地提供品种丰富的组合金融产品,又能降低单笔业务成本,使得我国金融机构在与其竞争过程中处于较为不利的弱势地位。因此,进行一种有效的结构变革以应对日益激烈的竞争对我国金融机构已变得越发重要。     

金融消费者权利保护制度探究

金融消费者是消费者在金融领域的具体延伸,金融消费者受到法律倾斜保护的主要原因是其在市场中的弱势地位。随着全球金融危机的爆发,我国应当意识到对金融消费者权利保护的重要性。而目前我国对金融消费者权利保护还缺乏必要的制度规范,这就使得我国必须尽快颁布专门的《金融消费者权益保护法》,并且成立专门的金融消费者保护机构,以顺应金融行业混业经营的发展方向。     

加强金融消费者权益保护的若干思考

金融消费者权益保护工作日益受到监管部门关注。当前,我国相继成立了金融消费者保护部门,这标志着我国金融消费者权益保护工作正式起步。但在此起步阶段,我们应继续加强对金融消费者权益的分析认识与判断识别,提升维权质效,以更好地规范金融机构经营行为,维护金融市场秩序。     

我国金融机构市场退出问题研究

随着我国金融体制改革的深入 ,金融机构市场退出问题成为影响和制约我国金融市场发展的一个重要因素。在我国目前的金融体制和法律体系条件下 ,金融机构退出的市场化无法实现 ,必须从金融机构产权改革、相关金融立法改进等方面着手 ,加强对我国金融机构市场退出的研究。     

互联网金融时代下消费者权益保护的法律问题研究

相较于传统的金融消费模式,互联网金融极大提高了工作效率,为公众生活带来了很大便利。目前的市场繁荣与动乱并存,如何在科技发展的同时应对互联网消费金融产品入行条件低、技术要求不规范、信用危机等风险,是消费者权益保护在互联网金融时代下面临的严峻挑战。因此,探究互联网金融时代我国消费者权益保护的现状和亟待解决的主要问题,并从专门立法层面、监管层面、消费者维权层面和消费者权益保护宣传教育层面等方面多角度探索对策,以促进对金融消费者权益的保护。     

基于商业银行理财产品论金融消费者权益的法律保护

近年来,商业银行理财产品销售火爆的同时,发生了许多消费者因购买理财产品受害的事件。究其原因,主要是我国缺乏相应的法律制度体系。而国外发达国家都在金融消费者保护方面有系统的法律规范。因此,我国应在借鉴发达国家立法经验的基础上,构建适合我国国情的金融消费者保护法律体系,以使金融消费者的权益保护获得立法上的支撑。     

我国金融发展与资本形成的动态关系研究

改革开放以来,我国经历了高储蓄、高投资与高增长的发展过程。中国金融体系的形成与发展过程,是中国金融政策从金融压抑逐步向金融自由化转变的过程。中国金融体系对资本形成究竟产生什么影响？本文运用系统广义矩估计（SYS-GMM）方法,对1978～2008年我国各省金融发展与资本形成之间的动态关系进行了实证分析。研究表明,1978～2008年期间,当期和滞后一期的金融发展规模水平每增加1个百分点,能够使固定资本形成率增加0.137个百分点和0.07个百分点;当期金融存贷款比每增加1个百分点,能够使固定资本形成率提高0.09个百分点;非国有部门贷款对固定资本形成有一定负面影响。笔者建议：进一步推进中国金融的市场化改革;促进区域间金融机构合作,扩大金融机构异地授信规模;加快建立一个以中小金融机构为核心的金融体系。     

金融体系的顺周期性问题解读

在信息不对称性和金融市场不完善条件下,金融体系自身具有顺周期变化的特点。金融加速器机制、《巴塞尔协议》的资本约束监管机制以及金融机构自身的行为都会导致信贷供给更为严重的顺周期性,并放大经济冲击、影响宏观政策的效果。而以美国为核心的金融资本主义模式进一步加重了金融体系的顺周期性。因此,对金融体系的顺周期性问题的相关研究成果值得梳理和借鉴。     

退市金融机构员工安置问题探讨

员工遣散安置是金融机构市场退出过程中的重要内容之一.员工安置工作关系到社会稳定,涉及面广,政策性强,其成功与否直接影响金融机构市场退出进程的顺利推进.由于相关法律法规不健全,员工安置常常缺乏明确的政策依据和规范的操作程序,处在边实践边摸索的阶段.近年来退市金融机构员工安置的实践表明,退市金融机构员工安置的法律法规政策适用、具体实践操作、存在问题以及发展方向等均值得探讨.     

正确认识金融监管的作用与局限性

适度的金融监管对于防范金融风险是必要的,但金融监管的作用有限。金融监管不当或监管过严,不仅不会减少或降低风险,还会导致或加剧金融风险。在现阶段,金融监管必须将促进金融发展放在重要位置,而不能片面地强调金融的稳定和金融风险的防范。金融监管对于金融市场稳定是必不可少的,但不能替代货币政策的作用。在货币政策不到位或政策效果不明显的情况下,试图借助于金融监管来达到目的,通常也是难以奏效的。为了加强和改善金融监管,维持金融的稳定发展,我国必须继续推进金融体制改革,而金融体制的改革,必须坚持市场化的取向。     

对金融机构救助的反垄断法思考

金融危机中很多金融机构面临经营危机或倒闭破产,迫使监管部门对金融机构实施援助,但救助对象多是"太大不能倒"的金融机构.该行为是否与反垄断法的基本理念相冲突,是否会破坏金融市场的公平竞争秩序等问题,值得我们深入研究与探讨.基于在危机时期维护金融稳定的目的,政府及监管机构对特定金融机构救助是存在合理性和必要性的,但救助的同时不能忽视反垄断执法,在金融监管的同时也应强调竞争性监管.对于我国来说,建立存款保险制度是实现金融业充分公平竞争的制度保障.     

金融监管制度与机会主义行为机理研究

由于金融市场的信息不对称和外部性难以根本消除,致使机会主义行为难以避免。金融监管制度的演变即是保障存款人利益、预防和化解金融风险维护金融系统稳定的过程,也是对金融机构和监管机构及相关代理人机会主义行为规避和治理的过程。本文以委托代理模型为起点,分析金融机构经营信息已知和未知两种状态下监管机构和金融机构各自的效用函数,通过引入监管制度和代理人风险偏好变量分析其对机会主义行为的影响。研究发现：信息状态转变会引起监管契约从强制型契约向合作关系型契约转变,机会主义表现形式也随之变化;不对称信息下绩效挂钩的监管收入激励模式会同时增加监管者和金融机构代理人的机会主义倾向;信息结构变化要求监管制度也应发生变化才能适应监管有效性要求。     

中国农村金融发展的困境、成因及其破解

长期以来我国农村金融市场的发展受到不同程度上的抑制,农村金融功能难以得到有效发挥,致使金融支农绩效水平低下,影响了新农村建设的加速进程。与已有较多文献不同的是,本文将分别从金融发展规模、结构和效率三个层面对改革开放以来我国农村金融发展困境进行统计描述,结果显示我国农村金融支持的规模、结构及效率与同期全国和城镇水平相比都较为滞后。同时,本文认为导致农村金融发展滞后成因主要有长期的“二元”经济结构、“一刀切”式的金融政策、农村金融机构不良贷款率偏高以及现有农村金融供给体系不断萎缩,最后在此基础之上寻求了四点破解途径,即逐步提高农村劳动生产率水平、实行有差别的金融政策、积极发展农业保险和不断提高自身经营绩效并加强金融监管。     

信用风险缓释工具市场的监管变革与中国实践

信用风险缓释工具在包括资产证券化在内的金融市场上扮演着重要角色,但交易的集中化、投机化和去监管化却蕴积出市场风险,并在次贷危机中集中爆发。汲取危机教训,美国Dodd-Frank法案和国际掉期协会ISDA制定的大/小爆炸协议代表着市场监管的初步建立。有鉴于此,在我国现行的CRM场内交易机制下,要进一步对交易主体资格、交易信息披露、履约争议解决、市场稳定性影响等事项构建严格的持续监管机制。     

现代金融控股公司:发展与挑战

现代金融体系的核心是资本市场,资本资源的配置主要通过资本市场完成,传统商业银行的地位和作用不断削弱。面对金融体系的这种结构性变化,商业银行、证券公司和保险公司等金融机构不断融合,走向集中化、国际化和全能化,金融控股公司就是这一进程中出现的重要的金融组织形态。它的出现与发展,一方面打破了传统金融机构竞争的格局,另一方面也给金融监管提出了挑战。     

论提高我国财政投资效应的对策

为了提高财政投资的效率,避免或减少财政投资的负面效应,我们应依据市场经济发展的要求,借鉴西方国家的经验,从我国具体的国情出发,保持财政投资的适度规模,优化财政投资结构。财政投资应从一般竞争性部门退出,缩小财政对垄断性部门、基础设施部门、行政事业部门的投资范围,增加财政对人力资本、农业和农村、落后地区开发、环境保护等的投资,并着力推进财政投融资体制及相关配套制度的改革。